Robo-rådgivere, noen ganger også kjent som automatiserte online-rådgivere eller digitale investeringstjenester, er teknologibaserte investeringsplattformer som tilbyr helautomatiserte online-investeringer. Disse finansteknologiselskapene (fintech) dukker opp raskt og retter seg stort sett mot nye og yngre investorer (som Millennials). Men hvilken er det beste valget for dine investeringspreferanser og risiko? Hvilke funksjoner har roborådgivere til felles, og hvordan sammenligner de seg med hverandre?
Rask oppsummering av de beste Robo-rådgiverne
Her er en rask oppsummering av de beste robo-rådgiverne for øyeblikket i investeringsområdet og hvordan de står opp mot hverandre. Vi har grundig gjennomgått og testet hver robo-rådgivertjeneste som er oppført nedenfor.
- Forbedring — Best for nybegynnerinvestorer
- Personlig kapital — Beste allsidig service
- Rikdomsfront — Best for målorienterte investorer
- Vanguard digital rådgiver — Best for ETF-investering
- Stash— For nybegynnere som ønsker å investere i enkeltaksjer og ETFer
- M1 — Robo-rådgivere for de som liker å beholde kontrollen
- Ellevest – Best for kvinner
- Blooom — Best å overvåke 401(k)- eller IRA-planen din
Ledende Robo-rådgivere for investorer i 2022
Takket være den økende populariteten til robo-rådgivere, er investering for fremtiden nå mer tilgjengelig enn noen gang. Du trenger ikke å gjøre det alene, være rik, ha mye investeringskunnskap, eller til og med ansette en dyr finansiell rådgiver for å lage en anstendig aktivaallokering. Hvorfor? Fordi roborådgivere nå har teknologien til å gjøre alt dette for deg – og til en lav årlig avgift. Her er de ledende roborådgiverne for 2022.
1. Forbedring – best for nybegynnerinvestorer
 Besøk Betterment
|
Betterment var en av de første robo-rådgiverne som dukket opp, men det betyr ikke at den ikke har holdt seg på forkant. Gebyrene er lave (0,25-0,40 %, avhengig av størrelsen på investeringen din og tjenestenivået du velger), og det kreves ingen minimumsinvestering for å komme i gang.
Det gjør Betterment spesielt attraktivt for begynnende investorer. Dette er ikke et produkt designet for gjør-det-selv-investerende publikum - du kan forvente å "sette det og glemme det" med denne robo-rådgivertjenesten.
En ting som setter Forbedring bortsett fra konkurrentene er Premium-planen, som gir ubegrenset tilgang til CFP-fagfolk for veiledning om sparing til store livshendelser. Disse menneskelige rådgiverne kan hjelpe deg med å sette deg på rett vei for ekteskap, barn, pensjonisttilværelse eller andre store skritt. Du vil også motta råd om kontoene dine utover Betterment.
I tillegg utvidet Betterment nylig sin sosialt ansvarlige investeringsportefølje. I tillegg til Broad Impact-porteføljen, som fokuserer på selskaper som oppfyller visse sosiale, miljømessige og styringskriterier, kan du også fokusere mer på sosiale eller klimaspørsmål. Betterments Climate-portefølje har et spesielt fokus på selskaper som reduserer klimaendringer, mens deres Social Impact-portefølje inkluderer selskaper som har fokus på mangfold.
2. Personlig kapital — Beste allsidig service
 Besøk personlig kapital
|
Vår poengsum: 9.5.
Personal Capital er en robotrådgiver, og litt til. Denne tjenesten kombinerer investeringsmulighetene til en tradisjonell robo-rådgiverplattform med generelle funksjoner for personlig økonomi som utgiftsovervåking og budsjettering.
Du kan bruke Personlig kapitalsin app gratis for å motta regelmessige oppsummeringer av forbruk, nettoformue og investeringsportefølje. Det kan hjelpe deg med å finne ut om du er i mål med pensjonisttilværelsen, selv om du har flere tiår igjen. Men hvis du ønsker å betale for formuesforvaltningstjenester, betaler du 0,49–0,89 % årlig (avhengig av kontostørrelsen). Du trenger $100 000 satt inn for denne premium-funksjonen.
3. Wealthfront — Best for målorienterte investorer
 Besøk Wealthfront
|
Hva gjør Wealthfront så unik?
- Du kan starte med lave avgifter (bare 0,25 % per år eller gratis, hvis du bare vil bruke økonomiplanleggingsappen) og gjennomførbar minimumsinvestering ($500). Men du bør også ta hensyn til dets vell av investeringsalternativer og verktøy som virkelig demokratiserer investeringsprosessen.
- Wealthfronts Path-algoritme kan hjelpe deg med å spare til pensjonisttilværelsen, et boligkjøp eller barnas utdanning. Du får den typen planleggingsråd du vanligvis kan forvente fra en personlig rådgiver med høy pris.
