Robo-investīcijas-vai tas jums noderēs?

Robo-investīcijas ir jauns jēdziens-tikai dažus gadus vecs-, kas investīciju nozari satrauc vētrā. Pašlaik ir desmitiem robo konsultantu, kas piedāvā automatizētus ieguldījumu pakalpojumus un maksas, kas ir krietni zemākas par tradicionālo ieguldījumu pārvaldnieku iekasētajām cenām. Ja jūs meklējat lētu ieguldījumu pārvaldību-veidu, kas jūsu vietā apstrādā visas investīciju detaļas-, tad jums rūpīgi jāaplūko robo-konsultanti. Tie var būt ideāls risinājums jūsu ieguldījumu vajadzībām.

Kas ir Robo-padomnieks?

Robo-konsultants ir tiešsaistes, automatizēta investīciju platforma. Tas darbojas kā tiešsaistes finanšu konsultants, kurš pārvalda visu jūsu ieguldījumu ikdienas pārvaldību. Reģistrējoties pie robo konsultanta, jūs piešķirat naudu konta finansēšanai, un tad platforma apstrādā visu pārējo jūsu vietā. Jūsu ienākšana robo investīcijās parasti sākas ar anketu. Robo padomdevējs uzdos jums dažus jautājumus, kas ir paredzēti, lai noteiktu jūsu un jūsu mērķus riska tolerance. Kad tas ir noteikts, platforma izveidos portfeli, kas paredzēts jūsu mērķu sasniegšanai, vienlaikus saglabājot riska līmeni, kas atbilst jūsu riska temperamentam. Robo-investīcijas sāka kļūt par lietu tikai ap 2010. gadu, kad

Uzlabošana un Bagātības fronte, kas pašlaik ir divi lielākie neatkarīgie robo konsultanti, sāka savus pakalpojumus.

Robo-konsultanti nodrošina pievilcīgu automatizētu ieguldījumu un zemas maksas struktūras kombināciju.

Ironiski, ka neviens no viņu sniegtajiem pakalpojumiem faktiski nav jauns. Tradicionālie cilvēkresursu ieguldījumu konsultanti šos pakalpojumus piedāvā jau daudzus gadus, tomēr viņi iekasē daudz augstāku maksu un strādā tikai ar ļoti lieliem ieguldījumu portfeļiem. Patiesībā robo konsultanti masveidā piedāvā profesionālu ieguldījumu pārvaldību par pieņemamu cenu.

Kā darbojas Robo-Advisors?

Nav divu vienādu robo konsultantu, taču tiem visiem ir kopīgas iezīmes.

Mūsdienu portfeļa teorija (MPT).

Gandrīz visi robo konsultanti izmanto MPT kā savu ieguldījumu pamatmetodoloģiju. MPT būtībā uzskata, ka pareiza aktīvu sadale ir ieguldījumu panākumu atslēga. Šī iemesla dēļ tā koncentrē ieguldījumu darbību uz to, lai saglabātu pakļautību noteiktām pamata aktīvu klasēm, nevis īpašu vērtspapīru izvēli.

Biržas tirgotie fondi (ETF).

Atbilstoši MPT, ieguldījumi robo ieguldījumos portfeļa veidošanā plaši izmanto ETF. ETF parasti ir indeksu fondi, kas ieguldīti nedaudzos tirgus sektoros. Piemēram, robotu konsultantu platforma var ieguldīt uz indeksiem balstītos ETF, kas aptver ASV akciju tirgu, starptautiskie tirgi, jaunie tirgi, ASV valdības obligācijas, ASV uzņēmumu obligācijas un ārvalstu valdība obligācijas.

Tipiska robo-padomdevēju platforma parasti darbosies ar nelielu skaitu ETF, un viens fonds pārstāvēs katru plašo tirgu. Šī iemesla dēļ jūsu ieguldījumu portfelis tiks ierobežots ne vairāk kā no 10 līdz 12 ETF. Tomēr šis nelielais fondu skaits faktiski nodrošina daudzu tūkstošu atsevišķu vērtspapīru iedarbību.

Liela ETF priekšrocība ir tas, ka tie ir zemu izmaksu ieguldījumu instrumenti. ETF neiekasē iekasēšanas maksu, kas ir raksturīga kopfondiem. Un, tā kā tie ir balstīti uz plašu tirgu indeksu, tie fondā reti tirgo vērtspapīrus. Tas nozīmē, ka viņiem ir ļoti zemas investīciju maksas. Šī iemesla dēļ lielākā daļa ieguldījumu peļņas tiek nodota ieguldītājiem.

