Laten we eerlijk zijn: velen van ons hebben gewoon niet genoeg geld. Uit een recent onderzoek van Bankrate bleek dat slechts 39% van de Amerikanen genoeg in de pot heeft om een noodgeval van $ 1.000 te dekken. Het is duidelijk dat we onze rijkdom moeten laten groeien - en idealiter door te investeren. Maar waarom zouden we failliet gaan om dat te proberen?
Traditioneel wordt geld beleggen in de aandelenmarkt via beursvennootschappen. Kopen en verkopen moet via de telefoon of persoonlijk met een effectenmakelaar gebeuren.
Of u kunt een financieel adviseur inhuren. Maar dit betekent dat u iemand anders betaalt om de details en stress van beleggen af te handelen, en dat u vergoedingen betaalt voor hun werk en mogelijk ook vergoedingen betaalt voor datgene waarin zij u beleggen.
Er zijn tal van horrorverhalen over vergoedingen voor financiële adviseurs die de waarde uit investeringen zuigen, waardoor velen zich afvragen of de diensten het prijskaartje wel waard waren.
Dus dan hebben we de doe-het-zelf (DIY) optie.
De DIY-methode vereist op zijn minst interesse en basiskennis van hoe de aandelenmarkt werkt en hoe beleggen uw belastingen en inkomen beïnvloedt.
De traditionele opties komen zeker met een steile leercurve - in het beste geval - en een hoog totaalbedrag - in het slechtste geval.
Voer de robo-adviseur in.
In wezen, een robot adviseur is een automatische manier om aandelen te kopen en verkopen via een algoritme op je computer, telefoon of tablet. Via verschillende platforms voor robo-investeren kunt u uw kleingeld investeren, aandelen schenken en fracties van aandelen kopen.
Maar dat is niet alles wat ze doen - ze kunnen ook de investeringskosten verlagen. Hier is hoe.
Robo-adviseurs hebben lage overheadkosten
Doorgaans heeft een traditionele financieel adviseur nogal wat kosten te vergoeden — kantoorhuur, loon voor een assistent of secretaresse, nutsvoorzieningen... om nog maar te zwijgen van K-cups voor het koffiezetapparaat!
Robo-adviseurs hebben de kracht van internet aangewend om u hun diensten aan te bieden. Dat betekent dat ze lagere overheadkosten hebben dan financiële adviseurs die moeten betalen voor kantoorruimte en nutsvoorzieningen.
Online beleggen neemt veel van de traditionele kosten van beleggen weg, zodat robo-adviseurs hun diensten veel goedkoper aan hun klanten kunnen aanbieden.
Robo-adviseurs hebben geen stiekeme verkooppraatjes
Elke financieel adviseur werkt anders, maar sommige brengen kosten in rekening die bijna 1% van uw vermogen bedragen, terwijl andere commissies innen voor producten die zij aanbevelen. Dit zijn adviseurs op basis van vergoedingen of vergoedingen en provisies.
Er zijn alleen-betalende adviseurs die geen geld verdienen aan producten of advies, wat een goede optie kan zijn als u de potentiële verkooppraatjes wilt vermijden die u van uw financieel adviseur. Maar toch zijn we allemaal mensen en onpartijdigheid kan moeilijk zijn, zelfs als het de beste bedoelingen heeft. Als u verkooppraatjes of mogelijke belangenverstrengeling wilt vermijden, kunnen robo-adviseurs helpen.
Robo-adviseurs doen automatisch aanbevelingen met behulp van Moderne portefeuilletheorie. Er zijn geen emoties. Geen secundaire doelen. Niets toe te voegen aan iemands bottom line. Dit kan de kosten van beleggen verlagen, omdat het die extra variabelen uit de vergelijking haalt.
Robo-adviseurs hebben weinig tot geen minima nodig
Wanneer u belegt bij een traditionele broker, zult u waarschijnlijk een minimale hoeveelheid aandelen moeten kopen. Als u bijvoorbeeld een traditionele IRA bij Vanguard heeft, kunt u niet minder dan $ 3.000 aan VTSMX-aandelen (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) kopen.
Robo-adviseurs blinken echt uit als het gaat om minima - of beter gezegd, het ontbreken daarvan. Meeste van de best beoordeelde robo-adviseurs hebben er een belangrijk onderdeel van hun strategie van gemaakt om investeerders aan de slag te laten gaan met veel, veel lagere bedragen.
Bijvoorbeeld, Eikels vereist geen minimale investering. Eikels rekent een maandelijkse vergoeding van $ 1 voor hun basisaccount (Acorns Lite), $ 3 voor Acorns Personal, inclusief Acorns Later en Acorns Spend, en $ 5 voor Acorns Family, inclusief alles wat u krijgt met Acorns Personal, plus Acorns Early (beleggingsrekeningopties voor kinderen).
Stash is een andere robo-adviseur en vereist slechts een minimale investering van $ 5. Het wordt geleverd met vergoedingen die erg lijken op Acorns, maar je eerste maand met Stash is gratis. Daarna is het $ 1 per maand onder $ 5.000 en 0,25% per jaar boven $ 5.000.
