LendingRobot is een service die volledig automatiseert peer-to-peer (P2P) leenplatform investeringen. De service is beschikbaar voor individuele beleggers en is zowel kosteneffectief als gebruiksvriendelijk. LendingRobot probeert een superieur rendement te behalen met een laag risico door cloudtechnologieën te combineren met algoritmen voor machine learning. Het platform is een SEC-geregistreerd beleggingsadviseur en kan beleggingsadvies geven.
Het platformconcept begon in 2013, toen Emmanuell Marot en Gilad Golan begonnen met het ontwikkelen van een script om hun eigen investeringen in Lending Club te automatiseren. Uiteindelijk hebben ze ook ondersteuning toegevoegd voor: Prosper Marketplace. Het platform werd in april 2014 publiekelijk gelanceerd en in 2015 werd Funding Circle aan de mix toegevoegd.
Wat zich uit deze evolutie heeft ontwikkeld, is een platform dat individuele beleggers helpt bij het verwerven en beheren van hun leningbeleggers op drie van de belangrijkste P2P-leenplatforms op internet. In werkelijkheid,
LendingRobot is een robo-adviseur voor peer-to-peer beleggingen in leningen. De service is gestaag blijven groeien.Hoe LendingRobot werkt
Beleggers beginnen met het koppelen van hun Lending Club-, Prosper- of Funding Circle-accounts aan één LendingRobot-account. U voegt eenvoudig uw API-inloggegevens toe aan LendingRobot. Op deze manier stelt LendingRobot u in staat om investeringen op alle drie de platforms te automatiseren, als u daarvoor kiest. Het platform kan zelfs een account aanmaken bij elk van die drie P2P-geldschieters als je nog geen account bij hen hebt.
U kunt het type beleggingsstrategie kiezen dat u wilt gebruiken, conservatief of agressief. Het platform heeft zelfs een "slider" waarmee u het risiconiveau in uw portefeuille kunt aanpassen. U kunt ook de functie "geavanceerde modus" gebruiken om meerdere regels op te geven voor uw beleggingen op zowel de primaire als de secundaire markt. U kunt LendingRobot zelfs gebruiken als u zelf wilt beleggen en de service gebruiken om u te helpen bij het beheren van uw portefeuille met bankbiljetten.
LendingRobot scant nieuwe leningen zodra ze verschijnen en zal automatisch uw inactieve geld investeren. Het heeft ook de capaciteit om uw notities te verkopen, als u daarvoor kiest. U ontvangt dagelijks een samenvattend rapport dat u op de hoogte houdt van de activiteit in uw account.
LendingRobot heeft een breed scala aan voordelen beschikbaar voor P2P-investeerders.
Maak aangepaste investeringsparameters. Met LendingRobot kunt u investeringsregels maken op basis van hun eigen onderzoek, waarmee u kunt bepalen in welke soorten leningen u wilt investeren. U kunt bepaalde kredietscorebereiken, leningsvoorwaarden, schuld-inkomensverhoudingen kiezen - de keuzes zijn bijna eindeloos.
LendingRobot secundaire markt. Een van de fundamentele beperkingen die P2P-investeringen tot nu toe hebben gehad, is het gebrek aan liquiditeit. Dat wil zeggen, als u eenmaal leningen of bankbiljetten hebt gekocht, moet u deze voor de duur van de looptijd vasthouden. Er is vaak geen secundaire markt voor de leningen en notes die je op de meeste platforms koopt.
Maar LendingRobot maakt gebruik van unieke secundaire marktautomatisering die duizenden bankbiljetten te koop aanbiedt en deze voortdurend herprijst totdat de richtprijs is bereikt. Dit is een voordeel voor u als belegger, zowel bij het verkopen van leningen en notes die u niet meer wilt houden, maar ook bij het kopen van bestaande leningen en notes tegen gunstiger voorwaarden.
LendingRobot bereikt dit door eventuele notities toe te voegen die u wilt verkopen met de secundaire marktpartner van Lending Club, Folio Investeren. LendingRobot zal de prijs van de te koop staande biljetten geleidelijk verlagen gedurende een termijn van vijf dagen, totdat alle biljetten zijn verkocht. Hiermee kunt u binnen enkele dagen een hele portefeuille met bankbiljetten liquideren.
U hebt ook de mogelijkheid om biljetten op de secundaire markt te kopen via Folio, zodat u ze met korting kunt kopen en voor meer winst wanneer ze uiteindelijk hun vruchten afwerpen. Dit zal een steeds belangrijker kenmerk worden naarmate P2P-beleggen volwassen wordt.
Snelheid investeren. LendingRobot heeft slechts enkele seconden nodig tussen het moment dat een nieuwe lening op de markt komt en de dienst kan hierin investeren. Aangezien de concurrentie om de beste notities in de P2P-ruimte steeds intenser wordt, is dat soort snelheid geeft u het voordeel dat u de meest wenselijke investeringen kunt doen met zo min mogelijk tijd. Naarmate er meer geld in P2P-leninginvesteringen stroomt, zal dit een steeds belangrijker voordeel zijn voor de individuele belegger.
Automatisch herbeleggen. Een andere beperking bij P2P-investeringen is dat naarmate obligaties vruchten afwerpen, uw investeringspositie afneemt. Volledig geïnvesteerd blijven is een enorme taak wanneer u het handmatig probeert te doen. Maar LendingRobot biedt continue herinvestering van leningopbrengsten. Dat maximaliseert het geld in uw portefeuille dat continu wordt belegd en rente opbrengt. Dit is een ander cruciaal voordeel voor individuele beleggers als het gaat om P2P-investeringen.
