Als u investeert voor uw pensioen en een aantal belastingvoordelen wilt benutten, is beleggen met een IRA een slimme zet. Maar reguliere IRA's beperken uw investeringsopties over het algemeen tot traditionele beleggingen zoals aandelen, ETF's en obligaties.
Voor beleggers die willen instappen alternatieve activa terwijl u nog steeds geniet van de belastingvoordelen van een IRA, heeft u een zelfgestuurde IRA (SDIRA) nodig. Maar er zijn tal van zelfgestuurde IRA-providers, elk met verschillende beschikbare activa, vergoedingen en regels.
Daarom behandelen we enkele van de beste zelfgestuurde IRa-opties die u kunt gebruiken om te beleggen in een reeks activaklassen terwijl u uw belastingefficiëntie maximaliseert.
Wat is een zelfgestuurde IRA?
Een zelfgestuurde IRA is een IRA waarin de bewaarder u toestaat te investeren in een breder scala aan alternatieve activa, in tegenstelling tot een gewone IRA. Dit betekent dat u kunt beleggen in activa zoals kunstwerk, cryptocurrencies, lekkere wijn, onroerend goed en tal van andere alternatieven naar eigen goeddunken. Bovendien krijgt u nog steeds dezelfde belastingvoordelen als een traditionele IRA, samen met dezelfde bijdragelimieten.
Het verkoopargument van SDIRA's is dat u uw transacties volledig onder controle heeft en meer opties heeft. Maar dit betekent ook dat u geen beleggingsadvies krijgt van de bewaarder. Bovendien kunt u met zelfgestuurde IRA's beleggen in meer volatiele activa, zoals eigen vermogen en andere speculatieve beleggingen. Dit maakt ze een betere keuze voor ervaren beleggers die alternatieve beleggingen willen verkennen, niet voor splinternieuwe investeerders die nog hun nesteieren aan het bouwen zijn.
De beste zelfgestuurde IRA's
Als u klaar bent om uit te breiden naar alternatieve investeringen binnen uw IRA, zijn de volgende SDIRA-providers enkele van de meest flexibele en kosteneffectieve opties die u kunt gebruiken.
1. Alt
Best voor: Prijs en gebruiksgemak
Aan de slag met Alto IRA
Alto IRA is een van de meer populaire alternatieve IRA-opties die er zijn, grotendeels vanwege de lage kosten en het gebruiksgemak. Hiermee kunt u een traditionele, Roth of SEP IRA openen en beleggen via 75+ investeringspartners voor categorieën zoals:
- Cryptovaluta's
- Landbouwgrond
- Privé krediet
- Crowdfunding voor onroerend goed
- Startups
- Durfkapitaal
Deze investeringspartners hebben verschillende investeringsvereisten, maar velen beginnen bij $ 100 tot $ 1.000. Sommige activa zijn echter alleen beschikbaar voor erkende investeerders.
Maar AltHet belangrijkste verkoopargument zijn de lage kosten. Het Starter-abonnement kost slechts $ 10 per maand, of $ 100 per jaar als u jaarlijks betaalt. De andere hoofdvergoeding is een vergoeding van $ 10 wanneer u handelt met een partner. Maar voor Alto CryptoIRA, het crypto-specifieke plan, betaalt u niet eens accountkosten en betaalt u slechts 1% handelskosten.
Over het algemeen helpt deze eenvoudige kostenstructuur uw leven te vereenvoudigen. En Alto maakt het openen van een account ook vrij eenvoudig, terwijl sommige zelfgestuurde IRA-providers een LLC moeten openen waar u doorheen kunt investeren. Dit maakt Alto IRA een beetje beperkter dan sommige andere bedrijven op onze lijst. Het blinkt echter uit in gebruiksgemak en betaalbaarheid.
