Kā emocijas var ietekmēt jūsu ieguldījumu lēmumus?

Investēšana ir neticami personiska pieredze. Galu galā jūs ieguldāt lielu daļu savas naudas potenciāli riskantos ieguldījumos gadiem vai pat gadu desmitiem. Un tas ir, ja jūs pat tur nokļūsit. Daudziem cilvēkiem viņu personīgās finanses ir pārņemtas ar trauksmi, kas var ietekmēt viņu turpmākos finansiālos rezultātus.

Tā kā jūsu lēmumi par investīcijām ir saistīti ar jūsu nākotnes bagātību, ir tikai pašsaprotami, ka jūsu emocijas kaut kādā mērā ietekmēs jūsu izvēli — gan labā, gan sliktākā virzienā.

Šajā rakstā mēs apskatīsim izplatītākos faktorus, kas var ietekmēt cilvēku finanšu lēmumus, un to, kā sākt savu ceļu uz finansiālo labklājību.

Faktori, kas var ietekmēt jūsu ieguldījumu lēmumus

Ja cilvēkiem ir negatīva vēsture ar naudu, tā turpina viņus negatīvi ietekmēt visu mūžu, ja problēma netiek risināta. Un ceļš uz finansiālo labklājību ir bruģēts ar mīnām.

Šajā sadaļā mēs apskatīsim, kā šie apstākļi var ietekmēt to, ko cilvēki dara ar savu naudu.

Parādu un kauna spirāle

Ja kaut ko esam iemācījušies no dažiem pēdējiem pandēmijas gadiem, tas ir tas Krīzes laikā mums bieži vien jātiecas pēc kredītkartēm. Un lieli kredītkaršu pirkumi bieži vien pārvēršas par lielu nožēlu.

Faktiski līdz 2022. gada sākumam 75% amerikāņu piedzīvoja pircēju nožēlu pār saviem pandēmijas laikmeta mājokļu pirkumiem.

"Parāds un pārmērīgs tēriņš ir divas no visizplatītākajām problēmām Amerikā." saka Džonatans Satovskis, Satovsky Asset Management izpilddirektors un galvenais uzvedības treneris. "Mums ir tendence pārspīlēt visu, un tas bieži noved pie nožēlas, kauna un depresijas."

Daudzas reizes ir vieglāk maksāt par lietām, ko vēlamies, kas var sniegt mums laimes mirkli, ļaujot mums vēlāk tikt galā ar jūtām. Vai arī daudzi no mums tos ignorējam, līdz nonākam parādu spirālē.

Diskriminācija un finansiālas traumas

59% melnādaino sieviešu un 48% latīņu sieviešu — abas vēsturiski atņemtas grupas — atbildēja, ka nav ieguldījušas nevienā īpašumā.. Tas ir lielā pretrunā ar 34% balto sieviešu un 23% balto vīriešu, kuri ziņoja par to pašu.

Cilvēkiem, kuri nevar justies ērti, pieņemot pamata finanšu lēmumus, sarežģītāki jautājumi par to, kur ieguldīt, var būt vēl grūtāki.

Galu galā, veicot ieguldījumus, vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu. Tiem, kuri nevar atļauties zaudēt, ieguldīšana var šķist pārāk biedējoša, lai to apsvērtu. Tas jo īpaši attiecas uz kopienām, kuras, visticamāk, skars finansiālas traumas.

"Kā POC, kas uzauga ASV, dzīve ir sarežģīta rasu un dzimuma diskriminācijas dēļ," saka Layla Acharya, tiešsaistes kursu portāla EdWiz.org veidotāja. Viņa saka, ka, lai gan šīs diskriminācijas formas bija grūti izturēt pašas par sevi, tās sasaistīja ar to, ka viņi ir no zemākas ekonomiskās vides.

"Nepārtrauktu finanšu cīņu kopumu sauc par finansiālu traumu." viņa saka. "Investori, kas nāk no ģimenēm ar zemiem ienākumiem, piedzīvo vairāk satraukuma par naudu un grūtībām pieņemt finanšu lēmumus."

Šo satraukumu var skaidri redzēt, ja paskatās, kurš iegulda un kurš ne. Saskaņā ar CNBC un Momentive aptauju, 59% melnādaino sieviešu un 48% latīņu sieviešu — abas vēsturiski atņemtās grupas — atbildēja, ka tās vispār nav ieguldījušas nevienā īpašumā. Tas ir lielā pretrunā ar 34% balto sieviešu un 23% balto vīriešu, kuri ziņoja par to pašu.

