Kā ieguldīt S&P 500 indeksā (ceļvedis jaunajiem investoriem)

Neatkarīgi no tā, vai esat iesācējs vai pieredzējis investors, jūs, iespējams, esat dzirdējis šos vārdus no drauga vai ģimenes locekļa, kurš iegulda S&P 500:

"Vienkārši iegādājieties indeksu fondu."

Apsveriet miljardiera investora Vorena Bafeta vārdus:

"Manuprāt, lielākajai daļai cilvēku vislabākais ir piederēt S&P 500 indeksu fondam."

Vorens spēra soli tālāk, savulaik derību riska ieguldījumu fondu pārvaldnieks Teds Seids USD 1 miljons, ka indeksu fonds nākamo desmit gadu laikā pārsniegs riska ieguldījumu fondu portfeli.

Un viņš uzvarēja.

Bet vai VISIEM investoriem ir jēga ieguldīt S&P 500? Ko darīt, ja jums patīk izvēlēties akcijas? Ko darīt, ja nejūtaties 100% ērti ieguldīt visu savu naudu akciju tirgū?

Apskatīsim, kā darbojas S&P 500, kā arī dažus plusus un mīnusus, ieguldot S&P 500, lai jūs varētu pieņemt pārdomātāku lēmumu par SAVU portfeli.

Kas ir S&P 500?

S&P apzīmē Standard & Poors, kas ir viena no pasaulē pazīstamākajām finanšu kompānijām pēdējo 150 gadu laikā.

S&P 500 ir aptuveni 500 lielas kapitalizācijas ASV akciju indekss. Tas ir plaši izmantots ASV akciju tirgus darbības etalons. Tas atšķiras no Dow Jones indeksa, jo tas ietver plašāku tehnoloģiju un izaugsmes akciju klāstu. Dow Jones sastāv tikai no 30 akcijām vs. 500 S&P.

Interesanti, ka, lai gan S&P 500 labāk atspoguļo “akciju tirgus” rezultātus, mani finanšu plānošanas klienti vienmēr izmantoja Dow Jones kā atsauci.

Man bieži jautāja: "Kā Dow klājas šodien?"

Tomēr, lasot kaut ko par tirgus darbību vai dzirdot CNBC ekspertu viedokli par tirgus darbību, viņi parasti atsaucas uz S&P.

S&P 500 kalpo arī kā vadošais etalons ASV akciju sniegumam. Kad S&P 500 ir uz augšu, citi ASV akcijas mēdz sekot šim piemēram.

Tas arī sniedz investoriem labu mērauklu, lai salīdzinātu viņu portfeļa vai noteiktu ieguldījumu veiktspēju. Piemēram, ja jums pieder Tesla un S&P ir samazinājies, bet jūsu akcijas pieaug, jūs zināt, ka jūsu ieguldījumam klājas labi. Paldies, Elon!

S&P 500 rūpniecības nozares

Tur ir 11 sektoros S&P 500, kas sakārtots tālāk pēc katra rādītāja pārstāvētā indeksa procentuālās daļas:

• Informācijas tehnoloģijas (26,4%)
• Veselības aprūpe (15,1%)
• Patērētāju izvēles preces (11,7%)
• Finanses (11,0%)
• Sakaru pakalpojumi (8,1%)
• Rūpniecība (7,9%)
• Patēriņa preces (6,9%)
• Enerģija (4,5%)
• Komunālie pakalpojumi (3,1%)
• Nekustamais īpašums (2,8%)
• Materiāli (2,5%)

Kas ir nepieciešams, lai iekļautos S&P 500?

