Historisk sett har eiendom vært et symbol på rikdom. I århundrer var jordeie begrenset til adelen og de uhyre velstående. Og selv ettersom boligeierskap ble mer vanlig i moderne tid, har vi sett stigende boligpriser forårsake vanskeligheter for mange førstegangs boligkjøpere.
Heldigvis, eiendomsinvestering er fortsatt mulig selv om du ikke har mye penger. Faktisk, takket være brøkdeler av eiendomsinvesteringer, kan du delta i handlingen med summer så lave som $10.
Denne veiledningen dekker hvordan brøkdelinvestering i eiendom fungerer, fordeler og ulemper, og noen av de beste selskapene du kan bruke for å komme i gang.
Hva er Fraksjonell eiendomsinvestering?
Fraksjonert eiendomsinvestering er prosessen med å kjøpe aksjer i en individuell eiendom eller eiendomsfond. Med andre ord, du investerer i en liten del av en eiendomsbeholdning i stedet for å ta fullstendig eierskap til den selv.
Timeshare er et perfekt og langvarig eksempel på fraksjonert eiendomsinvestering. Det samme kan sies om brøkdel av boligeierskap, som ofte innebærer å kjøpe et andre hjem med en mindre gruppe mennesker.
Dette er imidlertid eldre modeller for brøkdel av eiendomsinvesteringer, og de har absolutt noen ulemper jeg skal dekke nedenfor. Men det er også mange eiendoms crowdfunding selskaper som lar deg investere i eiendom uten mye penger. Og disse plattformene lider ikke av de samme ulempene som timeshare eller å dele feriehus med vennene dine fordi de er passive og profesjonelt administrerte.
Fordeler og ulemper med å investere i fraksjonert eiendom
Det spiller ingen rolle om du ser på brøkandeler i aksjemarkedet eller eiendom; en lav inngangsbarriere for investorer er generelt sett en god ting. Tross alt, hvis du vil investere i eiendom uten mye penger, alternativer som å kjøpe en leiebolig direkte er ute av bordet.
Det er imidlertid noen distinkte fordeler og ulemper med denne stilen for eiendomsinvesteringer som du bør vurdere:
proffer
- Aksjeinvestering: Investering i eiendom er vanligvis en aksjebasert investering med mindre du finansierer gjeld. Dette betyr at du kan tjene på potensiell eiendomsverdi.
- Lavere kapitalkrav: Å gå inn med en gruppe investorer betyr at du må fronte mindre kapital. Og noen av de beste crowdfunding-selskapene for eiendom har bare krav på innkjøp på $10.
- Kontantstrømpotensial: Eiendom er et populært verktøy for å bygge formue siden du kan generere leieinntekter fra leietakere og også eie fra eiendomsverdi.
- Personlig nytelse: Hvis du kjøper et timeshare eller sekundært feriehus med andre, kan du nyte eiendommen deler av året.
- Porteføljediversifisering: Eiendom er en av de mest populære alternative aktivaklassene og gir en effektiv måte å diversifiser porteføljen din vekk fra aksjemarkedet.
ulemper
- Likviditetsbekymringer: En ulempe med brøkdeler av eiendomsinvesteringer er at de ofte er illikvide, noe som betyr at du ikke kan selge dem raskt hvis du trenger penger. Og noen crowdfunding-plattformer låser deg inne til avvikling skjer, noe som kan ta år.
- Potensielle utgifter: Crowdfunding-selskaper krever vanligvis årlige forvaltningsgebyrer hvis du leter etter en passiv investering. Og hvis du bestemmer deg for å delvis administrere et sekundært hjem selv, kan du også støte på skjulte utgifter som reparasjoner og nødvendige oppgraderinger.
- Eierkonflikter: Du vil ikke ha konflikter med eiere hvis du går gjennom et crowdfunding-selskap siden du investerer gjennom et selskap som styrer alt for deg. Men å kjøpe en sekundær eiendom med flere investorer du kjenner kan føre til litt spenning rundt hvordan eiendommen skal drives.
- Forskningskrav: Jo mer DIY du planlegger å investere i eiendom, jo mer forskning må du gjøre. Dette innebærer å undersøke markeder, nabolag, snakke med agenter og jobbe gjennom stenging. Når du sammenligner dette med investere i aksjer eller ETFer, eiendom er mye mer hands on.