Andre unike funksjoner inkluderer en rentebetalende kontantkonto som bare krever $1 for å åpne og skattetap høsting for alle kontoer, uavhengig av størrelse. Det er mange verktøy og ressurser her du kan utforske og bruke til din fordel.
4. Vanguard Digital Advisor® — Best for ETF-investeringer
 Besøk Vanguard Digital Advisor®
|
De har nylig lansert en robo-rådgivningstjeneste, som betyr at du kan få tilgang til deres investeringstjeneste i verdensklasse for omtrent 0,15 % per år.
Du kan registrere deg for bare $3000. Du blir automatisk registrert i en kombinasjon av deres ETFer:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
I tillegg tilbyr de en omfattende oversikt over dine pensjoneringsmål. Du kan sjekke for å sikre at du er på rett spor for å muligens nå investeringsmålene dine. Du kan også inkludere kontoer du har hos andre selskaper for å sikre at du har et helhetlig bilde, selv om de ikke vil bli administrert. Og du kan få tilgang til gjeldskalkulatoren deres for å hjelpe deg med å vurdere en strategi for å betale ned på lånene dine.
5. Stash Invest — For nybegynnere som ønsker å investere i enkeltaksjer og ETFer
 Besøk Stash Invest
|
Vår poengsum: 8.5
Robo-rådgivere er flotte for nybegynnere fordi de gjør investeringsprosessen enkel. Med Stash kan du investere i tusenvis av aksjer og ETFer for så lite som $5 eller enda mindre gjennom brøkandeler.
Når du melder deg på Stash, vil du bli stilt en rekke spørsmål om dine mål og risikotoleranse, som ligner på hvordan andre roborådgivere jobber. Men Stash utmerker seg ved å la deg velge dine egne investeringer i stedet for å gjøre det for deg, selv om de vil gi anbefalinger. De har også en rekke pedagogiske verktøy slik at du kan få kunnskap og selvtillit til å begynne å investere på egen hånd.
Stash tilbyr også Stock-Back-kort og budsjettverktøy. Hvis du bruker Stock-Back-kortet ditt, vil du tjene aksjer tilbake gjennom Stash når du foretar kjøp. Stash har tre tilgjengelige alternativer – Beginner, Growth og Plus, som koster $1, $3 og $9 i måneden. Avhengig av hvilken plan du registrerer deg for deg, kan du også få tilgang til IRA-kontoer og sette opp kontoer for barna dine.
6. M1 — Robo-rådgivere for de som liker å beholde kontrollen
 Besøk M1
|
M1 er en roborådgiver med en vri. Det er fordi det kan gi deg mer kontroll over valg av investeringer enn vanlige robotinvestorer.
M1 er et utmerket valg for nye investorer fordi det lærer deg hvordan du bygger en portefølje ved å bruke "Pies", som er investeringsmaler. Du kan lage din egen kakeportefølje ved å velge aksjer og ETFer selv, eller du kan la M1s eksperter og algoritmer gjøre alt for deg.Det kreves ingen minimumsinvesteringer for å komme i gang med M1. I tillegg er det avgiftsfritt også.
7. Ellevest — Best for kvinners spesielle investeringsbehov
 |
Ellevest ble opprettet med et oppdrag i tankene: å møte kvinners spesielle investeringsbehov. Grunnleggeren, tidligere Wall Street-sjef Sallie Krawcheck, ønsket å stramme inn stort gap hun så mellom menn og kvinner når det gjelder å investere for fremtiden.
Kvinner gjøre har unike økonomiske hensyn. Det er mer sannsynlig at de tar seg fri fra jobben for å ta seg av barn eller eldre foreldre. De har en tendens til å leve lenger og har brattere medisinske regninger i pensjonsalder. Og så er det den store elefanten i rommet - de tjener mindre enn sine mannlige kolleger.
Ellevest søker å gjøre investeringer i fremtiden enklere. Lave avgifter (0,25-0,50 % per år) og ingen minimumsinvestering er utmerkede steder å starte.8. Blooom — Best å overvåke 401(k)- eller IRA-planen din
 Besøk Blooom
|
Hvordan er 401(k)? Nei, egentlig - hvordan føles det i disse dager?
Hvis du vil sjekke helsen til 401(k)- eller IRA-planen din – og fikse den – sjekk ut Blooom. For bare $120/år kan denne unike Robo-rådgiveren overvåke og administrere 401(k), 401(a), 403(b), 457 eller TSP-planen din.
Denne robotrådgiveren kan potensielt hjelpe deg med å eliminere midler som ikke gjør deg noen tjenester og velge nye med en aktivallokering som er mer tilpasset målene dine. Blooom jobber med mange forskjellige planleverandører. Hvis din arbeidsgiversponsede plan har nettilgang, kan Blooom sannsynligvis håndtere det.
