5 Beste Robo-adviseurs met het oogsten van belastingverliezen

Het oogsten van belastingverliezen is iets moois. In zijn eenvoudigste vorm is het een investeringsstrategie waarbij u een investering met verlies verkoopt met als doel uw vermogenswinstbelasting te verlagen. Dit kunt u zelf doen, met een financieel adviseur of met eenrobo-adviseur.

Geautomatiseerde belastingverliezen met behulp van een robo-adviseur is een van de gemakkelijkste manieren om te profiteren van deze geld-slimme, volledig legale investeringsstrategie.

Hier zullen we het hebben over enkele van debeste robo-adviseurs die het verzamelen van belastingverliezen bieden en u tips geven voor het kiezen van de juiste geautomatiseerde beleggingsrekening.

Beste Robo-adviseurs met het oogsten van belastingverliezen in één oogopslag

• Rijkdom – Het beste voor op doelen gebaseerd beleggen
• Verbetering – Beste voor beginners
• Machtigen – Het beste voor het bijhouden van het nettovermogen
• Schwab intelligente portfolio's – Beste gratis
• Axos Invest – Het beste voor zelfgestuurde handel

Wealthfront — Beste voor op doelen gebaseerd beleggen

Voordelen:

Nadelen:

Best voor: Beginnende en halfgevorderde investeerders die zullen profiteren van hulpmiddelen voor het plannen van doelen en functies voor het bijhouden van de voortgang

Niet ideaal voor: Beleggers die onderaandelen op een geautomatiseerde rekening willen houden

Kosten: 0,25% advieskosten

Rijkdom doet veel dingen goed als robo-adviseur en onderscheidt zich van de rest van het peloton door zijn rigoureuze benadering van het uitzoeken en afstemmen op uw financiële doelen. Het is ook een van de beste voor beleggers die hun assetallocatie willen aanpassen of zelfs een geheel nieuwe portefeuille willen creëren. Maar u hoeft dit niet te doen, want de samengestelde portfolio's zijn geweldig. Kies de Klassieke Portefeuille,Maatschappelijk Verantwoord portefeuille of Direct Indexing-portefeuille.

Als u op zoek bent naar een robo-adviseur die u helpt uw ​​doelen te bereiken en tegelijkertijd geavanceerde voordelen biedt, zoals het oogsten van belastingverliezen, kan Wealthfront goed bij u passen. Dit is een uitstekende keuze, of u nu voor het eerst belegt of een paar jaar achter de rug hebt.

Lees onze volledige recensie.

Verbetering - Beste voor beginners

Voordelen:

Nadelen:

Best voor: Beginners en investeerders die minder hands-on betrokkenheid willen hebben

Niet ideaal voor: Doe-het-zelvers die zelf hun beleggingen willen kiezen en beheren

Kosten: 0,25% jaarlijkse beheervergoeding voor de meeste portefeuilles (of $4 per maand), 1% voor crypto-portefeuilles (plus handelskosten)

Verbetering is overal een solide robo-adviseur, maar we denken dat beginners en beleggers die liever gewoon achterover leunen en hun portefeuilles met rust laten, dit het meest zouden moeten waarderen. Deze robo-adviseur maakt het gemakkelijk om aan de slag te gaan, uw belegging aan te passen en vervolgens te ontspannen. En met 12 verschillende portefeuilles om uit te kiezen, inclusief opvallende opties zoals portefeuilles met sociale impact en klimaatimpact, vier verschillende soorten crypto-portfolio's, en nog veel meer traditionele, kunt u het gevoel hebben dat uw investeringen zijn afgestemd op uw prioriteiten.

Kies niet voor Betterment als u volledige controle over uw investeringen wilt, maar kies voor deze robo-adviseur als u automatisering het zware werk wilt laten doen.

Lees onze volledige recensie.

