Ja jūs ieguldāt pensijā un vēlaties izmantot dažas nodokļu priekšrocības, investīcijas ar IRA ir gudrs solis. Bet parastie IRA parasti ierobežo jūsu ieguldījumu iespējas ar tradicionāliem ieguldījumiem, piemēram, akcijām, ETF un obligācijām.
Investoriem, kuri vēlas iesaistīties alternatīvie aktīvi joprojām baudot IRA nodokļu priekšrocības, jums ir nepieciešama pašregulēta IRA (SDIRA). Taču ir daudz pašregulētu IRA pakalpojumu sniedzēju, un katram ir dažādi pieejamie aktīvi, maksas un noteikumi.
Tāpēc mēs piedāvājam dažas no labākajām pašnodarbinātajām IRa iespējām, kuras varat izmantot, lai ieguldītu dažādās aktīvu klasēs, vienlaikus maksimāli palielinot nodokļu efektivitāti.
Kas ir pašvirziena IRA?
Pašregulēta IRA ir IRA, kurā turētājbanka ļauj ieguldīt plašākā alternatīvo aktīvu klāstā atšķirībā no parastajiem IRA.. Tas nozīmē, ka varat ieguldīt tādos aktīvos kā mākslas darbs, kriptovalūtas, smalks vīns, nekustamais īpašums un daudzas citas alternatīvas pēc saviem ieskatiem. Turklāt jūs joprojām saņemat tādas pašas nodokļu priekšrocības kā tradicionālā IRA, kā arī tādus pašus iemaksu ierobežojumus.
SDIRA pārdošanas punkts ir tāds, ka jūs pilnībā kontrolējat savus darījumus un jums ir vairāk iespēju. Bet tas arī nozīmē, ka jūs nesaņemat nekādus ieguldījumu padomus no turētājbankas. Turklāt pašregulētas IRA ļauj ieguldīt nepastāvīgākos aktīvos, piemēram privātais kapitāls un citi spekulatīvi ieguldījumi. Tas padara tos par labāku izvēli pieredzējušiem investoriem, kuri vēlas izpētīt alternatīvas investīcijas, nevis pavisam jauniem investoriem, kuri joprojām veido savas ligzdas olas.
Labākās pašreizītās IRA
Ja esat gatavs veikt alternatīvus ieguldījumus savā IRA, tālāk minētie SDIRA pakalpojumu sniedzēji ir dažas no elastīgākajām un rentablākajām iespējām, ko varat izmantot.
1. Alto
Labākais priekš: Cena un lietošanas vienkāršība
Sāciet darbu ar Alto IRA
Alto IRA ir viena no populārākajām alternatīvajām IRA iespējām, galvenokārt zemo maksu un lietošanas vienkāršības dēļ. Tas ļauj atvērt Traditional, Roth vai SEP IRA un ieguldīt, izmantojot 75+ ieguldījumu partnerus, tādās kategorijās kā:
- Kriptovalūtas
- Lauksaimniecības zeme
- Privāts kredīts
- Nekustamo īpašumu kopfinansēšana
- Startups
- Riska kapitāls
Šiem ieguldījumu partneriem ir atšķirīgas investīciju prasības, taču daudzi no tiem sākas no USD 100 līdz USD 1000. Tomēr daži līdzekļi ir pieejami tikai akreditēti investori.
Bet AltoGalvenais pārdošanas punkts ir zemās maksas. Tā sākuma plāns maksā tikai USD 10 mēnesī vai USD 100 gadā, ja maksājat katru gadu. Otra galvenā maksa ir 10 USD maksa ikreiz, kad veicat darījumu ar partneri. Bet priekš Alto CryptoIRA, jūs pat nemaksājat konta maksu un maksājat tikai 1% tirdzniecības maksu.
Kopumā šī vienkāršā maksas struktūra palīdz vienkāršot jūsu dzīvi. Un Alto arī padara konta atvēršanu diezgan vienkāršu, savukārt dažiem pašregulētiem IRA pakalpojumu sniedzējiem ir jāatver LLC, lai jūs varētu ieguldīt. Tas padara Alto IRA nedaudz ierobežotāku nekā daži citi uzņēmumi mūsu sarakstā. Tomēr tas spīd izmantošanas vienkāršības un cenas ziņā.
2. Raķešu dolārs
Labākais priekš: Elastīgums
Sāciet ar raķešu dolāru
Ja vēlaties vēl vairāk kontrolēt aktīvus, kuros ieguldāt, vai investēt, izmantojot solo (401k), Raķešu dolārs ir viena no labākajām pašregulētajām IRA. Tas faktiski izveido SIA, lai jūs varētu ieguldīt, un nodrošina čeku grāmatiņas kontroli, kas nozīmē, ka ieguldījums ir tikpat ātri un vienkārši kā čeka rakstīšana vai pārskaitījuma nosūtīšana. Un tai pat ir iespēja “piesaistīt savu darījumu”, kur ar Rocket Dollar komandas palīdzību varat atrast savus darījumus un ieguldīt tajos.
