YJūs jau kādu laiku strādājat ar finanšu konsultantu, bet tagad jūs sākat šaubīties, vai esat pieņēmis darbā pareizo personu.
Cerams, ka jūs izdarījāt a vispirms pārbaudiet to fonu, taisnība?
Vai šis finanšu plānotājs ir vairāk ieinteresēts palīdzēt sasniegt jūsu finansiālo sapni vai vienkārši mēģināt jums kaut ko pārdot?
Pārāk bieži cilvēki ir nodevuši savu naudu finanšu konsultantam, neizpētot, vai tie bija labi vai nē.
Vēl sliktāk ir tas, ka, ja viņiem ir aizdomas, ka viņi nesaņem pelnīto pakalpojumu, viņi neko nedara.
Ja jums ir aizdomīgs finanšu padomnieks, šeit ir brīdinājuma zīmes, kas jums par to jāpasaka. ”Tu esi atlaists, ”Un turpiniet.
1. Viņi joprojām nezina jūsu vajadzības
Ja jūsu finanšu konsultants neņem laiku, lai iepazītu visu jūsu stāstu, kā viņš var sniegt pareizu ieteikumu? Padomājiet, ja apmeklējāt savu ārstu un pirms viņš vai viņa pat noteica diagnozi, viņi jau ieteica jums veikt operāciju.
Vai jūs nevēlaties otru viedokli? Es noteikti tā ceru. Īstam finanšu plānotājam būs vajadzīgs laiks, lai uzdotu pareizos jautājumus:
- Cik liels kredītkaršu parāds jums ir?
- Kā tev ar veselību?
- Cik drošs ir jūsu darbs?
- Vai vēlaties iegādāties māju?
- Vai jums ir griba vai uzticība?
- Vai jūsu ārkārtas fondā ir pietiekami daudz līdzekļu?
- Kā jūs plānojat rūpēties par savu bērnu koledžas izglītību?
- Kad pēdējo reizi pārbaudījāt savus saņēmējus?
Jūsu padomniekam ir jāzina, vai jums ir jēga ieguldīt, vai jums vispirms vajadzētu rūpēties par jebkādām neatliekamām vajadzībām.
2. Viņi nestāsta, kā viņi maksā
Ir daudz dažādu veidi, kā finanšu plānotāji pelna naudu. Tie var būt balstīti uz komisijas maksu, tikai par maksu, par maksu vai šo trīs kombināciju. Jautājot, ko maksā plānotājs, jūs varēsit precīzi zināt, ko maksājat visu darba attiecību laikā.
Ja pat pēc tam, kad viņi jums to izskaidro, tam nav jēgas, lieciet viņiem to rakstīt. Tādā veidā jūs izdzēsīsit visas šaubas.
Ar jebkuru jūsu veikto ieguldījumu ir saistītas izmaksas. Visticamāk, ka jūs maksāsit padomdevēja honorāru vai komisijas naudu. Konsultantam ir jābūt skaidram, cik tas jums izmaksās.
3. Tie liek justies sasteigtai
Ja jums liekas, ka atrodaties “Boiler Room” tipa pārdošanas laukuma beigās, jums jāskrien - ļoti ātri. Runājot par ieguldījumiem pensijā, pēdējā lieta, kurā vēlaties iesaistīties, ir daži ieguldījumi, kas neatbilst jūsu vajadzībām.
Jums nekad nevajadzētu justies spiedienam rīkoties tūlīt vai citādi. Ja tas tā ir, vienīgais, kas jums jārīkojas, ir atlaist šo finanšu konsultantu!
4. Viņi vēlas visu apvienot vienā ieguldījumā
Kaut arī klišeja, vecajam teicienam “nelieciet visas olas vienā grozā” ir daudz priekšrocību.
Nesen es runāju ar indivīdu, kurš pārcēlās no valsts un vēlējos atrast padomnieku, kas viņam būtu vietējais. Pēc tālākas apspriešanas un sapratnes, ka viņa vecais padomdevējs viņu tik tikko nebija apkalpojis, es jautāju, kā padomdevējs viņu ir ieguldījis. Tas, ko uzzināju, mani pārsteidza.
Padomnieks bija ieguldījis viņu tieši tajā pašā fondā katram no viņa 6 kontiem (Roth IRA viņam un viņa sievai, kopīgs konts un 3 529 koledžas uzkrājumu plāni bērniem). Ja kopfonds būtu pienācīgs, tas nebūtu daudz problēmu, bet tas tiešām nebija tik labs.
Ja jūsu padomdevējs ir stingri nolēmis visu naudu ieguldīt vienā ieguldījumā, esiet piesardzīgs. Diversifikācija parasti ir jebkura ieguldījumu portfeļa pamatprincips. Ja padomdevējs mēģina jūs mudināt iegādāties tikai vienu lietu, viņam vai viņai acīs var būt dolāra zīmes (t.i., komisijas maksa), nevis jūsu interesēs.
5. Viņi neinformē jūs par izmaiņām
Ja jūsu portfeļa turējumos notiek pēkšņas izmaiņas, vai tiešām vēlaties par to dzirdēt, skatoties CNBC? Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu finanšu konsultants ir virs jūsu ieguldījumiem un rūpējas par jums.
Dažos gadījumos jūs varat dot padomdevējam iespēju brīvi kontrolēt, kur viņi var veikt darījumus jūsu vārdā. Ja tas tā ir, jūs joprojām vēlaties uzzināt, kādi faktori liek padomdevējam pārskatīt jūsu portfeļa turējumus. Neesiet tumsā par savu pensijas ligzdas olu.
