Als je de laatste tijd het nieuws of de financiële media hebt gevolgd, heb je waarschijnlijk het enge woord 'recessie' vaak gehoord. Experts en individuele beleggers maken zich daar zorgen over, en recente trends op de aandelenmarkt hebben niemand optimistischer gemaakt.
Gedurende 2022 is de aandelenmarkt volatiel geweest en over het algemeen neerwaarts gericht, vooral sinds maart. En we zijn officieel binnengekomen a berenmarkt in juni, wat een daling van de aandelenmarkt is van 20% of meer ten opzichte van recente hoogtepunten.
Zoals de meeste mensen vraagt u zich waarschijnlijk af welke impact een recessie kan hebben op uw beleggingen - inclusief uw 401(k) - en welke acties u moet ondernemen om ze te beschermen. In dit artikel delen we de veiligste 401(k)-investeringen tijdens een recessie en enkele andere tips om u te helpen tijdens financiële onzekerheid.
De korte versie
- Enkele van de beste 401(k)-investeringen tijdens een recessie zijn onder meer doeldatumfondsen, indexfondsen, obligatiefondsen en large-cap- of blue-chipfondsen.
- Hoewel het verleidelijk kan zijn om uw beleggingsstrategie tijdens een recessie te veranderen, moet u consequent blijven bijdragen en voorkomen dat u uw beleggingen verkoopt.
- Het aanpassen van uw activaspreiding naarmate u bijna met pensioen gaat, kan u helpen beschermen tegen een recessie, omdat u minder geld in aandelen en andere risicovolle activa zult hebben.
Hoe een recessie uw 401 (k) beïnvloedt
Het is normaal dat u zich zorgen maakt over de impact van een recessie op uw portefeuille. Maar hoeveel moet u verwachten dat uw 401 (k) zal vallen? Tijdens de recessie van 2007 tot 2009, aandelenkoersen viel ongeveer 50% vanaf hun hoogtepunt. Dus je zou je 401 (k) in die tijd een grote hit hebben zien maken.
Het goede nieuws is dat dit soort enorme verliezen niet gepaard gaan met de meeste recessies. In werkelijkheid, tijdens de afgelopen vier recessies verloor de S&P 500 gemiddeld 8,8%, volgens gegevens van CFRA Research.
Het andere goede nieuws is dat recessies niet zo lang duren als je misschien denkt. In de afgelopen honderd jaar duurde de gemiddelde recessie ongeveer 12,6 maanden. Dat gemiddelde is inclusief de Grote Depressie, die meer dan drie en een half jaar duurde voordat de economie weer begon te groeien.
Als je kijkt naar de afgelopen 50 jaar, was de gemiddelde recessie minder dan 11 maanden. En de aandelenmarkt kaatste uiteindelijk terug van elke recessie in geschiedenis. Aanvullend, de aandelenmarkt is over het algemeen toekomstgericht, wat betekent dat het zich gewoonlijk begint te herstellen vóór de algemene economie.
7 veiligste 401 (k) investeringen tijdens een recessie
Als u zich zorgen maakt over een dreigende recessie, vraagt u zich waarschijnlijk af welke investeringen u in uw 401(k) moet hebben om uw verliezen te beperken. 401 (k) -plannen hebben over het algemeen minder investeringsopties dan u zou kunnen vinden in uw individuele pensioenrekening (IRA) of belastbare effectenrekening. Het goede nieuws is dat er nog steeds tal van uitstekende keuzes zijn die u kunnen helpen een recessie te doorstaan.
1. Doel-datumfondsen
Target-date-fondsen - ook bekend als life-cycle-fondsen - zijn enkele van de meest populaire 401 (k) -investeringen, en het is gemakkelijk te begrijpen waarom.
Deze beheerde fondsen hebben een gediversifieerde mix van aandelen, obligaties, en andere activa. Elk fonds met een streefdatum komt overeen met een bepaald pensioenjaar en beleggers kiezen een fonds op basis van wanneer ze van plan zijn met pensioen te gaan.
De fondsmanager past de asset allocatie van target-date fondsen in de loop van de tijd aan. Naarmate de beoogde pensioendatum nadert, neemt het risico van het fonds af. Het percentage aandelen in het fonds neemt af, terwijl het percentage obligaties en andere activa met een laag risico toeneemt.
Een van de belangrijkste voordelen van fondsen met een streefdatum is dat ze volledig hands-off zijn voor beleggers. U kunt er eenvoudig uw geld in stoppen en weten dat u een gediversifieerde portefeuille zult hebben die past bij uw tijdshorizon.
