Finn LHBTQ+-støttende finansielle rådgivere i 5 enkle trinn

Å finne den rette økonomiske rådgiveren kan være livsendrende. Rådgiveren din kan overta viktige aspekter av det økonomiske livet ditt som du bare ikke helt klarer å omslutte. (Hoste, hoste, skatter. Har jeg rett?)

Dessverre er det flere samfunn som har vanskelig for å finne rådgivere som fullt ut forstår deres økonomiske utfordringer, med LGBTQ+-samfunnet som et godt eksempel.

Individer som identifiserer seg som en del av dette fellesskapet, må finne en rådgiver som er godt kjent med deres spesifikke behov. Denne guiden viser deg hvordan du finner LHBTQ+-støttende finansielle rådgivere i fem enkle trinn.

Les mer >>> Hva er en finansiell rådgiver?

Hvordan finne LHBTQ+-støttende finansielle rådgivere i 5 enkle trinn

1. Start med å forstå hva dine økonomiske behov er
2. Sjekk inn med ditt lokale nettverk
3. Søk etter anerkjente kilder
4. Still de riktige spørsmålene
5. På slutten av dagen, stol på magefølelsen

1. Start med å forstå hva dine økonomiske behov er

Hvilken rådgiver du velger vil delvis avhenge av hvilke finansielle tjenester du trenger. Noen av tjenestene rådgivere vanligvis tilbyr inkluderer:

• Generell økonomisk veiledning. Hvis du vil overlate hele ditt økonomiske liv i hendene på rådgiveren din, må du finne en erfaren rådgiver som er godt kjent med en rekke økonomiske områder.
• Pensjonsplanlegging. LHBTQ+-folk har ofte vanskeligheter med å forberede seg fullt ut til pensjonisttilværelsen, så en finansiell rådgiver som forstår disse problemene og kan utdanne deg om hvordan du best kan spare til fremtiden er en nødvendighet.
• Investeringsråd. Investeringshjelp er vanligvis en av nøkkeltjenestene en rådgiver kan tilby. Hvis du vil ha mer retning og mer kontroll enn du får med en robo-rådgiver, men du er ikke helt komfortabel med å håndtere dine egne investeringer, finn en rådgiver som kan hjelpe.
• Skattetjenester. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller eie en bedrift, kan å finne en rådgiver bidra til å sikre at du ikke betaler for mye og arkiverer riktig. Hvis dette er den eneste tjenesten du leter etter, trenger du kanskje ikke en fullverdig rådgiver. Du kan vurdere å ansette en skatteformidler en eller to ganger i året for å be om råd.
• Gjeldsreduksjon. Hvis hovedmålet ditt er å komme ut av gjeld, vil du seriøst vurdere om en rådgiver er den rette veien å gå. De kan absolutt hjelpe deg med å redusere gjelden din, men de har en betydelig kostnad.

2. Sjekk inn med ditt lokale nettverk

LHBTQ+-samfunn kan være sammensveiset, så et av de første trinnene dine bør være å spørre andre hvem de bruker som rådgiver, forutsatt at de er villige til å dele denne informasjonen. Du kan bli med i Facebook-grupper, be om anbefalinger fra din Twitter-følger, eller nå ut til LinkedIn-nettverket ditt.

3. Søk etter anerkjente kilder

Det er noen få steder dedikert til å hjelpe LHBTQ+-folk med å finne den økonomiske veiledningen de trenger. Her er noen steder du kan søke etter og begynne å screene LHBTQ+-støttende finansielle rådgivere.

Horizons Foundations katalog over profesjonelle rådgivere for LGBTQ+-fellesskapet

De Horizons Foundation tilbyr en omfattende katalog som du kan søke basert på din plassering eller en rådgivers navn. Du kan søke etter økonomiske planleggere, skatteformidlere, CPAer, etc. Personene som er oppført i katalogen fokuserer på LHBTQ+-økonomi, men som alltid, sørg for å gjøre undersøkelser før du tar en endelig avgjørelse.