Hvordan vurderer vi Robo Advisors?
Investor Junkie-teamet har brukt mye tid med de beste roborådgiverne, og evaluert hver enkelt for å hjelpe leserne våre med å ta informerte valg om hvilken tjeneste som passer best for deres behov. Så hvordan dømmer vi dem?
Når vi vurderer robo-rådgivertjenester, ser vi nærmere på seks avgjørende kriterier:
- Provisjoner og gebyrer: Hvor mye koster roborådgiveren brukerne for å bruke tjenesten? Er det god valuta for pengene?
- Verktøy og ressurser: Foruten å bare investere pengene dine, hvilken forskning, kalkulatorer, planleggingsprogrammer osv., tilbyr roborådgiveren deg for å hjelpe deg med å maksimere investeringsopplevelsen din?
- Kundeservice: Hvordan får du tilgang til kundeserviceteamet, og når? Har roborådgiveren et kundesenter åpent i helgen? Får du tilgang til hjelp via live chat?
- Investeringsalternativer: Hva slags kontoer kan du investere i med roborådgiveren? Tilbyr det både skattepliktige kontoer og IRAer?
- Brukervennlighet: Gir roborådgiverens brukergrensesnitt mening? Har den en sømløs mobilapp? Hva slags tilgjengelighetsalternativer tilbyr roborådgiveren?
- Asset Allocation: Hvordan vurderer roborådgiverens algoritme aktivaallokering? Kan den investere i en mangfoldig portefølje med råvarer, eiendom osv., samt ETFer og aksjefond? Og blir aktivaallokeringen automatisk rebalansert?
Med tanke på kriteriene ovenfor, har vi valgt ut noen som konsekvent får høye karakterer. Les mer om hva en roborådgiver er her.
Er ikke alle Robo-rådgivere de samme?
Forskjellene mellom roborådgiverfirmaer kan virke små for den tilfeldige leser, men i virkeligheten er de det ikke. Du har et valg når det gjelder:
- Minimum innskudd: Hos noen firmaer kan du starte med ingenting, mens andre krever betydelige beløp for å investere.
- Årlige avgifter: Vær oppmerksom på skjulte kostnader og avgifter for ETFen en roborådgiver kjøper på dine vegne.
- Asset Allocation: Asset allocation kan variere ganske mye basert på din alder og hvordan du svarer på tjenestens risikovurderingsspørsmål.
- Kontotypestøtte: Tilbyr roborådgiveren individuelle eller felles kontoer, IRAer osv.? Kan roborådgiveren hjelpe med 401(k)-planen din?
- Automasjon: Noen tjenester er 100 % automatiserte vs. menneskestøttede råd.
- Skatteoptimalisering: Tjenester som skatte-tap-høsting kan hjelpe på skattetidspunktet.
- Forvaring av midler: Administrert enten av deg, i så fall gir roborådgiveren handelsråd, eller direkte av firmaet.
- Forvaltning av eiendeler: Administrer alle eiendelene dine eller bare en del.
- Sluttmål: Kun pensjonering eller andre mål (f.eks. høyskoleutdanning).
Hvordan velge en Robo Advisor
Den beste måten å velge en digital investeringsrådgiver på er å starte med dine behov og deretter matche dine preferanser med den beste roborådgiveren for deg.
For eksempel vil du kanskje ha en vanlig vanilje-robo-rådgiver med lave gebyrer som vil investere pengene dine i en diversifisert blanding av aksje- og obligasjonsfond, i tråd med risikonivået ditt. For eksempel er Schwab Intelligent Portfolios en grunnleggende roborådgiver med null administrasjonsgebyrer. Hvis du har lite penger, kan du søke etter en robotrådgiver som ikke krever mye for å komme i gang.
For investorer som må ha en menneskelig finansiell rådgiver, er en roborådgiver med et menneskelig preg veien å gå. Dette alternativet er som "ha kaken din og spis den også"-tilnærmingen til å investere. Du får tilgang til en personlig rådgiver pluss dataalgoritmer (som bidrar til å kutte totale administrasjonskostnader) for å administrere investeringene dine. Både SigFig og fortropp tilby menneskelig økonomisk rådgiver hjelp til alle sine kunder. Og SigFig lar deg beholde investeringene dine der de ligger (i TD Ameritrade, Schwab eller Fidelity). Eller kanskje du allerede har en konto hos Fidelity, Vanguard, E*TRADE eller Schwab og vil prøve ut deres roborådgivere.
Hvis du må ha skatte-tap høsting eller du trenger en tillitskonto, velg en robo-rådgiver som tilbyr disse alternativene. Et robo-rådgiver-sammenligningsdiagram vil sette deg opp til å gjøre en funksjon-for-funksjon-sammenligning.
