Her hos Investor Junkie har vi fulgt nøye med på fremveksten av robo-rådgiverne. Disse automatiserte investeringsrådgiverne bruker datamaskinalgoritmer for å bestemme den ideelle aktivaallokeringen for porteføljen din. De er datamaskinbaserte, i stedet for å kreve en lønnet profesjonell. Så de er mye billigere enn tradisjonelle rådgivere. Dette gjør dem til en hit blant unge og begynnende investorer spesielt.
Vi har lagt merke til at noen av de store navnene blant aksjemeglere introduserer sine robo-investeringstjenester. Hvis du ønsker å investere på autopilot, er dette absolutt gode nyheter.
Men er denne modellen fremtidens bølge? Det tror vi. Og det er grunnen til at vi var glade for å se at Merrill Edge hadde lansert sin egen robo-rådgiverplattform kalt Merrill Edge Guided Investing. Vi ga den en prøvetur. Her er hva vi fant.
Provisjoner og gebyrer - 6
Kundeservice - 8.5
Brukervennlighet - 8
Verktøy og ressurser - 10
Investeringsalternativer - 8
Asset Allocation - 8
8
MEGI er Merrill Edges inntreden i roborådgiverområdet. Ved å bruke indeksbaserte ETFer lar den deg aktivt administrere porteføljen din. På minussiden er avgiftene litt høye.
Hva er Merrill Edge-guidet investering?
Merrill Edge Guided Investing – MEGI for kort – er robo-rådgiverplattformen for Merrill Edge. Det er en relativt nykommer på dette området, etter å ha blitt lansert i januar 2017.
Merrill Edge selv ble lansert i 2010 som en del av Merrill Lynch-familien, som sporer grunnleggelsen tilbake til 1914. (Merrill Lynch ble kjøpt opp av Bank of America i 2009.) Det gjør selskapet til et av de eldste og mest respekterte investeringsmeglerhusene i landet.
Som det er vanlig med robo-rådgivere, er porteføljen din profesjonelt forvaltet. Dette inkluderer alt fra innledende porteføljeallokering til regelmessig rebalansering. Når du har registrert deg for tjenesten, er det eneste kravet ditt å regelmessig finansiere kontoen din.
MEGI kan brukes til både pensjonskontoer og generelle investeringskontoer. Du kan til og med sette opp flere kontoer for hvert investeringsmål du har. MEGI bruker mange av de ofte anerkjente roborådgiverstrategiene. Men det er noen få avganger som gjør at denne tjenesten skiller seg ut fra mengden.
MEGI-funksjoner
| Minimum investering | $1,000 |
| Gebyrer | 0,45 % - 0,85 % per år |
| Kontoer |
|
| 401(k) Assistanse | |
| Innhøsting av skattetap | |
| Porteføljerebalansering | |
| Automatiske innskudd | Daglig, ukentlig, annenhver uke og månedlig |
| Råd | Automatisert |
| Smart Beta | |
| Sosialt ansvarlig | |
| Brøkandeler | |
| Kundeservice | Telefon: 24/7; Live Chat: 24/7; E-post |
Hva Merrill Edge Guided Investing tilbyr
Hvis du tenker på å bruke Merrill Edge Guided Investing for å sette pengene dine i arbeid, her er hovedfunksjonene denne robo-rådgiveren tilbyr.
Tilpassede porteføljer
MEGI ligner på andre roborådgivere når det kommer til det grunnleggende. Når du registrerer deg for tjenesten, fullfører du en søknad som fastsetter dine investeringsmål, din tidshorisont og din risikotoleranse. Du fyller ut et kort spørreskjema (fem spørsmål) laget for å måle den toleransen.
Hele porteføljen din er investert i rimelige, indeksbaserte ETFer. Disse ETF-ene er primært fra fortropp og iShares-familier. Det er ingen bruk av interne midler fra verken Merrill Lynch eller Bank of America.
Aktiv ledelse
Det er flere områder hvor MEGI avviker fra roborådgivernormen.