6. Viņi nesniedz jums likumīgus ikmēneša paziņojumus
Reiz manā piemājas pagalmā bija Madofam līdzīga parādība. Mans klients darbā ieguldīja, izmantojot savu plānu 403b. Viņš domāja, ka ieguldīs, izmantojot cienījamu uzņēmumu, un vēlāk uzzināja, ka atbildīgais padomnieks nekad nav ieguldījis līdzekļus. Viņš man parādīja paziņojumu, kas tika sagatavots, un tas bija viens no labākajiem viltotajiem paziņojumiem, ko jebkad esmu redzējis.
Jūsu padomniekam jānosūta jums ikmēneša pārskats, kurā apkopoti visi šī mēneša darījumi, ieskaitot noguldījumus, izņemšanu un pašreizējās ieņemtās pozīcijas. Šim paziņojumam jābūt tieši no brokeru sabiedrības vai turētāja, kas glabā jūsu naudu, nevis no jūsu padomnieka biroja.
Lai izmantotu manu uzņēmumu kā piemēru, mums ir brīvības atņemšanas attiecības ar Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade un LPL Financial. Tas nozīmē, ka atkarībā no tā, ar kuru aizbildni mēs sadarbojamies, jūs saņemsiet savus paziņojumus.
Pro padoms: Ļaujiet SmartAsset palīdzēs jums atrast pareizo padomdevēju.
7. Viņi nesūta jums ceturkšņa un gada pārskatus
Jums vismaz jāsaņem ceturkšņa un gada pārskati no sava padomnieka. Jebkurā gadījumā es sāku uzdot dažus jautājumus. Šie pārskati izskaidro jūsu padomdevēja peļņu no jūsu ieguldījumiem, kā arī visas maksas un komisijas maksas.
Šajos pārskatos jāatspoguļo visi realizētie ieguvumi vai zaudējumi (visa nauda, ko jūs faktiski nopelnījāt vai zaudējāt, pārdodot ieguldījumu). un visus nerealizētos ieguvumus un zaudējumus (ieguldījumi, kas jums pieder, bet vēl neesat pārdoti un tādējādi vēl nav guvuši peļņu vai zaudējumi). Šajos pārskatos jāiekļauj arī kopējā indeksa peļņa. Jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir viss pieraksts.
Jums vajadzētu arī apsvērt iespēju piekļūt tiešsaistē. Tādā veidā jūs varat regulāri pārbaudīt savu kontu atlikumus, lai pārliecinātos, ka viss ir uz augšu un uz augšu. Mēs izmantojam trešās puses integrācijas partneri ar nosaukumu Blueleaf, kas ne tikai sniedz jums informāciju pārskatu sniegšana par jūsu kontiem ar mums, bet arī par visiem ārējiem kontiem, ar kuriem sinhronizējat to.
Tomēr neaizmirstiet par ikdienas svārstībām.
8. Jūsu padomnieks vēlas čeku, kas viņam tieši izsniegts
Galīgā brīdinājuma zīme ir tad, ja padomnieks lūdz jums uzrakstīt čeku, kas viņam personīgi izsniegts. Ja padomdevējs lūdz jums uzrakstīt personisku čeku, tas ir skaidrs sarkans karogs.
Nekad un nekad nerakstiet čeku tieši padomdevējam.
It īpaši, ja jūs pērkat kādu ieguldījumu produktu.
Manā dzimtajā pilsētā mums bija finanšu padomnieks, kurš to darīja. Viņš daudzus gadus bija finanšu padomnieks un tika apsūdzēts par vecāka gadagājuma cilvēku finansiālu izmantošanu. Vienā gadījumā viņš mēģināja pārdot vienam no saviem klientiem mūža rentes.
Viņa uzticējās savam padomniekam un uzskatīja viņu par draugu, tāpēc uzrakstīja viņam čeku. Pārbaude tieši viņam, nevis apdrošināšanas sabiedrība, 20 000 ASV dolāru apmērā. Tad viņš pazuda. Kā izrādās, viņa nebija vienīgā kliente, kas tika izmantota. Katra pārbaude jāmaksā iestādei.
Kā reģistrēts ieguldījumu konsultants klienti, kuri vēlas ieguldīt kopā ar mani, veiks čeka samaksu turētājam. Ja viņi man maksā par finanšu plānu vai stundas plānošanu, tad viņi veic čeku, kas jāmaksā manam iepriekšējam uzņēmumam Alliance Wealth Management. Viņi nekad man neraksta čeku.
9. Viņi nezina jūsu riska toleranci
Iedomājieties, ka jums patīk portfelis, kas darbojas vairāk kā kāds, kurš brauc ar ātrumu 55 jūdzes stundā, bet jūsu padomdevējs ir ieguldījis vairāk kā kāds, kurš cenšas uzvarēt Daytona 500. Vai jūs šeit redzat problēmu?
Ir daudz padomdevēju, kuri jums jautās: “Cik skalā no 1 līdz 10 jūs riskējat ieguldīt?” Lai gan tas ir labs sarunu iesācējs, tas nekādā ziņā nenosaka atbilstošu risku jūsu ieguldījumiem.
10. Viņi neatgriež jūsu tālruņa zvanu vai e -pastus
Viens no noteikumiem, ko es praktizēju, ir tas, ka es atdodu visus savu klientu tālruņa zvanus vai e -pastus 24 stundu laikā. Dažreiz tas ir izaicinoši, bet es iegrimu viņu vietā un zinu, ka nevēlos gaidīt atbildes saņemšanu.
Es saņēmu jaunu klientu, kurš bija neapmierināts ar savu iepriekšējo padomdevēju. Viņa zvanīja, vēloties iegūt informāciju par saviem ieguldījumiem, un padomniecei vēl nebija jāatbild... 5 dienas vēlāk.
Vai ir kāds jautājums, kāpēc šis padomnieks tika atlaists?