Pilnībā automatizēta investēšana.

Automatizēta ieguldīšana nozīmē, ka viss ieguldījumu process notiek ārpus redzesloka vai vismaz no ieguldītāju redzesloka. Kad esat pierakstījies ieguldīt kopā ar robo konsultantu, viss process tiek veikts jūsu vietā. Tas ietver portfeļa veidošanu, periodisku līdzsvarošanu un ikdienas pārvaldības pienākumus. Jūsu vienīgā atbildība ieguldījumu kombinācijā ir finansēt jūsu kontu. Viss pārējais tiek apstrādāts jūsu vietā, un tas ir galvenais iemesls, kāpēc platformas tiek apzīmētas kā robo-padomdevēji.

Nodokļu optimizācija.

Lielākā daļa robo konsultantu piedāvā šo pakalpojumu automātiski un parasti bez maksas. ETF izmantošana vismaz samazina kapitāla pieauguma summu, kas tiks radīta kontā. ETF - tā kā tie aktīvi netirgojas ar akcijām - vienkārši pieaug kā to vērtspapīru vērtība, kas ietver cenas. Viņi reti pārdod vērtspapīrus, kas nozīmē, ka ir maz kapitāla pieauguma, ko nodot investoriem. Turklāt, ja rodas kapitāla pieaugums, tie mēdz būt ilgtermiņa. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot zemākas nodokļu likmes, kas attiecas uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Turpretī īstermiņa kapitāla pieaugums, ko rada aktīvi tirgotie ieguldījumu fondi, tiek aplikts ar nodokļiem pēc jūsu parastajām ienākuma nodokļa likmēm. Izmantojot ETF, robo konsultanti pilnībā izvairās no šīs situācijas.

Investīciju sadale ir vēl viena nodokļu optimizācijas stratēģija, ko parasti izmanto, veicot ieguldījumus. Platformas bieži cenšas piešķirt procentus un dividendes radošus ieguldījumus ar nodokļiem aizsargātos pensiju kontos, vienlaikus piešķirot iespējamais kapitāla pieaugums, kas rada ieguldījumus parastajos ar nodokli apliekamajos kontos, kur tie var gūt labumu no zemāka ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes.

Nodokļu zaudējumu novākšana jeb TLH.

Tas ir zaudēto pozīciju pārdošanas process, lai radītu kapitāla zaudējumus, kas kompensēs kapitāla pieaugumu no citiem ieguldījumiem. Līdzīgi ieguldījumi tiek iegādāti vēlāk, lai izvairītos IRS veļas mazgāšanas noteikumi. Šis process ļauj ilgtermiņā saglabāt aktīvu pozīcijas, vienlaikus radot nodokļus, samazinot aktīvu pārdošanu, lai samazinātu ikgadējās nodokļu saistības. Daži robo-padomdevēji-piemēram Uzlabošana un Bagātības fronte - piedāvāt TLH visiem ieguldītājiem neatkarīgi no portfeļa lieluma. Citi to piedāvā kā premium pakalpojumu par papildu samaksu. Daži citi to nepiedāvā, lai gan tas kļūst arvien populārāks visā nozarē.

Baltajā grāmatā teikts, ka jūs varat uzlabot savu ilgtermiņa ieguldījumu sniegumu vismaz par 1,27% gadā.

Zemas maksas.

Tiešsaistes finanšu konsultāciju veids, ko piedāvā robo-investīcijas, jau sen ir pieejams no tradicionālajiem cilvēku ieguldījumu konsultantiem. Tomēr šie konsultanti par saviem pakalpojumiem iekasē daudz augstāku maksu. Jūs parasti varat sagaidīt, ka katru gadu par viņu pakalpojumiem būs jāmaksā no 1% līdz 2% no portfeļa vērtības. Lieki piebilst, ka tas var izņemt lielu daļu no jūsu ieguldījumu atdeves. Turklāt tradicionālie ieguldījumu konsultanti parasti pieprasa, lai jums būtu ļoti liels portfeļa lielums - bieži vien 500 000 USD vai vairāk.