Empower — Beste voor het bijhouden van het nettovermogen

Persoonlijk Kapitaal is nu Empower

Voordelen:

Nadelen:

Best voor: Beleggers met meerdere pensioenbeleggingsrekeningen die volledige ondersteuning bij vermogensbeheer willen, inclusief menselijke adviesdiensten

Niet ideaal voor: Gloednieuwe beleggers die nog niet zijn begonnen met sparen voor hun pensioen

Kosten: 0,49% tot 0,89% jaarlijkse beheervergoeding

Als je bent gaan focussen opuw nettowaarde laten groeien en je wilt een platform met functies voor financiële planning, Machtigen kan de robo-adviseur voor u zijn. Deze robo-adviseur benadruktpensioen beleggen en strategieën. En het Empower-platform is uitgebreider dan de gemiddelde robo-adviseur met tools voor planning, budgettering, advisering en meer. Bovendien kunt u menselijk advies krijgen, wat minder gebruikelijk is voor geautomatiseerde accounts.

Hoewel beginnersvriendelijk, Machtigen misschien niet de beste optie voor degenen die nog niet zijn begonnen met sparen voor hun pensioen, omdat veel van de ingebouwde tools - waaronder een pensioenplanner, vergoedingsanalysator, spaarplanner, enz. — koppeling met deze accounts. Om te profiteren van Empower, wil je zoveel mogelijk accounts synchroniseren.

Lees ons artikel: “Ik gebruik Empower al 9 jaar: wat ik leuk vind en wat er kan verbeteren“

>>> Meer weten:Net Worth Trackers: 7 beste apps en trackingservices

Schwab Intelligent Portfolio's — Beste gratis

Voordelen:

Nadelen:

Best voor: Beleggers die advies van mensen willen en mensen die willen besparen op hun investering

Niet ideaal voor: Beleggers die op zoek zijn naar een zeer aanpasbare robo-adviseur, investeerders met minder geld om te investeren

Kosten: Geen jaarlijkse beheerkosten, $ 300 opstartkosten en $ 30 per maand daarna voor onbeperkte toegang tot een gecertificeerde financiële planner (optioneel)

Schwab intelligente portfolio's brengt geen beheerkosten in rekening, waardoor het een van de weinige robo-adviseurs is die echt gratis kan zijn. U kunt ook betalen voor menselijke adviesdiensten van een GVB.

Maar er zijn enkele nadelen aan dit goedkope platform. Ten eerste moet een belastbare beleggingsrekening een saldo van ten minste $ 50.000 hebben om in aanmerking te komen voor geautomatiseerde belastingverliezen met Schwab Intelligent Portfolios. Dit is hoger dan bij de meeste robo-adviseurs. Ook zijn er slechts drie verschillende beleggingsstrategieën beschikbaar bij Schwab - Global, Op de VS gericht en op inkomen gericht - waardoor deze optie beperkter is dan andere in termen van diversificatie ook.

Lees onze volledige recensie.

Axos Invest — Beste voor zelfgestuurde handel

Voordelen:

Nadelen:

Best voor: Beleggers die de touwtjes in handen willen nemen terwijl ze hun portefeuilles aanpassen om de activa te kiezen die ze willen

Niet ideaal voor: Nieuwe investeerders die hun portefeuille liever voor hen laten bouwen

Kosten: 0,24% advieskosten

Axos Bank biedt geweldige beheerde portefeuilles voor beleggers die belastingverliezen willen oogsten tegen een nog lagere prijs dan sommige van zijn goedkoopste concurrenten, Betterment en Wealthfront. Met een beheervergoeding van 0,24% en meer dan 30 verschillende activaklassen, plus de mogelijkheid om die activaklassen zelf te kiezen En hun toewijzingen, deze optie is de moeite waard.

Op de achtergrond bewaakt Axos uw portefeuille en verkoopt uw ​​beleggingen met verlies, terwijl u ze vervangt door vergelijkbare beleggingen om uw belastingaanslag te verlagen. En dit platform biedt extra voordelen, zoals de optie om ETF's uit te sluiten om te voorkomen dat de wash-sale-regel wordt geactiveerd. Er zijn geen extra kosten voor het oogsten van belastingverliezen - dit is inbegrepen in uw beheervergoeding.

Lees onze volledige recensie.

Hoe u een Robo-adviseur kiest voor het oogsten van belastingverliezen

Er zijn veel dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een robo-adviseur. Om u op weg te helpen, volgen hier enkele van de belangrijkste functies waar u op moet letten.

