Transkrypcja powyższego filmu znajduje się poniżej. Więcej filmów znajdziesz na Kanał YouTube Good Financial Cents.
TDzisiaj odpowiem na często zadawane mi przez wiele osób pytanie. Masz jakąś sytuację, gdzieś pracujesz, zmieniasz pracę, albo postanowiłeś wyjechać gdzie indziej, zostałeś zwolniony, albo zostałeś zwolniony. Bez względu na powód, jeśli byłeś tam przez jakiś czas, najprawdopodobniej uczestniczyłeś w planie 401(k). Teraz, kiedy odszedłeś z tej pracy i zacząłeś nową, musisz podjąć bardzo, bardzo ważną decyzję, co z tym zrobić 401(k). Częste pytanie, które otrzymuję, brzmi:
„Jeff, mam stary 401(k). Czy ma sens przejście na IRA?
W zależności od twojej sytuacji, najprawdopodobniej powiem tak, ale są pewne przypadki, w których sensowne może być dodanie go do istniejącego 401(k), o czym opowiem w innym filmie. Dzisiaj chciałbym przedstawić sprawę, dlaczego powinieneś przynajmniej rozważyć przewrócenie 401 (k) do IRA.
1. Więcej opcji inwestycyjnych
Przede wszystkim chcesz mieć więcej możliwości inwestycyjnych. Najczęściej to, co widzę w większości planów 401(k), masz do wyboru około 12-15 opcji inwestycyjnych. Widziałem kilka większych planów, które będą miały 40, 50, a może nawet 60 wyborów inwestycyjnych, ale generalnie to widzę. Jeśli weźmiesz te pieniądze i przeniesiesz je do IRA, zamiast mieć tylko te 12-15 opcji inwestycyjnych, teraz właśnie otworzyłeś się na świat wszystkich różnych opcji inwestycyjnych, które masz. Jeśli chcesz zainwestować w indywidualne akcje, możesz to zrobić w IRA. Najprawdopodobniej nie wolno ci było tego zrobić w twoim 401(k). Dotyczy to również innych inwestycji, w które będziesz mógł zainwestować.
2. Uprość swoje życie
A co z uproszczeniem życia poprzez konsolidację wyciągów papierowych i rachunków. Pamiętam jeden konkretny przypadek, w którym miałem klienta. Usiedliśmy i miał siedem różnych planów 401(k). Wyobraź sobie, że otrzymujesz siedem różnych sprawozdań kwartalnych i próbujesz je uporządkować. Nie tylko to, ale także próba śledzenia strategii inwestycyjnej tego, co dzieje się z tymi siedmioma różnymi kontami 401(k). Przechodząc do IRA, a teraz możesz skonsolidować się na tym jednym koncie, a jeśli kilka razy zmienisz pracę, dlaczego nie rozważyć konsolidacji i uproszczenia swojego życia. Chodzi mi o mniej papierkowej roboty. Mniej papierkowej roboty oznacza większą wydajność i łatwiejsze śledzenie tego, co dzieje się w Twoim życiu finansowym.
3. Kontroluj swoje dochody
Innym aspektem, który chcesz rozważyć przejście na IRA, zwłaszcza jeśli zbliżasz się do emerytury, jest możliwość kontrolowania swoich dochodów emerytalnych. Zazwyczaj, gdy bierzesz dystrybucję z planu 401 (k), będą oni potrącać standardowe 20% podatku u źródła. Po przejściu na IRA masz pewną swobodę w zakresie tego, ile podatków chcesz potrącić ze swoich wypłat. Jeśli chodzi o planowanie emerytury i planowanie dochodów, im mniej musisz zapłacić z góry wujkowi Samowi, tym lepiej.
Teraz, na pierwszym roku emerytury, trochę trudniej jest określić, jaki może być dokładny podatek, ale zazwyczaj po przepracowaniu z klientem mniej więcej rok, możemy określić, ile podatków musimy potrącić z naszych dystrybucji, aby upewnić się, że wypłaciliśmy wystarczająco dużo na koniec roku rok.
4. RMD
Inną kwestią dotyczącą dystrybucji z IRA i dlaczego powinieneś przesunąć się ze swojego 401 (k) jest to, czy zbliżasz się do 70-1/2. Kiedy osiągniesz wiek 70-1/2, musisz zacząć tak zwane wymagane minimalne dystrybucje. W ramach IRA masz teraz swobodę w zakresie tego, jakie inwestycje chcesz zlikwidować lub usunąć z IRA. Może jest coś, co nie działa tak daleko i chciałbyś to zabrać lub zlikwidować z IRA. Dzięki 401(k) i tym ograniczonym wyborom inwestycyjnym nie będziesz miał tyle do powiedzenia na temat tego, co zostanie zlikwidowane.
To tylko cztery powody, dla których myślę, że powinieneś rozważyć przeniesienie swojego 401(k) na IRA. Po raz kolejny wracając do punktu numer jeden, mając dla mnie więcej możliwości inwestycyjnych, to jest to. Masz więcej możliwości. Porównuję to do wyjścia do restauracji i mogę iść do restauracji, która ma pięć rzeczy, w przeciwieństwie do pójścia do 65 pozycji w formie bufetu. Za każdym razem, gdy mam większy wybór, generalnie będę szczęśliwszy, bo w zależności od tego, w jakim jestem nastroju lub co się dzieje, będę miał więcej opcji do wyboru.