Jūsu kredīta pārskats var būt daļa no jūsu dzīves, par kuru reti domājat, taču tā ignorēšana galu galā var jūs iekost. Tas ir tāpēc, ka informācija par jūsu kredītvēsturi var ietekmēt jūsu finanses neskaitāmos veidos, ietaupot naudu vai izmaksājot naudu ilgtermiņā. Ir pienācis laiks tam pievērst uzmanību.
Ticiet vai nē, bet jums ir trīs galvenie kredīta ziņojumi no trim kredītu ziņošanas aģentūrām - Experian, Equifax un TransUnion. Katrā pārskatā ir uzskaitīta virkne informācijas, sākot ar informāciju par visiem jūsu aizdevumiem un kredītkaršu atlikumiem līdz jūsu maksājumu vēsturi, pret jums uzliktos apgrūtinājumus un personisko informāciju, piemēram, jūsu adresi un atrašanās vietu nodarbinātību. Informācija par katru jūsu kredīta pārskatu tiek izmantota, lai noteiktu jūsu kredītreitingu, kas ir trīsciparu jūsu vispārējās kredītvēstures izpausme.
Kur labs vai lielisks kredīts var palīdzēt jums pretendēt uz aizdevumiem ar vislabākajām likmēm un nosacījumiem, slikta kredītvēsture var nozīmēt, ka jums tiek liegts pilnībā vai jāmaksā vairāk procentu un augstākas maksas. Un tāpēc informācija par jūsu kredītvēsturi ir tik svarīga. Ja jūsu ziņojumos ir pareiza un pozitīva informācija, jūsu kredītreitings būs vislabākajā iespējamajā formā, un tas dos lielāku finansiālo labumu, nekā daudzi cilvēki saprot.
Ja jūsu mērķis ir uzlabot jūsu kredītu vai saglabāt to labā vai lieliskā diapazonā, jums regulāri jāpārbauda kredīta pārskati. Bet kādus kredīta pārskatus jums vajadzētu pārbaudīt katru gadu? Un kā jūs tiem varat piekļūt par pieņemamu cenu?
Kamēr mēs iesakām AnnualCreditReport.com patērētājiem, kuri katru gadu bez maksas vēlas redzēt visu trīs kredītiestāžu kredītziņojumus, mēs esam salīdzinājuši un salīdzinājuši zemāk esošās populārākās kredīta atskaites un kredītu pārskatu vietnes, lai jums palīdzētu izlemt.
Svarīgākie faktori, kas jāņem vērā
- Apsveriet bezmaksas un maksas iespējas. Salīdzinot mūsdienās pieejamās populārākās kredīta pārskatu vietnes, lielākā daļa ļaus jums bez maksas redzēt savu kredītvēsturi un pat savu rezultātu. Tomēr daži piedāvā maksas iespējas, kas ietver pastāvīgu kredīta uzraudzību un identitātes zādzību aizsardzības pakalpojumus. Lai gan bezmaksas iespējas noteikti ir vērts apsvērt, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju maksāt par pastāvīgu kredīta uzraudzību no trešās puses uzņēmuma.
- Pārbaudiet savus pārskatus bieži. Regulāra kredīta ziņojumu pārbaude ir labākais veids, kā pamanīt krāpniecisku vai nepareizu informāciju, kā arī identitātes zādzības pazīmes. Ja pārbaudāt savus pārskatus tikai reizi gadā, jūs lielā mērā esat neaizsargāti pret krāpšanu.
- Ja iespējams, reģistrējieties kredīta atjaunināšanai. Dažas kredītu pārskatu vietnes piedāvā bezmaksas kredītreitingu atjauninājumus un progresa ziņojumus. Šie pakalpojumi var palīdzēt jums sekot līdzi jūsu kredītreitingam laika gaitā, ieskaitot visas negatīvās tendences.
Labākie kredītvēsturi 2021. gadā
Labākās kredītu pārskatu vietnes ļauj jums redzēt visu svarīgo informāciju, kas tiek izmantota, lai palīdzētu noteikt jūsu kredītreitingu un vispārējo kredītvēsturi.
