Op investeringssites praten we vaak over hoe u uw vermogen kunt laten groeien. Maar er is een andere kant aan dit onderwerp - het beschermen en behouden van uw vermogen - dat niet zoveel dekking krijgt. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, waaronder: goede diversificatie van activa, maar niet alle risico's voor uw vermogen zijn marktgerelateerd. De grootste vinden namelijk vaak geheel buiten de financiële markten plaats.
Niets zal uw vermogen beschermen als u zich bezighoudt met illegale activiteiten, natuurlijk, maar naarmate uw vermogen groeit, bent u mogelijk kwetsbaarder voor rechtszaken en andere juridische aanvallen die uw zuurverdiende vermogen kunnen wegvagen.
Estate planning is meestal de beste manier om uw vermogen te beschermen en ervoor te zorgen dat u het kunt doorgeven aan uw erfgenamen op het moment van uw overlijden.
Wat is vermogensplanning?
Estate planning gaat in wezen over het voorbereiden van de overdracht van uw vermogen (uw nalatenschap) bij uw overlijden. Het is een poging om te beschermen en
behoud uw vermogen zodat ze bij uw overlijden kunnen worden overgedragen aan uw erfgenamen en tegelijkertijd de belastingverplichtingen minimaliseren. Het kan ook gaan om de voogdij over en de zorg voor uw kinderen ten laste (als u die heeft).Estate planning kan ook een kader bieden in het geval u arbeidsongeschikt wordt. Een trustee van een nalatenschap kan bijvoorbeeld uw vermogen beheren in het geval dat u niet in staat bent om dit te doen, en een levend testament kan worden opgesteld om advies te geven over welke maatregelen zullen worden genomen om uw leven. Zo'n regeling kan het voor uw nabestaanden een stuk makkelijker maken bij uw overlijden en overlijden.
1. Bescherm uw bezittingen
Rechtszaken kunnen uit bijna alle richtingen komen, en de kans daarop neemt toe met de omvang van uw portefeuille. Ze kunnen afkomstig zijn van buren, werknemers, klanten en zelfs familieleden. Mensen kunnen claims tegen je indienen voor zowel echte als ingebeelde situaties, en zelfs als je de zaak wint, kun je nog steeds een fortuin uitgeven om het te bestrijden.
Een van de beste manieren om uzelf tegen rechtszaken te beschermen, is door sommige, de meeste of al uw activa buiten het bereik van een mogelijke rechtszaak te verwijderen. Dit is wat estate planning doet, het haalt activa uit uw naam en zet ze in wettelijk beschermde voertuigen. En als het geld eenmaal buiten bereik is, kan de motivatie om een pak mee te nemen grotendeels verdwijnen.
Nu u weet waarom u uw vermogen moet beschermen, gaan we eens kijken hoe u dat het beste kunt doen.
2. Schrijf een testament
De eenvoudigste en goedkoopste manier om met een nalatenschapsplan te beginnen, is door een testament op te stellen. Dit is een juridisch afdwingbaar document dat uw intenties beschrijft voor de verdeling van uw vermogen - zowel financieel als persoonlijk - op het moment van uw overlijden. Hiermee kunt u de verdeling van uw vermogen aan specifieke partijen toewijzen, in bedragen die in het document worden vermeld.
Net zo belangrijk, het kan u ook de mogelijkheid bieden om te beslissen wie je niet wilt om te delen in uw vermogen bij uw overlijden. Het kan ook de stress voor uw gezin verminderen, omdat het een geschreven routekaart biedt van hoe u wilt dat uw financiële zaken worden afgehandeld wanneer u slaagt.
U kunt een testament laten opstellen door een advocaat voor slechts een paar honderd dollar als: uw financiële situatie is vrij eenvoudig. Natuurlijk, hoe complexer uw financiën zijn, hoe ingewikkelder en duurder het testament kan zijn. Maar beschouw het als goed besteed geld - het zal uw laatste woord vertegenwoordigen over hoe u wilt dat uw vermogen wordt verdeeld.
3. Creëer een vertrouwen
Trusts zijn de volgende stap van testamenten, en een virtuele noodzaak als u aanzienlijke activa heeft. En in tegenstelling tot testamenten, bieden bepaalde trusts u ook voordelen voor het leven in die zin dat ze uw vermogen beschermen terwijl u nog leeft.