Vergoedingen

Geen enkele robo-adviseur is echt gratis. Hoewel velen van hen veel minder kosten hebben dan de gemiddelde financieel adviseur en makelaarsrekening, brengen ze allemaal verschillende kosten in rekening, waaronder jaarlijkse kosten en soms maandelijkse kosten. Kijk naar de kosten voor accountbeheer terwijl u uw opties vergelijkt.

>>> Meer weten:De werkelijke kosten van Robo Advisors-vergoedingen - Wat zijn de jaarlijkse vergoedingen?

Investeringsmogelijkheden

Het punt van een robo-adviseur is dat u uw beleggingen niet handmatig hoeft te kiezen en uw portefeuille opnieuw in evenwicht hoeft te brengen, maar dit werkt het beste in combinatie met een verscheidenheid aan investeringsopties. Kies een platform dat een combinatie van activa biedt voor een betere diversificatie.

Als u het goed vindt om alleen in ETF's, aandelen en obligaties te beleggen, zullen de meeste robo-adviseurs werken. Maar als u geïnteresseerd bent in andere activa zoalsREIT's Encryptovaluta, heb je minder keuzes.

Portefeuillesoorten

Uw preciezeallocatie van activa wordt door jou bepaaldrisicotolerantie en hoe u instelvragen beantwoordt bij het aanmaken van uw account, maar een van de grootste verschillen tussen robo-adviseurs zit in hun portfolio's. Geen twee platformen zijn precies hetzelfde.

Denk na over uw ideale beleggingsportefeuille bij het kiezen van een robo-adviseur. Bevat het een goed gediversifieerde mix van traditionele beleggingen? Voorraden binnen maatschappelijk verantwoord of duurzaam bedrijven? Aandelen van geavanceerde activa zoals digitale valuta of tokens? Bekijk welke vooraf ingestelde portefeuilles beschikbaar zijn voordat u zich aanmeldt om te beleggen.

Beheer

De meeste robo-adviseurs stellen u in staat om volledig hands-off te zijn met uw investering en zullen al het herbalanceren en herinvesteren voor u doen. Sommige investeerders vinden dit leuk, terwijl anderen meer controle willen.

Als je een zekere mate van betrokkenheid wilt behouden, kies dan een robo-adviseur die zelfsturing mogelijk maakt. Als je zo min mogelijk betrokken wilt zijn, kies er dan een met veel maatwerk en geautomatiseerde functies.

minima

Alle robo-adviseurs hebben verschillende minimale stortings- en saldovereisten om een ​​account aan te houden. Kies er een op basis van hoeveel geld u te investeren heeft. Voor sommige zie je een minimum van $ 0, terwijl voor andere dit vereist is investeer $ 10.000 of meer om te beginnen.

Geeft terug

Het is altijd slim om het historische rendement van een robo-adviseur te bekijken voordat u zich aanmeldt. Hoewel u niet met zekerheid kunt zeggen hoe uw portefeuille presteert door naar prestatiegegevens te kijken, is dit een goede manier om gemakkelijk platforms te vergelijken.

Adviseren

Sommige robo-adviseurs worden geleverd met professionele adviesdiensten die zijn ingebouwd in de kosten of de optie om deze aan te schaffen. Als dit belangrijk voor je is, kies dan voor een robo-adviseur met meer functies voor vermogensbeheer.

Over het algemeen bieden bedrijven alleen een robo-adviseur aan (of meestal alleen, zoals Betterment) of uitgebreide investeringsdiensten die een robo-adviseur kunnen omvatten (zoals Schwab).

>>> Meer weten: De kosten van financieel adviseurs begrijpen

Wat is het oogsten van belastingverlies?

Belastingverlies oogsten is eenfiscaal voordelig beleggen strategie waarbij activa met verlies worden verkocht met als doel uw huidige belastingdruk te verlagen. Door sommige beleggingen met verlies te verkopen in plaats van ze vast te houden, kunt u uw belastbare winsten uit andere beleggingen compenseren en uw totale belastingplicht verlagen.

Beleggers kunnen uiteindelijk dezelfde activa terugkopen, ze vervangen door vergelijkbare opties of doorgaan naar andere kansen.

Met het oogsten van belastingverliezen kunt u mogelijk uw belastbaar inkomen verlagen en uw factuur verlagen. Soms betekent dit een kleinere meerwaarde om belasting over te betalen of zelfs een nettoverlies, afhankelijk van de rest van de prestaties van uw portefeuille.