2. Raket dollar
Best voor: Flexibiliteit
Ga aan de slag met Rocket Dollar
Als u nog meer controle wilt over de activa waarin u belegt of wilt beleggen via een solo (401k), Raket dollar is een van de beste zelfgestuurde IRA's die er zijn. Het creëert eigenlijk een LLC waar u doorheen kunt investeren en geeft controle over het chequeboek, wat betekent dat het doen van een investering net zo snel en eenvoudig is als het uitschrijven van een cheque of het verzenden van een bankoverschrijving. En het heeft zelfs een "bring your own deal"-optie waar je je eigen deals kunt vinden en erin kunt investeren met de hulp van het team van Rocket Dollar.
Net als Alto werkt Rocket Dollar ook samen met alternatieve investeringsplatforms leuk vinden cryptocurrency-uitwisselingen, bedrijven voor hernieuwbare energie, marktplaatsen voor leningen en crowdfundingsites.
Voor prijzen heeft Rocket Dollar twee abonnementen: zilver en goud. Zilver kost $ 15 per maand en heeft een setup-vergoeding van $ 350, en dit plan zal werken voor de meeste investeerders die zich bezighouden met alternatieven. Het Gold-plan biedt LLC-configuratieondersteuning, wat hulp bij het voorbereiden van belastingen en prioriteitsondersteuning, maar kost $ 30 per maand en heeft $ 600 installatiekosten.
3. Aandelen vertrouwen
Best voor: Account opties
Aan de slag met Equity Trust
Equity Trust is een andere toonaangevende, zelfgestuurde IRA-aanbieder waarmee u kunt beleggen in een reeks activa zoals edele metalen, crypto, peer-to-peer lenen, en onroerend goed. Maar u kunt nog steeds beleggen in meer traditionele effecten zoals beleggingsfondsen, aandelen en ETF's voor een echt diverse portefeuille.
Deze SDIRA-provider is ook al meer dan 45 jaar actief en heeft $ 34 miljard aan beheerd vermogen, dus het heeft een bewezen staat van dienst en duizenden klanten. Veel nieuwere zelfgestuurde IRA-bedrijven zijn daarentegen zeer beginnersvriendelijk, maar hebben niet dezelfde staat van dienst of dezelfde grootte.
En met Equity Trust kunt u ook solo 401 (k) s, SEP IRA's en zelfs andere fiscaal voordelige rekeningen openen, zoals HSA's. Bovendien gebruikt het een vergoedingsschema dat varieert op basis van uw totale accountsaldo. Accounts tot $ 14.999 betalen $ 225 aan jaarlijkse kosten en er zijn $ 50 online aanvraagkosten. Je betaalt geen transactiekosten zoals bij sommige SDIRA providers.
4. uDirect IRA
Best voor: Vastgoed
Aan de slag met uDirect
uDircect is een andere zelfgestuurde IRA-provider die ook chequeboekcontrole biedt, zoals Rocket Dollar. En het is vooral bekend om zijn aanbod van vastgoedbeleggingen, waaronder individuele deals, land, REIT'sen vastgoednota's. Hiermee kunt u ook in andere activa beleggen, aangezien u de controle over uw chequeboek en volledige discretie over uw account heeft.
Als u lage en eenvoudige tarieven wilt, is uDirect ook een goede keuze. Het rekent $ 275 aan jaarlijkse kosten en een eenmalige installatiekost van $ 50. Er is ook een minimum rekeningsaldo van $ 325. Crypto-transacties hebben een vergoeding van 1%, zoals Alto tot $ 10.000, maar de kosten dalen naarmate uw transacties groter zijn.
U kunt er ook verschillende opslagkosten voor betalen goud en zilver afhankelijk van de totale waarde. UDirect is echter over het algemeen vrij goedkoop, vooral voor grotere rekeningsaldi.
5. Pacific Premier Vertrouwen
Best voor: Klantenservice
Ga aan de slag met Pacific Premier Trust
Met $ 15 miljard aan beheerd vermogen is Pacific Premier Trust een andere grote speler in de zelfgestuurde IRA-ruimte. Het is eigenlijk een divisie van Pacific Premier Bank, die al meer dan 30 jaar ervaring heeft. En net als Rocket Dollar en uDirect krijgt u controle over uw chequeboek voor zoveel mogelijk controle.
