Det spiller ingen rolle om du er 25, 44 eller 65; pensjonering har en måte å snike seg inn på deg.
Hvis du vil gå av med pensjon før den tradisjonelle alderen 65 til 70 år, må du være nøye med økonomien din og vurdere hva du trenger når arbeidsinntekten din stopper. Men for de som ønsker å gå av med 50 år, er klare spare- og investeringsmål kritisk for å opprettholde din livsstil.
Du kan ikke stole på trygd i mer enn et tiår hvis du går av med pensjon ved 50 år. Så du trenger nok penger til å klare det helt på egen hånd til da. Her er en nærmere titt på hvor mye du trenger for å gå av med 50 år for å hjelpe deg med å gjøre de beste økonomiske forberedelsene.
Hvordan trekke seg tilbake ved 50 (TL; DR)
- Hvis målet ditt er førtidspensjonering rundt 50 år, må du forberede deg nøye med betydelige besparelser og investeringer for å dekke levekostnadene dine.
- Det er forskjellige måter å estimere hvor mye du trenger for å gå av med 50, for eksempel 10x-regelen, 25-regelen og 4%-regelen.
- Du kan bruke flere typer pensjonskontoer for å spare opp. Uansett hva du velger, vil nøye planlegging ved hjelp av pensjonskalkulatorer og en nøyaktig forståelse av forbruket ditt sikre en komfortabel pensjonisttilværelse.
Hvor mye penger trenger jeg for å pensjonere meg ved 50 år?
Beløpet du trenger for å pensjonere deg ved 50 år er unikt - det avhenger av livsstilen din og typiske utgifter. Hvis du bor i et område med lave levekostnader og planlegger å nyte hobbyer som bro og hagearbeid, vil dine behov sannsynligvis være mye lavere enn noen som bor i hjertet av New York City eller Los Angeles og ønsker å reise ofte.
Eksperter foreslår flere metoder for å estimere dine økonomiske behov ved pensjonering, inkludert hva du trenger for å pensjonere deg ved 50 år. Før du går inn på disse detaljene, bør du vurdere budsjettet ditt for å forstå hva du vanligvis vil bruke per måned i pensjonisttilværelsen. Du kommer ikke til å pendle, men du kan se høyere kostnader for hobbyer og omtrent alt annet på grunn av inflasjon og ekstra medisinsk behandlingsbehov.
Dette er velprøvde formler. Husk imidlertid at hver metode som dekkes her er et estimat. Konservative investorer vil kanskje spare mer enn kalkulatorer og pensjonsregler tilsier.
Les mer >>>Hvor mye trenger du for å pensjonere deg?
Regelen om 25
Regelen med 25 sier at du bør spare 25 ganger dine årlige økonomiske behov i pensjonisttilværelsen. Hvis du kjenner det månedlige budsjettet ditt når du slutter å jobbe, kan du gange det med 12 for å få et årlig estimat og gange det med 25 for å få sparemålet "Regel på 25".
Hvis du går av med 50 år, bør pensjonsinvesteringsstrategien din inneholde mange eiendeler. Men hvis du beholder pengene i sparepenger, kan denne tilnærmingen gjøre deg konkurs tidlig i pensjonisttilværelsen, hovedsakelig hvis du lever i 90-årene eller utover.
I henhold til regelen om 25, hvis du ønsker å motta $50 000 i årlig inntekt etter at du pensjonerer deg, må du spare $1,25 millioner innen 50 år ($50 000 x 25 = $1,25 millioner).
Og hvordan kan du vite at dine $1,25 millioner ikke vil gå tom? 25x-regelen har vært pålitelig for pensjonistsparere pga en annen regel kalt 4%-regelen, som vi skal diskutere videre.
Les mer >>>25x-regelen for tidlig pensjonering
4%-regelen
4%-regelen sier at du skal kunne ta ut 4% årlig fra en pensjonskonto og aldri gå tom for penger. Denne matematikken sjekker ut om investeringene dine alltid vokser i gjennomsnitt 4 % eller mer per år. Du kan imidlertid gå tom hvis du investerer dårlig eller tegner for fort.
Mange anser dette som en av de mer nyttige reglene for førtidspensjonering. Så lenge 4 % av pensjonskontoen din er nok til å leve av hvert år, bør du være klar, i henhold til denne regelen.
Noen mer aggressive investorer foreslår at du kan ta ut 5 % per år. Men jo mer du trekker, desto mer risikofylt blir din langsiktige investeringsstrategi.
Invester for pensjonering >>> Hvilken pensjonskonto er best? En sammenligning av planer
Fordeler og ulemper med tidlig pensjonering
proffer
- Kontroll over tidsplanen: Du har full kontroll over hva du gjør og når du er pensjonist.
- Økonomisk uavhengighet: Når du har nok til å pensjonere deg, er du ikke avhengig av noen andre for penger.