U kunt verliezen overdragen naar een aankomend belastingjaar als u in een bepaald jaar het maximaal toegestane nettoverlies overschrijdt. In 2023 is dit $ 3.000.

Opmerking: oogsten van belastingverliezen uitstelt belastingen. U moet nog steeds belasting betalen over investeringen die in de toekomst tot meerwaarden leiden.

Voorbeeld

Stel dat u $ 20.000 heeft geïnvesteerd in één ETF (we noemen het ETF A) en $ 15.000 heeft geïnvesteerd in een andere (ETF B). ETF A is in waarde gedaald en is nu $18.000 waard, terwijl ETF B in waarde is gestegen en nu $20.000 waard is.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF-B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Als u alleen ETF B zou verkopen, zou u belasting betalen over een gerealiseerde meerwaarde van $ 5.000. Maar als je zou verkopen beide ETF's, de Kapitaalverlies van $ 2.000 zou kunnen helpen compenseerde de winst van $ 5.000 en u betaalt alleen belasting over a $ 3.000 meerwaarde.

Winsten op lange en korte termijn

U kunt vermogenswinsten op lange termijn compenseren met langetermijnwinstenkapitaal verliezen en vermogenswinsten op korte termijn met vermogensverliezen op korte termijn.Winst op korte termijn resultaat uit de verkoop van activa die u minder dan een jaar in uw bezit had en langetermijnwinsten die voortvloeien uit de verkoop van activa die u gedurende ten minste een jaar in uw bezit had.

Vermogenswinsten op korte termijn worden belast tegen hetzelfde tarief als uw gewone inkomen en winsten op lange termijn worden belast tussen 0% en 20%.

>>> Meer te weten komen:Wat zijn de vermogenswinstbelastingschijven?

Welke beleggingen komen in aanmerking?

Het oogsten van belastingverliezen werkt alleen met belastbare rekeningen. Dit betekent dat fiscaal voordelige beleggingsrekeningen zoals 401 (k) s en IRA's niet in aanmerking komen. Dit is logisch als u erover nadenkt, omdat deze rekeningen al belastingvoordelen opleveren - investeringen in een 401 (k) verminderen uw belastbaar inkomen en fondsen in een IRA groeien belastinguitstel.

Belastbare rekeningen die in aanmerking kunnen komen voor het oogsten van belastingverliezen zijn onder meer makelaarsrekeningen en robo-adviseur investeringsrekeningen. U kunt strategieën voor het oogsten van belastingverliezen toepassen op:

• ETF's
• Aandelen
• Beleggingsfondsen
• cryptovaluta

Beperkingen van het oogsten van belastingverliezen

Er zullen tijden zijn dat het oogsten van belastingverliezen gewoon niet werkt of heel logisch is. En er is ook een limiet aan hoeveel u kunt besparen met deze strategie.

Het verzamelen van belastingverliezen heeft bijvoorbeeld geen zin als u meer geld gaat uitgeven aan het uitvoeren van de transacties dan u mogelijk kunt besparen. Als u uw belastingaanslag niet voldoende kunt verlagen om handelskosten gemakkelijk goed te maken, doe het dan niet.

Het is ook geen goede strategie voor beleggers die reden hebben om te geloven dat ze volgend jaar een hoger inkomen zullen verdienen. Als u na gebruik van belastingverliezen in een hogere belastingschijf terechtkomt, zou u in de toekomst zelfs meer belasting over uw vermogenswinst kunnen betalen. Jakkes.

U kunt ook slechts tot $ 3.000 per jaar aan kapitaalverliezen claimen als alleenstaande of $ 1.500 per persoon als u getrouwd bent.

Alternatieven

Naast oogstverliezen zijn er nog andere manieren om uw belastingdruk op vermogenswinst te verminderen. U kunt uw belastingplicht ook verlagen door meer te beleggen voor uw pensioen, beleggingen vast te houden om belastingen uit te stellen en dividendaandelen te kiezen om inkomsten te innen zonder te hoeven verkopen.