Lees meer >>> Doeldatum Fondsen Vergelijking; Zijn ze niet allemaal hetzelfde?
2. Obligatiefondsen
Obligatiefondsen zijn beleggingsfondsen die een mix van obligaties aanhouden. Deze fondsen zijn om een aantal redenen aantrekkelijk tijdens een recessie. Eerst, terwijl obligaties over het algemeen een lager rendement hebben op de lange termijn, hebben ze ook een lager risico. Als gevolg hiervan kunnen ze tijdens een recessie een deel van uw portefeuilleverliezen helpen verminderen.
Het andere voordeel van obligatiefondsen is de rente-inkomsten die ze opleveren. Zelfs als uw portefeuillewaarde daalt, heeft u nog steeds een inkomstenstroom uit uw obligatiefondsen.
Lees meer >>>Wat is de relatie tussen rentetarieven en de obligatiemarkt?
3. Marktindexfondsen
Indexfondsen zijn een soort beleggingsfonds dat de prestaties van een bepaalde financiële benchmark volgt - vaak een index zoals de S&P 500 of Dow Jones. Deze fondsen worden passief beheerd. Met andere woorden, de fondsbeheerder koopt en verkoopt geen activa om de aandelenmarkt te verslaan, in tegenstelling tot actief beheerde beleggingsfondsen.
Indexfondsen hebben tal van voordelen, waaronder diversificatie en lage kosten. Ze zijn ook een geweldige optie tijdens een recessie. Wanneer u in een indexfonds belegt, herstelt uw portefeuille wanneer de algemene markt dat doet.Maar sommige individuele aandelen herstellen misschien niet zo snel of helemaal niet.
De aandelenkoers van verzekeringsmaatschappij AIG stortte bijvoorbeeld in tijdens de recessie van 2008 en is zelfs nooit in de buurt gekomen van het herwinnen van de hoogtepunten van 2007.
Lees verder >>> Hoe te beleggen in de S&P 500-index
4. Dividendaandelenfondsen
Dividendaandelen in bedrijven die een deel van hun winst doorgeven aan aandeelhouders in de vorm van dividenden. En veel grote bedrijven betalen deze dividenden zelfs tijdens recessies. Bedrijven die behoren tot de Dividend Aristocraten lijst, hebben bijvoorbeeld al minstens 25 opeenvolgende jaren dividenden verhoogd.
Het mooie van dividendaandelen is dat ze inkomsten voor u kunnen blijven genereren, zelfs als hun aandelenkoersen dalen. En u kunt die dividendbetalingen herbeleggen om uw portefeuille een extra boost te geven wanneer de markt begint te herstellen.
Lees meer >>>Hoe te beleggen in dividendaandelen
5. Aandelenfondsen met grote kapitalisatie
Large-cap bedrijven met een marktkapitalisatie van meer dan $ 10 miljard hebben het tijdens een recessie over het algemeen beter dan kleinere bedrijven. Deze bedrijven zijn gevestigd en hebben een betere financiële basis en zijn daardoor beter gepositioneerd om een recessie te doorstaan.
Large-cap aandelenfondsen kunnen een uitstekende investering zijn om tijdens een recessie in uw portefeuille te hebben. Dat wil niet zeggen dat uw portefeuille geen waarde zal verliezen - want dat zal waarschijnlijk wel gebeuren - maar uw verliezen zijn misschien niet zo extreem als wanneer u had belegd in voornamelijk small-cap en mid-cap bedrijven.
Lees meer >>>Grote kap vs. Midcap vs. Small Cap-aandelen — Breng uw portefeuille in evenwicht voor de lange termijn
6. Defensieve aandelenfondsen
Defensieve aandelen - ook bekend als niet-cyclische aandelen of consumentengoederen - zijn bedrijven die producten maken die mensen over het algemeen kopen, ongeacht de economie. Enkele van de grootste defensieve bedrijven zijn Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola en meer.
Cyclische aandelen en duurzame consumptiegoederen zijn het tegenovergestelde van defensieve aandelen. Deze bedrijven hebben de neiging om meer te fluctueren met economische veranderingen, voornamelijk omdat ze producten verkopen die mensen tijdens een recessie minder snel zullen kopen.
Dat wil niet zeggen dat u tijdens een recessie alleen defensieve aandelen in uw portefeuille moet hebben, maar het hebben van een defensief aandelenfonds tussen uw andere activa kan uw verliezen helpen verminderen.
