EENbent u een geaccrediteerde belegger die op zoek is naar een manier om betrokken te raken bij het beleggen in onroerend goed zonder zelf een stuk onroerend goed te bezitten en te beheren?
ik heb mijn eigen huurwoning (foto rechts), maar ik kan me op dit moment niet voorstellen dat ik er nog een zou nemen. En de kant-en-klare dingen lijken duister of te ingewikkeld. Dus ik heb alles bekeken de verschillende opties, en een paar vrienden vragen.
Coach Carson, auteur van Vroeg met pensioen gaan met onroerend goed, stelde voor om te kijken naar PeerStreet. Dus ik deed. Ik vond het leuk wat ik vond en in april ging ik ermee aan de slag.
Hier is mijn ervaring met PeerStreet, een crowdfundingplatform voor onroerend goed, dat ik de afgelopen zes maanden heb gebruikt en dat me heeft geholpen mijn onroerendgoedjeuk te krabben. Dit alles terwijl u ~ 5% jaarlijks rendement verdient.
[P_REVIEW post_id=38843 visual=’full’]
Wat is PeerStreet?
PeerStreet is een peer-to-peer lening of crowdfundingplatform. Het biedt een podium dat kredietverstrekkers (dat wil zeggen u) verbindt met kredietnemers die op zoek zijn naar kortlopende leningen voor onroerend goed.
De kredietnemers zijn wat bekend staat als 'investeerders in onroerend goed,' wat betekent dat ze professionele beleggers zijn die een huis of onroerend goed kopen, het snel opknappen en het opnieuw verkopen tegen een hogere prijs.
De kredietverstrekkers die investeren in PeerStreet zetten hun geld in door onroerend goed gedekte leningen en krijgen een eerste pandrechtpositie aangeboden. De eerste pandhouder is de eerste persoon die wordt terugbetaald in het geval dat een deal zijwaarts gaat, dus dat betekent dat uw geld beter beschermd is in geval van wanbetaling of een ander groot probleem.
Dit beleggingstype verschilt van een meer traditionele REIT omdat het de belegger meer transparantie en flexibiliteit biedt. Met PeerStreet heb je de mogelijkheid om: kies uit verschillende portfolio's van vastgoedleningen. Deze leningen zijn opgebouwd uit verschillende soorten onroerend goed, geografische locaties, vervaldatums van leningen en meer.
PeerStreet beweert ook een lagere vergoedingenstructuur te hebben dan een traditionele REIT, waardoor de belegger kan profiteren van het hogere rendement dat wordt geboden door PeerStreet. U kunt bij PeerStreet een servicevergoeding verwachten tussen 0,25% en 1,00% voor elke lening waarin u investeert.
Alle vastgoedleningen via PeerStreet zijn geselecteerd uit doorgelichte particuliere financiële instellingen in de Verenigde Staten. De kredietnemers aan wie u geld leent, zijn bewezen experts in de vastgoedsector.
PeerStreet is niet voor iedereen een investeringsplatform. Er zijn uitgebreide criteria voor de investeerders waarmee ze werken. Deze investeerders staan ​​bekend als geaccrediteerde investeerders.
Wat is een door PeerStreet geaccrediteerde belegger?
Om zo te investeren met PeerStreet, moet u kwalificeren als een geaccrediteerde belegger. Volgens de SEC moet u als geaccrediteerde belegger een inkomen verdienen dat hoger is dan $ 200.000 per jaar of $ 300.000 als u samen met een echtgenoot indient. Als u niet aan de inkomensvereisten voldoet, kunt u een vermogen hebben dat individueel hoger is dan $ 1 miljoen, exclusief eigen vermogen in uw hoofdverblijfplaats.
Hier is de volledige lijst van de kwalificaties vereist voor accreditatie.
Hoe werkt PeerStreet-financiering?
PeerStreet werkt met vertrouwde particuliere geldschieters om onroerendgoedleningen te verkrijgen. Voordat ze de leningen aan de investeerders verstrekken, bekijken ze ook de leninggeschiedenis van de particuliere geldschieters zoals elke lening door hun acceptatiealgoritmen leiden, naast traditionele acceptatie methoden.
Zodra de particuliere kredietverstrekkers en leningen zijn doorgelicht, kunnen beleggers hun investeringen selecteren. U heeft de keuze om de opties afzonderlijk te bekijken om uw beleggingen te kiezen, of u kunt dit specificeren investeringscriteria zoals de leenrente, de loan-to-value-ratio, de leentermijn en het bedrag dat u per lening.
Wat zijn PeerStreet Returns?
Per PeerStreet, de gemiddelde hypotheekrente ligt echter rond de 5%; ze beweren een gemiddelde APR van 6% -9% te bieden. Dit komt omdat ze gebruik maken van particuliere geldschieters, die doorgaans hogere rentetarieven bieden. Leners zullen hogere tarieven van geldschieters nemen omdat deze leningen meer flexibiliteit kunnen bieden en snelle toegang tot het geld bieden.
