Izņemot pienācīgu veselības apdrošināšanas plānu, labs 401 (k) plāns kopā ar darba devēja iemaksu ir gandrīz vislabākais darbinieku ieguvums, kāds jums var būt. Bet 401 (k) plāni skar vienu darba devēju pie cita. Kā zināt, ka jūsu 401 (k) tiek ieguldīts pareizi?
Uzmanīgi apskatiet ieguldījumu maksas
Ieguldījumu maksas var nopietni samazināt jūsu kopējo ieguldījumu atdevi.
Rūpīgi apskatiet šīs ieguldījumu maksas, jo tās var izpausties kā ikgadēja pārvaldības maksa, kopfondu iekasēšanas maksa un dažreiz darījumu maksa.
Jo īpaši, ja iekasējiet maksu no saviem kopfondiem mēdz būt augstas attiecībā uz visām ieguldījumu izvēlēm, iespējams, atmaksājat nodevām pārāk lielu ieguldījumu peļņu.
Ir pieejami daudz ieguldījumu fondu bez slodzes un biržā tirgotiem fondiem, bet, ja jūsu 401 (k) plāns dod priekšroku lielākas slodzes fondiem, jūsu nauda netiek pareizi ieguldīta.
Cik daudz ieguldījumu iespēju ir pieejamas?
Attiecībā uz ieguldījumu izvēli 401 (k) plāni parasti nav labākās vietas, kur iegūt naudu - tie ir paredzēti pensijas uzkrājumu izmantošanai. Ja jūsu plānam ir tikai viena izvēle katrā kategorijā, jūs zaudējat ieguldījumu atdevi.
Piemēram, ja plānā ir tikai viens pieauguma akciju fonds, viens līdzsvarots fonds, viens obligāciju fonds un viena nauda tirgus fonds (lai gan tas ir tipiski), jūsu ieguldījumu iespējas ir ļoti ierobežotas un jūsu plāns netiek pareizi izpildīts ieguldīts.
Vairāk ieguldījumu iespēju nozīmē lielākas iespējas iegūt labāku peļņu. Ja jūsu plāns katrā kategorijā ir ierobežots, jūs nesaņemat vislabāko atdevi.
Salīdziniet ieguldījumu izvēli ar indeksa fondiem
Jums vajadzētu arī būt ļoti ieinteresētam jūsu 401 (k) plāna līdzekļu darbības rezultātos, salīdzinot ar saistīto indeksu fondu rezultātiem.
Piemēram, kā plāna izaugsmes fondu fondu darbība salīdzinās ar peļņu, pamatojoties uz S & Ps 500 indekss? Ja tas ir zemāks, tad jūsu peļņa ir zemāka par vidējo. Ja jūs arī maksājat slodzi, lai iekļūtu fondā, jums divreiz tiek traucēts slikts sniegums un augstas maksas.
Pārbaudiet savu ieguldījumu sadalījumu
Dažreiz 401 (k) plāna problēma nav pats plāns, bet gan jūsu kā investora stils. Ja jums ir pārāk daudz no savas 401 (k) naudas, kas ieguldīta naudas tirgus fondos un ieguldījumos ar fiksētu ienākumu, jūs, iespējams, pat nepārspējat inflāciju.
Lai ieguldītu pensijā, ir nepieciešama zināma riska apetīte, lai tā būtu veiksmīga. Problēma ar sliktu sniegumu ir tāda, ka jūs savā ieguldījumu klāstā nepietiekami akcentējat akcijas, jo īpaši izaugsmes akcijas.
Ja jūsu 401 (k) netiek pareizi ieguldīts
Diemžēl, ja jūsu 401 (k) plāns netiek pareizi ieguldīts, jūsu iespējas parasti ir ierobežotas. Bet ir darbības, kuras varat veikt, lai uzlabotu šo veiktspēju.
Esiet agresīvāks, piešķirot ieguldījumus. Tā kā 401 (k) plāns ir ilgtermiņa ieguldījumu plāns, jums vajadzētu vairāk uzsvērt ieguldījumus izaugsmē, piemēram, izaugsmes akcijās. Lielākajai daļai cilvēku viņiem vajadzētu aizņemt lielāko daļu no 401 (k) iedalījuma. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad esat aizgājis pensijā vismaz 20 gadus.
Sazinieties ar cilvēkresursiem un ierosiniet uzlabojumus. Atkarībā no jūsu ieņemamā amata organizācijā, iespējams, varēsit sazināties ar cilvēkresursiem, lai uzlabotu ieguldījumu izvēli un maksas struktūru uzņēmuma 401 (k) plānā. Ja jūsu amats neļaus jums daudz ietekmēt, jūs, iespējams, varēsit nodot šo ideju ietekmīgam vadītājam vai viceprezidentam. Varat apsvērt iespēju organizēt citus uzņēmumā, lai vērstos pie personāla par plāna uzlabojumiem. Ja jums ir pierādījumi par konkurētspējīgākiem citu darba devēju plāniem, tas palīdzēs. Varbūt jums ir plāna informācija no iepriekšējā darba devēja vai varat to iegūt no citiem cilvēkiem, kas var stiprināt jūsu situāciju.
Sāciet IRA vai Roth IRA vai ieguldījumu kontu, kas nav paredzēts pensijai. Ja neesat optimistisks par savām izredzēm uzlabot plānu kopā ar savu darba devēju, jums jāsāk ieguldīt vairāk par savu 401 (k) plānu. Ja jūs atbilstat ienākumu prasībām, varat ieguldīt naudu pilnībā atskaitāms IRA plāns. Un pat ja jūs neatbilstat prasībām, varat veikt neatņemamas iemaksas vai pat apsvērt iespēju piedalīties Roth IRA. Papildus IRA plāniem jūs varat arī ieguldīt naudu ne-pensijas ieguldījumu kontos. Tas neļaus jums uzkrāt naudu uz nodokļu atlikšanas pamata, bet, kad aizejat pensijā, kontā esošā nauda netiks aplikta ar ienākuma nodokli. Šī stratēģija ir ienākumu nodokļa dažādošanas veids pensiju plānošanas jomā.
Meklējiet citu darba devēju ar labāku 401 (k) plānu. Šī ir ārkārtēja stratēģija, ja vien 401 (k) plāns nav galvenais faktors, pieņemot lēmumu strādāt pie viena darba devēja. Dažiem cilvēkiem tas ir ļoti svarīgi, pat “zarnu problēma”, kas varētu izraisīt jauna darba meklējumus. Alternatīvi, ja jūs jebkurā gadījumā sēžat uz žoga par savu darbu, saprotat, ka 401 (k) plāns nav tas, kam tam vajadzētu būt, varētu būt vēl viens faktors, kas ietekmē jūsu lēmumu mainīt darba devējiem.
Ja konstatējat, ka jūsu 401 (k) plāns netiek pareizi ieguldīts, veiciet pasākumus, lai novērstu problēmu. Ieguldījumu atdeve ir galvenais faktors attiecībā uz jebkuru pensijas plānu.
Tas ļauj plānam ātri izveidot un pārsniegt inflāciju. Ja šajās jomās tas neizdosies, jūsu pensija nebūs tik zeltaina, kā jūs varētu cerēt.
Vai esat kādreiz veicis sava 401 (k) plāna padziļinātu analīzi, lai noteiktu, vai tas tiek pareizi ieguldīts?