Als u op zoek bent naar een uitgebreide full-service beleggingsadviesdienst, dan is Wells Fargo Advisors wellicht het bedrijf voor u. Ze bieden niet alleen bijna elke beschikbare investeringsoptie, maar ze bieden hun diensten ook aan tegen een zeer redelijke prijs. En als u al een Wells Fargo-klant bent, kunt u uw bank- en investeringsactiviteiten stroomlijnen.
Wat is Wells Fargo-adviseurs?
Wells Fargo Advisors is een niet-bancaire dochteronderneming van Wells Fargo and Company en is een van de grootste financiële adviseurs in de VS. Het bedrijf heeft meer dan 19.000 werknemers in dienst. geregistreerde financiële adviseurs en vertegenwoordigers die klanten helpen om werkbare individuele investeringsplannen en portefeuilles te ontwikkelen en uiteindelijk hun financiële doelen.
Ze bieden adviesdiensten, vermogensbeheer, makelaardijdiensten, strategieën voor vermogensplanning, pensioenplanning, portefeuilleanalyse en -bewaking en andere financiële diensten. Het bedrijf is de op twee na grootste full-service provider van retailmakelaardijdiensten en beheerde accounts in de V.S.
Hoe werken Wells Fargo-adviseurs?
Wells Fargo Advisors maakt u klaar met zijn Command Asset-programma. Dit is een verbeterde brokerage die uw investeringsactiviteiten combineert met toegang tot online, mobiele, geldautomaten en cashmanagementfuncties.
Het is uw primaire beleggingsrekening, waarop u ook directe stortingen kunt accepteren. Het Command Asset-programma houdt u verbonden met uw financieel adviseur en beleggingsbeheerservice, evenals met verschillende beleggingsrekeningen die bij Wells Fargo worden aangehouden.
Het programma omvat toegang tot hun beleggingsadviesdienst en onbeperkte toegang tot Beleggingsadvies.
Binnen Wells Fargo Advisors wordt u ingesteld met een live financieel adviseur, die beschikbaar is voor één-op-één consulten. De adviseur stelt een gerichte beleggingsstrategie op en biedt professionele beleggingsbegeleiding.
Hij of zij zal ook zorgen voor doorlopende portefeuillemonitoring en regelmatige herbalancering, maar u behoudt de controle over de investeringsbeslissingen. U heeft de mogelijkheid om het zelf te doen, of u kunt dit door uw financieel adviseur laten doen. U kunt ook kiezen voor een Wells Fargo Advisors-team van strategen of zelfs voor een externe professionele geldmanager.
U hebt ook onbeperkt toegang tot uw financieel adviseur om u te helpen bij uw investeringsbeslissingen en om uw financiële doelen vast te stellen en te bereiken.
Naast individuele aandelen kan uw account ook worden belegd in beleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF's). Ze hebben zelfs een fondsadviesprogramma dat u specifiek helpt bij het beleggen in fondsen. U kunt ook beleggen in annuïteiten, obligaties, depositocertificaten, futures en grondstoffen, opties en beleggingsfondsen.
Functies
- Beschikbare accounttypen. Met een Wells Fargo Advisors-account kunt u ook college-spaarplannen opzetten (529- en Coverdell-plannen), pensioenplannen (inclusief traditionele en Roth IRA's, en SIMPLE en SEP IRA's), en estate planning en vertrouwen rekeningen.
- Minimale initiële investering: U moet $ 100.000 storten op een Wells Fargo-account om hun diensten te gebruiken.
- Budgetvriendelijke jaarlijkse vergoeding: Wells Fargo Advisors rekent een jaarlijkse vergoeding van $ 100 per huishouden.
- Accountbescherming. Hoewel de naam Wells Fargo nauw verbonden is met bankieren, zijn beleggingen bij Wells Fargo Advisors niet FDIC-verzekerd. Daarnaast zit er geen bankgarantie op je rekening. Ze maken het heel duidelijk dat een enkele investering, of uw hele portefeuille, geld kan verliezen. Het bedrijf stelt echter wel een FDIC-verzekering beschikbaar voor contante stortingen tot $ 250.000 per klant.
- Commando Kredietlijn en Overdispositiebescherming. Dit is de margerekening van Wells Fargo Advisors. U kunt er toegang toe krijgen door een cheque uit te schrijven voor gebruik of door uw bankpas te gebruiken. En het wordt ook gebruikt om roodstand op uw rekening te beschermen.
- Financiële rekenmachines. De site bevat een aantal waardevolle financiële rekenmachines, waaronder een lijfrentecalculator, een obligatiecalculator, een collegeplanningscalculator, een pensioenspaarcalculator en een spaarcalculator. Elk van deze tools zal u helpen om efficiënter te plannen voor toekomstige doelen, inclusief verschillende beleggingsresultaten.
- Marktgegevens en nieuws. Dit is uw bron voor koersen, grafieken en nieuws over individuele aandelen, beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen, zoals: evenals doorlopende berichtgeving over de markten en van specifieke sectoren, inclusief analistennieuws, en inkomsten en dividenden nieuws.
- Marktcommentaar en economische rapporten. Dit zijn reguliere commentaren en rapporten over de grote markt. Ze worden dagelijks of wekelijks verstrekt en geven u specifieke informatie over de obligatiemarkt, aandelenmarkt en wereldwijd beleggen.