Saskaņā ar SPC Global, Lai uzņēmums tiktu iekļauts S&P 500, tam jāatbilst šādiem kritērijiem:

• Tās galvenajai mītnei jābūt ASV.
• Iesniedziet finanšu pārskatus SEC (10 K pārskati)
• Tirgus vērtība pārsniedz USD 8,2 miljardus.
• Ir jābūt vismaz 50% no tās apgrozībā esošajām akcijām, kurām ir korekcijas, kotēt ASV biržā.
• Uzskata par "blue chip" uzņēmumu, kas nozīmē, ka tam ir jābūt stabilai un nepārtrauktai peļņai un dividenžu maksājumiem.
• Nebūt bankrota procedūrā.
• Tā tirgus kapitalizācijai jābūt vismaz 8,2 miljardiem USD.
• Tam jābūt kotētam NYSE, Nasdaq vai Cboe BZX biržā.
• Tam pēdējos četros ceturkšņos noteikti ir bijuši pozitīvi ienākumi.

Jaunākie papildinājumi ir: Crocs, ServiceNow un Zoom Video Communications.

Top 10 uzņēmumi S&P 500

1. Apple Inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alphabet Inc. A (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Alphabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Džonsons un Džonsons (JNJ)

Uzņēmumi bieži mainās, taču šie desmit ir bijuši diezgan konsekventi pēdējo piecu gadu laikā. Apple, Amazon un Google (Alfabēts) ir tehnoloģiju uzņēmumi. Šie trīs uzņēmumi veido lielu daļu no S&P 500 indeksa. Faktiski 2019. gada oktobrī tie veido aptuveni 22% no visa indeksa!

Kā ieguldīt S&P 500

Ir daudz veidu, kā ieguldīt S&P 500. Varat iegādāties atsevišķas akcijas, iegādāties indeksu fondu vai biržā tirgoto fondu (ETF) vai izveidot savu M1 finanšu indeksu fondu (par to pastāstīšu vēlāk).

Pērciet individuālās akcijas: Tas, iespējams, ir vissarežģītākais veids, kā ieguldīt S&P 500. Jums ne tikai ir jābūt lielai naudas summai, ko ieguldīt, bet arī jāzina, kādas akcijas pirkt. Un pat ja jūs pērkat pareizās akcijas, nav garantijas, ka tās darbosies labi.

Iegādājieties indeksu fondu: An indeksu fonds ir kopfondu veids, kura mērķis ir izsekot noteikta tirgus indeksa, piemēram, S&P 500, sniegumam. Indeksu fondi ir lielisks veids, kā ieguldīt akciju tirgū, jo tie piedāvā diversifikāciju un profesionālu pārvaldību.

Trīs lielākie ieguldījumu fondi S&P 500 ir:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Akcijas (VFIAX)
• Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus akcijas (VINIX)
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Pērciet ETF: An biržā tirgotais fonds (ETF) ir ieguldījumu fonda veids, kas izseko konkrēta aktīva vai aktīvu grupas darbības rezultātiem. Tāpat kā indeksu fondi, arī ETF piedāvā diversifikāciju un profesionālu pārvaldību.

Trīs populārākie S&P 500 ETF ir:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Vai jums vajadzētu ieguldīt S&P 500?

Uz šo jautājumu nav vienkāršas atbildes. Tas ir atkarīgs no jūsu mērķiem, riska tolerances un laika horizonta. Ja ieguldāt ilgtermiņā un spējat samazināt svārstības, tad ieguldījums S&P 500 var būt laba izvēle. Tomēr, ja meklējat tūlītēju atdevi vai nevarat tikt galā ar akciju tirgus kāpumiem un kritumiem, nepērciet S&P 500.

Ieguldīšanas S&P 500 plusi:

Diversifikācija: Ieguldot S&P 500, jūs pērkat 500 dažādu uzņēmumu gabalu. Šī dažādošana var palīdzēt pasargāt jūs no zaudējumiem, ja kāds uzņēmums nedarbojas. Un, tā kā indekss atspoguļo 11 dažādas nozares un aptuveni 80% no visu ASV akciju tirgu kopējās kapitalizācijas, jūs varat izbaudīt vispārēju ASV ekonomikas diversifikāciju.

Profesionāla vadība: Indeksu fondus un ETF pārvalda profesionāļi, kuri zina, kā izvēlēties akcijas un sadalīt aktīvus, daudziem cilvēkiem liekot izvairīties no minējumiem par ieguldījumiem.