Lees meer >>>Beste defensieve investeringen om bearmarkten en hoge volatiliteit te overleven
7. Blue-Chip-aandelenfondsen
Er is geen officiële definitie van blue-chip-aandelen, maar de term verwijst over het algemeen naar:
- Grote, gevestigde bedrijven die financieel stabiel zijn
- Heb een geschiedenis van het betalen van dividenden (hoewel dit niet altijd het geval is)
- Hebben gezorgd voor duurzame groei op lange termijn.
Blue-chips zijn mid-cap- of large-capbedrijven met een marktkapitalisatie van ongeveer $ 5 miljard of meer. Hoewel blue-chipaandelen tijdens een recessie nog steeds waarde kunnen verliezen, worden ze over het algemeen als veiliger beschouwd dan andere aandelen.
Lees meer >>>Blue-Chip-aandelengids: moet u inkopen tijdens een marktdaling?
Investeren in uw 401(k) tijdens een recessie
Investeren tijdens een recessie kan eng zijn. Niemand wil immers bijdragen blijven leveren om ze volledig weggevaagd te zien door portefeuilleverliezen. Maar de waarheid is dat de beste manier om van een recessie te herstellen, is door te blijven investeren in het midden ervan.
Als u elke maand automatische bijdragen aan uw 401 (k) doet, blijf ze dan doen. Sommige mensen verhogen zelfs hun bijdragen tijdens een recessie. De aandelenmarkt is immers in wezen te koop, wat betekent dat u voor hetzelfde geld meer activa kunt kopen.
Bovendien is het nog belangrijker om te voorkomen dat u geld opneemt van uw rekening.
Als u uw beleggingen tijdens een recessie verkoopt, houdt u uw verliezen vast en krijgt u er de slechtst mogelijke prijs voor. Met andere woorden, u verkoopt op het slechtst mogelijke moment.
Heeft u moeite om te blijven beleggen tijdens een recessie? Voor sommige mensen, een effectieve strategie is om een tijdje te stoppen met het controleren van uw rekeningsaldo. U zult minder in de verleiding komen om te stoppen met beleggen - of erger nog, uw beleggingen te verkopen.
Als uw 401 (k) bij een vorige werkgever is, wilt u deze misschien overzetten naar een IRA voordat een recessie. Wanneer u dat doet, krijgt u toegang tot een grotere verscheidenheid aan investeringskeuzes. U kunt er ook voor kiezen om uw geld in een IRA te storten met een robo-adviseur die namens u beleggingen kiest. Deze optie kan ideaal zijn voor iemand die tijdens een recessie waarschijnlijk emotionele beslissingen zal nemen.
401(k) Asset Allocatie
Uw asset allocatie is de mix van beleggingen in uw portefeuille. Over het algemeen moet uw activaspreiding gebaseerd zijn op uw financiële doelen en tijdshorizon. In het geval van uw 401 (k), is uw tijdshorizon de tijd voordat u verwacht met pensioen te gaan. Uw activaspreiding moet ook gebaseerd zijn op uw risicotolerantie en capaciteit.
Dus moet u uw asset allocatie tijdens een recessie aanpassen? Over het algemeen niet. Zolang je een goed gediversifieerde portefeuille die overeenkomt met uw risicotolerantie en capaciteit, kunt u vanwege een recessie het beste een paar wijzigingen aanbrengen in uw activaspreiding.
Dat wil niet zeggen dat u uw activaspreiding nooit moet wijzigen. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, neemt uw risicocapaciteit af en moet u uw portefeuille dienovereenkomstig aanpassen.
Er zijn een paar verschillende vuistregels die experts aanbevelen. In het verleden, sommigen hebben aanbevolen om uw leeftijd van 100 af te trekken en dat percentage van uw portefeuille in aandelen te beleggen en de rest in obligaties of andere vastrentende effecten. Maar veel experts raden nu aan om een hoger aantal te gebruiken, zoals 110 of 120, om rekening te houden met de langere levensduur die we tegenwoordig hebben.
Het komt neer op
Het lijdt geen twijfel dat beleggen tijdens een recessie eng kan zijn. Maar het goede nieuws is dat er stappen zijn die u kunt nemen en investeringen die u kunt kiezen om uw verliezen te beperken. En hoewel u waarschijnlijk zult zien dat de waarde van uw portefeuille een klap krijgt tijdens een recessie, leert de geschiedenis dat de daling waarschijnlijk van korte duur zal zijn.
Verder lezen:
- Welke pensioenrekening is het beste? Een vergelijking van plannen
- Beste hulpmiddelen en rekenmachines voor pensioenplanning voor 2022
- De 25x-regel voor vervroegd pensioen