Er zijn verschillende variaties van trusts, en zelfs meer variaties binnen elke staat. Maar er zijn twee basistypen:
Levende trusts, ook wel bekend als Inter Vivos. Dit is een soort vertrouwen dat je opbouwt terwijl je nog leeft. U kunt uw vermogen overdragen aan een levende trust, waardoor uw geld tijdens uw leven wettelijk wordt beschermd. Een levend vertrouwen kan herroepelijk of onherroepelijk zijn.
Als het herroepbaar is, kunt u het wijzigen of zelfs annuleren. Het is het type trust waarover u controle houdt terwijl u leeft, maar bij uw overlijden zullen de activa worden overgedragen zoals beschreven in de trustdocumenten. In de meeste gevallen zal deze overdracht bij overlijden het mogelijk maken om uw vermogen te verspreiden zonder onderworpen te zijn aan erfrecht.
Als juridische bescherming uw eerste zorg is, moet het vertrouwen onherroepelijk zijn en niet onder uw controle. In de meeste staten worden herroepbare trusts waarbij u de activa beheert en de inkomsten op uw persoonlijke belastingaangifte aangeeft, wettelijk beschouwd als persoonlijke activa en onderhevig aan inbeslagname.
testamentair. Dit type trust wordt gecreëerd bij uw overlijden en gefinancierd door uw financiële activa of verzekeringsopbrengsten die naar de trust worden overgedragen. Het kan meer rechtsbescherming bieden dan een testament, omdat het geld bij uw overlijden daadwerkelijk wordt overgemaakt op basis van uw wensen zoals verwoord in de trustdocumenten.
Trusts zijn een uitstekende manier om uw vermogen tijdens uw leven te beschermen tegen juridische uitdagingen, en eigenlijk een superieure manier om activa over te dragen bij uw overlijden. Ze kosten doorgaans aanzienlijk meer om te maken dan testamenten, en vereisen meestal doorlopend onderhoud. U hebt een advocaat nodig om er een te maken, omdat het vertrouwen moet voldoen aan federale en staatswetten.
4. Vind verzekeringen als vangnet
Verzekering is een absoluut essentieel onderdeel van een goede estate planning. Het kan niet alleen het geld opleveren dat wordt gebruikt om uw vermogen te vergroten en/of een trust te financieren, maar er kunnen ook verschillende soorten verzekeringen worden gebruikt om zowel u als uw vermogen te beschermen tegen een verscheidenheid aan juridische uitdagingen.
U moet minimaal voldoende verzekerd zijn in elk van de gebieden van uw leven waar het is normaal vereist - huis, auto, leven, gezondheid, invaliditeit en verschillende soorten zakelijke verzekeringen als je eigen baas. Dit beleid kan uw eerste verdedigingslinie vormen tegen een juridische uitdaging van welke aard dan ook.
Estate Planning is geen doe-het-zelf-project
Estate planning is niet het soort activiteit dat zich goed leent voor een doe-het-zelf-project om geld te besparen. Er is zeer gedetailleerde informatie met betrekking tot staats- en federale wetgeving, overwegingen inzake inkomstenbelasting en planning en financiering van trusts en andere accounts, veel verder dan de kennisbasis van het gemiddelde persoon.
U moet overwegen om ten minste vier professionals bij uw vermogensplanning te betrekken:
- Een advocaat die gespecialiseerd is in estate planning
- Een gecertificeerde openbare accountant (CPA)
- Een financieel planner
- Een gerenommeerde verzekeringsagent
De reden voor het hebben van gespecialiseerde professionals - en het uitgeven van het geld dat nodig is om ze aan boord te krijgen - is om voorbereid te zijn op een mogelijke ramp voordat deze zich voordoet. Alleen mensen die specifiek in die disciplines werken, kunnen anticiperen op specifieke uitkomsten en, belangrijker nog, zich daarop voorbereiden. Als u op zoek bent naar een online financieel planner die u kan helpen met estate planning, kijk dan op Facet Rijkdom. Zij brengen u in contact met een toegewijde professional die u niet alleen kan helpen met estate planning, maar ook met pensioenplanning, vermogensbeheer en verzekeringen, en nog veel, veel meer.
Zodra zich een probleem voordoet, is het te laat om activa te manoeuvreren om problemen te voorkomen. En dat is het hele doel van estate planning.