>>> Meer weten:Hoe vermogenswinstbelasting op uw investeringen te compenseren

Wasverkoop regel

U vraagt ​​zich misschien af: kunt u een investering terugkopen nadat u deze met verlies hebt verkocht om meerwaarden te compenseren? Het antwoord is Ja. Maar je moet je bewust zijn van dewas verkoop regel.

De wash-sale-regel is een regel die door de IRS is opgesteld om te voorkomen dat investeerders duister worden over het verlagen van hun belastingaanslagen door 'het systeem te spelen'. In principe, het is niet de bedoeling dat u een investering verkoopt om de vermogenswinstbelasting die u verschuldigd bent te verminderen en vervolgens om te draaien en bijna exact hetzelfde investeringsrecht te kopen weg. Dit wordt een wasuitverkoop genoemd en wordt afgekeurd.

Een wash-sale vindt plaats wanneer u een investering met verlies verkoopt en dezelfde of een "substantieel identieke" investering koopt binnen 30 dagen na de verkoop, ervoor of erna.

Als u de wash-sale-regel activeert, kunt u het verlies dat ervoor zorgde niet gebruiken om uw winst te compenseren.

Dus hoe voorkom je dat je deze regel overtreedt (en de belastingvoordelen verspeelt)? Wacht gewoon lang genoeg om investeringen te vervangen. Zolang je buiten dat venster van 30 dagen zit, zit je goed. De beste robo-adviseurs gebruiken voorzorgsmaatregelen om wasverkopen te voorkomen.

Het oogsten van belastingverliezen zelf is toegestaan ​​door de IRS, maar er is zeker een goede en een verkeerde manier om het te doen. Doe het goed en u kunt wat geld besparen; baat het niet, het schaadt ook niet. Doe het verkeerd en u krijgt het belastingvoordeel niet.

Financieel adviseurs vs. Robo-adviseurs vs. Geen van beide: wat is de beste optie?

U hebt geen robo-adviseur nodig om investeringsstrategieën voor het oogsten van belastingverliezen te gebruiken. Er zijn manieren om dit zelf te doen en veel traditionele financiële adviseurs helpen hierbij.

Maar het is een stuk eenvoudiger en goedkoper om een ​​algoritme te hebben om het voor je te doen, en veel robo-adviseurs hebben de capaciteit om dit regelmatiger te doen dan een mens zou doen.

Een traditionele financieel adviseur zou u waarschijnlijk vertellen om te wachten tot het einde van het jaar of er bijna aan toe is om te beginnen met het oogsten van belastingverliezen. Dit komt omdat dit een goede gelegenheid is om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen en u een duidelijk beeld krijgt van uw winsten en verliezen voor het belastingjaar.

Maar robo-adviseurs passen technieken voor het oogsten van belastingverliezen over het algemeen dagelijks of in ieder geval veel vaker toe. Het is gemakkelijker en sneller voor een algoritme om kansen te vinden om verliezen te oogsten dan voor een persoon, en deze platforms gebruiken automatische herbalancering om uw portefeuille voortdurend aan te passen.

>>> Meer weten:Robo-adviseur vs. Financieel adviseur

Het komt erop neer

Het verzamelen van belastingverliezen kan een fantastische manier zijn om uw belastingaanslag te verlagen, maar het kan een beetje lastig en tijdrovend zijn om het zelf te doen. Het aanwerven van een robo-adviseur om dit werk voor u te doen, is voor de meeste investeerders een waardevolle beslissing, vooral sindsdien deze platforms bieden ook vele andere voordelen, zoals lagere kosten, grote diversificatie en weinig onderhoud investeren.

Bekijk een van deze robo-adviseurs om te beginnen met besparen op uw belastbare beleggingsrekeningen met regelmatige belastingverliezen.

InvestorJunkie ontvangt een contante vergoeding van Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") voor elke nieuwe klant die via onze links een Wealthfront Automated Investing Account aanvraagt. Dit creëert een prikkel die resulteert in een materiële belangenverstrengeling. InvestorJunkie is geen klant van Wealthfront Advisers en dit is een betaalde goedkeuring. Meer informatie is beschikbaar via onze links naar Wealthfront-adviseurs.

Lees verder:

• 5 manieren waarop Robo-adviseurs de investeringskosten verlagen
• De beste robo-adviseurs voor LGBTQ+-investeerders