Šai plaisai ir daži iemesli. Kā divas galvenās var norādīt uz paaudžu bagātības trūkumu un ierobežotu piekļuvi kredītiem un līdzekļiem. Tomēr atteikšanās no investīcijām rada lielas alternatīvās izmaksas, samazinot pensijas uzkrājumus un ieguldījumu ieguvumus.

Bailes tikt sadedzinātam (atkal)

Tāpat kā kauns pagātnes slikto naudas lēmumu dēļ ietekmē jūsu pašreizējo dzīvi, tāpat arī visas bailes, ko esat radījis lielākām ekonomiskajām problēmām. Piemēram, tikai šodien 58% amerikāņu pieder akcijas. Pirms Lielās lejupslīdes 62% ieguldīja akcijās.

"Pagātnes pieredze ir nozīmīgs [cilvēku] darbību virzītājspēks," saka Čārlzs Benders, Fiduciary Wealth Management prezidents. “Iemesls, kāpēc jūs nepieskaras plīts, ir tāpēc, ka tā ir karsta. Ja cilvēks ir ieguldījis tikai vienu reizi savā dzīvē un zaudējis naudu, tam ir tāds pats efekts, kā plīts dara daudzas reizes.

Tāpēc pat īsi dīkstāves periodi tirgū var izraisīt bailīgas reakcijas, skaidro Benders. "Ja vaicātu lielākajai daļai cilvēku, viņi teiktu, ka akciju tirgus ir viltots pret privātajiem investoriem. “Saskaņas daļa” ir emocionāla, un tā viņiem neļauj pareizi ieguldīt.”

Bailes palaist garām

FOMO ir ietekmējis akciju tirgu kopš 2010. gada palielinot investoru vēlmi uzņemties risku. FOMO arī liek investoriem būt pārāk pašpārliecinātiem, kad tam patiešām nevajadzētu būt.

FOMO ir vēl viens spēcīgs virzītājspēks daudzu ieguldījumu izvēlei. Daniels Sleeps, JR, CPA un sertificēts nodokļu treneris stāsta par savu pieredzi vienā no agrīnajiem kriptovalūtu trakiem:

“Kā CPA, kas strādā ar mazajiem uzņēmumiem, es atceros, kad kriptogrāfijas trakums pirmais sitiens," viņš saka. Daži no viņa klientiem jau agri uztvēra šo tendenci — viņš šos gadījumus nosauca par FOMO ieguldījumu. Bet, kad nodokļu laiks bija paskrējis apkārt, viņš pamanīja, ka šie klienti dīvainā kārtā izturas pret saviem ieguldījumiem.

"Viņi vairs pat nezināja savus pieteikumvārdus, lai pārbaudītu," viņš saka. "Kad tas avarēja neilgi pēc ieguldījuma tajā, viņi vienkārši gribēja par to aizmirst."

Denveras Kolorādo universitātes pētījums atklāja, ka FOMO ir ietekmējis akciju tirgu kopš 2010. gada palielinot investoru vēlmi uzņemties risku. FOMO arī liek investoriem būt pārāk pašpārliecinātiem, kad tam patiešām nevajadzētu būt.

"FOMO liek cilvēkiem ieguldīt ārpus viņu kompetences, izpratnes vai patiesas riska apetītes," saka Satovskis. "Ikvienam patīk otrādi, bet zaudējuma sāpes vai bailes palaist garām noved pie emocionāliem lēmumiem, un, kad emocijas ir augstas, racionālā domāšana iziet pa logu."

Finanšu izglītības trūkums

Čārlzs Benders min, ka aptuveni 80% cilvēku nav finanšu plānu vai skaidru sasniedzamu finanšu mērķu. Viņš ir diezgan tuvu. 2022. gada Schroders pētījums atklāja, ka tikai 23% amerikāņu viņiem ir finanšu plāns, ko viņi ievēro.

Bet tas nav mēģinājumu trūkuma dēļ. Daži cilvēki ir tikai tuvāk starta līnijas aizmugurē, kad runa ir par izglītības resursiem.

