Hier bij Investor Junkie volgen we de opkomst van de robo-adviseurs. Deze geautomatiseerde beleggingsadviseurs gebruiken computeralgoritmen om de ideale activaspreiding voor uw portefeuille te bepalen. Ze zijn computergebaseerd, in plaats van dat ze een betaalde professional nodig hebben. Ze zijn dus veel goedkoper dan traditionele adviseurs. Dit maakt ze een hit onder met name jonge en beginnende beleggers.
We hebben gemerkt dat enkele van de grote namen onder effectenmakelaars hun robo-investing-services introduceren. Als u op de automatische piloot wilt investeren, is dit zeker uitstekend nieuws.
Maar is dit model de golf van de toekomst? Wij denken van wel. En daarom waren we verheugd om te zien dat Merrill Edge zijn eigen robo-adviseursplatform had gelanceerd, genaamd Merrill Edge Guided Investing. We hebben er een proefrit mee gemaakt. Dit is wat we hebben gevonden.
Commissies en vergoedingen - 6
Klantenservice - 8.5
Gebruiksgemak - 8
Hulpmiddelen & bronnen - 10
Investeringsopties - 8
Asset Allocatie - 8
8
MEGI is Merrill Edge's intrede in de robo-adviseursruimte. Met behulp van indexgebaseerde ETF's kunt u uw portefeuille actief beheren. Aan de andere kant zijn de kosten een beetje steil.
Wat is Merrill Edge begeleid beleggen?
Merrill Edge Guided Investing - afgekort MEGI - is het robo-adviseursplatform voor Merrill Rand. Het is een relatieve nieuwkomer in deze ruimte, gelanceerd in januari 2017.
Merrill Edge zelf werd gelanceerd in 2010 als onderdeel van de Merrill Lynch-familie, die teruggaat tot 1914. (Merrill Lynch werd in 2009 overgenomen door Bank of America.) Dat maakt het bedrijf tot een van de oudste en meest gerespecteerde investeringsmakelaars in het land.
Zoals gebruikelijk bij robo-adviseurs wordt uw portefeuille professioneel beheerd. Dit omvat alles van initiële portefeuilletoewijzing tot regelmatige herbalancering. Zodra u zich aanmeldt voor de service, is uw enige vereiste om regelmatig geld op uw account te storten.
MEGI kan worden gebruikt voor zowel pensioen- als algemene beleggingsrekeningen. U kunt zelfs meerdere rekeningen aanmaken voor elk beleggingsdoel dat u heeft. MEGI gebruikt veel van de algemeen erkende robo-adviseurstrategieën. Maar er zijn een paar afwijkingen die ervoor zorgen dat deze service zich onderscheidt van de massa.
MEGI-functies
| Minimale investering | $1,000 |
| Vergoedingen | 0,45% - 0,85% per jaar |
| Rekeningen |
|
| 401(k) Hulp | |
| Belastingverlies oogsten | |
| Portefeuille opnieuw in evenwicht brengen | |
| Automatische stortingen | Dagelijks, wekelijks, tweewekelijks en maandelijks |
| Advies | Geautomatiseerd |
| Slimme bèta | |
| Maatschappelijk Verantwoord | |
| Fractionele aandelen | |
| Klantenservice | Telefoon: 24/7; Livechat: 24/7; E-mail |
Welke aanbiedingen voor begeleid beleggen door Merrill Edge
Als u overweegt Merrill Edge Guided Investing te gebruiken om uw geld aan het werk te zetten, zijn hier de belangrijkste functies die deze robo-adviseur biedt.
Portefeuilles op maat
MEGI is vergelijkbaar met andere robo-adviseurs als het om de basis gaat. Wanneer u zich aanmeldt voor de service, voltooit u een aanvraag die uw investeringsdoelen, uw tijdshorizon en uw risicotolerantie. Je vult een korte vragenlijst in (vijf vragen) om die tolerantie te meten.
Uw volledige portefeuille wordt belegd in goedkope, op indexen gebaseerde ETF's. Die ETF's zijn voornamelijk afkomstig van de Voorhoede en iShares-families. Er wordt geen gebruik gemaakt van eigen middelen van Merrill Lynch of Bank of America.
Actief beheer
Er zijn verschillende gebieden waarop MEGI afwijkt van de robo-adviseursnorm.