Bet maksas struktūra ir vieta, kur robo investīcijas patiešām izceļas. Robo konsultanti parasti iekasē gada maksu no 0,25% līdz 0,50% no jūsu portfeļa vērtības. Tā ir tikai neliela daļa no tā, ko maksā tradicionālie cilvēku ieguldījumu konsultanti. Turklāt ir arī robo konsultanti, kas savus pakalpojumus sniedz bez maksas.

Tā, iespējams, ir vienīgā lielākā robo investīciju priekšrocība un galvenā piesaiste visu portfeļu izmēru investoriem. Gada maksu starpība 1% gadā var palielināt portfeļa ieguldījumu atdevi no 6% līdz 7%. Un tas var dot milzīgu atšķirību. 100 000 USD, kas ieguldīti 30 gadus ar 6%, radīs portfeli 574 350 USD apmērā. Bet 7% veidos portfeli 761 225 ASV dolāru apmērā. Tā ir aptuveni 187 000 ASV dolāru atšķirība, un tāpēc robo konsultanti kļūst tik populāri tik ātri.

Orientācija uz jauniem un maziem investoriem.

Vismaz divi līdz šim apspriestie faktori lielā mērā palīdz jaunajiem un mazajiem investoriem - automatizēta ieguldīšana un zemas maksas. Bet ir trešais. Robo konsultantiem ir ļoti zemas minimālās depozīta prasības. Dažiem nepieciešami daži tūkstoši dolāru, dažiem tikai daži simti, un dažiem nav nekādas minimālās depozīta prasības (skatīt tabulu). Tas ir lieliski piemērots jaunajam vai mazajam investoram, kurš sākumā var strādāt ar ļoti mazu naudu. Robo-padomdevēji ir pat diezgan draudzīgi ieguldītājiem, kuriem priekšapmaksa ir neliela vai nav vispār, un viņi mudina regulāri veikt automātiskus konta noguldījumus, lai izveidotu savu kontu. Jūs varat vienkārši algu kontā atskaitīt noteiktu naudas summu savā robo-padomnieka kontā, tāpat kā ar čekas, uzkrājumu un pensijas kontiem. Nauda laika gaitā pieaugs lēnām, un pēc tam tā tiks automātiski ieguldīta jūsu labā.

Robo-Investing priekšrocības

Ir iemesls, kāpēc robo konsultanti kļūst tik populāri tik ātri. Tie piedāvā pārāk daudz priekšrocību, lai tos ignorētu. Daudzi piedāvā pakalpojumus, kas ir salīdzināmi ar to, ko jūs atradīsiet, izmantojot tradicionālos ieguldījumu konsultantus par daudz augstāku cenu. Šeit ir šo pakalpojumu piemēri:

Profesionāla portfeļa pārvaldība.

Robo-investīcijas ļauj gūt labumu no tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem. Jūs saņemat profesionālu ieguldījumu pārvaldību, izmantojot piešķirto aktīvu kategoriju kombināciju, kuras pēc vajadzības tiek līdzsvarotas. Tas ir pakalpojums, par kuru lielāki investori maksā daudz vairāk naudas. Robo-konsultanti būtībā nodrošina tiešsaistes finanšu konsultantu pakalpojumu, kas jūsu vietā apstrādā visu informāciju par jūsu ieguldījumu darbību. Tas nozīmē, ka jums nav jāveic daudz pētījumu par ieguldījumiem, jāuztraucas par investīciju izvēli vai kad pirkt un pārdot. Tas viss tiek apstrādāts jūsu vietā.

Ļoti zema maksas struktūra.

Tradicionāls investīciju menedžeris katru gadu no jums var iekasēt apmēram 1,5% no jūsu portfeļa, lai to pārvaldītu jūsu vietā. Bet ar robo konsultantu jūs varat saņemt būtībā tādus pašus ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus par 0,5% vai mazāk. Tas ne tikai uzlabo jūsu neto ieguldījumu atdevi ilgtermiņā, bet arī padara ieguldījumus mazāk riskantus kopumā. Apsveriet iespēju, ka viena gada laikā jūs varat zaudēt, teiksim, 10% no saviem ieguldījumiem. Ja jūsu ieguldījumu konsultants iekasē no jums 1,5%, jūsu neto zaudējumi būs 11,5%. Tagad, ja jūs ciešat tos pašus 10% zaudējumus ar robo konsultantu, jūsu neto zaudējumi būs tikai 10,5%. Tas vismaz nedaudz mazina jūsu ieguldījumu pozīcijas samazināšanās triecienu. Un jebkura stratēģija, kas samazina zaudējumus, samazina arī risku.

