Robo-adviseurs, ook wel geautomatiseerde online adviseurs of digitale beleggingsdiensten genoemd, zijn op technologie gebaseerde investeringsplatforms die volledig geautomatiseerd online beleggen aanbieden. Deze financiële technologiebedrijven (fintech) komen snel op en richten zich vooral op nieuwe en jongere investeerders (zoals millennials). Maar welke is de beste keuze voor uw beleggingsvoorkeuren en risico's? Welke kenmerken hebben robo-adviseurs gemeen en hoe verhouden ze zich tot elkaar?
Korte samenvatting van de beste robo-adviseurs
Hier is een korte samenvatting van de beste robo-adviseurs die momenteel in de investeringsruimte zijn en hoe ze het tegen elkaar opnemen. We hebben elke hieronder vermelde robo-adviseur grondig beoordeeld en getest.
- Verbetering — Het beste voor de beginnende belegger
- Persoonlijk kapitaal — Beste allround service
- Rijkdom — Het beste voor doelgerichte beleggers
- Vanguard digitaal adviseur — Beste voor ETF-beleggen
- Stash— Voor beginners die willen investeren in afzonderlijke aandelen en ETF's
- M1 — Robo-adviseurs voor degenen die graag de touwtjes in handen houden
- Ellevest — Beste voor vrouwen
- Bloom - Het beste om uw 401 (k) of IRA-plan te controleren
Toonaangevende Robo-adviseurs voor investeerders van 2022
Dankzij de stijgende populariteit van robo-adviseurs is beleggen voor de toekomst nu toegankelijker dan ooit. U hoeft het niet alleen te doen, rijk te zijn, veel beleggingskennis te hebben of zelfs een dure financieel adviseur in te huren om een behoorlijke assetallocatie te creëren. Waarom? Omdat robo-adviseurs nu over de technologie beschikken om dit allemaal voor u te doen - en dat bovendien tegen een lage jaarlijkse vergoeding. Dit zijn de toonaangevende robo-adviseurs voor 2022.
1. Verbetering — het beste voor de beginnende belegger
 Bezoek Verbetering
|
Verbetering was een van de eerste robo-adviseurs die opdook, maar dat betekent niet dat het niet op het scherpst van de snede is gebleven. De kosten zijn laag (0,25-0,40%, afhankelijk van de grootte van uw investering en het serviceniveau dat u kiest), en er is geen minimale investering vereist om aan de slag te gaan.
Dat maakt Betterment vooral aantrekkelijk voor beginnende investeerders. Dit is geen product dat is ontworpen voor het doe-het-zelf-beleggende publiek - u kunt verwachten dat u het "instelt en vergeet" met deze robo-adviseurservice.
Een ding dat bepaalt Verbetering afgezien van de concurrentie is het Premium-abonnement, dat onbeperkte toegang biedt tot GVB-professionals voor begeleiding bij het sparen voor belangrijke levensgebeurtenissen. Deze menselijke adviseurs kunnen u op het juiste pad helpen voor huwelijk, kinderen, pensionering of een andere grote stap. U krijgt ook advies over uw rekeningen buiten Verbetering.
Ook heeft Betterment onlangs haar maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuille uitgebreid. Naast het Broad Impact-portfolio, dat zich richt op bedrijven die voldoen aan bepaalde sociale, milieu- en governancecriteria, kunt u zich ook meer richten op sociale of klimaatkwesties. Betterment's Climate-portfolio heeft een speciale focus op bedrijven die klimaatverandering mitigeren, terwijl hun Social Impact-portfolio bedrijven omvat die gericht zijn op diversiteit.
2. Persoonlijk kapitaal — Beste allround service
 Bezoek Persoonlijk Kapitaal
|
Onze score: 9.5.
Personal Capital is een robo-adviseur, en nog wat. Deze service combineert de investeringsmogelijkheden van een traditioneel robo-adviseurplatform met algemene persoonlijke financiële functies zoals onkostenbewaking en budgettering.
