Aspiration Review 2021: een Robo-adviseur met een andere aanpak

Aspiration hanteert een verfrissende en duurzame benadering van beleggen en geeft die filosofie door aan klanten via haar innovatieve beleggings- en cashmanagementproducten. Het bedrijf biedt een duurzaam gericht beleggingsfonds, dat beschikbaar is via een belastbare beleggingsrekening of een IRA. Het kenmerk dat echter het meest opvalt, is hun filosofie dat je ze alleen moet betalen wat je denkt dat een eerlijke prijs is.

Overal op de site van Aspiration ziet u woorden als 'vertrouwen', 'duurzaamheid' en 'eerlijkheid'. Dat zou niet uniek moeten zijn, maar het zorgt ervoor dat Aspiration zich onderscheidt als een meer klant- en planeetgerichte organisatie dan de meeste andere consumentenfinancieringsbedrijven.

Aspiratiefuncties

Minimale investering	$10
Kosten	Betaal wat je denkt dat eerlijk is
rekeningen	Belastbaar Gewricht traditionele IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA EENVOUDIGE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Vertrouwen commanditaire vennootschappen Partnerschappen Coverdell 529 vrijheidsbeneming Non-profit 401(k) Begeleiding
401 (k) Hulp
Belastingverliezen oogsten
Herbalancering van de portefeuille
Automatische stortingen	Nvt
Het advies	Geautomatiseerd
Slimme bèta
Maatschappelijk verantwoord
Fractionele Aandelen
Klantenservice	Telefoon en Live Chat: M–V 6:00 – 18:00 uur PT, Z–Z 8:00 – 16:00 uur ET; E-mail: 24/7

• Betaal wat je denkt dat eerlijk is — De beleggingsrekening bij Aspiration rekent standaard geen kosten. U kiest uw eigen kosten, die echt zo laag als nul kunnen zijn. U kunt dit op elk moment bijwerken.
• Duurzaam beleggingsfonds — Aspiration biedt een duurzame beleggingsfonds, dat belegt in bedrijven met een sterk ESG-beleid (environment, social, governance).
• Kasbeheerdiensten — Het standaard Spend & Save-account wordt ook betaald wat u redelijk vindt, zelfs als u denkt dat dat $ 0 is. Als u extra voordelen wilt, zoals tot 10% cashback, rente op uw spaargeld en CO2-compensaties voor alle gasaankopen, kunt u hun Plus-abonnement krijgen voor slechts $ 15 per maand (of $ 12,50 als u jaarlijks betaalt).
• 55.000 geldautomaten in het netwerk- Neem gratis contant geld op bij een geldautomaat binnen het netwerk en krijg een geldautomaat buiten het netwerk vergoed als u bent aangemeld voor hun Plus-account.
• Krijg geld terug — Afhankelijk van het account waarvoor u zich aanmeldt, kunt u cashback krijgen op aankopen bij geselecteerde partners.

Wat is aspiratie?

Aspiration is een unieke neobank die een duurzaam belegd beleggingsfonds, een cashmanagementrekening en ultralage prijzen biedt. De unieke combinatie van functies en feelgood-financiën maakt het een spannende plek om uw geld te beleggen.

De kosten bij Aspiration zijn misschien wel de grootste reden om je aan te melden voor een nieuw account. De beleggingsrekeningen brengen standaard geen kosten in rekening. In plaats daarvan kiest u wat u betaalt op basis van wat u redelijk vindt. Dit ongewone model is zeldzaam maar niet ongehoord. U kunt volledig gratis genieten van alles wat de Aspiration-beleggingsrekeningen te bieden hebben als u 0% invoert bij het aanmelden en begint met een openingsstorting van $ 10.

Houd er rekening mee dat, hoewel de beleggingsrekening geen eigen kosten heeft, de onderliggende beleggingsfondsen nog steeds een jaarlijkse vergoeding van 0,5% in rekening brengen. Dat is een beetje hoog naar mijn smaak, maar als je rekening houdt met het gratis account, is het nog steeds een redelijk goede deal.

Hoe werkt aspiratie?