Ieguldīt un aizmirst.

Diemžēl fakts, ka ieguldīšana patstāvīgi ir daudz sarežģītāka un laikietilpīgāka, nekā daudzi guru bagātie ātri guru kādreiz to atzīs. Jums ir jānosaka investīciju mērķi, jāizveido portfeļa kombinācija, kas, visticamāk, sasniegs šos mērķus, izpētīt dažādus vērtspapīrus, iegādāties vērtspapīrus, periodiski līdzsvarot portfeli un pēc tam zināt, kad pārdot ieguldījumiem. Bet robo konsultanti darbojas kā jūsu tiešsaistes finanšu padomdevēji. Viņi risina visu investīciju procesu jūsu vietā. Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un tiešsaistes ieguldījumu konsultants parūpēsies par pārējo. Tas ļauj jums koncentrēties uz visu atlikušo dzīvi. Jūs varat kļūt par pastāvīgu investoru, nesasmērējot rokas, taču jums joprojām ir laiks darīt visu, kas jums nepieciešams vai vēlaties. Tas ir ideāls risinājums gan lieliem, gan maziem investoriem. Galu galā ne visiem ir laiks, tieksme vai interese kļūt par galveno investoru. Patiesībā ļoti maz atsevišķu investoru ir īpaši labi. Tāpēc lielākajai daļai cilvēku vislabāk ir paļauties uz ekspertiem, kuri iegulda līdzekļus iztikai. Jūs izmantojat viņu zināšanas un pieejamos rīkus un darāt to par ārkārtīgi zemu samaksu.

Robo-investīcijas ir ideāli piemērotas jauniem investoriem.

Lielākajai daļai jauno investoru ieguldīšanas izaicinājums ir naudas ieguldīšana. Jums, iespējams, nav laika veikt visus nepieciešamos pētījumus, lai izveidotu uzvarošu ieguldījumu portfeli. Automatizētais ieguldījumu process, ko nodrošina robo konsultanti, ļauj jaunajiem investoriem strādāt tikai ar vienu ieguldījumu procesa aspektu, un tas finansē viņu kontus. Viss pārējais tiek apstrādāts jūsu vietā. Robo konsultanti ir arī lielisks veids, kā sākt ieguldīt, pirms jums ir prasmes un zināšanas, lai to izdarītu pats. Piemēram, varat sākt izmantot robo konsultantu, lai nopelnītu naudu par ieguldījumiem un palielinātu savu portfeli. Bet, tiklīdz šajā portfelī ir pietiekami daudz naudas, iespējams, vēlēsities paplašināties un apsvērt iespēju ieguldīt pats. Ja sasniedzat šo punktu, varat turpināt lielāko naudas daļu pārvaldīt robo konsultantam, vienlaikus pārceļot nelielu naudas summu uz pašpārvaldītu kontu. Pēc tam jūs varat izmēģināt savus spēkus tiešajos ieguldījumos, droši zinot, ka lielāko daļu jūsu naudas joprojām profesionāli pārvalda tiešsaistes finanšu konsultants.

Robo-investīciju trūkumi

Kā jūs varētu aizdomāties, robo konsultanti diez vai ir ideāli ieguldījumu līdzekļi. Viņiem ir daži trūkumi, kas jums jāzina pirms ieiešanas. Bet negaidiet, ka esat šokēts par kādu no šiem trūkumiem. Tie ir tas, ko jūs varētu sagaidīt jebkura veida pārvaldītā ieguldījumu platformā, it īpaši tādā, kas nāk par tik zemām izmaksām.

Jūs nepārspēsit tirgu.

Ja jūsu nauda tiek pārvaldīta profesionāli, tas nenozīmē, ka jūs pārspēsit tirgu. Daži investori pilnībā sagaida, ka ieguldījumu pārvaldītāji spēs to darīt. Piemēram, ja S&P 500 palielinās par 10%, viņi sagaida, ka ieguldījumu konsultants dos peļņu 15%apmērā. Bet tas nav tas, kā darbojas profesionāla ieguldījumu pārvaldība, pat ar robo konsultantiem. Parasti jebkura veida ieguldījumu konsultantu, tostarp robo-konsultantu, izmantošana tirgū parasti būs zemāka. Tas ir tāpēc, ka visi labi pārvaldītie ieguldījumu portfeļi tiek sadalīti dažādās aktīvu klasēs. Tipisks portfelis ietvers sadalījumu obligācijās, kā arī akcijas.