Je kunt gebruiken Persoonlijk kapitaals app gratis om regelmatig overzichten van uw uitgaven, vermogenssaldo en beleggingsportefeuille te ontvangen. Het kan u helpen te bepalen of u op schema ligt voor uw pensioen, zelfs als u nog tientallen jaren te gaan heeft. Als u echter wilt betalen voor vermogensbeheerdiensten, betaalt u jaarlijks 0,49-0,89% (afhankelijk van uw accountgrootte). U moet $ 100.000 gestort hebben voor deze premiumfunctie.
3. Wealthfront — het beste voor doelgerichte beleggers
 Bezoek Wealthfront
|
Wat maakt Wealthfront zo uniek?
- U kunt beginnen met de lage kosten (slechts 0,25% per jaar of gratis, als je alleen de financiële planning app wilt gebruiken) en uitvoerbare minimale investering ($ 500). Maar u moet ook rekening houden met de rijkdom aan investeringsopties en tools die het investeringsproces echt democratiseren.
- Het Path-algoritme van Wealthfront kan u helpen sparen voor uw pensioen, de aankoop van een huis of de opleiding van uw kinderen. U krijgt het soort planningsadvies dat u normaal gesproken mag verwachten van een dure persoonlijke adviseur.
Andere unieke kenmerken zijn onder meer een rentebetalende geldrekening waarvoor slechts $ 1 nodig is om te openen en belastingverliezen oogsten voor alle accounts, ongeacht de grootte. Er zijn hier veel tools en bronnen om te verkennen en in uw voordeel te gebruiken.
4. Vanguard Digital Advisor® — Beste voor ETF-beleggen
 Bezoek Vanguard Digital Advisor®
|
Ze hebben onlangs een robo-adviesservice gelanceerd, wat betekent dat u voor ongeveer 0,15% per jaar toegang krijgt tot hun beleggingsservice van wereldklasse.
U kunt zich inschrijven voor slechts $ 3.000. U wordt automatisch ingeschreven voor een combinatie van hun ETF's:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Bovendien bieden ze een uitgebreid overzicht van uw pensioendoelen. U kunt controleren of u op schema ligt om uw beleggingsdoelen te halen. U kunt ook rekeningen die u bij andere bedrijven heeft, opnemen om er zeker van te zijn dat u een volledig beeld heeft, hoewel deze niet worden beheerd. En u kunt toegang krijgen tot hun schuldcalculator om u te helpen een strategie te bedenken om uw leningen af te betalen.
5. Stash Invest - voor beginners die willen investeren in afzonderlijke aandelen en ETF's
 Bezoek Stash Invest
|
Onze score: 8.5
Robo-adviseurs zijn geweldig voor beginnende beleggers omdat ze het investeringsproces gemakkelijk maken. Met Stash kunt u beleggen in duizenden aandelen en ETF's voor slechts $ 5 of zelfs minder via fractionele aandelen.
Wanneer u zich aanmeldt voor Stash, zal u een reeks vragen worden gesteld over uw doelen en risicotolerantie, vergelijkbaar met hoe andere robo-adviseurs werken. Maar Stash onderscheidt zich door u uw eigen beleggingen te laten kiezen in plaats van het voor u te doen, al zullen zij wel aanbevelingen doen. Ze hebben ook een aantal educatieve hulpmiddelen, zodat u de kennis en het vertrouwen kunt opdoen om zelf te beginnen met beleggen.
Stash biedt ook Stock-Back-kaarten en budgetteringstools. Als je je Stock-Back-kaart gebruikt, verdien je voorraad terug via Stash wanneer je aankopen doet. Stash heeft drie beschikbare opties: Beginner, Growth en Plus, die $ 1, $ 3 en $ 9 per maand kosten. Afhankelijk van het abonnement dat u voor u aanmeldt, kunt u ook toegang krijgen tot IRA-accounts en accounts instellen voor uw kinderen.
6. M1 — Robo-adviseurs voor degenen die graag de touwtjes in handen houden
 Bezoek M1
|
M1 is een robo-adviseur met een twist. Dat komt omdat het u meer controle kan geven over het kiezen van uw beleggingen dan reguliere robo-investeerders.