Tāpat kā Alto, arī Rocket Dollar sadarbojas ar alternatīvas investīciju platformas patīk kriptovalūtu biržas, atjaunojamās enerģijas uzņēmumi, aizdevumu tirgi un kolektīvās finansēšanas vietnes.
Cenu noteikšanai Rocket Dollar ir divi plāni: sudrabs un zelts. Sudraba cena mēnesī ir 15 USD, un iestatīšanas maksa ir USD 350, un šis plāns derēs lielākajai daļai investoru, kas meklē alternatīvas. Zelta plāns nodrošina LLC iestatīšanas atbalstu, palīdzību nodokļu sagatavošanā un prioritāro atbalstu, taču maksā 30 USD mēnesī un iestatīšanas maksu 600 USD.
3. Akciju trests
Labākais priekš: konta opcijas
Sāciet darbu ar Equity Trust
Equity Trust ir vēl viens vadošais pašregulēts IRA nodrošinātājs, kas ļauj ieguldīt dažādos aktīvos, piemēram, dārgmetālos, kriptovalūtos, peer-to-peer kreditēšana, un nekustamo īpašumu. Bet jūs joprojām varat ieguldīt tradicionālākos vērtspapīros, piemēram, kopfondos, akcijās un ETF, lai iegūtu patiesi daudzveidīgu portfeli.
Šis SDIRA pakalpojumu sniedzējs arī darbojas vairāk nekā 45 gadus, un tā pārvaldībā ir 34 miljardu dolāru aktīvi, tāpēc tam ir pierādīta pieredze un tūkstošiem klientu.. Turpretim daudzi jaunāki pašizveidotie IRA uzņēmumi ir ļoti draudzīgi iesācējiem, taču tiem nav tāda paša pieredzes vai lieluma.
Un Equity Trust arī ļauj atvērt solo 401(k) s, SEP IRA un pat citus nodokļu atvieglojumus, piemēram, HSA. Turklāt tas izmanto maksu grafiku, kas mainās atkarībā no jūsu konta kopējā bilances. Par kontiem līdz 14 999 ASV dolāriem ir jāmaksā 225 ASV dolāru gada maksa, un tiešsaistes pieteikuma maksa ir 50 ASV dolāri. Jūs nemaksājat darījumu maksas, kā to darāt ar dažiem SDIRA pakalpojumu sniedzējiem.
4. uDirect IRA
Labākais priekš: Nekustamais īpašums
Sāciet darbu ar uDirect
uDircect ir vēl viens pašregulēts IRA nodrošinātājs, kas nodrošina arī čeku grāmatiņas kontroli, piemēram, Rocket Dollar. Un tas ir vislabāk pazīstams ar saviem nekustamo īpašumu investīciju piedāvājumiem, tostarp atsevišķiem darījumiem, zemi, REITs, un nekustamā īpašuma piezīmes. Tas arī ļauj ieguldīt citos aktīvos, jo jums ir čeku grāmatiņas kontrole un pilnīga rīcības brīvība pār savu kontu.
Ja vēlaties zemas un vienkāršas maksas, uDirect ir arī laba izvēle. Tā iekasē 275 USD gada maksu un vienreizēju iestatīšanas maksu USD 50. Ir arī minimālais konta atlikums 325 ASV dolāru apmērā. Kripto darījumiem ir 1% maksa, piemēram, Alto, līdz USD 10 000, taču maksa samazinās, jo lielāki jūsu darījumi.
Varat arī maksāt dažādas uzglabāšanas maksas zelts un sudrabs atkarībā no kopējās vērtības. Tomēr uDirect kopumā ir diezgan zema maksa, īpaši lielākiem kontu atlikumiem.
5. Pacific Premier Trust
Labākais priekš: Klientu atbalsts
Sāciet darbu ar Pacific Premier Trust
Ar 15 miljardu dolāru pārvaldībā esošajiem aktīviem Pacific Premier Trust ir vēl viens liels spēlētājs pašpārvaldes IRA telpā. Tā faktiski ir Pacific Premier Bank nodaļa, kurai ir vairāk nekā 30 gadu pieredze. Tāpat kā Rocket Dollar un uDirect, jūs saņemat čeku grāmatiņas kontroli, lai iegūtu pēc iespējas lielāku kontroli.
