De gig-economie wordt volwassen. Hiermee is een nieuwe generatie werknemers aan het licht gekomen, bestaande uit zzp'ers en freelancers. Een onderzoek uitgevoerd door de Freelancers Union en Upwork stelt dat: maar liefst 54 miljoen Amerikanen deden freelance werk in 2015. Dat is ongeveer een derde van de Amerikaanse arbeidsmarkt.
Klinkt dat niet als een verschuiving in het Amerikaanse werklandschap?
Welnu, het is een grote verandering en een die exponentieel zou moeten groeien.
Zelfstandigheid - klinkt als vrijheid van de routine van 9 tot 5? Het is een soort vrijheid. Eentje waarmee je zelf je uren kunt kiezen en met wie je samenwerkt. Maar aan elke vrijheid hangt een prijskaartje. In dit geval moet het zijn verantwoordelijk voor je toekomst.
In tegenstelling tot hun tegenhangers in loondienst, hebben zelfstandigen geen door de werkgever gesponsord pensioenplan. Sommigen zien dit misschien als een nadeel. Maar als het door de juiste lens wordt bekeken, zou het de zelfstandigen kunnen versnellen naar een bevredigend pensioen. Klinkt te mooi om waar te zijn!
Wacht even, laten we het geheim onthullen...
Zelfgestuurd Solo 401 (k) pensioenplan
Daar is het! Een enkel pensioen-/beleggingsvehikel waarmee u een voorsprong kunt nemen op uw collega's in loondienst, als u bereid bent om hieraan te voldoen.
Wat is het? Hoe helpt het mij, zzp'er?
Een zelfgestuurd Solo 401 (k) -plan is een gekwalificeerd pensioenplan dat is gericht op zelfstandige professionals, waardoor ze een solide bijdrage kunnen leveren aan hun pensioen.
De enige vereisten voor het openen van een zelfgestuurd pensioenplan zijn:
- Aanwezigheid van zelfstandige activiteit (parttime of fulltime)
- Afwezigheid van voltijdse medewerkers
Vijf functies die zelfgestuurde Solo 401 (k) -plannen een oneerlijk voordeel geven
1. Hogere bijdragelimieten
Heb je ooit gewenst dat je meer kon besteden aan je pensioen? De gemiddelde IRA staat jaarlijkse bijdragen toe van maximaal $ 7.000 (inclusief inhaalbijdrage), waardoor het enigszins moeilijk is om snel pensioenfondsen op te bouwen.
Zelfgestuurde Solo 401 (k) -plannen staan uit elkaar, waardoor u jaarlijks tot $ 63.500 kunt bijdragen (inclusief inhaalbijdrage).
Wacht! Wat? Weet je zeker dat?
Ja dat is correct.
Met een hogere limiet kunt u uw pensioensparen versnellen. Als u van plan bent om op 35 of 40 jaar met pensioen te gaan, is dit misschien de juiste manier.
2. Alternatieve investeringsopties
Hoe vaak was u van plan om in iets anders dan aandelen en obligaties te beleggen, maar werd u beperkt door de beleggingskeuzes in uw pensioenplan?
De traditionele pensioenplannen beperken uw beleggingsopties tot aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Heb je er ooit over nagedacht waarom het zo is? Ten eerste verdienen deze financiële instellingen (de makelaardij) geld wanneer u hun producten kiest. Ze hebben geen enkele prikkel om u andere opties aan te bieden.
Aan de andere kant bieden zelfgestuurde Solo 401 (k)-pensioenplannen een overvloed aan beleggingsactivaklassen om uit te kiezen. U kunt investeren in:
- Onroerend goed
- Fiscale pandrechten/akten
- Hypotheeknota's
- Private equity
- particuliere leningen
- edele metalen
- Joint ventures
- Lease en lease opties
- Gestructureerde nederzettingen
- En meer!
Het enige dat u nodig hebt, is deze activaklassen goed te kennen. Dan ben je klaar om te beginnen.
3. Volledige investeringsvrijheid
Als zelfstandige ben je een zekere mate van vrijheid gewend. U kunt uw klanten, uw werkuren, uw werkruimte kiezen. U kunt ook effectieve strategieën toepassen.
Maar als het om beleggen voor je pensioen gaat, kom je ineens overal beperkingen tegen. Soms lijkt het alsof je minstens een dozijn permissies nodig hebt om je eigen geld te investeren.
Zelfgestuurde Solo 401 (k) pensioenplannen nemen die beperking weg. U heeft de volledige controle over uw beleggingsvehikel. U kiest de activa waarvan u denkt dat ze geschikt zijn voor uw portefeuille.