PeerStreet-functies en -kosten
PeerStreet onderscheidt zich door investeerders meer flexibiliteit en transparantie te bieden dan ze zouden kunnen krijgen met meer traditionele vastgoedinvesteringen.
Enkele van de functies die u bij PeerStreet kunt verwachten, zijn onder meer:
Beleggingsopties: De meeste leningen aangeboden door PeerStreet zijn kortlopende leningen, over het algemeen ongeveer 6-24 maanden. Wanneer u echter een rekening opent, kunt u verschillende criteria selecteren om aan uw diversificatievereisten te voldoen. Sommige van deze voorkeuren omvatten geografische locaties, vervaldata, vastgoedtypes, investeringsrisico en meer.
Geautomatiseerd beleggen: Een andere manier waarop PeerStreet u in staat stelt om de diversificatie van uw portefeuille te realiseren, is door uw beleggingen te automatiseren. Als PeerStreet op dit moment geen lening beschikbaar heeft die aan jouw voorkeuren voldoet, kun je ervoor kiezen om op een wachtlijst te worden geplaatst. Wanneer die lening beschikbaar komt, zal PeerStreet uw geld automatisch in die specifieke investering investeren. Uw saldo moet meer dan $ 1.000 zijn om deel te kunnen nemen aan automatisch beleggen.
Meerdere accounttypes: U kunt ervoor kiezen om te openen een belastbare rekening of een zelfgestuurde IRA. Uw zelfgestuurde IRA zal fungeren als een pensioenrekening. U kunt geld overboeken van uw vorige 401(k), 403(b) of een 457-abonnement om geld op uw account te storten.
Integraties:PeerStreet heeft onlangs zijn integratie met Betterment en Wealthfront aangekondigd. Dit geeft u nu de mogelijkheid om al uw beleggingen op Ă©Ă©n locatie te bekijken en het geheel van uw portefeuille en activamix te zien.
Accountbeveiliging en -bescherming: Het geld van beleggers wordt bewaard op Investor Trust-accounts bij de City National Bank. Alle accounts zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000.
Standaardinstellingen voor leningen: Als er een default zou optreden, PeerStreet werkt namens de belegger om ervoor te zorgen dat het proces de opbrengst van de belegger maximaliseert. Ze werken om het belang van de belegger te beschermen bij elke stap van het standaardproces. Bovendien stelt het programma investeerders gerust dat als PeerStreet zelf failliet zou gaan, derde partij treedt in als een "speciaal lid" en beheert alle resterende leninginvesteringen als trustee.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet heeft verschillende concurrenten, waaronder RealtyShares.
Een van de grootste verschillen tussen deze twee bedrijven zijn de soorten investeringen die worden aangeboden. PeerStreet houdt vast aan alleen schulden, terwijl RealtyShares schuld- en aandelenbeleggingen aanbiedt.
Deze twee bedrijven bieden ook verschillende minimale investeringen die nodig zijn om een ​​rekening te openen.
- Bij RealtyShares is voor de meeste van hun rekeningen een investering van $ 5.000 vereist en moet u een geaccrediteerde belegger zijn. RealtyShares neemt geen nieuwe investeerders meer aan.
- Hoewel PeerStreet-investeerders ook geaccrediteerd moeten zijn, heeft het een lager investeringsminimum van $ 1.000, wat meer mogelijk maakt diversificatie omdat u een klein deel van meerdere leningen kunt hebben door het minimum in verschillende leningen.
PeerStreet vs Fundrise
Een andere populaire concurrent van PeerStreet is Fundrise.
Beide bedrijven zijn beschikbaar voor investeerders in alle 50 staten. Ze laten ook allebei investeringen toe via IRA-accounts. Verder zijn het heel verschillende bedrijven.
Terwijl PeerStreet richt zich strikt op woningen, Fundris biedt investeringsmogelijkheden voor woningen en bedrijven.
Een ander groot verschil is dat u geen geaccrediteerde belegger hoeft te zijn om met Fundrise te beleggen. Iedereen kan aan de slag met zo weinig als $500. De vergoedingen van Fundrise bedragen allemaal 1% van elke investering. Beleggingen die via Fundrise worden gedaan, zijn doorgaans opgezet met een langetermijnfocus in het achterhoofd, aangezien er kosten in rekening worden gebracht als u uw geld opneemt voordat het vijf jaar lang is belegd.
Elke peer-to-peer kredietverstrekker kan verschillen. Doe je onderzoek en vergelijk alle bedrijven voordat je verder gaat met je financiële beslissing.
Bekijk hier onze volledige recensie van Fundrise.
Voor- en nadelen van PeerStreet
Pro: Lage minimale investeringsvereiste:
PeerStreet vereist een minimale investering van $ 1.000.