For det første, MEGI er ikke algoritmebasert. I stedet bruker den en kombinasjon av proprietær programvare og menneskelige investeringsstrategier. Disse strategiene er utviklet av Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer, men administreres faktisk av Merrill Lynch-tilknyttet, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI er heller ikke en passivt forvaltet portefølje. ETF-ene som brukes i porteføljekonstruksjon er indeksbaserte og derfor passive. Men hvilke ETFer som benyttes styres aktivt av ledergruppen. Vi kan tenke på det som aktiv forvaltning av passive investeringer.
MEGI baserer endringer i ETF-porteføljen på taktiske strategiske skift. Ledelsen investerer i spesifikke aktivaallokeringer, men vil gjøre endringer i disse allokeringene basert på endringer i markedet. For eksempel, hvis ledelsen tror at europeiske aksjer vil overgå amerikanske aksjer, vil den flytte porteføljen til fordel for europeiske aksjer.
I motsetning til typiske robotrådgivere, gir MEGI en mulighet for investoren til å utkonkurrere markedet, ikke bare matche det som andre plattformer forsøker å gjøre. Og siden det er Merrill Lynch, et selskap kjent for kundeservice, vil investorer ha tilgang til Merrill Lynch Specialty Team. Dette gir et viktig menneskelig preg på en ellers automatisert investeringstjeneste.
Automatisk rebalansering
Rebalansering av porteføljen gjøres etter behov og er basert på markedsforhold. Dette er et must for robo-rådgivere i disse dager, og MEGI inkluderer det gratis for alle porteføljer.
Samfunnsansvarlig investering
En av Merrill Edges viktigste konkurransefortrinn fremfor mange nettmeglere er at det tilbyr eksepsjonelle alternativer for forskning og SRI. MEGI er ikke annerledes, og det lar deg investere i SRI og ESG porteføljer slik at du kan føle godt at porteføljen din tar hensyn til miljø og sosial velvære.
Tilgang til menneskelig rådgiver
Merrill Edge Guided Investing har to planer: en som kun er online og en som også lar deg jobbe en-til-en med en menneskelig rådgiver. Denne fleksibiliteten er hyggelig å se, selv om det å jobbe med en rådgiver krever å investere minst $20 000 og øker årlige avgifter, som jeg skal dekke nedenfor.
Bank of America foretrukne belønninger
Siden Bank of America eier Merrill Edge, kan MEGI-kunder dra nytte av Bank of America Preferred Rewards-programmet. Dette gratisprogrammet inkluderer fordeler som:
- Rabatter på Merrill Edge Guided Investing årlige programavgifter (opptil 0,15 % rabatt)
- Bonuskredittkortbelønninger
- En høyere rente for Bank of America Advantage-sparekonto
- Bedre valutakurser
| Gull | Platina | Platina utmerkelser | Diamant | |
|---|---|---|---|---|
| 3-måneders gjennomsnittlig balansekrav | $20 000 til $50 000 | $50 000 til $100 000 | $100 000 til $1 million | $1M til $10M |
| Veiledet investeringsrabatt | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Fordel sparerentebonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Kredittkortbelønningsbonus | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Valutakursrabatt | 1% | 1.5% | 2% | Ingen internasjonale transaksjonsgebyrer eller minibankgebyrer |
Den guidede investeringsrabatten er den mest relevante fordelen her, selv om du bare får 0,05 % rabatt hvis saldoen din er mellom $20 000 til $50 000.
Registreringsbonuser
MEGI tilbyr for tiden en registreringsbonus for nye kontoer. Bonusen er basert på en glidende skala, som følger:
- Åpne en konto med $20 000, få en $100 bonus.
- $50 000, $150 bonus.
- $100 000, $250 bonus.
- $200 000, $600 bonus.
Bonusen vil bli utbetalt på meglerkontoer, så vel som tradisjonelle, Roth- og rollover-IRA-er og eneeier SEP-IRAer. Du må sette inn penger på kontoen din innen 45 dager etter at du har åpnet den. Minste kvalifiseringssaldo må også forbli på kontoen din i 90 dager etter åpning. Bonusen utbetales to uker etter at 90-dagers grensen er nådd.