Stille rikdom

Stille rikdom, startet av en Harvard MBA, fokuserer på å hjelpe "høypresterende" LHBTQ+-individer og småbedriftseiere. Det gir finansiell planlegging og investeringsstyringsalternativer i hele bildet. Det er basert i nærheten av D.C., men tilbyr tjenester over hele landet.

Christopher Street Financial

Som det første LHBTQ+ finansielle rådgiverfirmaet i landet, Christopher Street Financial tilbyr generell finansiell planlegging, investeringstjenester, livsforsikring, eiendomsplanlegging og veiledning for forretningsstrategi. Alle rådgiverne er tillitsmenn, så de fokuserer på individet og utvikler en plan som fungerer for hver spesifikke klient.

XY Planleggingsnettverk

De XY Planleggingsnettverk er en rådgiverdatabase som lar deg søke etter din plassering, en rådgivers navn eller en rådgivers spesialitet. En av disse spesialitetene er LHBTQIA-individer. Hvis du finner en rådgiver som du tror vil fungere bra for deg, legger XY ut deres legitimasjon og en kort biografi slik at du kan få en bedre følelse av hvem de er.

4. Still de riktige spørsmålene

Å intervjue finansielle rådgivere er et must før du tar en endelig avgjørelse. Tross alt vil du sannsynligvis betale tusenvis av dollar hvert år for tjenestene deres. Ikke vær redd for å stille tøffe spørsmål til rådgiveren din – du vil være sikker på at pengene dine er i riktige hender. Vurder å spørre følgende:

• Har du jobbet med LHBTQ+-klienter før? Hvis de har, vet du at de burde være komfortable med å jobbe med deg.
• Hva er utfordringene de i LHBTQ+-samfunnet møter når det gjelder økonomi? For å forstå hvordan de best kan hjelpe deg, bør rådgivere ha en viss grunnleggende forståelse av de økonomiske forskjellene samfunnet står overfor.
• Her er noen av målene mine – hvordan tror du at du kan hjelpe meg med dem? Du vil ha økonomiske mål som er helt unike for deg, uansett hvem du er. En sikker måte å finne ut om en finansiell rådgiver er riktig for deg, er å se hvordan de vil hjelpe deg å opprettholde og øke økonomien din.
• Er du en tillitsmann? En tillitsmann har en forpliktelse til å sette dine beste interesser først. Enhver rådgiver du jobber med bør være stolt av å si at de er en tillitsmann.
• Er det noen lover i staten min som kan påvirke økonomien min som LHBTQ+-person? Hver stat har forskjellige lover angående sysselsetting, bolig, helsetjenester og mer. Hvis noen av disse lovene kan påvirke ditt økonomiske liv som medlem av LGBTQ+-fellesskapet, bør rådgiveren din kunne hjelpe deg med å finne en vei videre.

Under intervjuet skal du kunne få en følelse av hver rådgiver. Lytter de oppmerksomt? Liker du svarene deres? Sørg for å ta notater under intervjuet, og ikke vær redd for å intervjue flere rådgivere.

Les mer >>> Ulike typer finansielle rådgivere

5. På slutten av dagen, stol på magefølelsen

Du er aldri forpliktet til å gå med en rådgiver fordi du intervjuer dem. Hvis de ikke ønsker å bli intervjuet før du godtar å jobbe med dem, er det et stort rødt flagg; du bør sannsynligvis se andre steder. Hvis du rett og slett ikke har lyst til å jobbe med denne personen eller tror de ikke ville passe godt når som helst under intervjuet, ikke vær redd for å fortsette søket.

Hvorfor LHBTQ+-individer trenger støttende økonomiske rådgivere

Medlemmer av LHBTQ+-samfunnet må ofte tenke annerledes på økonomien sin. Vi lever i en verden som fortsatt er hjemsted for mange fordommer, så det er visse faktorer vi må tenke på at de som identifiserer seg som cis og/eller hetero rett og slett ikke trenger å gjøre det.