Ten eerste, MEGI is niet gebaseerd op algoritmen. In plaats daarvan gebruikt het een combinatie van propriëtaire software en menselijke investeringsstrategieën. Deze strategieën zijn ontwikkeld door de Chief Investment Officer van Global Wealth & Investment Management, maar worden feitelijk beheerd door een aan Merrill Lynch gelieerde onderneming, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI is ook geen passief beheerde portefeuille. De ETF's die bij de samenstelling van de portefeuille worden gebruikt, zijn indexgebaseerd en daarom passief. Maar welke ETF's worden gebruikt, wordt actief beheerd door het managementteam. We kunnen het zien als actief beheer van passieve beleggingen.
MEGI baseert veranderingen in de ETF-portefeuille op tactische strategische verschuivingen. Het management belegt in specifieke vermogensallocaties, maar zal wijzigingen in die allocaties aanbrengen op basis van veranderingen in de markt. Als het management bijvoorbeeld gelooft dat Europese aandelen beter zullen presteren dan Amerikaanse aandelen, zal het de portefeuille verschuiven ten gunste van Europese aandelen.
In tegenstelling tot typische robo-adviseurs, biedt MEGI de belegger de mogelijkheid om beter te presteren dan de markt, niet alleen om deze te evenaren zoals andere platforms proberen te doen. En aangezien het Merrill Lynch is, een bedrijf dat bekend staat om zijn klantenservice, hebben investeerders toegang tot het Merrill Lynch Specialty Team. Dit geeft een belangrijk menselijk tintje aan een anderszins geautomatiseerde beleggingsdienst.
Automatische herbalancering
Portefeuille opnieuw in evenwicht brengen gebeurt naar behoefte en is gebaseerd op marktomstandigheden. Dit is tegenwoordig een must-have voor robo-adviseurs en MEGI biedt het gratis aan voor alle portfolio's.
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Een van de belangrijkste concurrentievoordelen van Merrill Edge ten opzichte van velen online makelaars is dat het uitzonderlijke onderzoeks- en SRI-opties biedt. MEGI is niet anders, en het laat u investeren in SRI en ESG portefeuilles, zodat u er zeker van kunt zijn dat uw portefeuille rekening houdt met het milieu en het sociale welzijn.
Toegang tot menselijke adviseurs
Merrill Edge Guided Investing heeft twee plannen: een die alleen online is en een waarbij u ook een-op-een kunt werken met een menselijke adviseur. Deze flexibiliteit is leuk om te zien, hoewel het werken met een adviseur een investering van minimaal $ 20.000 vereist en de jaarlijkse kosten verhoogt, die ik hieronder zal bespreken.
Bank of America Preferred-beloningen
Aangezien Bank of America eigenaar is van Merrill Edge, kunnen MEGI-klanten profiteren van het Bank of America Preferred Rewards-programma. Dit gratis programma bevat voordelen zoals:
- Kortingen op jaarlijkse programmakosten voor Merrill Edge Guided Investing (tot 0,15% korting)
- Bonus creditcardbeloningen
- Een hogere rente voor de Bank of America Advantage Spaarrekening
- Betere wisselkoersen voor vreemde valuta
| Goud | Platina | Platina onderscheidingen | Diamant | |
|---|---|---|---|---|
| Gemiddeld saldovereiste over 3 maanden | $ 20.000 tot $ 50.000 | $ 50.000 tot $ 100.000 | $ 100.000 tot $ 1 miljoen | $ 1 miljoen tot $ 10 miljoen |
| Begeleid Beleggen Korting | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Voordeel Besparen Rentebonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bonus voor creditcardbeloningen | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Wisselkoerskorting | 1% | 1.5% | 2% | Geen internationale transactiekosten of ATM-kosten |
De korting voor begeleid beleggen is hier het meest relevante voordeel, hoewel u slechts 0,05% korting krijgt als uw saldo tussen $ 20.000 en $ 50.000 ligt.
Inschrijfbonussen
MEGI biedt momenteel een aanmeldingsbonus aan voor nieuwe accounts. De bonus is gebaseerd op een glijdende schaal, als volgt:
- Open een account met $ 20.000, ontvang een bonus van $ 100.
- $ 50.000, $ 150 bonus.
- $ 100.000, $ 250 bonus.
- $ 200.000, $ 600 bonus.
