Med et mulig unntak fra en anstendig helseforsikringsplan, er en god 401 (k) plan, komplett med et arbeidsgiver matchende bidrag, omtrent den beste personalytelsen du kan ha. Men 401 (k) planer kjører spekteret fra en arbeidsgiver til en annen. Hvordan vet du at din 401 (k) investeres riktig?
Ta en nærmere titt på investeringsgebyrer
Investeringsgebyrer kan redusere den totale investeringsavkastningen din alvorlig.
Ta en nærmere titt på disse investeringsgebyrene, ettersom de kan ha form av en årlig forvaltningsavgift, aksjegebyr for avgiftsfond og noen ganger transaksjonsgebyrer.
Spesielt hvis laste gebyrer på dine fond har en tendens til å være høy på alle investeringsvalg, kan du gi tilbake for mye av investeringsgevinsten til gebyrer.
Det er mange verdipapirfond og børshandlede midler tilgjengelig, men hvis din egen 401 (k) plan favoriserer midler med høyere belastning, blir pengene dine ikke investert ordentlig.
Hvor mange investeringsvalg er tilgjengelige?
Når det gjelder investeringsvalg, er 401 (k) planer vanligvis ikke de beste stedene å ha pengene dine - de er for å dra nytte av pensjonssparing. Hvis planen din bare har ett valg i hver kategori, går du glipp av investeringsavkastning.
For eksempel hvis planen bare har et enkelt vekstaksjefond, et enkelt balansert fond, et enkelt obligasjonsfond og en enkelt penge markedsfond (selv om det er typisk), er investeringsalternativene sterkt begrenset og planen din blir ikke ordentlig investert.
Flere investeringsalternativer betyr større mulighet til å finne bedre avkastning. Hvis planen din er låst til et veldig lite antall valg i hver kategori, får du ikke den beste avkastningen på planen din.
Sammenlign investeringsvalgene med indeksfond
Du bør også være veldig interessert i resultatene til midlene i din 401 (k) plan, da de sammenligner med resultatene til relaterte indeksfond.
For eksempel, sammenligner resultatene til planens vekstaksjefond med avkastning basert på S & Ps 500 indeks? Hvis det er under, er avkastningen under gjennomsnittet. Hvis du også betaler en belastning for å være i fondet, blir du rammet to ganger med dårlig ytelse og høye avgifter.
Bekreft investeringsfordelingen din
Noen ganger er ikke problemet med en 401 (k) plan selve planen, men din egen stil som investor. Hvis du har for mye av dine 401 (k) penger investert i pengemarkedsfond og renteinvesteringer, overgår du sannsynligvis ikke engang inflasjonen.
Å investere for pensjon krever en viss appetitt for risiko hvis det skal lykkes. Problemet med dårlig ytelse er at du ikke tilstrekkelig vektlegger aksjer - spesielt vekstaksjer - i din investeringsmiks.
Når din 401 (k) ikke blir investert riktig
Dessverre, hvis 401 (k) -planen din ikke blir investert på riktig måte, er alternativene generelt begrenset. Men det er trinn du kan ta for å forbedre ytelsen.
Vær mer aggressiv med investeringsfordelingen din. Siden en 401 (k) plan er en langsiktig investeringsplan, bør du legge større vekt på vekstinvesteringer, for eksempel vekstaksjer. For de fleste bør de oppta majoriteten av en 401 (k) tildeling. Dette gjelder spesielt hvis du er minst 20 år fra pensjonisttilværelsen.
Ta kontakt med menneskelige ressurser og foreslå forbedringer. Avhengig av din posisjon i organisasjonen, kan du kontakte menneskelige ressurser for å forbedre investeringsvalgene og gebyrstrukturen i selskapets 401 (k) plan. Hvis din posisjon ikke vil gjøre deg i stand til å ha stor innvirkning, kan du kanskje bringe ideen for en innflytelsesrik leder eller visepresident. Du kan vurdere å organisere andre i selskapet til å henvende seg til HR for å gjøre forbedringer i planen. Hvis du har bevis på mer konkurransedyktige planer fra andre arbeidsgivere, vil dette hjelpe. Kanskje du har planinformasjon fra en tidligere arbeidsgiver eller kan få den fra andre mennesker, noe som kan styrke saken din.
Start en IRA eller Roth IRA, eller en investeringskonto uten pensjon. Hvis du ikke er optimistisk om sjansene dine for å få planen forbedret hos arbeidsgiveren din, bør du begynne å investere utover din 401 (k) plan. Hvis du oppfyller inntektskravene, kan du investere penger i en fullt fradragsberettiget IRA -plan. Og selv om du ikke oppfyller kravene, kan du gi ikke -fradragsberettigede bidrag eller til og med vurdere å bidra til en Roth IRA. Utover IRA-planer kan du også investere penger på investeringskontoer uten pensjon. Disse vil ikke tillate deg å samle penger på utsatt basis, men når du går av med pensjon, vil ikke inntektsskatt bli belastet. Denne strategien er en form for diversifisering av inntektsskatt når det gjelder pensjonsplanlegging.
Se etter en annen arbeidsgiver med en bedre 401 (k) plan. Dette er en ekstrem strategi, med mindre 401 (k) -planen er en viktig faktor i din beslutning om å jobbe hos en arbeidsgiver kontra en annen. For noen mennesker er dette veldig viktig, til og med et "tarmproblem" som kan føre til at man søker etter ny jobb. Alternativt, hvis du sitter på gjerdet om jobben din uansett, innser du at 401 (k) planen er ikke hva den trenger å være, kan være en annen faktor som påvirker din beslutning om å endre arbeidsgivere.
Hvis du finner ut at 401 (k) -planen din ikke investeres ordentlig, kan du ta skritt nå for å fikse problemet. Avkastning på investeringen er den viktigste faktoren når det gjelder en pensjonsordning.
Det er det som gjør at en plan kan bygge seg opp raskt og overgå inflasjonen. Hvis det mislykkes i disse områdene, vil pensjonisttilværelsen din ikke være så gyllen som du kanskje håper.
Har du noen gang gjort en grundig analyse av din 401 (k) plan for å avgjøre om den investeres riktig?