"Ikvienam ir pamats tam, kā viņi tērē naudu," saka Andrē Stjuarts, InvestFar izpilddirektors. "To parasti veido jūsu audzināšana, jūsu mājsaimniecība un vide, kurā jūs ieskauj. Ja jūs uzaugat mājsaimniecībā vai jums apkārt ir draugi, kas netic ietaupīšanai vai investīcijām, pastāv liela iespēja, ka jūs vispār neieguldāt.”

Ja jums nekad nav mācīta nekāda finanšu disciplīna, kā arī nav parādīts investīciju pasaules troksnis, jums, iespējams, būs daudz grūtāk tajā ienirt vai pieturēties pie tā, ja to darīsit.

Darbības, ko varat veikt, lai justos psiholoģiski droši, rīkojoties ar savām finansēm

Neskatoties uz izaicinājumiem, veselīgu naudas ieradumu praktizēšana sniedz ilgtermiņa ieguvumus. Regulāri ietaupot, ievērojiet budžetu un ieguldiet saprātīgas summas vēsturiski labi strādājošiem aktīviem, jūs varat tikt uz priekšu.

Šeit ir daži padomi, kas var palīdzēt jums sākt pārvaldīt savu naudu.

Runājiet ar ģimeni un draugiem

Nauda bieži vien ir kulturāli tabu temats, taču nekas labs neiznāks, slaucot savas finansiālās problēmas zem paklāja. Godīgi daloties ar saviem mīļajiem un tuvākās kopienas locekļiem, varat apvienot savus zināšanu resursus.

Vienkārši runājiet ar saviem ģimenes locekļiem un draugiem par to, kā viņi tika audzināti, domājot par naudu. Tas var sniegt jums precīzāku ieskatu par jūsu finanšu ieradumiem. Jūs pat varat saņemt dažus budžeta veidošanas padomus un ieguldījumu resursus, kas ir atbilstošāki jūsu situācijai nekā tie, kas iegūti no vispārīgām vietnēm un tā sauktajiem finanšu guru.

Pārtrauciet sevi salīdzināt ar citiem

Iespējams, jūsu nākamā doma pēc virsraksta izlasīšanas bija “vieglāk pateikt, nekā izdarīt”.

Cilvēka dabā ir raksturīgi salīdzināt sevi ar citiem apkārtējiem cilvēkiem, lai novērtētu, kā mums klājas dzīvē. Ne tikai tas, bet arī finanšu konsultācijas bieži vien ir vērstas uz tiekšanos. Tas iekārdināja lasītājus un iespējamos investorus ar rakstiem par to, kā tas un tas varēja aiziet pensijā līdz 35 gadiem vai kurš nopelnīja savu pirmo miljonu, izmantojot unikālu finanšu stratēģiju.

Tomēr dienas beigās tas nav par viņiem. Tas ir par jums.

“Nesalīdzini sevi ar citiem. Mēs visi esam unikālas personas, pat identiski dvīņi. Vienīgais cilvēks, pret kuru sevi mērot, esi tu,"saka Stjuarts.

Labās ziņas ir šādas: kad sacensībās piedalās tikai jūs, uzvarētājs var būt tikai viens (tas esat jūs!).

Izprotiet, no kurienes nāk citi investori

Lai gan jums nevajadzētu pastāvīgi salīdzināt sevi ar citiem, līdzīgu cilvēku kopienas atrašana var palīdzēt saprast, ka jūs neesat vienīgais, kam tas ir jādara. POC, LGBTQ+, zemu ienākumu un citām nepietiekami pārstāvētām grupām kopienas sajūta var arī palīdzēt justies piederīgam.

Pateicoties sociālajiem medijiem, mēs esam vairāk saistīti nekā jebkad agrāk, un ir kļuvis vieglāk sazināties ar citiem. Izmēģiniet tālāk norādītās darbības.

Atrodiet piemērotu budžetu TU

Pat finansiāli lietpratīgākie no mums katru reizi neveic vislabākās naudas kustības. Dzīve traucē. Tomēr jūsu naudas pilnīga ignorēšana ilgtermiņā jums tikai kaitēs.

Lai sāktu, jums ir jāapzinās, kur nonāk jūsu nauda. Sekojot līdzi saviem izdevumiem, jūs varat redzēt, kur jūs potenciāli pārtērējat, un atrast vietas, kur varat samazināt izdevumus.