Uzņēmums nedaudz koncentrējas uz nekustamo īpašumu un privāto kapitālu, taču saskaņā ar tīmekļa vietni tā komandai ir pieredze ar gandrīz 42 000 alternatīviem aktīviem. Un jūs joprojām varat ieguldīt vērtspapīros, piemēram, akcijās, obligācijas, un ETF, ja nezināt alternatīvas.
Pacific Premier Trust galvenais trūkums ir tas, ka tas iekasē 0,30% gada maksu par kontiem līdz 1 miljonam USD. Taču tas uzsver klientu apkalpošanu un ļauj cieši sadarboties ar Pacific Premier Trust IRA ekspertiem, ja jums nepieciešama palīdzība darījumu veikšanā un lai nodrošinātu, ka ieguldījumi atbilst IRA.
Pašvirziena IRA plusi un mīnusi
plusi
- Jūs varat izveidot a daudzveidīgs portfelis alternatīviem aktīviem, vienlaikus gūstot labumu no kontiem ar nodokļu atvieglojumiem.
- Jaunākās SDIRA platformas ir ļoti viegli lietojamas un tām ir zemas maksas.
- Darbs ar SDIRA platformu var palīdzēt izvairīties no iespējamiem IRA sodiem un aizliegtiem darījumiem.
mīnusi
- IRA ir aizliegti darījumi, kas var būt sarežģīti un izraisīt sodus, ja pieļaujat kļūdas.
- Daudzi piemērotie SDIRA ieguldījumi ir vairāk spekulatīvi un augstāka riska nekā tradicionālie ieguldījumi.
- Jums ir jāveic sava uzticamības pārbaude.
- SDIRA platformas var būt dārgas maziem portfeļiem, ja tām ir fiksēta gada maksa.
Kā izvēlēties labāko pašvirziena IRA
Tagad, kad zināt vairākas populāras SDIRA, kurās varat ieguldīt, šeit ir daži no vissvarīgākajiem faktoriem, kas jāņem vērā, izvēloties sev piemērotāko pakalpojumu sniedzēju.
- Maksas: Ikgadējās pārvaldības maksas var radīt vai sabojāt SDIRA atkarībā no jūsu portfeļa lieluma. Piemēram, Rocket Dollar zelta plāns ar USD 30 mēnesī ir augsts maziem kontiem, bet tas ir zagts lielākiem portfeļiem.
- Konta opcijas: daži SDIRA pakalpojumu sniedzēji zem viena jumta piedāvā virkni IRA, 401(k) s un citu kontu veidu.
- Vienkāršība: Jaunāki uzņēmumi, piemēram, Alto, atvieglo atvēršanu, finansēšanu un pašregulētās IRA izmantošanu. Turpretim tādas iespējas kā Rocket Dollar iestatīšana prasa ilgāku laiku, taču tās ir elastīgākas.
- Čeku grāmatiņas kontrole: SDIRA ar čeku grāmatiņas vadību sniedz jums vislielāko kontroli un paātrina to, cik ātri varat ieguldīt.
Metodoloģija: kā mēs izvēlamies labākos SDIRA
Uzņēmuma Investor Junkie mērķis ir palīdzēt mūsu lasītājiem pieņemt labākos iespējamos finanšu lēmumus viņu unikālajās situācijās. Tas nozīmē, ka šajā sarakstā iekļautie uzņēmumi neietekmēja to iekļaušanu vai pozīciju rakstā. Drīzāk mūsu autori un redaktori pēta desmitiem iespēju tirgū un izvēlas labākās, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā maksas, elastība, konta iespējas, čeku grāmatiņas kontrole un citi. Mēs arī izceļam, kurš SDIRA nodrošinātājs ir vislabākais konkrētai nozarei vai funkcijai.
Bottom Line
Ja tu esi ieguldot pensijai, mēs uzskatām, ka spēcīga akciju, ETF un citu ilgtermiņa turējumu portfelis ir lieliska ideja. Un fiksēta ienākuma investīcijas obligācijām, kompaktdiskiem un dividenžu akcijām arī var būt sava vieta.
Tomēr, ja jums jau ir labi noapaļota ligzdas ola, iespējams, vēlēsities meklēt alternatīvas, neatsakoties no IRA nodokļu priekšrocībām. Šeit SDIRA ir ārkārtīgi noderīgas.
Cerams, ka kāds no mūsu sarakstā iekļautajiem uzņēmumiem piedāvās jūsu meklēto risinājumu. Vienkārši pārliecinieties, ka ņemat vērā maksas un vienmēr veiciet savu uzticamības pārbaudi. SDIRA nav atbildīgi par jūsu ieguldījumu rezultātiem, un daudzas alternatīvas ir riskantākas un diezgan nelikvīdas. Bet, ja jūs saprotat riskus, nav iemesla, kāpēc alternatīvas nevarētu atrast savu vietu jūsu portfeļa SDIRA.