Pro: kans om te diversifiëren
Alle investeringen bij PeerStreet zijn vastgoedleningen, maar binnen deze investeringsklasse kunt u verschillende geografische locaties, vastgoedtypes, vervaldata en meer selecteren.
Voordeel: beperkt risico
PeerStreet investeringen staan ​​dichter bij obligaties dan aandelen. Dit minimaliseert een deel van uw blootstelling aan volatiliteit en risico. In wezen is de kans kleiner dat u al uw geld verliest met dit type belegging.
Pro: korte termijn looptijd
Alle leningen hebben een korte looptijd tussen 6 en 24 maanden. Dit kan een betere optie bieden dan een investering in een vaste activa. Bij vaste activa loopt u het risico dat de rente stijgt boven uw vaststaande rente, zonder dat u uw belegging boetevrij kunt liquideren. Beleggingen met een kortere looptijd geven u meer flexibiliteit om wijzigingen aan te brengen in uw beleggingsstrategie als de rente verandert, aangezien uw geld nooit langer dan 24 maanden vastzit.
Con: niet-vloeibare activa
Hoewel de looptijd op korte termijn een belangrijk verkoopkenmerk is, is het belangrijk om te onthouden dat als u eenmaal in een van Vastgoedleningen van PeerStreet, moet u belegd blijven tot de lening afloopt. In tegenstelling tot vergelijkbare obligaties is er geen secundaire markt om uw activa te verkopen. Als u liquiditeit nodig heeft, is dit misschien niet de juiste beleggingskeuze.
Con: Moet een geaccrediteerde belegger zijn
De geaccrediteerde investeerdersvereiste verwijdert veel kleinere investeerders van het PeerStreet-platform. Veel beleggers voldoen mogelijk niet aan de SEC-vereisten.
Mijn aanpak met PeerStreet
Hier is hoe ik te werk ging investeren in vastgoed via PeerSteet.
Eerst heb ik mijn account geopend, mijn geaccrediteerde status geverifieerd en $ 10.000 gestort.
In de loop van drie maanden heb ik $ 2.000 per keer geïnvesteerd in verschillende deals. Mijn doel was om een ​​portefeuille van vijf investeringen te diversifiëren per geografie (oostkust, westkust, Heartland), tijd horizon (drie maanden, zes maanden, twaalf maanden en achttien maanden) en soort lening (acquisitie vs herfinancieren).
Hier is een momentopname van mijn portefeuille zes maanden later (u kunt zien dat sommige van mijn oorspronkelijke leningen zijn afgesloten en ik er meer heb opgehaald):
| Lening | Toestand | Investering | Tarief | rijpt | Uitstekende directeur | Interesse |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Overname | AFBETAALD | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Overname | AFBETAALD | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Uitbetaling herfinancieren | AFBETAALD | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Acquisitie | STROOM | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Acquisitie | STROOM | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisitie | STROOM | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Uitbetaling herfinancieren | STROOM | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK herfinancieren | STROOM | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Vrienden zullen misschien opmerken dat ik een van deze eigendommen in de buurt van mijn geboorteplaats heb uitgekozen, zodat ik het pand echt kon gaan bekijken als ik dat wilde. Al met al heb ik in ongeveer zes maanden $ 272,95 aan rente verdiend op mijn totale investering van $ 10.000. Dat is ongeveer 5,5% jaarlijks rendement. Niet slecht.
Ik ben een beetje uit balans en zal de komende weken waarschijnlijk geld op mijn account storten om me tot $ 1.000 aan belegbaar contant geld te geven. Dan zal ik proberen een investering van drie maanden aan de oostkust op te halen om de portefeuille af te ronden.
Ben ik bang dat er een default kan gebeuren? Zeker. Maar in geval van wanbetaling bent u de eerste pandhouder, wat betekent dat u als eerste het geld ontvangt van een toekomstige verkoop van het onroerend goed. Ook, anekdotisch heb ik dat gehoord PeerStreet doet zijn best om investeerders terug te brengen naar een volledige positie over slechte deals, maar dat is niet beloofd. Daarom diversifieer ik met 5+ beleggingen.
Op de lange termijn zie ik PeerStreet als een manier voor mij om de rente die ik verdien met mijn overtollige contanten te verhogen en enigszins betrokken te blijven bij onroerend goed buiten mijn enige huurwoning.
Op een gegeven moment zal ik automatisch beleggen inschakelen en PeerStreet zijn ding laten doen, maar voor nu ben ik blij om de opties te doorzoeken. Probeer vandaag nog PeerStreet-beleggen.
Blijf lezen:
Hoe ik de huur van onze huurwoning heb verhoogd zonder een gemene verhuurder te zijn?
Wat te doen als uw huurder de huurovereenkomst verbreekt?
Hoe u geld kunt investeren: wat u moet weten om aan de slag te gaan
4 Crowdfunding-sites voor onroerend goed om toe te voegen aan uw beleggingsportefeuille
Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.
Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.