Wat als u uw Roth 401 (k) of IRA-bijdragen zou kunnen verhogen en nog meer zou kunnen sparen voor uw pensioen? Klinkt een beetje te mooi om waar te zijn, maar het is heel goed mogelijk. Er is een achterwege het verhogen van uw in aanmerking komende Roth IRA-bijdragen met maximaal $ 37.500 met behulp van wat bekend staat als de Mega achterdeur Roth IRA.
Wat zijn de Roth IRA-limieten?
De Belastingdienst bepaalt wie kan bijdragen aan een Roth IRA en hoeveel ze kunnen bijdragen.
Hier zijn enkele basisregels:
- In 2023 is de bijdragelimiet $ 6.500 per persoon, of $ 7.500 als u 50 jaar of ouder bent.
- Als u een enkele indiener bent die minder dan $ 138.000 verdient, kunt u het volledige bedrag bijdragen aan een Roth IRA.
- Als u meer verdient dan dat en tot wel $ 153.000, kunt u een lager bedrag bijdragen.
- Als u als enkele indiener meer dan $ 153.000 verdient, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA.
- Voor gehuwde en gezamenlijke indieners zijn de grenswaarden $ 218.000 en $ 228.000.
Als u meer verdient dan deze inkomensgrenzen en u wilt ergens meer geld wegstoppen voor uw pensioen, kunt u nog steeds bijdragen aan een traditionele IRA. Hier is waar de
Achterdeur Roth IRA komt in het spel. Het converteert bijdragen naar een traditionele IRA in een Roth IRA rekening.Wat is de Mega Backdoor Roth IRA en hoe werkt het?
De Mega Backdoor Roth IRA is een nog grotere versie van de Backdoor Roth IRA. Het staat bijdragen na belastingen toe aan een 401(k)-plan om te zetten in een Roth IRA. De cijfers zijn groter en de rekeningen zijn anders.
Om te profiteren van de Mega Backdoor Roth IRA, moet u een door de werkgever gesponsorde 401 (k) hebben die bijdragen na belasting mogelijk maakt.
Bijdragen na belastingen aan een 401 (k) -plan verschillen van Roth IRA-bijdragen. De IRS-limieten voor 401 (k) -bijdragen zijn $ 66.000 in 2023. Dat betekent dat individuen $ 22.500 vóór belastingen kunnen bijdragen en dat uw werkgever namens u tot $ 37.500 kan bijdragen. (Opmerking: elke makelaardij en elk plan heeft zijn eigen regels, dus sommige plannen kunnen werknemers toestaan meer bij te dragen als bijdragen na belastingen nadat werkgeversbijdragen zijn meegeteld.)
Met de Mega Backdoor Roth neemt u uw 401(k) bijdragen na belastingen ($22.500, of $30.000 indien je bent 50 jaar of ouder), ze omzetten in een traditionele IRA en ze vervolgens omzetten in een Roth IRA. Het zijn nog een paar stappen en er zijn specifieke regels over wie hier toegang toe heeft.
Wie kan de Mega Backdoor Roth IRA gebruiken?
Om een Mega Backdoor Roth IRA te doen, moet uw 401 (k) -plan het volgende bieden:
- Bijdragen na belastingen boven de limiet van $ 22.500 vóór belastingen
- Distributies tijdens het gebruik (of opnames zonder ontberingen)
Beide werken samen om ervoor te zorgen dat u het maximaal toegestane jaarlijkse bedrag in uw 401 (k) kunt bijdragen, zodat dat geld vervolgens kan worden omgezet.
Dit is uw stapsgewijze proces als u aan de bovenstaande criteria voldoet:
- Maximaliseer uw 401 (k) met bijdragen na belastingen. Zorg ervoor dat u het plan van uw werkgever controleert, zodat u zich aan de regels houdt. Denk eraan, dit zijn bijdragen na belastingen, niet Roth IRA-bijdragen.
- Neem dat geld op in een traditionele IRA, en doe hetzelfde proces als met een Backdoor Roth IRA.
Als uw bedrijf in-service, niet-ontberende opnames toestaat, kunt u uw 401 (k) -bijdragen meteen opnemen in een Roth IRA.
Voorbij Hoe om dit te doen, is het essentieel om te overwegen of dit een goede zet is voor uw geld. Deze conversie is het beste voor mensen met een hoog inkomen en hoge spaarders. Het is voor mensen die hun andere pensioenopties al maximaal benutten en mogelijk zelfs andere plannen hebben, zoals een gezondheidsspaarrekening (HSA) of een 529 college spaarplan En nog steeds vinden dat ze meer geld hebben dat ze willen sparen.
Als u een verdiener met een gemiddeld inkomen bent of als u uw 401 (k) niet maximaal kunt benutten, is deze conversie uw tijd niet waard. Vanuit onze ervaring denken we TD Ameritrade En E * HANDEL zijn de beste keuzes voor Roth IRA-makelaarsrekeningen.
Hoe zit het met zzp'ers?
Zelfs degenen met een alleen 401(k) kan de Mega Backdoor Roth IRA gebruiken. En eigenlijk is het misschien een beetje eenvoudiger, aangezien u uw eigen 401 (k) -plan maakt.
In een solo 401 (k) mag u 25% van uw inkomen vóór belastingen bijdragen aan uw plan. Zoals gezegd, de contributie limiet is $ 66.000 in 2023, maar dit is vaak meer dan 25% van het inkomen vóór belastingen.
Hier is het goed om de persoon te zijn die de leiding heeft over het plan. U kunt uw plan zo instellen dat bijdragen na belastingen mogelijk zijn En opnames in dienst.
Op deze manier kun je de Mega Backdoor Roth IRA toch gebruiken door bovenstaande stappen te volgen. Stel dat u $ 10.000 kunt bijdragen aan keuzebijdragen en $ 10.000 aan bijdragen voor winstdeling. Dat is nog steeds $ 46.000 onder de contributielimiet van $ 66.000.
U kunt dan die resterende $ 46.000 aan bijdragen na belastingen bijdragen aan uw plan en dit vervolgens allemaal omzetten met behulp van de Mega Backdoor Roth.
Het laatste woord
Hoewel de Mega Backdoor Roth meer stappen heeft dan de meeste andere pensioenrekeningen en meer limieten heeft voor wie er gebruik van kan maken, is het een manier om uw pensioensparen echt op te voeren. Het is het beste voor mensen die genoeg verdienen om meer te willen sparen na al hun bestaande pensioenrekeningen maximaliseren. Als u zich geen zorgen maakt over het opbouwen van contant geld of andere financiële behoeften, kan dit een goede optie zijn.
Let op: zoals bij alle financiële beslissingen dient u een professionele financieel adviseur te raadplegen. Dit geldt met name voor die beslissingen met betrekking tot belastingkwesties - zoals dit nogal gecompliceerde Mega Backdoor Roth IRA-proces - raadpleeg een belastingadviseur.