Robo -rådgivere kom inn på investeringsscenen for mindre enn et tiår siden, men du kan allerede se effektene som strekker seg gjennom bransjen. For investorer endrer robo -rådgivere dine investeringsalternativer, gebyrer og hvordan du samhandler med investeringstjenester. Her er fem bemerkelsesverdige måter robo -rådgivere endrer bransjen.
1: Du trenger ikke lenger en doktorgrad. for å administrere investeringene dine
Det er ikke noe galt i å administrere dine egne investeringer... hvis du vet hva du gjør. I motsetning til meg har imidlertid de fleste ikke to finansgrader. I stedet er de heldige hvis de fikk en grunnleggende økonomisk utdannelse fra foreldrene. Mange investorer vet ikke forskjellen mellom en ETF og en livrente. Og med de kompliserte akronymer, investeringsmidler, kapitalgevinstlover og mer, er det ikke rart at de fleste ikke føler seg komfortable med å administrere sine egne investeringsporteføljer.
Med robo rådgivere, du trenger ikke en avansert grad for å håndtere investeringene dine på en trygg måte. Du trenger bare å vite grunnleggende informasjon om deg selv, for eksempel målet for pensjonisttilværelsen, forventet levetid og svarene på noen spørsmål om risikotoleransen din. Derfra må du bare koble til en sjekkekonto. Din robo -rådgiver vil ta seg av resten.
2: Kostnadene faller til laveste nivåer
På 1980 -tallet krevde en aksjehandel a telefonsamtale til aksjemegleren din og et brutt gebyr, rundt $ 50 per handel, for å kjøpe og selge aksjer. Børshandlede fond ble lansert i 1993 og åpnet muligheten til å kjøpe et verdipapir som ligner et aksjefond, men handlet som en aksje. Konkurranse og teknologi reduserte gebyrer og økt fart i markedene. Lavprishandler for private investorer er nå kommet for å bli.
Ett meglerfirma, Robin Hood, tilbyr helt gratis aksjehandel. For din overordnede portefølje vil du imidlertid sannsynligvis ha noen lavpris-ETFer i stedet for individuelle aksjer. Robo-rådgivere setter sammen en portefølje med lave avgifter som består av S&P 500-fond og lignende forskjellige fond. Du pleide å betale en fancy investeringsrådgiver en stor avgift for å bygge en portefølje som dette, men nå ledende robo -rådgivere gjør det for rundt 0,25% av porteføljens verdi per år. Det er billig for en slik tilpasset, personlig service.
3. Investorer trenger ikke å bekymre seg for rebalansering
Hvis du hadde lagt 80% av porteføljen din i aksjer og 20% i obligasjoner for fem år siden, er det sannsynlig at porteføljeprosentene dine ville være veldig forskjellige i dag. Det er et argument mot porteføljens rebalansering: Hvorfor vil du selge de beste utøverne dine for å kjøpe mer av dine verste? Men hvis du liker tanken på å balansere på nytt, gjør roborådgivere det mye enklere enn det var tidligere.
Det pleide å være at porteføljeombalansering var en manuell prosess. Du må betale provisjoner for både å selge og kjøpe for å bringe porteføljen tilbake i måljustering. Med robo -rådgivere er kostnaden og den manuelle prosessen ikke mer. Robo -rådgiveren din balanserer porteføljen din automatisk på nytt, og du betaler ingen handelskommisjoner for din balansering.
4. Skatte-tap Høsting for messene
Innhøsting av skattetap var i mange år noe tilgjengelig for bare de rikeste investorene. Skattehøsting krever at du mister investeringer og ombygger lignende investeringer umiddelbart. Dette lar deg fange opp et skattetap i porteføljen din, noe som kan oppveie gevinster i andre investeringer. Fordi det pleide å være en manuell prosess, bare de med store porteføljer hadde råd til kostnaden for en investeringsrådgiver å gå gjennom den omhyggelige prosessen. Men igjen, robo -rådgivere snudde opp ned på denne modellen.
Nå kan investorer med langt lavere porteføljesaldo fange opp skattetap. For eksempel kan du åpne en Schwab Intelligent Portfolios -konto med $ 5000 og betaler ingen avgifter på kontoen din utenom gebyrene som belastes av hvert fond. Og det inkluderer automatisk skattehøsting. Bedring inkluderer høsting av underskudd for alle kontoer og anslår en fordel på 0,77% per år i dine skattemeldinger.
5. Demokratisert tilgang til kvalitetsinvestering
Selv om det fremdeles ser ut til at Wall Street drives av og for de ultra-rike, er kvalitetsinvesteringsalternativer tilgjengelig for en bredere potensiell kundebase med lavere kostnader enn noen gang før. Lave kostnader, lave minimumssaldoer, automatiske investeringer og investeringsforvaltning betyr at flere enn noen gang før kan hoppe på investeringsvognen og vokse eiendelene sine for en bedre fremtid.
Med en økende formuesforskjell i USA, er bedre tilgang til investeringsrådgivning til en lavere kostnad bra for alle. Det legger til konkurranse, senker priser og øker kvaliteten på investeringsforvaltningen for alle. Det er en gevinst for hver investor, ikke bare roboterådgivende kunder.
Robo -rådgivere blir stadig bedre
Robotrådgivningsindustrien er spesielt spennende fordi den nettopp har kommet i gang. Forbedringer i investeringsindustrien viser seg regelmessig i roboterådgivning og meglerkontoer takket være forbedret behandlingstid for transaksjoner, kunstig intelligens og maskinlæring. Man kan til og med argumentere for at roborådgivere er bedre enn rådgivere for menneskelige investeringer takket være automatisk skattehøsting og rebalansering, i hvert fall de beste.
Og det er til og med noen tradisjonelle formuesforvaltere Lenger, som automatiserer noen aspekter ved å investere, samtidig som de gir tilpassede råd. Dette betyr ofte lavere administrasjonsgebyrer og bedre personlig service.
Datastøttet investering er fremtidens bølge. Hopp ombord for å sikre at du får de beste fordelene med automatisk investeringsforvaltning i 2018 og langt utover.