Relatert lesning >> De beste aksjemeglerkampanjene.
Mobilapp
Det er ingen mobilapp som er spesifikk for MEGI, men du kan spore kontosaldo på Merrill Edge-mobilappen. Appen lar deg også spore kontoer du har hos Bank of America. Appen er tilgjengelig for iPhone og Android-enheter og tilbyr Touch ID for raskere tilgang.
MEGI-priser og gebyrer
Den årlige rådgivningsavgiften for kontoen din er 0,45 % på alle saldoer for den nettbaserte versjonen av Merrill Edge Guided Investing. Hvis du ønsker online-alternativet med rådgiverstøtte, betaler du 0,85 % i årlige administrasjonsgebyrer.
Gebyret belastes månedlig og forskuddsvis. I tillegg er salgshandler underlagt et transaksjonsgebyr på mellom $0,01 og $0,03 per $1000 hovedstol. Det påløper også gebyrer innenfor ETF-ene selv. Det er imidlertid ingen handelsgebyrer som de fleste andre provisjonsfrie meglere.
Som nevnt kan du få årlige avgiftsrabatter gjennom Bank of Americas belønningsprogram, men rabatter krever at du investerer minst $20 000 for å tre i kraft.
Merrill Edge og Bank of America Connections
En av de innebygde fordelene med å investere med MEGI er at det gir deg tilgang til tjenester fra både Merrill Edge og Bank of America.
Merrill Edge er en av de mer kjente fullservice-investeringsmeglerplattformene. Det kan gi deg en mulighet til å delta i selvstyrt investering, sammen med automatisert investering gjennom MEGI. Gebyrer er i mellomområdet, på $6,95 per handel for aksjer og ETFer. Men dette inkluderer tilgang til det svært omfattende Merrill Lynch-biblioteket med investeringsforskning og investorutdanning.
Bank of America (BofA) er en fullservicebank. Det tilbyr sjekk- og sparekontoer, innskuddsbevis, billån, boliglån, kredittkort, studentbank, bank for småbedrifter og Helsesparekontoer (HSA).
Som en av landets største banker har BofA bankfilialer i de fleste stater. Dette betyr at du har enkel tilgang til minibanker og andre tjenester. Men enda viktigere er det mer enn 2000 finanssentre rundt om i landet. Hver og en er bemannet med en Merrill Edge Financial Solutions Advisor som kan gi deg ansikt-til-ansikt kontakt for dine investeringsaktiviteter.
Hvis du har kontoer hos MEGI, Merrill Edge og Bank of America, vil du kunne se saldoene dine for alle tre kontoene fra samme grensesnitt. Det vil også gi deg muligheten til å flytte penger uanstrengt og umiddelbart mellom de tre plattformene og uten å måtte logge inn på hver enkelt.
Hvordan åpne en konto med MEGI
Du kan opprette en porteføljeallokering med MEGI før du i det hele tatt åpner en konto. Dette vil gi deg en mulighet til å se hva MEGI kan gjøre for deg før du blir kunde og forplikter deg til midler.
Denne registreringen er en firedelt prosess:
- Etabler investeringsmålene dine (pensjonering eller generell investering).
- Bestem din risikotoleranse, som vil kreve å svare på fem spørsmål.
- Se gjennom investeringsstrategien som er gitt for deg.
- Åpne kontoen din hvis du er fornøyd med resultatene.
Hvis du allerede har en konto hos enten Bank of America eller Merrill Edge, kan du ganske enkelt overføre penger fra den kontoen til MEGI-kontoen din. Hvis ikke, kan du sette opp en bankoverføring eller ACH fra en ekstern konto.
Noen av inndataskjermene har skyveknapper som lar deg justere tallene du skriver inn. Du vil for eksempel bli spurt:
- Hvor mye vil du investere? (Minimum er $1000.)