- Financiële artikelen. Alle investeerders, van beginners tot doorgewinterde veteranen, kunnen een gestage stroom financiële educatie gebruiken. Wells Fargo Advisors biedt dit via de pagina Financiële artikelen. Bevat tal van artikelen over sparen in het onderwijs, vermogensplanning, beleggen, persoonlijke financiën en pensioen.
- belasting centrum. Hier heeft u toegang tot de belastingplanningstabellen van Wells Fargo Advisors, federale belastingformulieren van IRS.gov, belastingformulieren, belastinginformatiegids voor het laatste belastingjaar en IRS-kostenbasis rapportage. Er is ook een directe link naar TurboTax. Daarnaast sturen de adviseurs van Wells Fargo u ook een jaarlijkse samenvatting, met daarin de geconsolideerde formulieren 1099, een samenvatting van de inkomsten van activa, een samenvatting van winst en verlies en andere waardevolle belastinginformatie.
- Bankdiensten. Met uw Wells Fargo Advisors-account heeft u toegang tot alle diensten. Dit omvat een platina-betaalpas, accountwaarschuwingen, onbeperkte privileges voor het schrijven van cheques en toegang tot landelijke Wells Fargo Bank-locaties. Als Wells Fargo-klant heeft u ook toegang tot de volledige reeks leningprogramma's van de banken, waaronder creditcards, hypotheken en kredietlijnen voor eigen vermogen, en door effecten gedekte leningen.
- Bedrijfsdiensten. Wells Fargo kan u helpen als u een bedrijf heeft. Ze bieden hulp bij plannen en pakketten voor personeelsbeloningen, bedrijfsfinanciering, bedrijfsverzekeringen en bedrijfsbeëindigingsstrategieën en opvolgingsplanning.
- Klantenservice. Telefonische ondersteuning is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot middernacht (Eastern Time) en op zaterdag van 08.00 uur tot 19.00 uur. Online ondersteuning is echter beschikbaar via e-mail, 24 uur per dag, zeven dagen per week.
- Clearingbureau. Wells Fargo Advisors is anders dan veel andere investeringsplatforms, omdat ze niet één clearingbureau gebruiken voor al hun rekeningen. Ze maken gebruik van verschillende — in feite maken ze gebruik van de diensten van 74 correspondent-clearingfirma's.
Vergoedingen en prijzen
Wells Fargo Advisors rekent een jaarlijkse vergoeding van $ 100 per huishouden. Die vergoeding wordt echter kwijtgescholden als een van de volgende situaties van toepassing is: rekeningen van huishoudens met een waarde van $ 250.000 of meer (per 30 juni 2015), huishoudens die zijn gekoppeld aan een PMA.
Pakket met een PMA-gekwalificeerd saldo van $ 250.000 (per 30 juni 2015), klanten van de Wells Fargo Private Bank of huishoudens die uitsluitend bestaan uit de volgende vrijgestelde rekeningen: adviesrekeningen, WellsTrade® rekeningen, gekwalificeerde pensioenregelingen, 529 regelingen (contante rekeningen komen niet in aanmerking), of rekeningen die alleen uit lijfrentes en contant geld.
IRA-accounts zijn onderworpen aan een jaarlijkse vergoeding van $ 75.
Wells Fargo Advisors maakt gebruik van SIPC-dekking, die uw account beschermt tegen insolventie van makelaars, voor contanten en effecten tot $ 500.000, inclusief $ 250.000 in contanten. Aanvullende verzekeringsdekking is beschikbaar via Lexington Insurance Company. Dit biedt dekking boven SIPC voor maximaal $ 1,9 miljoen in contanten per klant.
Wells Fargo Advisors mobiele app
Wells Fargo Advisors biedt een mobiele app die deel uitmaakt van het Command Asset Program. Hierdoor kan de rekeninghouder vrij bewegen tussen online bankieren, online brokerage, overschrijving en de Bill Pay-platforms.
U kunt ook sms-meldingen ontvangen en geld verplaatsen tussen uw Wells Fargo-accounts en die van andere in aanmerking komende financiële instellingen. Hiermee kunt u ook cheques storten vanaf uw mobiele apparaat.
De goede
- Breed scala aan beleggingsproducten – Wells Fargo Advisors levert het volledige assortiment beleggingsproducten. Ze geven u ook de mogelijkheid om het serviceniveau te kiezen dat u van uw vermogensbeheerder wilt.
- Toegang tot uw financieel adviseur – U kunt gebruikmaken van de manager, een team van Wells Fargo-adviseurs, een externe manager of de doe-het-zelf-route.
- Gestroomlijnd bankieren en beleggen – Als klant van de Wells Fargo-organisatie heeft u ook toegang tot alle bankdiensten die het bedrijf beschikbaar heeft.
- Redelijke vergoedingsstructuur - De jaarlijkse vergoeding van $ 100 wordt kwijtgescholden als u aan bepaalde vereisten voldoet.
De slechte
- Hoge minimale investeringsvereiste – Het enige verbeterpunt betreft de minimale initiële investering. Met $ 100.000 is het buiten het bereik van de meeste kleine of nieuwe investeerders.
Overzicht
Wells Fargo Advisors biedt een uitstekend pakket voor iedereen die al bankiert bij Wells Fargo en wil stroomlijnen hun bankzaken en beleggingen, of bent u op zoek naar professioneel vermogensbeheer tegen een redelijke vergoeding? structuur.