- Labākais kredīta pārskatu pārbaudei vienuviet
- Labākais, lai pārbaudītu savu Experian kredīta pārskatu
- Labākais, lai apstrīdētu neprecizitātes
- Labākais, lai pārbaudītu TransUnion kredīta pārskatu
- Labākais bezmaksas kredīta uzraudzībai
- Labākais bezmaksas kredīta uzraudzībai no American Express
- Vislabāk apmaksātā kredīta uzraudzībai
- Labākais, lai sagatavotos mājas iegādei
Labāko kredītu pārskatu vietņu pārskati
Labākās kredītvēstures pārskatu vietnes sniedz jums iekšēju ieskatu jūsu kredīta pārskatos un visu informāciju, parasti bez maksas. Tomēr dažas mūsu sarakstā iekļautās vietnes piedāvā arī maksas pakalpojumus, kas var palīdzēt jums uzraudzīt jūsu kredītu un laika gaitā novērst identitātes zādzību. Zemāk jūs atradīsit pārskatu par visiem katra pakalpojuma svarīgākajiem aspektiem, to, ko varat sagaidīt, un katra pakalpojuma negatīvās puses, par kurām jums vajadzētu zināt.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com ir vienīgā vietne, kuru ir atļāvis federālais likums, lai reizi gadā bez maksas apskatītu katru jūsu kredītvēsturi. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot šo vietni, lai ik pēc 12 mēnešiem skatītu savus Experian, Equifax un TransUnion pārskatus. Jums arī nav jāpārbauda visi pārskati vienlaikus. Tā vietā jūs varat tos pakārtot un pārbaudīt dažādus pārskatus ik pēc 3-4 mēnešiem visu gadu.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: Šī vietne ļauj vienu reizi gadā bez maksas apskatīt visus trīs jūsu kredīta pārskatus, un nav nekādu nozvejas gadījumu.
Kur tas ir īss: AnnualCreditReport.com ļauj bez maksas redzēt katru pārskatu ik pēc 12 mēnešiem, kas var nebūt pietiekami bieži, lai novērstu identitātes zādzību. Ņemiet vērā arī to, ka šī vietne neļaus jums redzēt jūsu kredītreitingu, tikai informāciju jūsu pārskatos.
Experian
Experian ļauj bez maksas redzēt savu Experian kredīta pārskata kopiju ik pēc 30 dienām, un jūs pat varat reģistrēties konta brīdinājumiem, kas paziņo par izmaiņām jūsu Experian pārskatā. Izmantojot šo bezmaksas pakalpojumu, jūs saņemat arī tumšas tīmekļa uzraudzības ziņojumu, un jūs varat izmantot vietni Experian, lai apstrīdētu atrasto nepareizo vai krāpniecisko informāciju. Ja papildus pārskatu pārbaudei sliecaties uz apmaksātu kredītu uzraudzību, Experian piedāvā arī maksas pakalpojumu par USD 19,99 mēnesī. Kad esat reģistrējies, jūs saņemsiet kredītreitingu un ziņojumus no visiem trim birojiem, krāpšanas novēršanas un USD līdz 1 miljonam identitātes zādzību apdrošināšanā, identitātes zādzību uzraudzībā, tumšā tīmekļa novērošanā un vairāk. Maksas pakalpojumam ir arī 30 dienu bezmaksas izmēģinājuma versija.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: Jūs varat piekļūt savam Experian kredīta pārskatam un reģistrēties bezmaksas brīdinājumiem.
Kur tas ir īss: Ņemiet vērā, ka jums būs jāmaksā par pastāvīgajiem kredīta uzraudzības pakalpojumiem, lai piekļūtu citu kredītiestāžu aģentūru TransUnion un Equifax ziņojumiem.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com ir vēl viens tiešsaistes uzņēmums, kas ļauj bez maksas piekļūt Experian kredīta pārskatam. Lai reģistrētos bezmaksas kontam, jums nav nepieciešama kredītkarte, un jūs varat saņemt atjauninājumus par savu pārskatu ik pēc 30 dienām, kad pierakstāties. FreeCreditReport.com pat ļauj tiešsaistē un bez maksas apstrīdēt jūsu ziņojuma neprecizitātes, kas var palīdzēt apturēt identitātes zādzību un novērst jūsu kredītreitinga bojājumus.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: Šī vietne piedāvā bezmaksas piekļuvi jūsu Experian kredītziņojumam, un tā darbojas sadarbībā ar aģentūru.