U heeft controle over uw pensioenfondsen. Hiermee kunt u beleggen via een cheque. Toestemming van de bewaarder is niet nodig. U betaalt niet voor elke transactie administratiekosten. Begin gewoon met een financiële strategie die past bij uw doelen en begin met beleggen.
4. Deelnemersleningen
Hoewel freelancen zijn voordelen heeft, heeft het ook zijn eigen nadelen. Bijvoorbeeld een moeilijke kredietgoedkeuringsomgeving.
Een Zillow-rapport stelt dat de zelfstandigen krijgen 40% minder offertes dan loontrekkende bij het aanvragen van een hypotheek. Het rapport noemt een lagere kredietscore en extra papierwerk als de belangrijkste redenen voor minder offertes.
Als freelancer of zelfstandige professional komen financiële ups en downs vaak voor. Je kunt niet voorspellen hoe een seizoen voor jou gaat eindigen!
Zelfgestuurde Solo 401 (k) -plannen zijn hier om je te redden!
Ze staan deelnemersleningen toe tot $ 50.000 of 50% van uw pensioenrekeningsaldo. Welke lager is. Ook bepaalt niemand hoe u dat geld uitgeeft. Je kunt het gebruiken om je studie te betalen, een nieuw huis te kopen of zelfs je bedrijf te laten groeien.
Laten we eens kijken naar de kenmerken van een Solo 401 (k) deelnemerslening:
- Lening van maximaal $ 50.000 of 50% van het rekeningsaldo per deelnemer aan het plan
- Geen kredietvereisten
- Lage rentetarieven (primaire rente + 1%)
5. Roth-besparingsoptie
Hoe zit het met een pensioen vrij van inkomstenbelasting? Is dat niet wat ieder van ons zou kunnen wensen?
Welnu, nu kunt u die wens vervullen met een Roth Solo 401 (k) -plan. Ja, u leest het goed. Zelfgestuurde Solo 401 (k) -plannen kunnen een Roth-component hebben. Hiermee kunt u dollars na belastingen op uw rekening storten. U kunt in 2020 tot $ 26.000 (inclusief inhaalbijdrage) bijdragen aan uw Roth Solo 401 (k) -plan.
Verder zijn alle winsten op uw beleggingen binnen een Roth Solo 401 (k) -plan belastingvrij. Stel dat je een huis hebt gekocht met je plan. U heeft het vervolgens met constante huurinkomsten laten leasen en later met een forse opwaardering verkocht. U steekt alle opbrengsten in uw zak, belastingvrij!
3 regels die u moet weten over Solo 401 (k) -plannen
- Verboden transacties: De IRS is streng met de manier waarop u met uw pensioenfondsen omgaat. Verboden transacties moeten worden vermeden. De Belastingdienst stelt:[A] verboden transactie in een IRA is elk oneigenlijk gebruik van een IRA-account of lijfrente door de IRA-eigenaar, zijn of haar begunstigde of iemand anders gediskwalificeerd persoon.” De straf is dat uw plan waarschijnlijk wordt geannuleerd en de status van belastinguitstel verliest. Er kunnen ook andere sancties of kosten zijn.
- Onderhoud van uw abonnement: Alle inkomsten die uit de activa van uw Solo 401 (k) -plan komen, moeten rechtstreeks naar het plan gaan. Alle kosten die met deze activa gepaard gaan, moeten door uw plan worden gedragen.
- Gebruik van krediet/financiering: De enige in aanmerking komende kredietbron voor een zelfgestuurd plan is een lening zonder verhaal. Een non-recourse lening is een lening die het kerneigendom als onderpand neemt en geen persoonlijke garantie vereist. In het geval van wanbetaling is de vordering van de kredietgever beperkt tot het onroerend goed zelf. Hiermee wordt de planeigenaar geborgd. U kunt uw persoonlijke middelen niet gebruiken om een huis of private equity te kopen binnen uw plan. Het mooie is dat er een aantal geldschieters zonder verhaal klaar om de nodige financiering aan te bieden.
Net als zelfstandig ondernemerschap, biedt een zelfgestuurd Solo 401 (k) -plan vrijheid in vrijwel elk opzicht. Met een degelijke beleggingsstrategie kan het u helpen rijk met pensioen te gaan en u uw geld voor uzelf te houden.
Noot van de redactie: Dmitriy Fomichenko is de oprichter en voorzitter van Sense Financial Services LLC, een financieel boetiekbedrijf dat gespecialiseerd is in zelfbeheerde pensioenrekeningen met chequeboekcontrole. Hij begon zijn carrière in financiële planning en investeringen in onroerend goed in 2000. Hij is eigenaar van meerdere vastgoedbeleggingen in verschillende staten en is een erkende California Real Estate Broker. In de loop der jaren heeft hij honderden seminars over investeringen en financiële planning gegeven en duizenden investeerders begeleid.