Ja, piemēram, atklājat, ka katru mēnesi tērējat 200 ASV dolārus straumēšanas abonementiem, bet neizmantojat tos visus, daļu šīs naudas varēsit novirzīt citur.

Ja vēlaties nosmērēt savas rokas, varat izveidot labu budžeta izklājlapu. Bet, ja doma par manuālu izdevumu izsekošanu jūs atgrūž, neuztraucieties! Ir daudz automātiskās izsekošanas lietotnes no kuriem izvēlēties. Lielākā daļa no tiem ļauj vienkārši saistīt savu izdevumu kontu, un viņi organizēs darījumus jūsu vietā.

Varat arī izlasīt dažādas budžeta veidošanas metodes lai redzētu, kurš no tiem jums patīk visvairāk.

Uzstādiet un atcerieties savus mērķus

Ja jūs nekad neesat domājis par to, kam vēlaties novirzīt savu naudu ārpus parastajiem rēķiniem, tagad ir īstais laiks sākt. Ņemot naudas mērķi un to pierakstīšana vietā, kur tās var redzēt katru dienu, ir pārsteidzoši spēcīgs motivācijas līdzeklis.

Tās var būt dažādas, sākot no ceļojuma uz sarakstu, beidzot ar bezparādiem līdz noteiktam vecumam. Jo skaidrāk varat iztēloties savus mērķus, jo motivējošāki tie var būt.

Ja atklājat, ka nevarat patstāvīgi sasniegt šos mērķus, Satovskis iesaka finanšu konsultantu vai konsultantu. "[Tāda] atbildība un disciplīna var palīdzēt jums saskatīt aklās zonas, kuras jūs, iespējams, nekad nepamanīsit, kamēr nav par vēlu." viņš saka.

Sāciet šeit >>Kā atrast uzticamu finanšu konsultantu

Apsveriet iespēju strādāt ar finanšu terapeitu

Daudzi cilvēki gadiem ilgi cīnās, lai nonāktu finanšu sfērā. Ja esat izmēģinājis visas budžeta lietojumprogrammas, bet tās jums vienkārši neder, vai ja doma runāt ar ģimeni par naudu izraisa vēlmi pilnībā atteikties, jūs neesat viens.

Jūsu problēmas var rasties kaut kur daudz dziļāk. Un tas ir labi.

Finanšu terapija attīstījās 70. gados, un tagad tā ir kļuvusi par savu disciplīnu. Finanšu terapijas mērķis ir palīdzēt cilvēkiem pārvarēt bērnībā apgūtos negatīvos naudas ieradumus vai traumas izraisošās attiecības pieaugušā vecumā, piemēram, vardarbīgus partnerus.

"Terapija ir labākais veids, kā izārstēt finansiālu traumu," saka Laila Ačarja.

Finanšu terapijas asociācijai ir a terapeitu katalogs ar ko jūs varat strādāt. Vispārējai terapijai Acharya iesaka Labāka palīdzība, kurā ir terapeiti, kas piedāvā savus pakalpojumus slīdošā mērogā, kā arī finansiālu palīdzību cilvēkiem, kuri, iespējams, nevar atļauties tradicionālo privāto terapiju.

Bottom Line

Personīgajām finansēm kāda iemesla dēļ ir vārds “personisks”. Mūsu pieņemtos lēmumus gandrīz vienmēr ietekmē mūsu emocijas — tostarp un jo īpaši izvēle, ko izdarām ar savu naudu.

Ir veidi, kā pārvarēt potenciāli kaitīgas emocijas un izdarīt izvēli, kas laika gaitā nāks par labu. Sāciet ar mieru runāt par naudu un atrast izglītības resursus, kas atspoguļo jūsu situāciju.

No turienes sāciet izsekot saviem dolāriem un meklējiet vienkāršu budžetu, kas jums ir piemērots. Un nebaidieties lūgt palīdzību, ja jums tā ir nepieciešama. Un atcerieties – jebkurš solis pareizajā virzienā ir liels.

Papildu lasīšana >>

• Kā izvairīties no emocionāliem ieguldījumiem
• 5 ieguldījumu padomi, ko es varētu sniegt savam jaunākajam
• Kā atrast LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus
• Sievietes un investīcijas 2022. gadā: jaunākā statistika