Lēts: Tā kā S&P fondi izseko indeksam, aktīva pārvaldība ir maz vai vispār nav nepieciešama. Tāpēc fondu pārvaldnieki var samazināt izmaksas līdz minimumam. Tas atšķiras no aktīvi pārvaldītiem ieguldījumu fondiem, kuru vadītāji cenšas pārspēt etalonu.

ETF gada izdevumu attiecība, bieži vien mazāk nekā 0,10%, minimāli ietekmēs jūsu kopējo atdevi. Tas ir labi salīdzināms ar 1% līdz 2% MER, ko katru gadu iekasē aktīvie ieguldījumu fondi.

S&P 500 pārspēj aktīvi pārvaldītos fondus: Indekss pārspēj gandrīz 80% no aktīvi pārvaldītajiem fondiem.

S&P 500 indeksu fondi maksā dividendes: Tā kā indekss atspoguļo lielākās korporācijas Amerikā, daudzi ir labi izveidoti uzņēmumi, kas regulāri maksāt dividendes. Šīs dividendes tiek izmaksātas ieguldītājiem ar fonda starpniecību. Piemēram, Schwab S&P 500 indeksa fonda dividenžu ienesīgums ir 1,54%.

Veiktspēja: S&P 500 vidējais gada ienesīgums laika posmā no 1972. līdz 2021. gadam ir 9,4%. Un, kā izrādās, lielākajā daļā gadu tas dod pozitīvu atdevi!

Mīnusi, ieguldot S&P 500:

Nepastāvība: Akciju tirgus var būt nepastāvīgs, kas nozīmē, ka jūsu ieguldījuma vērtība var pieaugt un samazināties. Ja jūs ieguldāt īstermiņā, šī nepastāvība var būt liels risks.

Nav garantētas atgriešanas: Nav garantijas, ka jūs nopelnīsit naudu, ieguldot S&P 500, un jūs varat zaudēt naudu.

Nav starptautiskas diversifikācijas: S&P 500 ir pilnībā ieguldīts uzņēmumos, kas tirgojas ASV biržās, un nav ārvalstu ekspozīcijas izveidotajos vai jaunajos tirgos.

Tikai liela apjoma akcijas: Indekss ietver ASV 500 lielākos publiski tirgotos uzņēmumus. Tas nenodrošina diversifikāciju vidējas un mazas kapitalizācijas akcijās.

S&P 500 ne vienmēr ir tirgus līderis: Lai gan pēdējos gados tas ir pārspējis citus indeksus, tas ne vienmēr tā ir. Citas ieguldījumu stratēģijas, piemēram, vērtības ieguldījumi un mazas kapitalizācijas akcijas, ir sniegušas labākus rezultātus dažādās tirgus vidēs.

Tirgus kapitalizācijas svērums: Lai gan S&P 500 ir 500 lielākās publiski tirgotās korporācijas Amerikā, pats indekss tiek aprēķināts pēc katras sastāvdaļas tirgus svara. Uzņēmumi ar lielāko tirgus kapitalizāciju veido nesamērīgu procentuālo daļu no indeksa vērtības.

Piemēram, no 2022. gada aprīļa desmit lielākās līdzdalības indeksā veidoja gandrīz 30% no tā kopējās vērtības. Smagam akciju cenas kritumam tikai trijās vai četrās no šīm galvenajām akcijām var būt pārmērīgi negatīva ietekme uz indeksa kopējo sniegumu.

Izveidojiet savu indeksu fondu programmā M1 Finance

Ar M1 finanses, varat viegli izveidot savu indeksu fondu un ieguldīt S&P 500 bez pārvaldības maksas vai komisijas maksas. Turklāt jūs varat reinvestēt savas dividendes un laika gaitā palielināt ieguldījumus.