- Muligheter for biinntekt: Du har kanskje endelig tid til å jobbe med en hobby eller en liten forretningsidé du alltid har drømt om å prøve.
ulemper
- Risiko for å gå tom for midler: Når pengene slutter å strømme inn, kan overgangen fra å øke kontosaldoene dine til å ta ut dem være skurrende. Hvis du bruker for fort, kan du gå tom for penger.
- Mindre struktur: Noen førtidspensjonister synes det er gøy med tidlig pensjonering i noen uker eller måneder, og begynner så å føle at livet deres ikke er like meningsfylt eller målrettet.
- Fast inntekt: De fleste må leve på et strengt månedsbudsjett i pensjonisttilværelsen. Dette kan være skurrende for noen som er vant til å ta med seg en vanlig lønnsslipp hjem.
Hvordan spare nok til å gå av med 50 år
Hvis du ønsker å pensjonere deg ved 50 eller en annen alder, er fremgangsmåten for å spare og investere veldig like. Her er et veikart for hva du trenger for å finne ut hvor mye du må gjøre for å gå av med pensjon ved 50 år.
Bestem dine pensjonsutgifter og tidsramme
Start med å estimere kostnadene dine og hvor lenge du vil være pensjonist. Du kan bruke ditt nåværende månedlige budsjett som utgangspunkt og justere det for å passe dine planlagte pensjonsbehov. Husk at for pensjonerte amerikanere, helsetjenester kan være en sekssifret utgift. Ikke undervurder de voksende medisinske regningene dine når du blir eldre.
Det kan være lurt å bygge ned boligen eller betale ned på boliglånet, noe som kan føre til månedlige besparelser. Kanskje du vil reise og spille golf eller ta kunstkurs, noe som øker utgiftene dine. Når du har et godt estimat, kan du bruke rimelige månedlige og årlige tall som referanse for dine fremtidige økonomiske behov.
Prøv deretter å finne ut hvor lenge du vil leve. Selv om ingen liker å tenke på å dø, vil det til slutt skje med oss alle. Du kan bruke en levetidskalkulator for å få en idé om hvor lenge du forhåpentligvis vil leve.
Bruk en pensjonskalkulator
Pensjonskalkulatorer veilede deg gjennom prosessen med å estimere målet for minimumssaldoen for pensjonskontoen din for å trekke deg tilbake med parametrene du angir. De fleste lar deg angi gjeldende sparing, inntekt, sparerate, forventet avkastning, forventet inflasjonsrate, typisk månedlig utgifter og forventet alder for pensjonering og død.
Vurder dine spare- og investeringsalternativer
Ikke bare legg pengene dine i en høyavkastende sparekonto for pensjonisttilværelsen. Mens en sparekonto er flott for nødfondet ditt, har de fleste det best med en skattefordelt pensjonskonto som gir muligheten til å investere og spare på skatt.
Individuelle pensjonskontoer (IRA) og Roth IRAs er selvstyrte pensjonskontoer i de fleste tilfeller. Du kan spare opptil en årlig grense.
Noen førtidspensjonister bruker en Roth konverteringsstige for å minimere skatten du betaler på pensjonsinntekten din. Det fungerer ved å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA over en årrekke for til slutt å ha alle dine pensjonssparinger på Roth-kontoen. Dette kan være fordelaktig fordi uttak fra en Roth IRA er skattefrie i pensjonisttilværelsen.
Mens du har en vanlig jobb, sørg for at du drar fordel av arbeidsgiversponsede pensjonsordninger. Kontoer som f.eks 401(k), 403(b), og 457 lar deg investere med inntekt før skatt og utsette skatten til inntekten din er lavere i pensjonisttilværelsen. I tillegg tilbyr mange arbeidsgivermatching for å oppmuntre til sparing til pensjonisttilværelsen, som er som gratis penger.
Siste tanker
Å pensjonere seg tidlig er en betydelig prestasjon. Mange mennesker som nærmer seg planlagt pensjonsalder har ikke nok til å gå av med pensjon i 50- eller 70-årene, enn si ved 50. Men førtidspensjonering kan være innen rekkevidde hvis du nøye styrer utgiftene og investeringene dine.
Gjør deg klar for pensjonering:
- Gjennomsnittlig pensjonssparing etter alder: Holder du tritt?
- Investering for pensjonistmyter
- Hvorfor du kan trenge MINDRE pensjonisttilværelse enn du tror
Eric Rosenberg er finans-, reise- og teknologiskribent i Ventura, California. Han er en tidligere banksjef og bedriftsøkonomi og regnskapsekspert som forlot dagjobben sin i 2016 for å ta sin nettsidemas på heltid. Han har inngående erfaring med å skrive om bank, kredittkort, investeringer og andre økonomiske emner og er en ivrig reisehacker. Når han er borte fra tastaturet, liker Eric å utforske verden, fly med små fly, oppdage nye håndverksøl og tilbringe tid med kona og småjenter.