Robo-adviseurs kwamen minder dan tien jaar geleden op de investeringsscène, maar je kunt de effecten nu al door de industrie zien razen. Voor beleggers veranderen robo-adviseurs uw beleggingsopties, vergoedingen en hoe u omgaat met beleggingsdiensten. Hier zijn vijf opvallende manieren waarop robo-adviseurs de branche veranderen.
1: Je hebt niet langer een doctoraat nodig. om uw beleggingen te beheren
Er is niets mis met het beheren van uw eigen beleggingen... als u weet wat u doet. In tegenstelling tot mij hebben de meeste mensen echter geen twee financiële diploma's. In plaats daarvan hebben ze geluk als ze een financiële basisopleiding van hun ouders hebben gekregen. Veel beleggers kennen het verschil niet tussen een ETF en een lijfrente. En met de ingewikkelde acroniemen, investeringsvehikels, kapitaalwinstwetten en meer, is het geen wonder dat de meeste mensen zich niet op hun gemak voelen bij het beheren van hun eigen beleggingsportefeuilles.
Met robo-adviseurs, u hebt geen geavanceerde opleiding nodig om uw beleggingen met vertrouwen te beheren. U hoeft alleen basisinformatie over uzelf te weten, zoals uw beoogde pensioendatum, levensverwachting en de antwoorden op enkele vragen over uw risicotolerantie. Vanaf daar hoeft u alleen maar een betaalrekening aan te sluiten. Uw robo-adviseur doet de rest.
2: De kosten dalen tot het laagste niveau ooit
In de jaren tachtig vereiste een aandelenhandel een telefoontje naar uw effectenmakelaar en een hoge vergoeding, ongeveer $ 50 per transactie, om aandelen te kopen en verkopen. Exchange-traded funds gelanceerd in 1993 en opende de mogelijkheid om een effect te kopen dat vergelijkbaar is met een beleggingsfonds, maar wordt verhandeld als een aandeel. Concurrentie en technologie zorgden voor lagere tarieven en hogere snelheid op de markten. Goedkope transacties voor particuliere beleggers zijn nu een blijvertje.
Een beursvennootschap, Robin Hood, biedt volledig gratis aandelenhandel. Voor uw totale portefeuille wilt u echter waarschijnlijk een paar goedkope ETF's in plaats van individuele aandelen. Robo-adviseurs stelden een portefeuille samen van beleggingen met een lage vergoeding, bestaande uit S&P 500-fondsen en soortgelijke diverse fondsen. Vroeger moest je een chique beleggingsadviseur een hoge vergoeding betalen voor hulp bij het opbouwen van een portefeuille als deze, maar nu leidend robo-adviseurs doen het voor ongeveer 0,25% van uw portefeuillewaarde per jaar. Dat is goedkoop voor zo'n op maat gemaakte, persoonlijke service.
3. Beleggers hoeven zich geen zorgen te maken over herbalancering
Als u vijf jaar geleden 80% van uw portefeuille in aandelen en 20% in obligaties had gestoken, zou de kans groot zijn dat uw portefeuillepercentages vandaag heel anders zouden zijn. Er is een argument tegen herbalancering van de portefeuille: waarom zou u uw best presterende verkopen om meer van uw slechtste te kopen? Maar als je het idee om opnieuw in balans te brengen wel leuk vindt, maken robo-adviseurs het veel gemakkelijker dan in het verleden.
Vroeger was het herbalanceren van de portefeuille een handmatig proces. U zou commissies moeten betalen om zowel te verkopen als te kopen om uw portefeuille weer op één lijn te brengen. Met robo-adviseurs zijn de kosten en het handmatige proces niet meer. Uw robo-adviseur herbalanceert uw portefeuille automatisch en u betaalt geen handelscommissies voor uw herbalancering.
4. Belastingverliezen oogsten voor de massa
Het oogsten van belastingverliezen was jarenlang iets dat alleen beschikbaar was voor de rijkste beleggers. Het oogsten van belastingverliezen vereist het verkopen van verliezende beleggingen en het onmiddellijk terugkopen van vergelijkbare beleggingen. Hierdoor kunt u een fiscaal verlies in uw portefeuille opnemen, dat winsten op andere beleggingen kan compenseren. Omdat het vroeger een handmatig proces was, alleen degenen met enorme portefeuilles konden de kosten van een beleggingsadviseur betalen om het moeizame proces te doorlopen. Maar nogmaals, robo-adviseurs hebben dit model op zijn kop gezet.
Nu kunnen beleggers met veel lagere portefeuillesaldi fiscale verliezen opvangen. U kunt bijvoorbeeld een openen Schwab Intelligent Portfolios-account met $ 5.000 en betaal geen kosten op uw rekening buiten de kosten die door elk fonds in rekening worden gebracht. En het omvat automatisch oogsten van belastingverliezen. Verbetering omvat het oogsten van belastingverliezen voor alle rekeningen en schat een voordeel van 0,77% per jaar in uw aangiften na belasting.
5. Gedemocratiseerde toegang tot kwaliteitsinvesteringen
Hoewel het er nog steeds op lijkt dat Wall Street wordt gerund door en voor de ultrarijken, zijn er hoogwaardige investeringsopties beschikbaar voor een breder potentieel klantenbestand met lagere kosten dan ooit tevoren. Lage kosten, lage minimumsaldi, automatische investeringen en investeringsbeheer zorgen ervoor dat meer mensen dan ooit tevoren op de investeringstrein kunnen springen en hun vermogen kunnen laten groeien voor een betere toekomst.
Met een groeiende welvaartsongelijkheid in de Verenigde Staten, is een betere toegang tot investeringsadvisering tegen lagere kosten goed voor iedereen. Het voegt concurrentie toe, verlaagt de prijzen en verhoogt de kwaliteit van het beleggingsbeheer voor iedereen. Dat is een overwinning voor elke belegger, niet alleen voor robo-adviserende klanten.
Robo-adviseurs worden steeds beter
De branche voor robo-advisering is bijzonder spannend omdat deze nog maar net is begonnen. Verbeteringen in de beleggingssector komen regelmatig naar voren in robo-advies en brokerage-accounts dankzij verbeterde transactieverwerkingstijden, kunstmatige intelligentie en machine learning. Men kan zelfs stellen dat robo-adviseurs beter zijn dan menselijke beleggingsadviseurs dankzij het automatisch oogsten en opnieuw in evenwicht brengen van belastingverliezen, in ieder geval de besten.
En er zijn zelfs enkele traditionele vermogensbeheerders, zoals Verder, die een aantal aspecten van beleggen automatiseren en toch advies op maat geven. Dit betekent vaak lagere beheerskosten en een beter gepersonaliseerde service.
Computerondersteund beleggen is de golf van de toekomst. Spring aan boord om ervoor te zorgen dat u in 2018 en ver daarna optimaal profiteert van automatisch beleggingsbeheer.