Tātad, ja akciju tirgus palielinās par 10%, bet obligāciju tirgus nodrošina tikai 3%ienesīgumu, jūsu portfeļa kopējā atdeve būs kaut kas mazāks par 10%. Protams, otrā puse ir vienlīdz taisnība. Ja akciju tirgus zaudē 10%un obligāciju tirgus nodrošina 3%peļņu, jūsu portfeļa kopējie zaudējumi būs mazāki par 10%. Tas ir viss investīciju diversifikācijas mērķis - izmaiņas ceļā uz augšu, bet aizsardzība lejup.

Saprotiet, ka robo konsultanti nepastāv, lai jūs padarītu bagātu, bet drīzāk, lai pareizi pārvaldītu jūsu ieguldījumu portfeli un par ļoti zemu samaksu.

Nekādi ieguldījumi bez darīšanas.

Dažiem investoriem patīk kāda darbība ar savām ieguldījumu darbībām. Robo-investīcijas ir pilnīgi pasīva ieguldījumu darbība. Kā jau teicu iepriekš, tikai jūs esat atbildīgs par sava konta finansēšanu. Visas šajā kontā veiktās darbības tiks veiktas, veicot automatizētus ieguldījumus. Ja jūs esat veids, kuram patīk darbība jūsu portfelī, tas var būt garlaicīgi.

Turklāt lielākā daļa robo konsultantu neļauj jums izvēlēties savus ieguldījumus. Jūs nevarēsit iegādāties atsevišķas akcijas vai pat citus ETF akcijas un pievienot tās savam portfelim.

Ja vēlaties automatizētu ieguldījumu drošību un paredzamību, taču vēlaties arī iespēju tirgoties ar vērtspapīriem savu, jums būs jāizveido atsevišķs konts ieguldījumu brokeru sabiedrībā, kas piedāvā pašregulāciju ieguldot.

Ierobežots kontakts ar klientiem.

Daļēji iemesls, kāpēc robo-konsultanti var piedāvāt šādas zemas maksas struktūras, ir tas, ka tie nodrošina tikai ierobežotu klientu apkalpošanu. Lai gan daudzi palielina klientu saziņu un tiešās tiešsaistes finanšu konsultācijas, tas joprojām parasti ir krietni zemāks par lielāko brokeru sabiedrību piedāvāto un jo īpaši pilna servisa pakalpojumiem brokeri.

Jūs, iespējams, nevarēsit sazināties ar robo konsultantu pulksten 3 no rīta, jo jūsu portfelis zaudē naudu un jūs nevarat gulēt. Nosaukums nozīmē tikai automatizētas investīcijas, tāpēc tiešai iejaukšanai ir tikai ierobežotas iespējas.

Robo-Advisors nepārvaldīs jūsu 401 (k).

Daudziem investoriem viņu vienīgais lielākais ieguldījumu konts ir darba devēja sponsorēts 401 (k) plāns. Diemžēl robo konsultanti nevar piedāvāt daudz palīdzības šajā jomā, vismaz ne šobrīd. Uzlabošana izvēršas tas ir Uzlabošana biznesam, kura mērķis ir pārvaldīt darba devēju sponsorētus 401 (k) plānus. Bet tas ir pavisam jauns piedāvājums, un tas tiek nodrošināts tikai ar ierobežotu skaitu mazu darba devēju plānu. Tomēr, neraugoties uz faktu, ka robo konsultanti ieiet 401 (k) Visumā, pakalpojums nav pieejams ar lielāko daļu plānu. Tāpat robo konsultantiem trūkst pilnvaru tieši pārvaldīt esošos 401 (k) plānus. Tas nozīmē, ka, lai gan robo konsultanti var pārvaldīt arī jūsu parasto starpniecības kontu tāpat kā jebkurš jūsu IRA plāns, jūs nevarēsit izmantot viņu pakalpojumus, lai pārvaldītu savu 401 (k) plāns. Daži robo konsultanti, piemēram, Personal Capital, var uzraudzīt jūsu 401 (k) plānu un sniegt jums ieguldījumu ieteikumus. Bet viņi nevar iesaistīties ikdienas procesā, lai pilnībā pārvaldītu jūsu plānu.