Ut av alle tjenestene, Personlig kapital er blant de dyreste og har mest menneskelig interaksjon med sine kunder. Det kan sies at Personal Capital er mye mer en tradisjonell finansiell rådgiver som bruker teknologi for å hjelpe. Personal Capitals gebyrer inkluderer også handelsgebyrer, og den anbefaler for det meste individuelle aksjer for å minimere utgifter og skatter også. Så den sanne kostnaden kan være mer i tråd med de andre nevnte firmaene.
Kostnad er en viktig faktor når du velger din robotrådgiver. Vær oppmerksom på at robo-rådgiverhonorarene bare er for tjenestene deres – de inkluderer ikke gebyrene på ETF-ene den kjøper på dine vegne. Hvis du er nysgjerrig, har jeg undersøkt de populære roborådgiverne og delt ned hver sin reelle årlige kostnader.
Bunnlinjen
Universet av roborådgivere er stort og voksende. Det er lett å bli satt på sidelinjen av de mange valgene. Begrens søket etter en robo-rådgiver ved å finne ut hva du virkelig ønsker i en investeringsforvalter.
Til slutt vil fordelene ved å investere med en robotrådgiver, inkludert lave honorarer og profesjonell ledelse, være irrelevante hvis du ikke kommer i gang. Så gjør en robo-rådgiver-sammenligning og start med den som best passer dine behov.
Vanguard Avsløring - For mer informasjon om Vanguard-fond og ETF-er, besøk vanguard.com for å få et prospekt eller, hvis tilgjengelig, et sammendragsprospekt. Investeringsmål, risikoer, gebyrer, utgifter og annen viktig informasjon om et fond finnes i prospektet; les og vurder det nøye før du investerer. All investering er underlagt risiko, inkludert mulig tap av pengene du investerer.Vanguard Digital Advisor®-tjenester leveres av Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), en føderalt registrert investeringsrådgiver. VAI er et datterselskap av VGI og et datterselskap av VMC. Verken VAI eller dets tilknyttede selskaper garanterer fortjeneste eller beskyttelse mot tap.
Vanguard Digital Advisor er en heldigital tjeneste som har et årlig netto rådgivningsgebyr på 0,15 % på tvers av registrerte kontoer, selv om den faktiske avgiften din vil variere avhengig av de spesifikke beholdningene i hver registrerte regnskap. For å nå dette målet starter Vanguard Digital Advisor med et årlig brutto rådgivingshonorar på 0,20 % for å administrere Vanguard Brokerage-kontoer. Vi vil imidlertid kreditere deg for inntektene som The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), eller dets tilknyttede selskaper mottar fra verdipapirene i din administrerte portefølje av Digital Advisor (dvs. minst den delen av kostnadsforholdet til Vanguard-fondene i porteføljen din som VGI eller dets tilknyttede selskaper mottar). Din netto rådgivningsavgift kan også variere etter registrert kontotype. Den samlede årlige kostnaden for Vanguard Digital Advisors årlige netto rådgivningshonorar pluss utgiften Nøkkeltall belastet av Vanguard-fondene i din forvaltede portefølje vil være 0,20 % for Vanguard Brokerage Kontoer. For mer informasjon, vennligst se gjennom Skjema CRS og Vanguard Digital Advisor-brosjyren.
Vanguard Marketing Corporation, distributør av Vanguard-fondene.
Ansvarsfraskrivelse - Betalt ikke-klientgodkjenning. Se anmeldelser fra Apple App Store og Google Play. Se viktige avsløringer.Investeringsrådgivningstjenester som tilbys av Stash Investments LLC, en SEC-registrert investeringsrådgiver. Dette materialet har kun blitt distribuert for informasjons- og utdanningsformål, og er ikke ment som investerings-, juridisk-, regnskaps- eller skatterådgivning. Investering innebærer risiko.
¹For verdipapirer priset over 1000 USD starter kjøp av delandeler på 0,05 USD.
²Debetkontotjenester levert av Green Dot Bank, Member FDIC og Stash Visa-debetkort utstedt av Green Dot Bank, Member FDIC. i henhold til en lisens fra VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter og -tjenester levert av Stash Investments LLC, ikke Green Dot Bank, og er ikke FDIC-forsikret, ikke bankgarantert og kan tape verdi." fordi artikkelen nevner debetkortet.
³Du vil også bære standardavgiftene og utgiftene som reflekteres i prissettingen av ETF-ene på kontoen din, pluss gebyrer for ulike tilleggstjenester som belastes av Stash og depotmottakeren.
⁴Andre avgifter påløper debetkontoen. Vær snill å se Avtale om innskuddskonto for detaljer.
⁵Stock-Back® er ikke sponset eller støttet av Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A eller noen av deres respektive tilknyttede selskaper, og ingen av de foregående har noe ansvar for å oppfylle aksjebelønninger opptjent gjennom dette program.