Lai sāktu, reģistrējieties bezmaksas kontam un pēc tam veiciet šīs darbības:

1. Indeksu sarakstā izvēlieties S&P 500.

2. Atlasiet akcijas, kuras vēlaties iekļaut savā fondā. Varat izvēlēties akcijas manuāli vai likt M1 Finance tās atlasīt, pamatojoties uz saviem mērķiem un riska toleranci.

3. Izveidojiet periodisku ieguldījumu plānu, lai regulāri ieguldītu savā fondā.

M1 Finance izmanto unikālu ieguldījumu instrumentu, ko dēvē par "pīrāgiem". Tie ir īpaši izstrādāti portfeļi, kurus varat aizpildīt ar līdz pat 100 atsevišķām akcijām un biržā tirgotiem fondiem.

Lielāko daļu savas naudas varat turēt pīrāgā, izmantojot trīs vai četrus dažādus S&P 500 indeksu fondus. Bet, ja vēlaties diversificēt, pārsniedzot S&P 500, varat arī iestatīt papildu pīrāgus, koncentrēties uz dažādiem indeksiem vai izvēlēties savu individuālo akciju turējumu.

Kad esat izveidojis pīrāgus, M1 Finance tos pārvaldīs jūsu vietā. Tas ietver periodisku līdzsvarošanu, lai saglabātu mērķa piešķīrumus. Un par šo pakalpojumu nav jāmaksā.

Jūs varat atver kontu M1 Finance bez naudas, lai gan jums būs nepieciešami vismaz 100 USD, lai sāktu ieguldīt (vai 500 USD pensijas kontiem). Pieejamie konti ietver individuālus un kopīgus ar nodokli apliekamus brokeru kontus; tradicionālās, Roth, rollover un SEP IRA; trasta un aizbildniecības konti. Uzziniet vairāk mūsu M1 finanšu pārskatā.

Vai jums vajadzētu iegādāties atsevišķas akcijas un izveidot savu S&P 500 indeksu?

Nevar noliegt, ka tādas platformas kā M1 Finance, Robinhood un citas alternatīvas sniegt jums zemas izmaksas un vienkāršāku veidu, kā izveidot savu indeksu fondu, tas nebūt nenozīmē, ka jums tas ir jādara.

Pat ja ir lieliskas līdzsvarošanas iespējas, jums joprojām ir jāiegādājas VISAS 500 atsevišķas akcijas.

Un, kad akcijas tiek noņemtas no indeksa, jums tās būs jāaizstāj un jāsabalansē jūsu portfelis.

Tas ir daudz darba, kas, manuprāt, nepiedāvā pietiekamu augšupvērstu atlīdzību.

Vai varat vienkārši ieguldīt S&P 500?

Daži investīciju konsultanti iesaka ieguldīt visu vai lielāko daļu savas naudas S&P 500. Šis ieteikums ir īpaši izplatīts gados jaunākiem investoriem.

Teorija ir tāda, ka jūs varat atļauties 100% ieguldīt akcijās vai kaut kas tam tuvu, jo pat tad, ja tirgus kritīsies, jums būs jāatgūst vairākas desmitgades.

Lai gan es saprotu abu ieteikumu pamatojumu, es ne vienmēr piekrītu, vismaz ne visos gadījumos.

Nekad nav saprātīga ideja turēt visu savu portfeli vienā aktīvā vai fondā, pat ja tas darbojas ļoti labi, kā tas ir bijis S&P 500 pēdējo desmit gadu laikā.

Taču nav garantijas, ka šī tendence turpināsies.

Tikmēr jūsu portfelī jāiekļauj pozīcijas ieguldījumos ar fiksētu ienākumu, piemēram valsts un korporatīvās obligācijas, nauda un naudas ekvivalenti. Šīs pozīcijas ne tikai samazinās akciju tirgus krituma negatīvo ietekmi, bet arī samazinās arī palīdzēs jums saglabāt likviditāti, lai jūs varētu palielināt savu akciju pozīciju pēc liela tirgus pārdot.