De bonus wordt betaald op effectenrekeningen, evenals traditionele, Roth en rollover IRA's en SEP IRA's van eenmanszaken. U moet uw account binnen 45 dagen na opening financieren. Het minimale in aanmerking komende saldo moet ook 90 dagen na opening op uw rekening blijven staan. De bonus wordt twee weken nadat de limiet van 90 dagen is bereikt uitbetaald.
Aanverwante lectuur >> De beste effectenmakelaarspromoties.
Applicatie voor de mobiele telefoon
Er is geen mobiele app specifiek voor MEGI, maar u kunt rekeningsaldi volgen op de Merrill Edge mobiele app. Met de app kunt u ook rekeningen volgen die u bij Bank of America hebt. De app is beschikbaar voor iPhone- en Android-apparaten en biedt Touch ID voor snellere toegang.
MEGI-prijzen en toeslagen
De jaarlijkse adviesvergoeding voor uw account is 0,45% over alle saldi voor de alleen-online versie van Merrill Edge Guided Investing. Als u de online optie met adviseurondersteuning wilt, betaalt u 0,85% aan jaarlijkse beheerkosten.
De vergoeding wordt maandelijks en vooraf in rekening gebracht. Bovendien zijn verkooptransacties onderworpen aan transactiekosten tussen $ 0,01 en $ 0,03 per hoofdsom van $ 1.000. Er worden ook kosten in rekening gebracht binnen de ETF's zelf. Er zijn echter geen handelskosten zoals de meeste andere commissievrije makelaars.
Zoals eerder vermeld, kunt u kortingen op jaarlijkse vergoedingen krijgen via het beloningsprogramma van Bank of America, maar kortingen vereisen een investering van ten minste $ 20.000 om van kracht te worden.
De Merrill Edge- en Bank of America-verbindingen
Een van de ingebouwde voordelen van beleggen met MEGI is dat het u toegang geeft tot diensten van zowel Merrill Edge als Bank of America.
Merrill Edge is een van de bekendere full-service investeringsbemiddelingsplatforms. Het kan u de mogelijkheid bieden om deel te nemen aan zelfgestuurd beleggen, samen met geautomatiseerd beleggen via MEGI. De kosten liggen in het middenbereik, op $ 6,95 per transactie voor aandelen en ETF's. Maar dit omvat ook toegang tot de zeer uitgebreide Merrill Lynch-bibliotheek met beleggingsonderzoek en beleggerseducatie.
Bank of America (BofA) is een full-service bank. Het biedt betaal- en spaarrekeningen, depositocertificaten, autoleningen, woninghypotheken, creditcards, studentenbankieren, bankieren voor kleine bedrijven en Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's).
Als een van de grootste banken van het land heeft BofA bankfilialen in de meeste staten. Dit betekent dat u eenvoudig toegang heeft tot geldautomaten en andere diensten. Maar wat nog belangrijker is, er zijn meer dan 2.000 financiële centra in het hele land. Elk is bemand met een Merrill Edge Financial Solutions Advisor die u persoonlijk contact kan bieden voor uw investeringsactiviteiten.
Als u rekeningen heeft bij MEGI, Merrill Edge en Bank of America, kunt u uw saldi voor alle drie de rekeningen vanuit dezelfde interface bekijken. Het geeft je ook de mogelijkheid om moeiteloos en direct geld te verplaatsen tussen de drie platforms en zonder dat je op elk platform afzonderlijk hoeft in te loggen.
Een account openen bij MEGI
U kunt met MEGI een portefeuilletoewijzing maken voordat u zelfs maar een account opent. Dit geeft u de kans om te zien wat MEGI voor u kan doen voordat u klant wordt en geld toezegt.
Deze aanmelding bestaat uit vier delen:
- Bepaal uw beleggingsdoelen (pensioen of algemeen beleggen).
- Bepaal uw risicotolerantie, waarvoor u vijf vragen moet beantwoorden.
- Bekijk de voor u verstrekte beleggingsstrategie.
- Open uw account als u tevreden bent met de resultaten.
Als u al een rekening heeft bij Bank of America of Merrill Edge, kunt u eenvoudig geld van die rekening overboeken naar uw MEGI-rekening. Als dit niet het geval is, kunt u een overboeking of ACH instellen vanaf een externe rekening.
Sommige invoerschermen hebben schuifregelaars waarmee u de getallen die u invoert, kunt aanpassen. U wordt bijvoorbeeld gevraagd:
- Hoeveel wil je investeren? (Het minimum is $ 1.000.)