Kur tas ir īss: FreeCreditReport.com nepiedāvā piekļuvi TransUnion vai Equifax kredīta pārskatiem, tāpēc jums tie būs jāpārbauda citur.
TransUnion
TransUnion veicina “bezmaksas” apskatīšanu jūsu TransUnion kredīta pārskatā un vērtējumā, taču jūs saņemat šīs priekšrocības bez maksas tikai tad, ja reģistrējaties viņu apmaksātajam kredīta uzraudzības pakalpojumam, kas maksā 24,99 USD mēnesī. Izmantojot viņu maksas pakalpojumu, jūs arī saņemsit pārskatus un atjauninājumus no visām trim kredītu ziņošanas aģentūrām, e -pasta brīdinājumus, kas informē jūs par izmaiņām jūsu pārskati vai kredītreitings, iespēja bloķēt un atbloķēt jūsu TransUnion un Equifax kredītziņojumus, līdz 1 miljonam ASV dolāru apdrošināšana pret identitātes zādzībām un vairāk.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: TransUnion ļauj piekļūt jūsu TransUnion kredīta pārskatam tieši no avota, un jūs varat reģistrēties maksas kredīta uzraudzībai.
Kur tas ir īss: Daži maksas kredīta uzraudzības pakalpojumi katru mēnesi piedāvā plašāku iekļauto priekšrocību sarakstu par zemāku prēmiju, tāpēc pirms reģistrēšanās noteikti salīdziniet šīs nišas uzņēmumus.
Kredīts Sezams
Kredīts Sezams piedāvā bezmaksas dalību, kas ietver piekļuvi jūsu TransUnion kredītreitingam, pamata kredīta uzraudzību un rīkus, kas laika gaitā var palīdzēt uzlabot jūsu kredītreitingu. Varat arī pierakstīties personalizētiem brīdinājumiem, kas informē jūs, kad jūsu rezultāts tiek mainīts neatkarīgi no tā, vai tas ir labi vai slikti. Credit Sesame bezmaksas dalībai ir pat 50 000 ASV dolāru identitātes zādzības apdrošināšana. Ja vēlaties maksāt ikmēneša maksu, varat maksāt arī par premium dalību, kas ietver neierobežotu ikdienas kredītreitingu atjauninājumu, lejupielādējamu ikmēneša kredīta pārskats, sociālās apdrošināšanas numuru uzraudzība, 1 miljons ASV dolāru apdrošināšana pret identitātes zādzībām, tieša strīdu izšķiršana un daudz kas cits par USD 19,95 mēnesis. Credit Sesame piedāvā arī divus zemāka līmeņa kredīta uzraudzības plānus par USD 9,95 mēnesī un USD 15,95 mēnesī.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: Credit Sesame ļauj katru mēnesi bez maksas apskatīt savu TransUnion kredītreitingu, kā arī varat pierakstīties brīdinājumiem, kas laika gaitā palīdz izsekot jūsu kredītreitingam.
Kur tas ir īss: Credit Sesame bezmaksas dalība faktiski neļauj jums redzēt informāciju par jūsu kredīta pārskatiem, tikai jūsu rezultātu.
MyCredit ceļvedis
MyCredit ceļvedis ir bezmaksas pakalpojums, ko piedāvā American Express, lai gan jums nav jābūt American Express klientam, lai reģistrētos. Šis bezmaksas konts ir aprīkots ar bezmaksas VantageScore® 3.0, ko nodrošina TransUnion, un bezmaksas ieskatu jūsu TransUnion kredīta pārskatā. Varat arī pierakstīties brīdinājumiem, kas informē, kad jūsu TransUnion pārskatā ir notikušas izmaiņas, piemēram, jaunu kontu atvēršana vai adrešu atjauninājumi.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: Šis pakalpojums ir pilnīgi bezmaksas, un jums nav jābūt American Express klientam, lai atvērtu kontu.
Kur tas ir īss: MyCredit Guide ļauj piekļūt tikai jūsu TransUnion kredīta pārskatam un VantageScore® 3.0 by TransUnion, kas nozīmē, ka jums būs jāpārbauda jūsu Equifax un Experian kredīta pārskati kaut kur citur.
