Terwijl jongere mensen wijzer worden over hun geld - vastbesloten om niet dezelfde fouten te maken hun ouders en zelfs grootouders hebben gemaakt - ze kunnen een opwindend vooruitzicht krijgen: vroeg pensioen. Sterker nog, ik ging op 28-jarige leeftijd met pensioen met meer dan $ 2 miljoen!
Ook al hebben ze zich losgemaakt uit de valkuil van 9 tot 5 werken, gepensioneerden, jong en oud, hebben nog steeds geld nodig. En vooral als je jonger bent dan de traditionele pensioenleeftijd en dus geen sociale zekerheid kunt krijgen controles (niet dat iemand er afhankelijk van zou moeten zijn), moet u waarschijnlijk een bron vinden van iets genaamd vast inkomen.
Vastrentende waarden spelen een centrale rol in de portefeuille van elke gepensioneerde, ongeacht de leeftijd. Omdat vastrentende stromen regelmatig contante uitbetalingen doen, zijn ze de perfecte hulpmiddelen om de terugkerende jaarlijkse kosten van levensonderhoud van een gepensioneerde te dekken.
Dus waar kan een gepensioneerde de beste vastrentende opties voor zijn of haar portefeuille vinden? Hier zijn zes manieren om het vaste inkomen te genereren dat u nodig heeft.
Vastrentende verdiener #1: Obligaties
Obligaties behoren tot de bekendste vastrentende opties op de markt. Met obligaties lenen overheidsinstanties en bedrijven geld en bieden ze een vaste coupon aan die u elk jaar aan rente betaalt.
gemeente vs. Bedrijfsobligaties
Als obligatiehouder is een van uw belangrijkste overwegingen of u denkt dat de leningverstrekkende entiteit gezond genoeg is om hun leningen te blijven betalen. Als zodanig is uw eerste overweging met welk type lener u zaken wilt doen.
Gemeentelijke obligaties - obligaties uitgegeven door een lokale, staats- of federale overheidsinstantie - worden meestal beschouwd als de het veiligst, omdat ze doorgaans worden tegengehouden door de balans van een hele stad, staat of de federale overheid regering. Omdat ze over het algemeen zo veilig zijn, zijn de tarieven die ze bieden ook over het algemeen de laagste.
Bedrijfsobligaties - obligaties uitgegeven door een individueel bedrijf - kunnen sterk variëren in risiconiveau en couponrente.
Belastingvrije fondsen
Uw tweede belangrijke overweging als obligatiehouder is wat uw nettorendement zal zijn bij het kopen van de obligaties. Sommige obligaties - met name gemeentelijke obligaties - zijn vrijgesteld van federale en staatsbelasting. De combinatie van risico vs. beloning kan aantrekkelijker lijken voor gemeentelijke obligaties als u rekening houdt met het nettorendement ten opzichte van hun zakelijke tegenhangers.
Obligatiefondsen vs. Individuele obligaties
Als u geïnteresseerd bent om in obligaties te beleggen, kunt u er op twee manieren in beleggen. Ten eerste kunt u een beursvennootschap gebruiken om individuele obligaties te kopen. U bent vrij om de obligatie tot de vervaldatum aan te houden, uw uitkeringen te ontvangen en - uiteindelijk - de hoofdsom terug te betalen, of de obligatie onderweg op de secundaire markt te verkopen. U kunt ook beleggen in een obligatiefonds, waarin een beheerder uw geld en dat van anderen samenbrengt om een mandje obligaties te kopen.
Vastrentende verdiener #2: dividendproducerende aandelen
Uiterst winstgevende, volwassen bedrijven kunnen tot de conclusie komen dat het uitkeren van een groot deel van hun winst in de vorm van dividenden de beste manier is om hun aandeelhouders van dienst te zijn. Dit heeft geleid tot een gezonde stal van bedrijven die rijke dividendproducerende aandelen aanbieden. Veel van deze bedrijven bieden verschillende soorten aandelen aan, en de hoogste dividendopties die u zult vinden, zijn over het algemeen hun preferente aandelenaanbiedingen.