Vai Robo-Investing jums noderēs?

Robo-investīcijas nedarbosies ikvienam, taču lielākajai daļai investoru tā varētu būt priekšrocība. Ja esat jauns vai mazs investors, jums noteikti vajadzētu izpētīt ieguldījumus robo. Priekšrocība bez sākotnējiem noguldījumiem vai minimāla minimuma, kā arī ļoti zemas pārvaldības maksas ir lieliska kombinācija mazam investoram. Tas, ka jūs varat saņemt profesionālu ieguldījumu padomu jau savas investīciju karjeras sākumā, nav maza priekšrocība. Lai saņemtu šāda līmeņa pakalpojumus no tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem, jums ir jāmaksā daudz vairāk naudas.

Ja jūs pašlaik ieguldāt kopā ar tradicionālo ieguldījumu pārvaldnieku un esat noguris maksāt augstus maksājumus par pakalpojumu, vismaz dažas naudas pārcelšana uz robo konsultantu varētu jums noderēt.

Jūs pat pēc kāda laika varat konstatēt, ka ieguldījumu atdeve, ko sniedz robo-konsultants, atbilst vai pārsniedz jūsu tradicionālā ieguldījumu konsultanta sniegto. Tajā brīdī jūs varat pārslēgties uz vairumtirdzniecību, ieguldot robo. Ja jūs nezināt daudz par investīcijām vai patiesībā neesat par to ieinteresēts, robo konsultanti varētu būt ideāls risinājums jūsu ieguldījumu vajadzībām. Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un automatizētie ieguldījumi, ko nodrošina robo konsultanti, parūpēsies par visu pārvaldības informāciju. Vajadzētu arī teikt, ka, ja jums kopumā ir aizņemta dzīve un jums patiešām nav laika ieguldīt, ieguldīšana robo var būt atbilde uz lūgšanu. Jūs varat nodot savu naudu robo konsultantam, lai viņš tiktu profesionāli pārvaldīts, un pēc tam turpināt savu atlikušo dzīvi. Jūsu dzīves ieguldījumu pusi pilnībā aptvers robo padomnieks, atbrīvojot jūsu laiku un prātu citām nodarbēm. Apmēram vienīgais ieguldītāja veids, kuram roboinvestēšana nedarbosies, ir apņēmības pilns pašnovērtēts investors. Tā kā ieguldīšana robo ir pilnībā automatizēts pasākums, ieguldītājs, kurš to dara pats, atradīs maz iemesla to izmantot. Tomēr pat ieguldītājam, kas pats to dara, var palīdzēt, ja vismaz daļa naudas tiek profesionāli pārvaldīta. Ņemot vērā elastību un zemās maksas, ko sniedz robo konsultanti, viena izmantošana varētu piedāvāt perfektu hibrīdu stratēģiju, kurā daļa no jūsu portfeļa tiek profesionāli pārvaldīta, kamēr jūs ejat pašvirzītu ceļu Pārējie.

Iespējams, ka ir vēl viens investors, kuram roboinvestēšana nepatiks, un tas ir investors, kurš vēlas lielu daudzumu ļoti personisku pakalpojumu. Šo pakalpojumu līmeni var nodrošināt tikai tradicionālie ieguldījumu pārvaldnieki. Viņiem ir resursi-un augstāka maksas struktūra-, kas var nodrošināt individuālas attiecības ar personīgo finanšu konsultantu, kurš jums vienmēr ir pieejams. Bet, ja jums apnīk maksāt augstās maksas par šo pakalpojumu līmeni, ir robo konsultants, kurš var sniegt tādus pašus pamatpakalpojumus, bet bez konsjerža pieskāriena.

Populāro Robo-padomdevēju saraksts

Mēs esam apkopojuši sarakstu ar 15 populārākajiem robo konsultantiem tirgū. Bet joma ir jauna un strauji aug. Tirgū pastāvīgi nāk jauni robo konsultanti, tāpēc, lūdzu, periodiski pārbaudiet, vai šajā sarakstā nav nekādu papildinājumu. Neskatoties uz līdzību starp visiem robo konsultantiem, pakalpojumu līmeņos ir būtiskas atšķirības. Piemēram, pastāv atšķirīgas minimālās depozīta prasības, dažādas maksas struktūras un pat dažādi apstrādāto kontu veidi. Jums, iespējams, būs jāpārbauda vairāki robo konsultanti, lai atrastu jums piemērotāko. Un tāpēc mēs esam izveidojuši šo sarakstu.