MyFICO
MyFICO.com nepiedāvā bezmaksas kredītreitingus vai bezmaksas pārskatu par jūsu kredītvēsturi, taču tie piedāvā trīs apmaksātu kredītu uzraudzības līmeņus, kas ietver šīs funkcijas. Pamata kredīta uzraudzības plāns koncentrējas tikai uz jūsu Experian pārskatu par USD 19,95 mēnesī, bet jūs varat to iegūt trīs biroju segums ar uzlabotu vai galveno plānu par 29,95 USD mēnesī vai 39,95 USD mēnesī, attiecīgi. MyFICO.com vidējā līmeņa plāns var būt labākais piedāvājums par USD 29,95 mēnesī, pamatojoties uz to, ko saņemat pretī. Izmantojot šo maksas pakalpojumu, ik pēc trim mēnešiem jūs saņemsit ziņojumus no visiem trim kredītiestādēm, kredītreitingu un ziņojumu uzraudzība, 1 miljons dolāru identitātes zādzību apdrošināšanā, identitātes atjaunošana, identitātes uzraudzība un vairāk.Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: MyFICO.com piedāvā visaptverošus kredītu un identitātes zādzību uzraudzības pakalpojumus, kas ļauj arī laika gaitā pārraudzīt savus kredītziņojumus.
Kur tas ir īss: MyFICO.com nepiedāvā bezmaksas ieskatu nevienā no jūsu kredītziņojumiem. Ņemiet vērā arī to, ka viņu vispieejamākajā kredīta uzraudzības plānā ir iekļauts tikai jūsu Experian kredīta pārskats.
RocketHQ
RocketHQ ir bezmaksas pakalpojums, ko sponsorē Rocket Mortgage and Quicken Loans, kas nozīmē, ka tā galvenais mērķis ir palīdzēt patērētājiem uzlabot kredītreitingus, lai viņi varētu iegādāties mājokli. Kad esat reģistrējies bezmaksas kontam, varat piekļūt savam TransUnion kredīta pārskatam un TransUnion VantageScore® 3.0. Jūs iegūsit arī bezmaksas rīkus un finanšu izglītību, kas var palīdzēt veidot pozitīvu kredītvēsturi, kas ilgst.
Kāpēc tas iekļuva mūsu sarakstā: RocketHQ nodrošina absolūti bezmaksas ieskatu jūsu TransUnion kredītziņojumā un TransUnion VantageScore® 3.0, un nav vajadzīgas nekādas saistības.
Kur tas ir īss: Jums būs jāpārbauda Experian un Equifax kredīta pārskati, izmantojot citu pakalpojumu.
Kas jums jāzina par kredītvēsturi
- Kredīta pārskatu pārbaude ir labākais veids, kā savlaicīgi pamanīt krāpšanas pazīmes, tostarp identitātes zādzības pazīmes. Saskaņā ar a 2019. gada ziņojums no šķēpa stratēģijas un pētniecībasgadā vairāk nekā 14,4 miljoni patērētāju kļuva par identitātes zādzību upuriem. Tajā pašā gadā cietušajiem arī bija jāsaskaras ar 1,7 miljardu ASV dolāru izmaksām, kas saistītas ar šāda veida krāpšanu.
- Jūs varat apstrīdēt nepareizu informāciju un noņemt to no pārskatiem. Ja kādā no saviem kredītziņojumiem atrodat nepareizu vai krāpniecisku informāciju, ir diezgan viegli apstrīdēt šo nepareizo informāciju un to noņemt. Šī rokasgrāmata var palīdzēt apstrīdēt atrastās kļūdas, kas laika gaitā palīdzēs uzlabot jūsu rezultātu.
- Apmaksāta kredīta uzraudzība var pārņemt daļu no jums. Ja nevēlaties, lai visa gada garumā būtu jāpārbauda visi jūsu kredīta ziņojumi, varat arī tērēt maksājumu kredīta uzraudzību. Uzņēmumi, kas piedāvā šo pakalpojumu, parasti ir par pieņemamu cenu, un daudzi piedāvā līdz pat 1 miljonu ASV dolāru apdrošināšanu pret identitātes zādzībām papildus pastāvīgajai uzraudzībai un atbalstam.