- Hvor mye vil du bidra med hver måned for å oppnå målet ditt?
- Når er det tidligste du ønsker å ta ut penger fra MEGI-kontoen din?
Basert på din risikotoleranse, mål og investeringshorisont, vil investeringsstrategien generere en skreddersydd aktivaallokering.
Kundeservice
Du kan ringe kundestøtte 24/7 på 888-637-3343, som er en fordel med å bruke Merrill Edge.
Fordeler ulemper
proffer
- Merrill Edge tilbyr et vell av forskning til sine kunder
- Potensial til å utkonkurrere markedet med MEGIs aktive forvaltning
- Du kan jobbe med en menneskelig rådgiver for en høyere avgift
- Merrill Edge har en registreringsbonus
- Kundeservice er tilgjengelig på telefon 24/7
ulemper
- Nei skattetap høsting i motsetning til mange andre ledende roborådgivere
- Den årlige rådgivningsavgiften er høyere enn mange robotrådgivere
- Minimumsinvesteringskravet er høyere enn mange andre robo-rådgivere
Beste alternativer
Når det gjelder forskning og ESG-investeringsalternativer, er Merrill Edge en av de beste meglerne der ute. Og den mer aktive ledelsen betyr at robotrådgiveren har potensial til å overgå markedet.
Når det er sagt, er det første 0,45 % årlige forvaltningshonoraret en stor ulempe. Mange konkurrenter er avgiftsfrie eller har mye lavere årlige avgifter enn MEGI. Her er noen av dem du kanskje bør vurdere:
| Høydepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vurdering | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum for å åpne konto | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistanse | |||
| To-faktor Auth. | |||
| Alternativer for råd | Automatisert, menneskelig assistert | Automatisert | Automatisert |
| Samfunnsansvarlig investering | |||
Melde deg på Forbedringsvurdering |
Melde deg på Wealthfront Review |
Melde deg påM1 anmeldelse
|
Forbedring og Rikdomsfront er to ledende konkurrenter med lavere avgifter og minimumsinvesteringskrav enn MEGI. Betterment har også utmerkede ESG-porteføljer mens Wealthfront gir deg flere tilpasningsmuligheter over spesifikke ETF-er i porteføljen din. Når det gjelder M1, er det en hybrid robo-rådgiver og -megler du kan prøve som også er avgiftsfri.
Sammendrag
Den største ulempen med MEGI er rådgivningshonoraret. Med 0,45 % er dette godt over frittstående roborådgivere Forbedring og Rikdomsfront, som hver har et gebyr på 0,25 %. Wealthfront administrerer til og med de første $10 000 gratis.
Men selv blant andre meglerfirma-sponsede roborådgivere er MEGI litt i den høye enden av gebyrskalaen. For eksempel, gjengivelse Gå belaster 0,35 % på pensjonskontoer og ikke mer enn 0,40 % på skattepliktige kontoer. I mellomtiden, Charles Schwab Intelligent Portfolios tar ingen administrasjonsgebyr i det hele tatt.
På overflaten ser gebyrstrukturen høy ut. MEGI innebærer imidlertid aktiv forvaltning av porteføljen din. Så ledelsen kan redusere mer risikofylte aktivaallokeringer under en generell markedsnedgang. Dette minimerer tap sammenlignet med plattformene som er strengt passive. Denne fordelen kan bli mer uttalt i et langvarig bjørnemarked og mer enn oppveie den høyere avgiften.
Mangelen på skatte-tap høsting kan være et annet problem. Det har blitt en vanlig funksjon med mange robo-rådgivertjenester, inkludert Forbedring og Wealthfront. Dette vil ikke være et problem med pensjonsordninger eller for mindre investorer. Men det kan føre til at større investorer viker unna.
MEGI kan fungere best for folk som allerede har kontoer hos Bank of America og/eller Merrill Edge. Det vil tillate dem å investere der de banker eller legge til en automatisert investeringskomponent til deres andre investeringsaktiviteter.