M1 is een uitstekende keuze voor nieuwe investeerders, omdat het u leert hoe u een portefeuille kunt bouwen met behulp van 'taarten', investeringssjablonen. U kunt uw eigen Pie-portefeuille maken door zelf aandelen en ETF's te selecteren, of u kunt de experts en algoritmen van M1 het allemaal voor u laten doen.Er zijn geen minimale investeringen vereist om met M1 aan de slag te gaan. Bovendien is het ook nog eens gratis.
7. Ellevest — het beste voor de speciale investeringsbehoeften van vrouwen
 |
Ellevest is opgericht met een missie in gedachten: tegemoet komen aan de speciale investeringsbehoeften van vrouwen. De oprichter, voormalig Wall Street-exec Sallie Krawcheck, wilde de grote kloof die ze zag tussen mannen en vrouwen als het gaat om beleggen voor de toekomst.
Dames doen unieke financiële overwegingen hebben. Ze nemen vaker vrij van hun werk om voor kinderen of bejaarde ouders te zorgen. Ze hebben de neiging om langer te leven en hebben hogere medische rekeningen voor de pensioengerechtigde leeftijd. En dan is er nog de grote olifant in de kamer - ze verdienen minder dan hun mannelijke tegenhangers.
Ellevest wil investeringen in de toekomst gemakkelijker maken. Lage kosten (0,25-0,50% per jaar) en geen minimale vereiste investering zijn uitstekende plaatsen om te beginnen.8. Blooom - Het beste om uw 401 (k) of IRA-plan te controleren
 Bezoek Bloom
|
Hoe gaat het met je 401(k)? Nee, echt - hoe voelt het tegenwoordig?
Als je de gezondheid van je 401 (k) of IRA-abonnement wilt controleren - en het wilt repareren - kijk dan eens naar Blooom. Voor slechts $ 120 per jaar kan deze unieke Robo-adviseur uw 401(k), 401(a), 403(b), 457 of TSP-abonnement controleren en beheren.
Deze robo-adviseur kan u mogelijk helpen fondsen te elimineren die u geen plezier doen en nieuwe te kiezen met een activatoewijzing die beter is afgestemd op uw doelen. Bloom werkt met veel verschillende aanbieders van abonnementen. Als uw door de werkgever gesponsorde abonnement online toegang heeft, kan Blooom dit waarschijnlijk aan.
Hoe beoordelen we Robo-adviseurs?
Het Investor Junkie-team heeft veel tijd doorgebracht met de beste robo-adviseurs en heeft ze allemaal geëvalueerd om onze lezers te helpen weloverwogen keuzes te maken over welke service het beste bij hun behoeften past. Dus hoe beoordelen we ze?
Bij het beoordelen van robo-adviseurs kijken we naar zes cruciale criteria:
- Commissies & vergoedingen: Hoeveel brengt de robo-adviseur zijn gebruikers in rekening voor het gebruik van zijn service? Is er een goede waarde voor uw geld?
- Hulpmiddelen en bronnen: Welke onderzoeken, rekenmachines, planningsprogramma's, enz. biedt de robo-adviseur, naast het beleggen van uw geld, om u te helpen uw beleggingservaring te maximaliseren?
- Klantenservice: Hoe krijgt u toegang tot het klantenserviceteam en wanneer? Heeft de robo-adviseur een callcenter open in het weekend? Heb je toegang tot hulp via livechat?
- Beleggingsopties: In wat voor soort rekeningen kunt u beleggen met de robo-adviseur? Biedt het zowel belastbare rekeningen als IRA's aan?
- Makkelijk te gebruiken: Klopt de gebruikersinterface van de robo-adviseur? Heeft het een naadloze mobiele app? Welke toegankelijkheidsopties biedt de robo-adviseur?
- Asset Allocatie: Hoe kijkt het algoritme van de robo-adviseur naar assetallocatie? Kan het beleggen in een diverse portefeuille met grondstoffen, onroerend goed, enz., Evenals ETF's en beleggingsfondsen? En wordt de asset allocatie automatisch geherbalanceerd?
Rekening houdend met de bovenstaande criteria, hebben we er een paar geselecteerd die consistent hoge cijfers halen. Lees hier meer over wat een robo-adviseur is.
Zijn niet alle Robo-adviseurs hetzelfde?