Labākā stratēģija var būt turēt lielāko daļu savu akciju pozīciju S&P 500 un diversificēt citās akciju nozarēs un starptautiskajos tirgos, kā arī obligācijas un skaidru naudu.

Kāds ir labākais veids, kā ieguldīt S&P 500?

Iepriekš es uzskaitīju trīs lielākos ETF un kopfondus, kas ieguldīti S&P 500 indeksā. Ņemot vērā, ka šie ir lielākie S&P 500 indeksu fondi un parasti tiek turēti profesionāli pārvaldītos portfeļos, katrs no tiem ir populārs veids, kā ieguldīt indeksā.

Tālāk esošajā tabulā sniegts katra no šiem sešiem fondiem svarīgākās detaļas.

Fonds / līdzeklis	Fonda veids	Minimālais ieguldījums	Izdevumu attiecība	1 gada atdeve	5 gadu atdeve	10 gadu atdeve
Vanguard 500 Index Fund Admiral Akcijas (VFIAX)	Kopieguldījumu fondu	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus akcijas (VINIX)	Kopieguldījumu fondu	5 miljoni USD (kā norāda nosaukums, šis fonds ir paredzēts iestādēm)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)	Kopieguldījumu fondu	Nav minimuma	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	1 USD par daļu	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Nav norādīts	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Nav minimuma	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Kā redzat, seši fondi ir ļoti līdzīgi, jo īpaši to viena, piecu un desmit gadu darbības rādītāji. Un katram, izņemot SPY, izdevumu attiecība ir krietni zem 0,10%. Galvenā atšķirība ir tā, ka VFIAX minimālais sākotnējais ieguldījums ir USD 3000, savukārt četriem fondiem nav minimālās prasības vai tas ir ļoti mazs.

Jebkurš no šiem fondiem (izņemot VINIX ar minimālo 5 miljonu ASV dolāru prasību) būs piemērots veids, kā ieguldīt S&P 500 indeksā.

Jūs varat ieguldīt jebkurā no šiem fondiem, izmantojot fondu saimi (Vanguard, Schwab, SPDR vai iShares) vai atlaižu brokeri. Bet ņemiet vērā: lai gan brokeri parasti neiekasē komisijas maksu par ETF pirkšanu un pārdošanu, daudzi joprojām iekasē maksu par kopfondiem. Tāpēc, ja ieguldāt ar brokera starpniecību, jums vajadzētu dot priekšroku ETF.

Cik S&P 500 atdod katru gadu?

The S&P 500 vidējā gada atdeve no 1972. līdz 2021. gadam bija 9,4%.. Šajā 50 gadu periodā indekss nodrošināja pozitīvu peļņu 40 gados, bet atlikušajos 10 gados – zaudējumi.

Sniegums ir bijis vēl iespaidīgāks 10 gadu periodā no 2012. līdz 2021. gadam. Šajā desmitgadē S&P 500 vidējā gada atdeve bija gandrīz 14,8%.

Taču vienmēr ir svarīgi atcerēties, ka šī statistika atspoguļo vidējos rādītājus. Jums nevajadzētu cerēt, ka vienā gadā nopelnīsiet 9,4%, lai gan atdeve var būt vidēji desmit vai vairāk gadu laikā. Pa ceļam sagaidiet gadus, kad indekss atgriezīsies vairāk nekā 20% vai zaudēs vairāk nekā 20%.

Tāpēc ieguldījumus S&P 500 indeksā vislabāk izmantot kā a ilgtermiņa stratēģija.

Pēdējās domas par investīcijām S&P 500

Nav šaubu, ka S&P 500 ir kļuvis par populāru ieguldījumu akciju tirgū. Tikai šī iemesla dēļ tai vajadzētu pārstāvēt lielāko akciju pozīciju jūsu portfelī. Taču nekad nevajadzētu aizmirst par diversifikāciju, tāpēc noteikti turiet mazākus piešķīrumus citos akciju sektoros un skaidrā naudā un obligācijās.

Bieži uzdotie jautājumi — investīcijas S&P 500