Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% online Robo Advisor

Vanguard is een van de meest populaire beleggingsadviseurs in de VS. Het is zelfs mogelijk dat als u belegt in exchange-traded funds (ETF's), u al in een Vanguard ETF belegt. De nieuwe geautomatiseerde adviseursservice, Vanguard Digital Advisor®, is gebaseerd op de ETF's van Vanguard en kost slechts een fractie van een traditionele adviseur. Naast beleggen biedt het platform ook andere diensten, waaronder een tool voor het afbetalen van schulden en een pensioenplan.

Houd er rekening mee dat sommige van deze ranglijsten zijn gebaseerd op de beschrijving van het bedrijf van de service in plaats van op de gebruikerservaring, aangezien Vanguard Digital Advisor begin 2021 nog een proefprogramma was.

Functies van Vanguard Digital Advisor

Minimale investering	$3,000
Kosten	Ongeveer $ 1,50 voor elke $ 1.500 die u investeert
rekeningen	Belastbaar Gewricht traditionele IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA EENVOUDIGE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Vertrouwen commanditaire vennootschappen Partnerschappen Coverdell 529 vrijheidsbeneming Non-profit 401(k) Begeleiding
401 (k) Hulp
Belastingverliezen oogsten
Herbalancering van de portefeuille
Automatische stortingen
Het advies	Geautomatiseerd
Slimme bèta
Maatschappelijk verantwoord
Fractionele Aandelen
Klantenservice	Bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 20.00 uur. ET.

Extra belangrijke functies van Vanguard Digital Advisor

Wat is Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor is een nieuwe robo-adviseurservice. De dienst gebruikt vier goedkope Vanguard ETF's om portefeuilles samen te stellen die zijn afgestemd op het profiel van elke belegger, gericht op een nieuwe generatie investeerders. Zoals het bedrijf op zijn website opmerkt, "hebben we het eenvoudiger gemaakt om je voor te bereiden op de grote mijlpalen van het leven, ongeacht waar je je op je financiële reis bevindt."

Hoe werkt Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor gebruikt algoritmen om klantportfolio's te beheren. Dit is een 100% digitale ervaring, aangezien er geen menselijke adviseurs bij betrokken zijn. Wanneer u zich aanmeldt voor de service, wordt u een reeks vragen gesteld over uw inkomen, hoeveel u maandelijks spaart voor uw pensioen en hoeveel u al hebt gespaard. Ze graven dan dieper, vragen naar uw pensioendoelen en bieden een risicobeoordelingstest aan om uw beleggingsstijl te bepalen, d.w.z. als u een meer gematigde belegger of graag risico's nemen.

Op basis van deze informatie stelt het algoritme een portefeuille samen die aansluit bij uw pensioendoelen. De portefeuilles bestaan ​​uit verschillende combinaties van vier Vanguard ETF's op basis van de juiste activaspreiding voor de belegger:

Om Vanguard Digital Advisor te gebruiken, er is een accountminimum van $ 3.000. U kunt slechts drie verschillende soorten rekeningen openen: een individuele effectenrekening, een gezamenlijke belastbare effectenrekening en IRA (traditioneel en Roth). U kunt zich echter inschrijven voor een 401(k) via Vanguard Digital Advisor als de sponsor van het 401(k)-plan dit als optie aanbiedt.

Zodra u uw pensioendoel en uw risicoprofiel heeft vastgesteld, levert de service: uw op maat gemaakte portfolio.

Er zijn een paar extra beperkingen voor het gebruik van de service:

• Gebruikers moeten ingezetenen van de VS zijn of een Amerikaans postadres hebben, zoals een adres voor actieve militairen, medewerkers van buitenlandse diensten, enz.
• De belegger kan niet deelnemen aan Vanguard Personal Advisor Services, een quasi-robo en menselijke adviesdienst die door het bedrijf wordt aangeboden.
• De belegger kan geen insider van het bedrijf zijn.
• De belegger kan niet met pensioen gaan of binnen een jaar na pensionering.

Vanguard biedt ook een versie van zijn Digital Advisor-service aan om pensioenplan deelnemers wiens werkgeversplan wordt beheerd op het Vanguard-platform. Dit zou worden uitgevoerd door de planbeheerder van de werkgever.

Klantenservice

Vanguard heeft een online FAQ-service om u te helpen bij het navigeren door beleggen en om antwoorden te vinden op al uw vragen. Ze hebben ook een gratis nummer voor problemen met de klantenservice, namelijk: bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 20.00 uur. ET.

Vanguard Digital Advisor Beveiliging

• De service draait op het Vanguard Investments-platform en er zijn geen grote beveiligingsproblemen geweest met de site die we kennen. Vanguard biedt tweefactorauthenticatie - wat een extra beveiligingslaag voor uw account toevoegt - en hun platform is gecodeerd.
• U kunt ook een beveiligingssleutel gebruiken, een klein apparaat zoals een USB dat u op uw computer kunt aansluiten om toegang te krijgen tot de website en stemverificatie te activeren.
• Vanguard waarschuwt u als er verdachte activiteit op uw account is. Als u fraude met uw account vermoedt, kan Vanguard u telefonisch of per e-mail door specifieke stappen leiden.

Commissies en vergoedingen

Vanguard Digital Advisor heeft een netto adviesvergoeding van ongeveer 0,15% van het vermogen. In de kleine lettertjes staat dat de vergoeding begint bij 0,20%, maar zal worden verlaagd voor inkomsten die worden ontvangen van de ETF's die in de portefeuille worden gebruikt.