WijzeBanyan is een gratis te gebruiken platform met een minimum van $ 1 om te starten. U kunt beginnen met beleggen in een SEP, traditioneel, rollover of Roth IRA, of met belastbare beleggingen.
Dit is slechts een greep uit de robo-adviseurs die er zijn, maar je kunt zien dat ze minima hebben waaraan iedereen kan voldoen. Met een minimum van $ 1 kunt u aan de slag met beleggen terwijl u aan andere doelen werkt. Dus zelfs als u een laag inkomen heeft, een krap budget heeft of schulden probeert af te betalen, kunt u ook beginnen met beleggen.
Robo-adviseurs hebben veel lagere tarieven
Hier bij Investor Junkie hebben we een verdeling van de vergoedingen die horen bij robo-adviseurs. Dit is cruciaal voor de kosten van robo-advisering; als hun tarieven op de lange termijn net zo hoog zijn als die van financieel adviseurs, besparen ze u helemaal geen geld!
Bekijk deze tabel eens, die laat zien hoeveel u betaalt met een aanbetaling van slechts $ 5.000.
| Kostenratio van Robo-adviseur | 0.25% | 0.00% | 0.38% | NVT | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gemiddelde ETF-kostenratio | 0.15% | 0.23% | Inbegrepen | NVT | 0.14% | 0.14% |
| Robo Adviseur jaarlijkse vergoeding | $12.50 | $0.00 | $19.20 | NVT | $0.00 | $0.00 |
| Totale jaarlijkse vergoeding | $19.97 | $11.25 | $19.20 | NVT | $7.19 | $5.20 |
Robo-adviseurs geven u toegang tot de experts voor minder
Bepaalde robo-adviseurs laten u communiceren met financiële professionals wanneer u bepaalde investeringsniveaus bereikt. Bijvoorbeeld wanneer u $ 100.000 heeft belegd met Verbetering, kunt u een Certified Financial Planner (CFP) uw investeringen laten beoordelen en met u praten over uw financiële strategieën.
CFP's kunnen hun eigen bedrijven runnen en een uurtarief vragen om mee te werken. Toegang krijgen tot financiële planners via uw investeringsplatform kan een twee-op-één deal zijn; u krijgt toegang tot professionals, evenals vermogensbeheer. Dit kan een manier zijn om op de lange termijn geld te besparen, in plaats van voor elke service apart te betalen.
Houd er rekening mee dat er ook beleggingsondernemingen zijn die hybride zijn. Met andere woorden, ze gebruiken hetzelfde type geautomatiseerde technologie als robo-adviseurs, maar met traditionele diensten zoals een toegewijde financieel adviseur. Verder is een voorbeeld van een vermogensbeheerder die sommige aspecten van beleggen automatiseert en u advies op maat geeft.
Robo-adviseurs kunnen beleggen betaalbaarder maken
Als u niet veel geld heeft, kunnen robo-adviseurs uw toegangspoort tot de investeringswereld zijn. Robo-adviseurs hebben veel lagere minima om mee te beginnen met beleggen dan traditionele beleggingsmethoden, en hun kosten kunnen op de lange termijn lager zijn.
Houd er echter rekening mee dat hoewel robo-adviseurs misschien goedkoper zijn, u een beetje van dat menselijke contact verliest - het relatieaspect. Dus wanneer er is een marktdaling, kun je misschien niet uithuilen op de schouder van je robo-adviseur.
Lezers: Wat zijn enkele andere manieren waarop robo-adviseurs de investeringskosten verlagen en voor iedereen toegankelijker maken?
Beleggingsadviesdiensten aangeboden door Stash Investments LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Dit materiaal is uitsluitend verspreid voor informatieve en educatieve doeleinden en is niet bedoeld als investerings-, juridisch, boekhoudkundig of belastingadvies. Beleggen houdt risico in.
¹Voor effecten met een prijs van meer dan $ 1.000, begint de aankoop van onderaandelen bij $ 0,05.
²Debetrekeningservices geleverd door Green Dot Bank, Member FDIC en Stash Visa Debit Card uitgegeven door Green Dot Bank, Member FDIC. krachtens een licentie van VISA U.S.A. Inc. Beleggingsproducten en -diensten geleverd door Stash Investments LLC, niet Green Dot Bank, en zijn niet FDIC-verzekerd, niet bankgegarandeerd en kunnen waarde verliezen. omdat in het artikel de pinpas wordt genoemd.
³U draagt ook de standaardvergoedingen en -kosten die worden weerspiegeld in de prijsstelling van de ETF's op uw rekening, plus vergoedingen voor verschillende ondersteunende diensten die door Stash en de bewaarder in rekening worden gebracht.
⁴Op de debetrekening zijn andere kosten van toepassing. Alsjeblieft zie Overeenkomst depositorekening voor details.
⁵Stock-Back® wordt niet gesponsord of onderschreven door Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, of een van hun respectieve gelieerde ondernemingen, en geen van de voorgaande heeft enige verantwoordelijkheid om aandelenbeloningen die hierdoor worden verdiend, te vervullen programma.