- Hoeveel wil je maandelijks bijdragen aan je doel(en)?
- Wanneer wilt u ten vroegste geld opnemen van uw MEGI-account?
Op basis van uw risicotolerantie, doelstellingen en beleggingshorizon genereert de beleggingsstrategie een op maat gemaakte vermogensallocatie.
Klantenservice
U kunt de klantenondersteuning 24/7 bellen op 888-637-3343, wat een voordeel is van het gebruik van Merrill Edge.
Voor-en nadelen
profs
- Merrill Edge biedt haar klanten een schat aan onderzoek
- Potentieel om beter te presteren dan de markt dankzij het actieve beheer van MEGI
- U kunt tegen een hoger tarief met een menselijke adviseur werken
- Merrill Edge heeft een inschrijfbonus
- De klantenservice is 24/7 telefonisch bereikbaar
nadelen
- Nee oogsten van belastingverliezen in tegenstelling tot veel andere toonaangevende robo-adviseurs
- De jaarlijkse adviesvergoeding is hoger dan bij veel robo-adviseurs
- De minimale investeringseis is hoger dan bij veel andere robo-adviseurs
Beste alternatieven
Op het gebied van onderzoek en ESG-beleggingsopties is Merrill Edge een van de beste makelaars die er zijn. En dankzij het actievere beheer heeft de robo-adviseur het potentieel om beter te presteren dan de markt.
Dat gezegd hebbende, is de beginnende jaarlijkse beheervergoeding van 0,45% een groot nadeel. Veel concurrenten zijn gratis of hebben veel lagere jaarlijkse kosten dan MEGI. Hier zijn enkele van hen die u misschien wilt overwegen:
| Hoogtepunten |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Beoordeling | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum om rekening te openen | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Hulp | |||
| Twee-factor-authenticatie. | |||
| Advies mogelijkheden | Geautomatiseerd, door mensen ondersteund | Geautomatiseerd | Geautomatiseerd |
| Maatschappelijk verantwoord beleggen | |||
Aanmelden Betere beoordeling |
Aanmelden Wealthfront-recensie |
AanmeldenM1 recensie
|
Verbetering en Rijkdom zijn twee toonaangevende concurrenten met lagere vergoedingen en minimale investeringsvereisten dan MEGI. Betterment heeft ook uitstekende ESG-portefeuilles, terwijl Wealthfront u meer aanpassingsmogelijkheden biedt ten opzichte van specifieke ETF's in uw portefeuille. Wat M1 betreft, het is een hybride robo-adviseur en -makelaar die u kunt proberen en die ook gratis is.
Samenvatting
Het grootste nadeel bij MEGI zijn de advieskosten. Met 0,45% is dit ruim boven stand-alone robo-adviseurs Verbetering En Rijkdom, die elk een vergoeding van 0,25% hebben. Wealthfront beheert zelfs de eerste $ 10.000 gratis.
Maar zelfs onder andere door een beursvennootschap gesponsorde robo-adviseurs, bevindt MEGI zich een beetje aan de bovenkant van de vergoedingenschaal. Bijvoorbeeld, Trouw Gaan rekent 0,35% op pensioenrekeningen en niet meer dan 0,40% op belastbare rekeningen. In de tussentijd, Charles Schwab intelligente portefeuilles rekent helemaal geen beheervergoeding.
Op het eerste gezicht ziet de vergoedingenstructuur er hoog uit. Bij MEGI gaat het echter om actief beheer van uw portefeuille. Het management kan dus risicovollere assetallocaties verminderen tijdens een algemene neergang van de markt. Dit minimaliseert verliezen in vergelijking met de platforms die strikt passief zijn. Dit voordeel zou groter kunnen worden in een langdurige bearmarkt en de hogere vergoeding ruimschoots compenseren.
Het gebrek aan het oogsten van belastingverliezen kan een ander probleem zijn. Het is een veelvoorkomend kenmerk geworden van veel robo-adviseurs, waaronder Verbetering en Rijkdom. Dit zal geen probleem zijn met pensioenregelingen of voor kleinere beleggers. Maar het kan ertoe leiden dat grotere beleggers terugdeinzen.
MEGI werkt mogelijk het beste voor mensen die al een rekening hebben bij Bank of America en/of Merrill Edge. Het stelt hen in staat om te beleggen waar ze bankieren of om een geautomatiseerde investeringscomponent toe te voegen aan hun andere investeringsactiviteiten.