- Akkrediteringskrav: Noen selskaper krever at du er en akkreditert investor å investere i eiendom, selv om det er en delinvestering.
De 5 beste plattformene for fraksjonert eiendomsinvestering
Hos Investor Junkie er vi ikke store fans av delinvesteringer i eiendom som timeshare eller sekundære boliger med små grupper av investorer. Hovedårsaken er at skjulte utgifter og gebyrer kan gjøre en ellers stor investering til et mareritt.
Og hvis du vil ut, er det ofte utrolig vanskelig. Faktisk er det så vanskelig å forlate ordninger som en timeshare at en hel bransje av timeshare-advokater har spiret opp for å kjempe mot timeshare-selskaper (selvfølgelig mot en høy avgift).
Heldigvis er det enklere enn noen gang å begynne brøkdelinvesteringer i eiendom takket være crowdfunding-selskaper. Og det beste er at disse investeringene er profesjonelt forvaltet slik at de er fullstendig passive. Og du drar fortsatt nytte av vanlig inntekts- og porteføljediversifisering. Den eneste fangsten er at du ikke kan bruke disse egenskapene som din sommerferiebolig.
Med det i tankene, høres brøkdelinvestering i eiendom ut riktig for deg? I så fall er dette våre fem favorittplattformer å vurdere akkurat nå.
1. Fundrise
Investeringskrav: $10
Akkreditering påkrevd: Nei
Gjennomsnittlig årlig avkastning: Omtrent 8-9 %
Avgifter: 1 % årlig forvaltningshonorar
En av de enkleste måtene å starte fraksjonert eiendomsinvestering er å bruke Fundrise. Dette crowdfunding-selskapet har vokst i popularitet på grunn av minimumskravet på $10 og den lave årlige avgiften. Det tilbyr en rekke eREITs du kan investere i avhengig av målene dine, og investorer får utbetalt kvartalsvis utbytte.
Vi liker også Fundrise siden den har en sekundær markedsplass hvor du kan selge aksjer. Det er noen små straffer hvis du selger aksjer tidligere enn fem år, men denne ekstra likviditeten er en fordel.
2. Ankom hjem
Investeringskrav: $100
Akkreditering påkrevd: Nei
Gjennomsnittlig årlig avkastning: 3,2 % til 7,2 % i utbyttebetalinger
Gebyrer: Omtrent 1 % årlig
Kom i gang med ankomne hjem
En nyere aktør i verden av delt eiendom er Ankom hjem. Denne plattformen lar investorer legge til inntektsgenererende utleieboliger til sine porteføljer med bare $100. Og det som er unikt med plattformen er at leietakere også kan investere i boligene de bor i, så de oppmuntres til å vedlikeholde eiendommen.
Selskapet har ikke solgt ut noen eiendeler ennå, så leieinntekter har vært den eneste inntekten så langt. Men Arrived Homes spår 9,3 % til 13,3 % årlig gjennomsnittlig avkastning når man tar hensyn til verdistigning.
3. HappyNest
Investeringskrav: $10
Akkreditering påkrevd: Nei
Gjennomsnittlig årlig avkastning: 6 % i utbytteutbetalinger
Gebyrer: Varierer etter eiendom
Kom i gang med HappyNest
Med minimum 10 USD, HappyNest er en annen effektiv måte å legge til delt eiendom i porteføljen din. Dette crowdfunding-selskapet spesialiserer seg på næringseiendom, kjøp av bygninger og utleie til store selskaper for å generere leieinntekter til aksjonærene.
Du administrerer beholdningen din gjennom den brukervennlige mobilappen, og det er funksjoner som reservedeler som hjelper deg konsekvent å investere i flere aksjer. Du kan også opprette regelbaserte sparemål, som å bidra med en viss sum penger hver måned, for å fortsette å utvide porteføljen din.
4. HoneyBricks
Investeringskrav: $1,000
Akkreditering påkrevd: Ja
Gjennomsnittlig årlig avkastning: Ikke tilgjengelig ennå
Gebyrer: 1 % årlig forvaltningshonorar
Kom i gang med HoneyBricks
Hvis du vil ha litt blockchain og Web3 teft for eiendomsporteføljen din, kan HoneyBricks være det du leter etter. Denne oppstarten lar deg investere i tokeniserte eiendomseiendommer som starter med $1000. Og som eier kan du få betalt i kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum i stedet for å tjene kontantutbytte. Du kan også kjøpe tokens med krypto, noe som gjør HoneyBricks mer fleksible på kjøpssiden også.