Het bedrijf richt zich enigszins op onroerend goed en private equity, maar volgens de website heeft het team ervaring met bijna 42.000 alternatieve activa. En u kunt nog steeds beleggen in effecten zoals aandelen, obligatiesen ETF's als u niet all-in bent met alternatieven.
Het belangrijkste nadeel van Pacific Premier Trust is dat het 0,30% aan jaarlijkse vergoedingen in rekening brengt voor accounts tot $ 1 miljoen. Maar het legt de nadruk op klantenservice en laat u nauw samenwerken met Pacific Premier Trust IRA-experts als u hulp nodig heeft bij het plaatsen van transacties en om ervoor te zorgen dat investeringen IRA-conform zijn.
Voors en tegens van zelfgestuurde IRA's
profs
- U kunt een diverse portefeuille van alternatieve activa terwijl u nog steeds profiteert van fiscaal voordelige rekeningen.
- Nieuwere SDIRA-platforms zijn zeer gebruiksvriendelijk en hebben lage kosten.
- Door met een SDIRA-platform te werken, kunt u mogelijke IRA-sancties en verboden transacties voorkomen.
nadelen
- IRA's hebben verboden transacties, wat complex kan zijn en kan leiden tot boetes als u fouten maakt.
- Veel in aanmerking komende SDIRA-investeringen zijn speculatiever en risicovoller dan traditionele beleggingen.
- Je moet je eigen due diligence doen.
- SDIRA-platforms kunnen duur zijn voor kleine portefeuilles als ze vaste jaarlijkse kosten hebben.
Hoe u de beste zelfgestuurde IRA kiest
Nu u verschillende populaire SDIRA's kent waarin u kunt beleggen, zijn hier enkele van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de aanbieder die bij u past.
- Vergoedingen: Jaarlijkse beheervergoedingen kunnen een SDIRA maken of breken, afhankelijk van de omvang van uw portefeuille. Het Gold-plan van Rocket Dollar voor $ 30 per maand is bijvoorbeeld steil voor kleine accounts, maar het is een koopje voor grotere portefeuilles.
- Account opties: Sommige SDIRA-providers bieden een reeks IRA's, 401 (k) s en andere accounttypen onder één dak.
- Eenvoud: Nieuwere bedrijven zoals Alto maken het openen, financieren en gebruiken van uw zelfgestuurde IRA een fluitje van een cent. Opties zoals Rocket Dollar daarentegen hebben meer tijd nodig om in te stellen, maar zijn flexibeler.
- Chequeboek controle: SDIRA's met chequeboekcontrole geven u de meeste controle en versnellen hoe snel u kunt beleggen.
Methodologie: hoe we de beste SDIRA's selecteren
Bij Investor Junkie is het ons doel om onze lezers te helpen de best mogelijke financiële beslissingen te nemen voor hun unieke situaties. Dit betekent dat de bedrijven in deze lijst geen invloed hebben gehad op hun opname of positie in het artikel. Integendeel, onze auteurs en redacteuren onderzoeken tientallen opties op de markt en selecteren de beste op basis van factoren zoals vergoedingen, flexibiliteit, accountopties, chequeboekbeheer en meer. We belichten ook welke SDIRA-provider het beste is voor een specifieke sector of functie.
Het komt erop neer
Als je beleggen voor pensioen, denken we dat het hebben van een robuuste portefeuille van aandelen, ETF's en andere langetermijnposities een uitstekend idee is. En vastrentende beleggingen zoals obligaties, cd's en dividendaandelen kunnen ook hun plaats hebben.
Als u echter al een goed afgerond nestei heeft, wilt u misschien alternatieven gebruiken zonder de belastingvoordelen van een IRA op te geven. Dit is waar SDIRA's uiterst nuttig zijn.
Hopelijk biedt een van de bedrijven op onze lijst de oplossing die u zoekt. Zorg ervoor dat u kosten in rekening brengt en doe altijd uw eigen due diligence. SDIRA's zijn niet verantwoordelijk voor uw beleggingsprestaties en veel alternatieven zijn risicovoller en redelijk illiquide. Maar als u de risico's begrijpt, is er geen reden waarom alternatieven hun plaats niet kunnen vinden in de SDIRA van uw portefeuille.