La oss innse det: Mange av oss har bare ikke nok penger. En fersk undersøkelse fra Bankrate avslørte at bare 39% av amerikanerne har nok i kattungen til å dekke en nødsituasjon på $1000. Det er klart at vi må øke formuen vår - og ideelt sett gjennom å investere. Men hvorfor skulle vi gå blakk og prøve å gjøre det?
Tradisjonelt er det å investere penger i aksjemarkedet noe som gjøres gjennom meglerfirmaer. Kjøp og salg må gjøres via telefon eller personlig med en aksjemegler.
Eller du kan leie en finansiell rådgiver. Men dette betyr at du betaler noen andre for å håndtere detaljene og stresset med å investere, og du betaler gebyrer for arbeidet deres og kan også betale gebyrer for det de investerer deg i.
Det er mange skrekkhistorier om finansielle rådgiverhonorarer som suger verdien ut av investeringer, noe som får mange til å stille spørsmål ved om tjenestene i det hele tatt var verdt prislappen.
Så da har vi gjør-det-selv (DIY) alternativet.
Gjør-det-selv-metoden krever minst en interesse og grunnleggende forståelse av hvordan aksjemarkedet fungerer og hvordan investering påvirker skatter og inntekter.
De tradisjonelle alternativene kommer definitivt med en bratt læringskurve - i beste fall - og en høy avgift totalt - i verste fall.
Gå inn i roborådgiveren.
I hovedsak, a robo rådgiver er en automatisk måte å kjøpe og selge aksjer på via en algoritme på datamaskinen, telefonen eller nettbrettet. Gjennom forskjellige robo-investeringsplattformer kan du investere ekstrapengene dine, du kan gaveaksjer og kjøpe brøkdeler av aksjer.
Men det er ikke alt de gjør - de kan også redusere investeringskostnadene. Dette er hvordan.
Robo-rådgivere har lave kostnader
Vanligvis har en tradisjonell finansiell rådgiver ganske mye kostnader å gjøre opp for - kontorleie, lønn for en assistent eller sekretær, verktøy... for ikke å snakke om K-kopper til kaffetrakteren!
Robo-rådgivere har utnyttet kraften til internett for å gi deg tjenestene deres. Det betyr at de har lavere faste kostnader enn finansielle rådgivere som må betale for kontorlokaler og verktøy.
Investering på nett fjerner mye av de tradisjonelle kostnadene forbundet med å investere, så robotrådgivere kan tilby sine tjenester til kundene sine mye billigere.
Robo-rådgivere har ingen fordekte salgsoppslag
Hver finansiell rådgiver opererer forskjellig, men noen krever gebyrer nær 1 % av eiendelene dine, mens andre tar provisjoner på produkter de anbefaler. Dette er honorarbaserte eller honorar- og provisjonsbaserte rådgivere.
Det er avgiftsbelagte rådgivere som ikke tjener penger på produkter eller råd, noe som kan være et godt alternativ hvis du vil unngå de potensielle salgstalene du kan få fra finansiell rådgiver. Men likevel er vi alle mennesker og upartiskhet kan være tøft, selv når det blir møtt med de beste intensjoner. Hvis du ønsker å unngå salgsargumenter, eller potensielle interessekonflikter, kan roborådgivere hjelpe.
Robo-rådgivere gir anbefalinger automatisk ved hjelp av Moderne porteføljeteori. Det er ingen følelser. Ingen sekundære mål. Ingenting å legge til noens bunnlinje. Dette kan redusere investeringskostnadene, fordi det tar de ekstra variablene ut av ligningen.
Robo-rådgivere krever lite eller ingen minimumskrav
Når du investerer hos en tradisjonell megler, må du sannsynligvis kjøpe et minimumsbeløp. For eksempel, hvis du har en tradisjonell IRA med Vanguard, kan du ikke kjøpe mindre enn $3000 av VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) aksjer.
Robo-rådgivere skinner virkelig når det kommer til minimumskrav - eller rettere sagt mangelen på dem. Mesteparten av topprangerte roborådgivere har gjort det til en sentral del av strategien deres å la investorer komme i gang med mye, mye lavere beløp.
For eksempel, Eikenøtter krever ingen minimumsinvestering. Eikenøtter belaster en $1 månedlig avgift for sin grunnleggende konto (Acorns Lite), $3 for Acorns Personal som inkluderer Acorns Later og Acorns Spend, og $5 for Acorns Family, som inkluderer alt du får med Acorns Personal, pluss Acorns Early (investeringskontoalternativer for barn).