Videre kan du til og med låne mot dine tokens ved å bruke dem som sikkerhet, som er hva kryptolåneselskaper gjør. HoneyBricks har også forbedret likviditet siden du kan selge dine tokens til selskapet direkte eller på en sekundær markedsplass.
Den største ulempen er at du må være en akkreditert investor for å bruke HoneyBricks. Men tokenisering av eiendom slik HoneyBricks gjør, bidrar til å forbedre likviditeten, og støtte for krypto er et unikt salgsargument.
5. Lofty.ai
Investeringskrav: $50
Akkreditering påkrevd: Nei
Gjennomsnittlig årlig avkastning: Varierer etter eiendom
Gebyrer: Varierer etter eiendom
Kom i gang med Lofty
En siste del av eiendomsinvesteringsplattformen du kan vurdere er Lofty, et annet nytt selskap i rommet. Selskapet lar deg investere i andeler av utleieeiendommer som starter med $50. Aksjer du eier i utleieenheter betaler deg daglig leieinntekt, og du kan trekke deg når som helst. Du kan også tjene gjennom at aksjene dine verdsetter hvis eiendomsverdien stiger.
I skrivende stund har Lofty to dusin eiendommer hvor du kan kjøpe tokens. Målinternrenten (IRR) varierer etter eiendom, men er ofte i området 15 %. I likhet med HoneyBricks er Lofty også avhengig av blockchain for å tokenisere eiendomsandeler for rask og effektiv transaksjon.
Bare husk, vi foretrekker selskaper som Fundrise på dette tidspunktet fordi det er mer etablert, så merittrekorden er lengre. Mange brøkdeler av eiendomsinvesteringsselskaper har dukket opp nylig som ikke har bestått tidens tann helt ennå.
Alternativer til brøkdelinvestering i eiendom
Crowdfunding-selskaper har gjort eiendomsinvesteringer mye mer tilgjengelig de siste årene, spesielt for ikke-akkrediterte investorer. Men det er andre alternativer du kan vende deg til hvis du ønsker å investere i eiendom men ikke har mye kapital som:
- Ved å bruke din nettmegler å investere i REITs
- Kjøpe eiendomsbaserte ETFer eller aksjer
- Investering i eiendomsgjeld med selskaper som Første etasje
Hvis du har mer kapital, alternativer som å snu hus eller kjøpe en utleiebolig også åpne opp. Men for nye investorer er crowdfunding-selskaper en av de enkleste måtene å begynne å drive med eiendom.
Hvem bør investere i fraksjonert eiendom?
Hvis du ønsker å diversifisere porteføljen din med eiendom, men ikke har mye kapital, kan delte eiendomsinvesteringer være riktig for deg. Dette gjelder spesielt hvis du allerede har et godt grunnlag for andre investeringer som aksjer, obligasjoner, og ETFer, men ønsker å utvide. Og crowdfunding-selskaper er en utmerket løsning hvis du ønsker en passiv investering med lave gebyrer.
Vi foreslår ikke denne ruten hvis du ønsker å aktivt forvalte eiendommer og bli utleier. I dette scenariet kan et alternativ som hushacking være en bedre strategi å sette sikte på. Og du kan som nevnt alltid få eiendomseksponering gjennom REIT-investeringer eller ulike eiendoms-ETFer også.
Bunnlinjen
Hvis noen hadde fortalt deg for fem år siden at det snart ville være mulig å kjøpe eiendom med bare $10 eller noe Bitcoin du har, du ville sannsynligvis ikke ha trodd dem. Men takket være teknologi og crowdfunding er brøkdelinvestering i eiendom mer tilgjengelig enn noen gang.
Riktignok har ordninger som timeshare og delt boligeierskap eksistert en stund. Imidlertid har crowdfunding-selskaper først nylig gjort det mulig for investorer å generere passive inntekter gjennom å eie små deler av ting som utleieeiendommer og kommersiell eiendom.
Hvordan du legger eiendomsandeler til porteføljen din er til syvende og sist opp til deg. Men hvis du for øyeblikket mangler eiendomseksponering i porteføljen din, tenk på totalen din aktivaallokering og hvor deler av eiendomsinvesteringer kan passe inn.