Het maakt niet uit of je 25, 44 of 65 bent; pensionering heeft een manier om je te besluipen.
Als u vóór de traditionele leeftijd van 65 tot 70 jaar met pensioen wilt gaan, moet u goed op uw financiën letten en nadenken over wat u nodig heeft als uw inkomen uit werk stopt. Maar voor wie op 50-jarige leeftijd met pensioen wil, zijn duidelijke besparings- en investeringsdoelen kritisch voor het volhouden van uw levensstijl.
U kunt niet langer dan tien jaar afhankelijk zijn van de sociale zekerheid als u op 50-jarige leeftijd met pensioen gaat. Je hebt dus genoeg geld nodig om het tot die tijd helemaal zelf te redden. Hier is een nadere blik op hoeveel u nodig heeft om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan om u te helpen de beste financiële voorbereidingen te treffen.
Hoe met pensioen te gaan op 50 (TL; DR)
- Als uw doel vervroegd pensioen is rond de leeftijd van 50, moet u zich zorgvuldig voorbereiden met aanzienlijke besparingen en investeringen om uw kosten van levensonderhoud te dekken.
- Er zijn verschillende manieren om te schatten hoeveel u nodig heeft om met 50 met pensioen te gaan, zoals de 10x-regel, de regel van 25 en de 4%-regel.
- U kunt verschillende soorten pensioenrekeningen gebruiken om te sparen. Maar wat u ook kiest, een zorgvuldige planning met behulp van pensioencalculators en een nauwkeurig inzicht in uw uitgaven zorgen voor een comfortabel pensioen.
Hoeveel geld heb ik nodig om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan?
Het bedrag dat u nodig heeft om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan, is uniek - het hangt af van uw levensstijl en typische uitgaven. Als u in een gebied met lage kosten woont en van plan bent om van hobby's zoals bridge en tuinieren te genieten, zullen uw behoeften dat ook zijn waarschijnlijk veel lager zijn dan iemand die in het hart van New York City of Los Angeles woont en wil reizen vaak.
Experts stellen verschillende methoden voor om uw financiële behoeften bij pensionering in te schatten, inclusief wat u nodig heeft om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Voordat u op deze details ingaat, moet u uw budget overwegen om te begrijpen wat u normaal gesproken per maand zult uitgeven als u met pensioen gaat. U zult niet pendelen, maar u kunt hogere kosten voor hobby's en zo ongeveer al het andere zien als gevolg van inflatie en aanvullende medische zorgbehoeften.
Dit zijn beproefde formules. Onthoud echter dat elke hier behandelde methode een schatting is. Conservatieve beleggers willen misschien meer sparen dan rekenmachines en pensioenregels suggereren.
Lees meer >>>Hoeveel heb je nodig om met pensioen te gaan?
De regel van 25
De regel van 25 stelt dat u 25x uw jaarlijkse financiële behoeften moet sparen als u met pensioen gaat. Als u uw maandbudget kent wanneer u stopt met werken, kunt u dit vermenigvuldigen met 12 om een jaarlijkse schatting te krijgen en dat vermenigvuldigen met 25 om uw besparingsdoel "Regel van 25" te krijgen.
Als u op 50-jarige leeftijd met pensioen gaat, moet uw pensioenbeleggingsstrategie voldoende activa bevatten. Als u het geld echter in spaargeld houdt, kan deze aanpak u vervroegd met pensioen laten gaan, vooral als u in de 90 of ouder wordt.
Volgens de regel van 25, als u na uw pensionering $ 50.000 aan jaarinkomen wilt ontvangen, moet u $ 1,25 miljoen sparen op de leeftijd van 50 ($ 50.000 x 25 = $ 1,25 miljoen).
En hoe weet je dat je 1,25 miljoen dollar niet opraakt? De 25x-regel is daarom betrouwbaar geweest voor pensioenspaarders een andere regel genoemd de 4%-regel, die we hierna zullen bespreken.
Lees meer >>>De 25x-regel voor vervroegd pensioen
De 4%-regel
De 4%-regel stelt dat u jaarlijks 4% van een pensioenrekening moet kunnen opnemen en dat u nooit zonder geld komt te zitten. Deze wiskunde controleert of uw beleggingen altijd gemiddeld 4% of meer per jaar groeien. U kunt echter opraken als u slecht investeert of te snel trekt.
Veel mensen beschouwen dit als een van de handigere regels voor vervroegd pensioen. Zolang 4% van het saldo van uw pensioenrekening genoeg is om elk jaar van te leven, zou u volgens deze regel helemaal klaar moeten zijn.
Sommige agressievere beleggers suggereren dat u 5% per jaar kunt opnemen. Maar hoe meer u trekt, hoe risicovoller uw langetermijnbeleggingsstrategie wordt.
Investeer voor uw pensioen >>> Welke pensioenrekening is het beste? Een vergelijking van plannen
De voor- en nadelen van vervroegd pensioen
profs
- Controle over schema: U heeft volledige controle over wat u doet en wanneer u met pensioen gaat.
- Financiële onafhankelijkheid: Als je eenmaal genoeg hebt om met pensioen te gaan, ben je voor geld niet meer afhankelijk van iemand anders.