Aspiration biedt twee hoofdproducten: haar cashmanagementdiensten en beleggingsproducten. Laten we wat dieper ingaan op de producten die ze aanbieden.

Diensten voor kasbeheer

Het lijkt erop dat elke investeringsmaatschappij een nieuwe kant van het bedrijf op het gebied van cashmanagement opent. Deze rekeningen hebben doorgaans lage kosten en hogere spaarrentes, en Aspiration is niet anders.

Er zijn twee accounts: het Standard- en Plus-account.

Aspiration Standard-account

Het standaardaccount is een betaal-wat-je-wil-model. U kunt geld opnemen bij elk van de 55.000 geldautomaten in het netwerk. Een erg coole functie voor mensen met een saldo van meer dan $ 250.000 is a vegen naar andere banken voor extra FDIC verzekering. Aspiration werkt samen met voldoende banken om tot $ 2,46 miljoen aan FDIC-verzekeringsdekking per deposant aan te bieden (ga naar fdic.gov voor meer informatie).

U kunt ook tot 3% tot 5% cashback krijgen op wat het 'Conscience Coalition'-aankopen noemt. Dit zijn bedrijven die volgens Aspiration goed zijn voor de planeet, zoals TOMS, Warby Parker en Blue Apron. En u kunt een persoonlijke impactscore krijgen waarmee u kunt winkelen op plaatsen die bij uw waarden passen.

Aspiration Plus-account

Aspiration Plus heeft al deze functies en meer. U kunt 10% terugkrijgen op aankopen van Conscience Coalition en tot 1,00% APY (jaarlijks rendement is variabel en onderhevig aan voorwaarden) op uw spaargeld vanaf februari. 9, 2021. U kunt ook één geldautomaat-vergoeding buiten het netwerk per maand krijgen en ze bieden CO2-compensaties voor alle gasaankopen die met hun bankpas worden gedaan.

Cash Back-programma

Het cashback-programma van Aspiration is een beetje uniek. In plaats van geld te verdienen om te winkelen bij voornamelijk grote retailers, beloont Aspiration je voor het winkelen op plaatsen waarvan het identificeert dat ze een impact hebben op de wereld.

Elk bedrijf waarmee Aspiration samenwerkt, heeft hoog gescoord op wat zij noemen de “Aspiration Impact Measurement’s People and Planet” scoren. Ze kijken naar zaken als duurzame gelijkheid en transparantie op de werkplek voordat ze ermee instemmen om samen te werken met bedrijven in hun geld-terug-programma. Momenteel werkt Aspiration met TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst en meer.

Investeringsrekeningen 

Aspiration heeft maar één beleggingsfonds. U kunt erin beleggen via een IRA of een belastbare beleggingsrekening. Het fonds is gericht op ESG-milieu, sociaal en bestuur. Het fonds is vrij van fossiele brandstoffen, dus uw geld wordt niet geïnvesteerd in oliemaatschappijen.

Klantenservice 

U heeft toegang tot de klantenservice van Aspiration via telefoon en e-mail. Telefoonlijnen zijn geopend van maandag tot en met vrijdag van 06.00 uur tot 18.00 uur PT en op zaterdag en zondag van 08.00 uur tot 16.00 uur PT.

Je kunt ze ook 24/7 een e-mail sturen of hun online vraag- en antwoordgids raadplegen.

Veiligheid 

Aspiration maakt gebruik van multi-factor authenticatie en maakt gebruik van industriestandaard codering om uw gegevens veilig te houden. Ze hebben een fraude- en waarschuwingssysteem om u op de hoogte te stellen van verdachte activiteiten.

Is aspiratie echt "betaal wat je wilt"?

"Betaal wat je wilt" ziet er op het eerste gezicht geweldig uit, maar het account is niet 100% gratis als je in de details duikt. De beleggingsfondsen rekenen een kostenratio van 0,5% per jaar. Het IRA-account heeft bovendien een jaarlijkse vergoeding van $ 15. De website zegt dat deze vergoedingen allemaal naar derden gaan voor vergoedingen die Aspiration moet betalen om uw account te onderhouden.