- Visu gadu varat izmantot arī dažus bezmaksas kredīta pārskatu pakalpojumus. Ja nevēlaties maksāt par kredītu uzraudzību, apsveriet iespēju reģistrēties nedaudziem bezmaksas pakalpojumiem, lai pārliecinātos, ka esat nodrošināts. Jūs varat pārbaudīt visus trīs savus kredītziņojumus reizi gadā, izmantojot, piemēram, vietni AnnualCreditReport.com apvienojiet dažus citus bezmaksas pakalpojumus, lai ar pārtraukumiem pārbaudītu visus savus pārskatus gadā.
Kā mēs izvēlējāmies labākos kredīta ziņojumus
Daudzas vietnes sola ļaut jums bez maksas redzēt savus kredītziņojumus, taču dažās ir smalkas drukas un “gotchas”, no kurām vairums cilvēku vēlas izvairīties. Piemēram, daži šīs nišas uzņēmumi izmanto jūsu informāciju, lai tie varētu plaši tirgot jūsu kredītkartes un citus finanšu produktus. Citi var piedāvāt bezmaksas apskatīt jūsu kredītreitingu, bet mēģināt jūs pārdot par dārgu kredīta uzraudzības plānu, tiklīdz viņiem būs jūsu informācija. Tāpēc mēs veltījām laiku, lai salīdzinātu katru kredīta pārskatu vietni, lai redzētu, ko tās piedāvā un ko patērētāji var sagaidīt. Šeit ir galvenie kritēriji, kurus mēs uzskatījām, lai izveidotu šo 2021. gada labāko kredīta ziņojumu vietņu sarakstu.
Pieejamas bezmaksas iespējas
Lai gan daži uzņēmumi, kas veica mūsu rangu, piedāvā kredīta pārskatus tikai tad, ja jūs maksājat par kredīta uzraudzību, mēs noteikti devām priekšroku vietnēm, kas piedāvā sava veida bezmaksas dalību. Un tiešām, tieši tāpēc AnnualCreditReport.com ieņēma mūsu ranga virsotni. Šī vietne ļauj reizi gadā bez maksas pārbaudīt katru savu kredītvēsturi, tāpēc tas ir bez problēmām visiem un pat tiem, kas katru gadu maksā par kredīta uzraudzību.
Iekļautie pakalpojumi
Mēs arī izpētījām, kuras citas privilēģijas patērētāji var saņemt, izmantojot bezmaksas dalību kredīta pārskatos vai apmaksātus plānus. Mēs devām priekšroku bezmaksas kredīta pārskatu pakalpojumiem, kas piedāvā papildu priekšrocības, piemēram, kredītreitingu atjauninājumus, e -pastus vai īsziņu brīdinājumus, kā arī rīkus, kas laika gaitā var palīdzēt uzlabot jūsu rezultātu.
Reputācija un piederība
Mēs arī pārliecinājāmies, ka iekļaujam tikai kredītvēsturi no cienījamiem uzņēmumiem vai no pašu kredītiestāžu aģentūrām. Ir ļoti daudz trešo pušu vietņu, kas katru gadu piedāvā bezmaksas kredīta pārskatu, taču daudzas pārdod jūsu informāciju reklāmdevējiem vai patstāvīgi bombardē jūs ar reklāmām. Mēs rūpīgi pārbaudījām uzņēmumus, lai nodrošinātu, ka jūsu informācija tiek glabāta drošībā un tiek izmantota tikai uzaicinājuma nolūkos ar jūsu piekrišanu.
Kopsavilkums: 2021. gada labākie kredīta ziņojumi
| Uzņēmums | Vislabāk… |
| AnnualCreditReport.com | Kredīta pārskatu pārbaude vienuviet |
| Experian | Jūsu Experian kredīta pārskata pārbaude |
| FreeCreditReport.com | Apšaubot neprecizitātes |
| TransUnion | Jūsu TransUnion kredīta pārskata pārbaude |
| Kredīts Sezams | Bezmaksas kredītu uzraudzība |
| MyCredit ceļvedis | Bezmaksas kredīta uzraudzība no American Express |
| MyFICO | Apmaksātā kredīta uzraudzība |
| RocketHQ | Gatavošanās mājas iegādei |