Houd er bij het evalueren van dividendproducerende aandelen rekening mee dat er altijd het risico bestaat dat het bedrijf dividendbetalingen opschort. Het is erg belangrijk om de kracht van de activiteiten en de balans van het bedrijf te evalueren, evenals de geschiedenis van het succesvol betalen van regelmatige dividenden. Nutsbedrijven en banken zijn twee categorieën die rijke dividenden bieden.
Om de pot zoeter te maken, komen sommige aangeboden aandelen in aanmerking voor belastingbehandeling met gekwalificeerde dividenden, wat betekent dat u een voordelig, lager tarief betaalt op dividenden die u ontvangt. Omdat u eigen vermogen heeft gekocht, is er bovendien vaak een positieve waardering voor uw belang als het bedrijf gezond blijft groeien.
De Dividend Aristocraten zijn 50 bedrijven die hun dividenden de afgelopen 25 jaar hebben verhoogd (niet alleen hetzelfde gelaten). Deze lijst is een goede plek om te beginnen bij het zoeken naar dividendinkomsten.
Vastrentende verdiener #3: Lijfrentes
U kunt ook overwegen een deel van uw portefeuille te beleggen in: lijfrentes. Een lijfrente is een contract met een verzekeringsmaatschappij waarbij u een bedrag betaalt (in een bedrag ineens of periodiek) en u verzekerd bent van een regelmatige inkomstenstroom.
Houd er rekening mee dat de gezondheid van de verzekeraar voorop staat. De verzekeraar neemt uw geld en belegt het in een beleggingsportefeuille, in de hoop u het afgesproken bedrag te betalen en eventuele extra winst voor zichzelf te houden die voortkomen uit het vermogen om uw geld meer te laten genereren dan het u gegarandeerd aan betaling, en uit de spreiding van de gemiddelde sterfteleeftijd over alle lijfrentes klanten.
Lijfrenten hebben doorgaans een van de laagste rendementen onder vastrentende kansen. Een decennialange garantie is niet goedkoop.
Vastrentende verdiener #4: depositocertificaten
Een depositocertificaat (CD) is een instrument dat wordt verkocht door commerciële banken. Het certificaat vermeldt een vaste rentevoet en vervaldatum. Het betaalt u dan de overeengekomen rente voor elke periode, met een terugbetaling van de hoofdsom op de vervaldatum.
Uw toegang tot fondsen op een cd is beperkt. Vaak kun je je geld wel opnemen, maar dan betaal je een forse boete voor vervroegde opname.
Bij Investor Junkie hebben we enkele van de beste bronnen verzameld voor: stellaire cd-tarieven vinden.
Vastrentende verdiener #5: TIPS
Treasury-inflatie-beschermde effecten (TIPS) zijn effecten die door de overheid worden aangeboden. TIPS betaalt u een overeengekomen tarief, plus een correctie voor inflatie zoals gemeten door de consumentenprijsindex. TIP's worden beschouwd als een van de veiligste vastrentende opties omdat ze terug zijn door de federale overheid. TIPS betalen twee keer per jaar rente en worden uitgegeven in perioden van vijf, tien en 30 jaar.
Vastrentende verdiener #6: huurwoning
Huurinkomsten zijn een van de meest onderschatte vastrentende opties in de pensioenwereld. Hoewel ze het meeste werk vergen, bieden ze u ook enkele van de hoogste rendementen, vaak meer dan 8% per jaar, terwijl ze u ook extra opwaarts potentieel bieden door waardering van het onroerend goed. Huurwoningen zijn vooral interessant in omgevingen met lage rentetarieven, omdat u een aanzienlijk percentage van de waarde van het huis tegen lage tarieven kunt lenen, wat uw rendement ten goede komt.
Als u niet het gedoe van het rechtstreeks beheren van een woning wilt, zijn er andere opties in het hele spectrum. Evalueer een potentiële huurinvestering en houd daarbij rekening met de kosten van het inhuren van een vastgoedbeheerbedrijf. Als dat nog steeds te veel gedoe voor je is, kun je een equity real estate investment trust (REIT) overwegen. Aandelen REITS bezitten en beheren onroerend goed.
Tot slot
Of u nu met pensioen gaat op 28 of 68, deze zes vastrentende opties kunnen u stabiele, regelmatige geldstromen bieden. Welke spreekt jou het meeste aan?