De verschillen tussen robo-adviesbureaus lijken voor de gewone lezer misschien klein, maar in werkelijkheid zijn ze dat niet. U heeft de keuze als het gaat om:
- Minimale storting: Bij sommige bedrijven kunt u met niets beginnen, terwijl andere aanzienlijke bedragen nodig hebben om te investeren.
- Jaarlijkse vergoedingen: Houd rekening met verborgen kosten en vergoedingen voor de ETF die een robo-adviseur namens u koopt.
- Asset Allocatie: De toewijzing van activa kan nogal variëren, afhankelijk van uw leeftijd en hoe u de risicobeoordelingsvragen van de service beantwoordt.
- Ondersteuning voor accounttype: Biedt de robo-adviseur individuele of gezamenlijke rekeningen, IRA's, enz. aan? Kan de robo-adviseur u helpen met uw 401 (k) -plan?
- Automatisering: Sommige services zijn 100% geautomatiseerd vs. advies op maat.
- Belastingoptimalisatie: Diensten zoals het oogsten van belastingverliezen kunnen helpen bij belastingtijd.
- Bewaring van fondsen: Beheerd door u, in welk geval de robo-adviseur handelsadvies geeft, of rechtstreeks door het bedrijf.
- Beheer van activa: Beheer al uw vermogen of slechts een deel.
- Einddoel: Alleen pensioen of andere doelen (bijv. hbo-opleiding).
Hoe u een Robo-adviseur kiest?
De beste manier om een digitale beleggingsadviseur te kiezen, is door te beginnen met uw behoeften en vervolgens uw voorkeuren af te stemmen op de beste robo-adviseur voor u.
U wilt bijvoorbeeld een eenvoudige robo-adviseur met lage kosten die uw geld belegt in een gediversifieerde mix van aandelen- en obligatiefondsen, in overeenstemming met uw risiconiveau. Schwab Intelligent Portfolios is bijvoorbeeld een basis robo-adviseur zonder beheerkosten. Als u weinig geld heeft, kunt u op zoek gaan naar een robo-adviseur die niet veel nodig heeft om aan de slag te gaan.
Voor beleggers die een menselijke financieel adviseur moeten hebben, is een robo-adviseur met een menselijke touch de juiste keuze. Deze optie is vergelijkbaar met de "have your cake and eat it too"-benadering van beleggen. U krijgt toegang tot een persoonlijke adviseur plus computeralgoritmen (die helpen de totale beheerkosten te verlagen) om uw investeringen te beheren. Zowel SigFig als Voorhoede bieden menselijke financiële adviseurs hulp aan al hun klanten. En met SigFig kunt u uw beleggingen houden waar ze zich bevinden (in TD Ameritrade, Schwab of Trouw). Of misschien heb je al een account bij Fidelity, Vanguard, E*TRADE of Schwab en wil je hun robo-adviseurs uitproberen.
Als u belastingverliezen moet oogsten of als u een trustrekening nodig heeft, kiest u een robo-adviseur die deze opties biedt. Met een vergelijkingstabel voor robo-adviseurs kunt u een vergelijking per functie maken.
Van alle diensten, Persoonlijk kapitaal is een van de duurste en heeft de meest menselijke interactie met zijn klanten. Je zou kunnen zeggen dat Personal Capital veel meer een traditionele financiële adviseur is die technologie gebruikt om te helpen. De vergoedingen van Personal Capital omvatten ook handelskosten, en het beveelt voornamelijk individuele aandelen aan om ook kosten en belastingen te minimaliseren. Dus de werkelijke kosten kunnen meer in overeenstemming zijn met de andere genoemde bedrijven.
Kosten zijn een belangrijke overweging bij het kiezen van uw robo-adviseur. Houd er rekening mee dat de kosten van de robo-adviseur alleen voor zijn diensten zijn - de kosten voor de ETF's die hij namens u koopt, zijn niet inbegrepen. Als je nieuwsgierig bent, heb ik de populaire robo-adviseurs onderzocht en ze allemaal opgesplitst echte jaarlijkse kosten.
Bottom Line
Het universum van robo-adviseurs is groot en groeit. Het is gemakkelijk om buitenspel te worden gezet door de vele keuzes. Beperk uw zoektocht naar een robo-adviseur door u te verdiepen in wat u echt wilt in een vermogensbeheerder.