De kostenratio's van de vier ETF's die zijn gebruikt om de portefeuilles op te bouwen, variëren van 0,03% tot 0,08%. Er zijn geen handelscommissies of transactiekosten verbonden aan transacties die in uw account worden gedaan.

Over het algemeen is de combinatie van de advieskosten en de kostenratio's van de onderliggende ETF's vrij laag.

Concurrenten van Vanguard Digital Advisor

Als u op zoek bent naar een robo-adviseur, zijn er tal van opties. Hier zijn enkele van onze favorieten:

Hoogtepunten
Beoordeling	9.5/10	9/10	9/10
Minimum om rekening te openen	$100,000	$0	$500
401 (k) Hulp
Twee-factorenauthenticatie.
Het advies	Geautomatiseerd	Door mensen geassisteerd	Geautomatiseerd
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Inschrijven Persoonlijke kapitaalbeoordeling	Inschrijven Verbeteringsbeoordeling	Inschrijven Wealthfront Beoordeling

Vanguard Digital Advisor Voor- en nadelen

Pluspunten Goedkoop —De gecombineerde kosten van het advies en de kostenratio's van de gebruikte ETF's zijn erg laag. Ze steken ook gunstig af bij andere robo-adviseurs - de vergoeding van 0,15% is lager dan die van concurrenten zoals: Verbetering of Wealthfront, evenals robo's aangeboden door sommige makelaarsconcurrenten op vergelijkbare Diensten. Geweldig platform —Het platform is robuust en zwaar op de planning via het dashboard. Voor jongere beleggers die gewend zijn hun financiële transacties online te doen, kan het schijnbare gebruiksgemak een echt verkoopargument zijn. Lage toetredingsdrempel —De lage minima maken het toegankelijker voor de gemiddelde gebruiker in vergelijking met andere diensten. Automatische herbalancering —Dit is een geweldige functie, aangezien herbalancering een belangrijk onderdeel is van het beheersen van het portefeuillerisico en ervoor te zorgen dat uw beleggingen te allen tijde correct worden toegewezen.

nadelen Geen toegang tot een menselijke financieel adviseur —Veel concurrerende robo-adviseurs bieden deze functie aan. Hoewel veel beleggers nooit met een menselijke financieel adviseur hoeven te praten, is het fijn om die optie te hebben indien nodig. Geen belastingverliezen oogsten —Dit is een functie die wordt aangeboden door andere robo-adviseurs. Hoewel het al dan niet een kernservice voor robo-adviseurs is, is het zeker een functie die prettig is om te hebben. Hoewel de herbalanceringsfunctie geweldig is, kan het ontbreken van een functie voor het oogsten van belastingverliezen leiden tot een hoger belastbaar inkomen dan sommige concurrerende robodiensten. Beperkte investeringsmogelijkheden —Hoewel de vier gebruikte ETF's een brede dekking bieden van de Amerikaanse en internationale aandelen- en obligatiemarkten, zijn ze een beetje beperkt. Blootstelling aan Amerikaanse small-cap- of mid-capaandelen is bijvoorbeeld beperkt tot de toewijzing in de Total Stock Market ETF.

Laatste gedachten over Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor lijkt een veelbelovende dienst. Het lijkt erop te zijn gericht jongere investeerders en biedt een aantal robuuste functies. Ze hebben wel ervaring met een quasi-robo-adviseur, hun Vanguard Personal Advisor Service, dus de technologie achter deze nieuwe service is waarschijnlijk solide. Verder is Vanguard een gerespecteerde organisatie en het zou me verbazen als ze iets zouden uitrollen voordat ze dachten dat het klaar was voor investeerders.

Dit lijkt een goede optie voor beleggers die het prettig vinden om 100% online met een adviseur samen te werken. Deze service is waarschijnlijk beter geschikt voor diegenen die gewend zijn om financiële en zakelijke diensten volledig online te gebruiken. Voor degenen die zich meer op hun gemak zouden voelen met de mogelijkheid om met een menselijke adviseur samen te werken wanneer dat nodig is, is de Vanguard Personal Advisor Service misschien een betere optie.

Vanguard-onthulling – De diensten van Vanguard Digital Advisor worden geleverd door Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), een federaal geregistreerde beleggingsadviseur. VAI is een dochteronderneming van VGI en een dochteronderneming van VMC. Noch VGI, VAI, noch haar gelieerde ondernemingen garanderen winst of bescherming tegen verliezen.

Vanguard Digital Advisor is een volledig digitale dienst. De jaarlijkse netto advieskosten van Digital Advisor bedragen ongeveer 0,15% voor uw ingeschreven accounts voor een typische beleggingsportefeuille, hoewel uw werkelijke nettovergoeding zal variëren afhankelijk van de specifieke deelnemingen in elke ingeschrevene rekening. Vanguard Digital Advisor rekent een jaarlijkse bruto adviesvergoeding van 0,20% aan voor het beheer van Vanguard Brokerage Accounts. We zullen u echter crediteren voor de inkomsten die The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), of zijn gelieerde ondernemingen ontvangen van de effecten in uw door Digital Advisor beheerde portefeuille (d.w.z. ten minste dat deel van de kostenratio's van de Vanguard-fondsen in uw portefeuille dat VGI of haar dochterondernemingen ontvangen). Uw netto advieskosten kunnen ook verschillen per ingeschreven accounttype. Raadpleeg voor meer informatie Formulier CRS en de Vanguard Digital Advisor-brochure.