Stash er en annen robo-rådgiver, og den krever kun en minimumsinvestering på $5. Det kommer med avgifter veldig lik Acorns, men din første måned med Stash er gratis. Etter det er det $1 per måned under $5k og 0,25% per år over $5k.
WiseBanyan er en gratis-å-bruke plattform som har et minimum $1 for å starte. Du kan begynne å investere i en SEP, tradisjonell, rollover eller Roth IRA, eller med skattepliktige investeringer.
Dette er bare et utvalg av roborådgiverne som er der ute, men du kan se at de har minimumskrav som alle kan oppfylle. Med et minimum på $1 kan du begynne å investere mens du jobber med andre mål. Så selv om du har lav inntekt, har et supertrangt budsjett eller jobber for å betale ned gjeld, kan du også begynne å engasjere deg i å investere.
Robo-rådgivere har mye lavere gebyrer
Her hos Investor Junkie har vi laget en fordelingen av gebyrene som følger med robo-rådgivere. Dette er avgjørende for kostnadene ved robo-rådgivning; hvis honorarene deres faktisk er like høye som finansielle rådgivere i det lange løp, sparer de deg ingen penger i det hele tatt!
Sjekk ut denne tabellen, som viser hvor mye du betaler med et innskudd på kun $5000.
| Robo Advisor Utgiftsforhold | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gjennomsnittlig ETF-utgiftsforhold | 0.15% | 0.23% | Inkludert | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Årsavgift for Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Total årsavgift | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors gir deg tilgang til ekspertene for mindre
Enkelte roborådgivere lar deg kommunisere med finanseksperter når du når visse investeringsnivåer. For eksempel når du har $100 000 investert med Forbedring, kan du få en Certified Financial Planner (CFP) til å gjennomgå investeringene dine og snakke med deg om dine økonomiske strategier.
CFPer kan drive sine egne selskaper og kreve en timepris for å jobbe med. Å få tilgang til økonomiske planleggere gjennom din investeringsplattform kan være en to-til-en-avtale; du får tilgang til fagfolk, samt investeringsforvaltning. Dette kan være en måte å spare penger på i det lange løp, i stedet for å betale for hver tjeneste separat.
Husk at det også finnes investeringsfirmaer som er hybrider. De bruker med andre ord samme type automatisert teknologi som robotrådgivere, men med tradisjonelle tjenester som en dedikert finansiell rådgiver. Lenger er et eksempel på en formuesforvalter som automatiserer noen aspekter ved investering og samtidig gir deg tilpassede råd.
Robo-rådgivere kan gjøre investering rimeligere
Hvis du ikke har mye penger, kan robo-rådgivere være din inngangsport til investeringsverdenen. Robo-rådgivere har mye lavere minimumskrav å begynne å investere med enn tradisjonelle investeringsmetoder, og gebyrene deres kan være lavere i det lange løp.
Men husk at selv om robo-rådgivere kan være billigere, mister du litt av den menneskelige kontakten - forholdsaspektet. Så når det er en markedsnedgang, kan det hende du ikke kan gråte på roborådgiverens skulder.
Lesere: Hvilke andre måter kan roborådgivere redusere investeringskostnadene og gjøre det mer tilgjengelig for alle?
Investeringsrådgivningstjenester som tilbys av Stash Investments LLC, en SEC-registrert investeringsrådgiver. Dette materialet har kun blitt distribuert for informasjons- og utdanningsformål, og er ikke ment som investerings-, juridisk-, regnskaps- eller skatterådgivning. Investering innebærer risiko.
¹For verdipapirer priset over 1000 USD starter kjøp av brøkdeler på 0,05 USD.
²Debetkontotjenester levert av Green Dot Bank, Member FDIC og Stash Visa-debetkort utstedt av Green Dot Bank, Member FDIC. i henhold til en lisens fra VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter og -tjenester levert av Stash Investments LLC, ikke Green Dot Bank, og er ikke FDIC-forsikret, ikke bankgarantert og kan tape verdi." fordi artikkelen nevner debetkortet.
³Du vil også bære standardavgiftene og utgiftene som gjenspeiles i prissettingen av ETF-ene på kontoen din, pluss gebyrer for ulike tilleggstjenester som belastes av Stash og depotmottakeren.
⁴Andre avgifter påløper debetkontoen. Vær snill å se Avtale om innskuddskonto for detaljer.
⁵Stock-Back® er ikke sponset eller støttet av Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, eller noen av deres respektive tilknyttede selskaper, og ingen av de foregående har noe ansvar for å oppfylle aksjebelønninger opptjent gjennom dette program.