Transparantie. Met LendingRobot kunt u verwachte rendementen, kasstroomprognoses en het risicoprofiel van een bepaalde portefeuille zien. Dat geeft u de mogelijkheid om de verwachte prestaties van verschillende portefeuillemixen te meten. En dat zal u helpen om de beste portefeuille voor uw investeringsbehoeften te creëren.
LendingRobot wordt steeds beter. LendingRobot vertegenwoordigt een nieuw concept in de automatisering van P2P-beleggen - dat zelf nog maar een paar jaar oud is. Het punt is dat, hoewel de machine-learning-algoritmen van LendingRobot het resultaat zijn van jarenlange onderzoeksdatawetenschap en -optimalisatie, het systeem blijft leren en groeien. Jij kunt deel uitmaken van die groei.
Veel gratis informatie. De site biedt een schat aan informatie over een overzicht van de P2P-leensector, inclusief statistieken met betrekking tot Lending Club, Prosper en Funding Circle. Dit stelt u in staat om vergelijkingen tussen de drie platforms naast elkaar te zien, om u te helpen beslissen waar u uw geld het beste kunt beleggen.
De vergelijkingstabel geeft bijvoorbeeld aan dat u: beleggen met Lending Club of Prosper als je geen geaccrediteerde belegger, maar dat kan niet met Funding Circle. Dat is het soort informatie dat u direct op één plek beschikbaar wilt hebben.
Ze bieden u ook prestatiegrafieken, die laten zien hoe het rendement van elk platform zich verhoudt tot zowel het marktgemiddelde als met Amerikaanse obligaties. Er is zelfs een lijst met de nieuwste leningen die beschikbaar zijn bij zowel Lending Club als Prosper.
LendingRobot-prijzen en vergoedingen
De eerste $ 5.000 van uw accountwaarde is gratis. Daarna is er een vergoeding van 0,45% van het rekeningsaldo boven $ 5.000. Dat geldt alleen voor bedragen die door LendingRobot zijn geïnvesteerd; het is niet van toepassing op leningen die zijn gekocht voordat uw LendingRobot-account is gestart.
Er zijn geen opstartkosten of opzegkosten.
Is LendingRobot geschikt voor u?
P2P-beleggen is eenvoudig in concept, maar het kan ingewikkeld worden in de uitvoering. Aangezien u uw investeringskapitaal over zoveel bankbiljetten moet spreiden om een betrouwbaar diversificatieniveau te bereiken, moet u het proces virtueel automatiseren. LendingRobot regelt dat voor u en heeft het voordeel dat het kan worden gebruikt op drie van de meest populaire P2P-platforms op internet.
Over het algemeen beschouwen we beleggen in vastrentende activa als het onderhoudsarme deel van een beleggingsportefeuille - en dat is precies wat het zou moeten zijn. LendingRobot laat P2P-investeringen onderhoudsarm zijn.
Er zijn een paar kanttekeningen die ik wil maken. De eerste is het potentieel dat automatisering ertoe kan leiden dat u het risico van P2P-investeringen onderschat. U belegt immers in ongedekte leningen voor mensen met verschillende kredietgraden en in uiteenlopende werk- en inkomenssituaties. Dat is een inherent risicovolle investering en automatisering mag er nooit toe leiden dat u dat risico onderschat.
De tweede is de secundaire marketingfunctie die beschikbaar is via Folio Investing. Begrijp me niet verkeerd, het is een geweldige functie om te hebben. Maar tegelijkertijd wil je er ook niet te veel op vertrouwen. De service is momenteel alleen beschikbaar op Lending Club, niet op Prosper of Funding Circle, hoewel dat in de niet al te verre toekomst kan veranderen.
Zelfs op Lending Club kunnen er enkele beperkingen zijn voor transacties op de secundaire markt. Lending Club maakt de volgende verklaring in dat opzicht: “Note Trading Platform is ontworpen om investeerders de kans te geven om te realiseren enige liquiditeit in transacties met andere Lending Club-leden”. Het is ook belangrijk om te begrijpen dat biljetten eerder met korting worden verkocht dan met een premium, dus het kan in de eerste plaats een markt blijken te zijn waar u ongewenste notities kunt verwijderen, maar doe dit op een verlies.
Het is net zo belangrijk om te beseffen dat biljetten niet op de secundaire markt kunnen worden verkocht als ze in gebreke zijn of een afgeschreven status hebben.
Dat gezegd hebbende, kan de secundaire markt een groot voordeel zijn voor u als koper, om dezelfde redenen die niet per se een failsafe voor u als verkoper zijn. Het vertegenwoordigt een reële kans om biljetten te kopen voor een lagere – misschien aanzienlijk lagere – nominale waarde. En dat zal een winst op de uitbetaling van het biljet toevoegen aan de rente die u erop verzamelt. Dat is een dubbele overwinning!
Als u een actieve belegger bent in Lending Club, Prosper of Funding Circle, moet u LendingRobot serieus bekijken. Het biedt een reële kans om deze groeiende en winstgevende activaklasse op de automatische piloot te zetten. Het biedt een serieuze kans om uw rendement op uw investering te verhogen, terwijl het risico op wanbetaling wordt verkleind.