• Uzlabošana
  • Minimālais sākotnējais depozīts $0
  • Gada maksas 0,25% no konta atlikuma; augstāka prēmiju kontos
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth, apgāšanās un SEP IRA, trasti
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā
  • Uzzināt vairāk
• Ozolzīles
  • Minimālais sākotnējais depozīts Nav, bet vismaz USD 5, lai sāktu ieguldīt
  • Gada maksas 1 USD mēnesī par konta atlikumiem zem 5000 USD, pēc tam 0,25% lielākiem atlikumiem
  • Kontu veidi Ar nodokli apliekami konti tikai privātpersonām
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
  • Uzzināt vairāk
• Facet Wealth - tiešsaistes KZP pakalpojums
  • Minimālais sākotnējais depozīts $0
  • Gada maksas 480–5000 USD, atkarībā no nepieciešamajiem pakalpojumiem
  • Kontu veidi Kopējā aktīvu vērtība <1 000 000 ASV dolāru
  • Mobilā lietotne Videokonferences un tērzēšana
  • Automātiska līdzsvarošana Nav
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
  • Uzzināt vairāk
• Atlicināt investēt
  • Minimālais sākotnējais depozīts $5
  • Gada maksas 1 USD mēnesī līdz 4 999 USD; 0,25% gadā ar augstāku atlikumu
  • Kontu veidi Regulāri individuālie konti
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Nav
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
  • Uzzināt vairāk
• Bagātības fronte
  • Minimālais sākotnējais depozīts $500
  • Gada maksas Pirmie 10 000 USD bez maksas; 0,25% pie lielākiem atlikumiem
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth & SEP IRA, 401 (k) apgāšanās, trasti, 529 plāni
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā
  • Uzzināt vairāk
• Personīgais kapitāls
  • Minimālais sākotnējais depozīts $25,000
  • Gada maksas 0,49% līdz 0,89%
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli un Roth IRA, trasti, koledžas uzkrājumu plāni
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā
  • Uzzināt vairāk
• E*TRADE adaptīvie portfeļi
  • Minimālais sākotnējais depozīts 10 000 USD (5000 USD IRA kontos)
  • Gada maksas 0.30%
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth & Rollover IRA un turēšanas konti
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
  • Uzzināt vairāk
• Fidelity Go
  • Minimālais sākotnējais depozīts $5,000
  • Gada maksas 0,35% (0,40% “viss kopā” izmaksas)
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth un apgāšanās IRA
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
  • Uzzināt vairāk
• FutureAdvisor
  • Minimālais sākotnējais depozīts $10,000
  • Gada maksas 0,50% + 7,95 ASV dolāri dažiem darījumiem (0,65% “viss iekļauts”)
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth, apgāšanās un SEP IRA, brīvības atņemšana, trasti, aptuveni 401 (k)
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā
• Apdraudams
  • Minimālais sākotnējais depozīts $1
  • Gada maksas 0,30% līdz 0,75%
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth, apgāšanās, SEP un VIENKĀRŠI IRA, tresti, apcietinājuma un Solo 401 (k) plāni
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā
• Izlīdziniet IRA
  • Minimālais sākotnējais depozīts $100,000
  • Gada maksas 0,50% + 250 USD konta izveides maksa
  • Kontu veidi Tradicionālās, Roth un SEP IRA
  • Mobilā lietotne Nav
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
• Čārlza Švaba inteliģentie portfeļi
  • Minimālais sākotnējais depozīts $5,000
  • Gada maksas $0
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth & SEP IRA, Custodial & Trests
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā, kontos, kuru vērtība pārsniedz 50 000 USD
  • Uzzināt vairāk
• Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi
  • Minimālais sākotnējais depozīts $50,000
  • Gada maksas 0.30%
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth & SEP IRA, trasti
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Nav
• WiseBanyan
  • Minimālais sākotnējais depozīts $10,000
  • Gada maksas Nav
  • Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionāli, Roth & SEP IRA
  • Mobilā lietotne Jā
  • Automātiska līdzsvarošana Jā
  • Nodokļu zaudējumu novākšana Jā, ar 0,25% maksu (ne vairāk kā 20 ASV dolāri mēnesī)