Ten slotte zijn de voordelen van beleggen met een robo-adviseur, waaronder lage kosten en professioneel beheer, niet relevant als u niet aan de slag gaat. Dus doe een robo-adviseur vergelijking en begin met degene die het beste bij uw behoeften past.
Vanguard-onthulling - Ga voor meer informatie over Vanguard-fondsen en ETF's naar vanguard.com voor een prospectus of, indien beschikbaar, een samenvattend prospectus. Beleggingsdoelstellingen, risico's, kosten, kosten en andere belangrijke informatie over een fonds zijn opgenomen in het prospectus; lees en overweeg het zorgvuldig voordat u investeert. Alle beleggingen zijn onderhevig aan risico's, inclusief het mogelijke verlies van het geld dat u belegt.Vanguard Digital Advisor®-services worden geleverd door Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), een federaal geregistreerde beleggingsadviseur. VAI is een dochteronderneming van VGI en een dochteronderneming van VMC. Noch VAI, noch haar gelieerde ondernemingen garanderen winst of bescherming tegen verliezen.
Vanguard Digital Advisor is een volledig digitale service die streeft naar een jaarlijkse netto-adviesvergoeding van 0,15% voor uw hele ingeschreven accounts, hoewel uw werkelijke vergoeding zal variëren afhankelijk van de specifieke tegoeden in elke ingeschreven account rekening. Om dit doel te bereiken, begint Vanguard Digital Advisor met een jaarlijkse bruto adviesvergoeding van 0,20% om Vanguard Brokerage Accounts te beheren. We zullen u echter crediteren voor de inkomsten die The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), of zijn gelieerde ondernemingen, ontvangen van de effecten in uw beheerde portefeuille door Digital Advisor (d.w.z. ten minste dat deel van de kostenratio's van de Vanguard-fondsen in uw portefeuille die VGI of haar dochterondernemingen ontvangen). Uw netto advieskosten kunnen ook verschillen per ingeschreven accounttype. De gecombineerde jaarlijkse kosten van de jaarlijkse netto adviesvergoeding van Vanguard Digital Advisor plus de kosten ratio's die door de Vanguard-fondsen in uw beheerde portefeuille in rekening worden gebracht, zijn 0,20% voor Vanguard Brokerage rekeningen. Voor meer informatie, bekijk a.u.b. Formulier CRS en de Vanguard Digital Advisor-brochure.
Vanguard Marketing Corporation, distributeur van de Vanguard Funds.
Vrijwaring - Betaalde goedkeuring van niet-klant. Zie Apple App Store- en Google Play-recensies. Bekijk belangrijke onthullingen.Beleggingsadviesdiensten aangeboden door Stash Investments LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Dit materiaal is uitsluitend verspreid voor informatieve en educatieve doeleinden en is niet bedoeld als investerings-, juridisch, boekhoudkundig of fiscaal advies. Beleggen brengt risico met zich mee.
¹Voor effecten met een prijs van meer dan $ 1.000, begint de aankoop van fractionele aandelen bij $ 0,05.
²Debetrekeningdiensten geleverd door Green Dot Bank, Member FDIC en Stash Visa Debit Card uitgegeven door Green Dot Bank, Member FDIC. op grond van een licentie van VISA U.S.A. Inc. Beleggingsproducten en -diensten die worden geleverd door Stash Investments LLC, niet door Green Dot Bank, en zijn niet FDIC-verzekerd, niet door de bank gegarandeerd en kunnen waarde verliezen.” omdat in het artikel de pinpas wordt genoemd.
³Je betaalt ook de standaardvergoedingen en -kosten die worden weerspiegeld in de prijsstelling van de ETF's in je account, plus vergoedingen voor verschillende ondersteunende diensten die door Stash en de bewaarder in rekening worden gebracht.
⁴Andere kosten zijn van toepassing op de debetrekening. Alsjeblieft zie Overeenkomst depositorekening voor details.
⁵Stock-Back® wordt niet gesponsord of onderschreven door Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A of een van hun respectieve gelieerde ondernemingen, en geen van de voorgaande is verantwoordelijk voor het vervullen van aandelenbeloningen die hiermee worden verdiend programma.