- Mogelijkheden voor bijverdienste: Misschien heb je eindelijk tijd om te werken aan een hobby of een idee voor een klein bedrijf waarvan je altijd al hebt gedroomd om het te proberen.
nadelen
- Risico dat het geld opraakt: Wanneer het geld niet meer binnenstroomt, kan de overgang van het laten groeien van uw rekeningsaldi naar het opnemen ervan schokkend zijn. Als u te snel uitgeeft, kunt u zonder geld komen te zitten.
- Minder structuur: Sommige vervroegde gepensioneerden vinden een paar weken of maanden vervroegd pensioen leuk, en beginnen dan het gevoel te krijgen dat hun leven niet meer zo zinvol of doelgericht is.
- Vast inkomen: De meeste mensen moeten na hun pensionering van een strikt maandelijks budget leven. Dit kan schokkend zijn voor iemand die gewend is om een regelmatig salaris mee naar huis te nemen.
Hoe u genoeg kunt sparen om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan
Als u op 50 of een andere leeftijd met pensioen wilt gaan, zijn de stappen bij sparen en beleggen vrijwel gelijk. Hier is een stappenplan voor wat u nodig heeft om erachter te komen hoeveel u moet doen om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan.
Bepaal uw pensioenuitgaven en tijdschema
Begin met het inschatten van uw kosten en hoe lang u met pensioen gaat. U kunt uw huidige maandbudget als uitgangspunt nemen en dit aanpassen aan uw geplande pensioenbehoeften. Onthoud dat voor gepensioneerde Amerikanen, gezondheidszorg kan een uitgave van zes cijfers zijn. Onderschat uw groeiende medische rekeningen niet naarmate u ouder wordt.
Misschien wilt u uw huis verkleinen of uw hypotheek aflossen, wat kan leiden tot maandelijkse besparingen. Misschien wilt u reizen en golfen of kunstlessen volgen, wat uw uitgaven verhoogt. Als u eenmaal een goede schatting heeft, kunt u uw redelijke maand- en jaarcijfers gebruiken als referentie voor uw toekomstige financiële behoeften.
Probeer vervolgens uit te vinden hoe lang je zult leven. Hoewel niemand er graag aan denkt om dood te gaan, zal het ons uiteindelijk allemaal overkomen. U kunt een levensverwachting rekenmachine om een idee te krijgen van hoe lang u hopelijk nog zult leven.
Gebruik een pensioencalculator
Pensioen rekenmachines begeleidt u bij het schatten van uw beoogde minimale pensioensaldo om met pensioen te gaan met de parameters die u instelt. Bij de meeste kunt u uw huidige besparingen, inkomen, spaarpercentage, verwacht rendement, verwachte inflatie, doorgaans maandelijkse uitgaven en verwachte pensioen- en overlijdensleeftijd invoeren.
Overweeg uw spaar- en investeringsopties
Stop je geld niet zomaar in een hoogrentende spaarrekening voor pensionering. Hoewel een spaarrekening geweldig is voor uw noodfonds, zijn de meeste mensen het beste af met een fiscaal voordelige pensioenrekening die de mogelijkheid biedt om te investeren en belasting te besparen.
Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en Roth IRA's zijn in de meeste gevallen zelfgestuurde pensioenrekeningen. U kunt maximaal sparen een jaarlimiet.
Sommige bruggepensioneerden gebruiken een Roth ombouwladder om de belasting die u betaalt over uw pensioeninkomen te minimaliseren. Het werkt door een traditionele IRA over een periode van jaren om te zetten in een Roth IRA om uiteindelijk al uw pensioensparen op de Roth-rekening te hebben staan. Dit kan gunstig zijn omdat opnames van een Roth IRA bij pensionering belastingvrij zijn.
Terwijl u een vaste baan heeft, moet u ervoor zorgen dat u profiteert van door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Rekeningen zoals 401(k), 403(b), en 457 stellen u in staat om te beleggen met een inkomen vóór belastingen en uw belastingen uit te stellen totdat uw inkomen lager is als u met pensioen gaat. Bovendien bieden veel werkgevers matching om sparen voor het pensioen aan te moedigen, wat als gratis geld is.
Laatste gedachten
Vervroegd met pensioen gaan is een belangrijke prestatie. Veel mensen die hun geplande pensioengerechtigde leeftijd naderen, hebben niet genoeg om met pensioen te gaan als ze vijftig of zeventig zijn, laat staan als ze vijftig zijn. Vervroegd pensioen kan echter binnen handbereik komen als u uw uitgaven en beleggingen zorgvuldig beheert.
Maak je klaar voor je pensioen:
- Gemiddelde pensioenbesparingen per leeftijd: houdt u het tempo bij?
- Beleggen voor pensioen Mythen
- Waarom u tijdens uw pensioen misschien MINDER nodig heeft dan u denkt
Eric Rosenberg is een schrijver over financiën, reizen en technologie in Ventura, Californië. Hij is een voormalig bankmanager en corporate finance en accounting professional die in 2016 zijn dagelijkse baan opzegde om zich fulltime bezig te houden met zijn online bezigheid. Hij heeft diepgaande ervaring met schrijven over bankieren, creditcards, beleggen en andere financiële onderwerpen en is een fervent reishacker. Wanneer hij niet achter het toetsenbord zit, geniet Eric ervan de wereld te verkennen, kleine vliegtuigen te besturen, nieuwe ambachtelijke bieren te ontdekken en tijd door te brengen met zijn vrouw en kleine meisjes.