Nedenfor er ikke en uttømmende liste, men her er bare noen av de viktige tingene som gjør LHBTQ+-økonomi unik.

Det er et lønnsgap

De i LHBTQ+-samfunnet opplever ofte at de har en ulempe når det gjelder lønn. De Human Rights Campaign gjennomførte en undersøkelse i 2021 som viser LGBTQ+-arbeidere tjener 90 cent for hver dollar rett cis-arbeidere tjener. Denne forskjellen vokser avhengig av rase: Svarte LHBTQ+-arbeidere tjener 80 cent til dollaren og indianerarbeidere tjener bare 70 cent for hver dollar.

En annen studie utført av Williams Institute fant at fattigdomsnivået blant LHBTQ+-individer var betydelig høyere enn gjennomsnittet. Omtrent 22 % av LHBTQ+ voksne i USA lever i fattigdom, sammenlignet med 16 % av hetero og/eller ciskjønnede voksne. Og tallene blir bare verre for transpersoner fra svarte og latinske transpersoner, med henholdsvis 38 % og 48 % som lever i fattigdom.

Faktorer som disse setter LHBTQ+-personer i en økonomisk ulempe, så rådgivere må forstå og løse problemer rundt disse spesifikke problemene.

Boligalternativer er ofte mer begrensede (og dyrere)

Selv om kostnadene ikke er direkte høyere for de i LHBTQ+-samfunnet, bor mange LHBTQ+-individer i urbane områder, hvor de finner mer aksept. Tatt i betraktning at byliv vanligvis kommer med mye høyere bolig-, bespisnings- og underholdningskostnader enn landlige områder, er levekostnadene rett og slett høyere for mange i LHBTQ+-samfunnet, og dette er ikke helt av valg.

Familieplanlegging ser annerledes ut

Mange LHBTQ+-par må tenke veldig nøye om på å stifte familie. Å bli gravid eller adoptere et barn kan være ekstremt dyrt, for ikke å nevne kostnadene for sykehusregninger og potensielle advokatkostnader.

Å spare denne typen penger er et stort økonomisk mål i seg selv. En finansiell rådgiver kan spille en viktig rolle i å hjelpe deg med å nå det målet.

Investering kan være vanskelig

Mange LHBTQ+-folk er ikke sikre på deres evne til å investere for fremtiden. Det er noen årsaker til dette, inkludert:

• Det er ikke så mange alternativer for LHBTQ+-investorer som leter etter samfunnsrepresentasjon. Selv om det definitivt finnes LHBTQ+-vennlige investeringsalternativer, er bassenget begrenset, noe som gjør det vanskelig for LHBTQ+-investorer å holde investeringer som virkelig representerer verdiene deres. Heldigvis er sosial ansvarlig investering (SRI) en voksende investeringsmetode som delvis fokuserer på inkludering og sosial rettferdighet.
• LHBTQ+-investorer har ofte ikke tilgang til skreddersydd finansiell utdanning. Bortsett fra en håndfull guider som denne, fokuserer de fleste investerende utdanningene på mer "tradisjonelle" baner og mindre på inkluderende selskaper.

Les mer >>> LHBTQ+-vennlige investeringer: hva de er og hvordan du finner dem

Bunnlinjen

En finansiell rådgiver er der for å veilede deg på din økonomiske reise. For LHBTQ+-fellesskapet er mange økonomiske saker mer utfordrende, noe som gjør det desto mer nødvendig å finne rådgivere som forstår.

Mellom ditt lokale nettverk og nettressurser bør du kunne finne en rådgiver som passer dine behov, uansett hvor unike de måtte være. Bare gjør research, still de vanskelige spørsmålene og stol på instinktene dine.

Videre lesning:

• Slik optimaliserer du investeringene dine i 2022
• Hvordan investere penger klokt
• Beste investeringsstrategier (og hvordan velge den rette for deg)