Dat maakt het "betaal wat je wilt - zelfs gratis" een beetje bedrieglijk. Maar gezien als virtueel alle robo-adviseurs hun eigen kosten in rekening brengen bovenop de fondskosten, is Aspiration nog steeds zeer concurrerend als het gaat om kosten.

Bovendien moet u $ 15 per maand betalen als u wilt profiteren van de extra voordelen van Aspiration, zoals tot 10% cashback. Maar zelfs met hun pay what you want-basismodel krijgt u tot 3% tot 5% cashback op aankopen, wat in lijn is met andere cashback-programma's.

Aspiratie-alternatieven 

Er zijn veel robo advies bedrijven die ook bankdiensten aanbieden. Hier zijn enkele alternatieven voor Aspiration:

Hoogtepunten
Beoordeling	9.5/10	9/10	9/10
Minimum om rekening te openen	$100,000	$0	$500
401 (k) Hulp
Twee-factorenauthenticatie.
Het advies	Geautomatiseerd	Door mensen geassisteerd	Geautomatiseerd
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Inschrijven Persoonlijke kapitaalbeoordeling	Inschrijven Verbeteringsbeoordeling	Inschrijven Wealthfront Beoordeling

Voor- en nadelen van ambitie

Pluspunten Betalen-wat-je-wilt-beleggen —Kies uw accountkosten en betaal 0% als u dat wilt. Kostenvrij bankieren —Geen terugkerende kosten, geen rekening-courantkredieten, geen ATM-kosten en onbeperkte vergoedingen van ATM-kosten, inclusief internationale geldautomaten. Hoogrentende spaartarieven —De spaarrekening biedt tarieven in de buurt van de top van de branche met uitgebreide FDIC-verzekering. Duurzaam Beleggingsfonds —Een van de twee fondsen bij Aspiration belegt alleen in bedrijven met sterke programma's voor duurzaamheid en corporate governance. Volgens Aspiration zou deze strategie beter moeten presteren dan de S&P 500. Automatische liefdadigheidsbijdragen — Schakel desgewenst automatische liefdadigheidsgiften in voor een van de zeven verschillende doelen.

nadelen Vergoedingen voor beleggingsfondsen —Beide fondsen rekenen 0,5% aan. Dit is meer dan u zou betalen met het huidige ultralage tarief indexfonds trend, maar ongeveer in lijn met de gemiddelde vergoeding voor actief beheerde fondsen. Geen Roth IRA —U kunt een belastbare rekening openen of traditionele IRA, maar geen Roth IRA. Beperkte investeringskeuzes —De twee fondsen bij Aspiration zijn geweldig voor langetermijnbeleggingen en beleggingen met een lager risico, maar u kunt alleen tussen die twee fondsen kiezen.

Laatste gedachten over ambitie

Aspiration is een interessant financieel bedrijf dat aantoonbaar aan al uw financiële behoeften kan voldoen één dak, maar in werkelijkheid moeten zijn beleggingsproducten een aanvulling zijn op uw portefeuille, niet de hele ding.

De bestedings- en spaarrekeningen zijn geweldig. De kosten zijn zo dicht bij nul als je redelijkerwijs van een online bank mag verwachten. Er zijn geen terugkerende kosten en Aspiration vergoedt u zelfs de ATM-kosten van andere banken. Als dit een op zichzelf staande bank was, zou het zeker mijn goedkeuring krijgen, samen met andere favorieten zoals Steeg, Hoofdstad Een en Schwab Bank. Ook als u geen gebruik maakt van de beleggingsproducten, moet u rekening houden met de Spend en Save rekeningen.

Over het algemeen doet Aspiration goed wat het doet. Het boetiekaanbod is niet ongelooflijk uitgebreid en biedt concurrerende tarieven en prijzen van een financieel bedrijf waar u zich goed bij voelt. Als u op zoek bent naar een nieuwe hub voor uw geld of een op duurzaamheid gericht beleggingsfonds, zorg er dan voor dat u Aspiration op uw shortlist plaatst.