Kā izveidot efektīvu budžetu

instagram viewer

Budžeta plānošana: jūs zināt, ka jums tas jādara. Jūs pat gribu to darīt, jo esat gatavs dzēst šo parādu vai palielināt savus ietaupījumus. Jūs esat gatavs spert šo pieaugušā soli, lai būtu “labs ar naudu”. Problēma? Jums nav ne jausmas, ar ko sākt. Viss ir kārtībā - tu neesi viens. Tātad sāksim sākumā. kā izveidot budžetu un kā to ievērot ilgtermiņā?

Šajā rokasgrāmatā:

Budžets kā dzīvesveids, nevis kā ierobežojums

Budžetam ir diezgan slikta reputācija. Cilvēki dzird vārdu “budžets” un domā, ka tas nozīmē “vairs nav jātērē jautras lietas kādreiz vēlreiz. ” Un, lai gan budžeta lietotnes un pakalpojumi ir pieejami daudz, jums piemērotākā atrašana var būt izaicinājums.

Veselības jomā cilvēki bieži saka, ka diētas neizdodas, bet dzīvesveida izmaiņas izdodas. Tas ir mazāk “Nedēļas laikā ēd tikai kāpostus, lai sasniegtu savu mērķa svaru”, un vairāk “Atrodi sev tīkamu vingrinājumu un dari to trīs reizes nedēļā visu mūžu”.

Tas pats ir ar jūsu budžetu un izdevumiem. Ja ierobežojat sevi īsu laiku, iespējams, redzēsit dažus finansiālus uzlabojumus. Bet galu galā jūs atlaidīsit šo ierobežojumu un pārtērēsit.

Mēs to nevēlamies. Mēs vēlamies budžetu, kas atbilst jūsu dzīvesveidam, jūsu vērtībām un mērķiem. Un šeit ir neliels personīgo finanšu noslēpums: ikviena budžets izskatīsies atšķirīgs.

Daudzi cilvēki cenšas tirgot ideju, ka no daudzajiem budžeta stratēģijas tur ir viena budžeta formula, kas derēs visiem. Un, ja tas jums nedarbojas, tas ir tāpēc, ka jūs - nevis sistēma - esat problēma. Mēs domājam, ka tas ir smieklīgi. Laulātajam vecākam ar diviem bērniem būs atšķirīgas izmaksas nekā vienam 25 gadus vecam skolēnam ar studentu aizdevuma parādu.

Budžeta 1. solis: pārbaudiet savu dzīvesveidu

Pats pirmais budžeta sastādīšanas noteikums ir aplūkot pašreizējos skaitļus. Jums jāzina, ko jūs strādājat ar pirms jūs varat sākt strādāt virzienā jebko.

Aprēķiniet savu neto vērtību

Izdomājiet, cik naudas katru mēnesi ņemat mājās. Ja esat W2 darbinieks, kurš algu iekasē divas reizes mēnesī, kopā aprēķiniet, cik tas ir gada laikā.

  • Lai noskaidrotu savu tīro vērtību, saskaitiet visus jūsu rīcībā esošos aktīvus (skaidrā naudā, akciju vērtības, mājas kapitāls, uzkrājumi un pensijas konti) un no tā atskaitiet visu jūsu parādu. Tas ir labi, ja skaitlis ir negatīvs. Daži lielu parādu veidi, piemēram, studentu aizdevumi un hipotēkas, var sajaukt ar mūsu neto vērtības skaitļiem. Varat arī izmantot neto vērtības izsekotāji.
  • Tagad pārbaudiet savus ikmēneša tēriņus. Apsēdieties ar izklājlapu vai papīra lapu un pierakstiet visus savus izdevumus divās galvenajās kategorijās: nepieciešamība un elastīgi izdevumi.
  • Nepieciešamībai vajadzētu būt tādām lietām kā īre, komunālie maksājumi, apdrošināšana un ar veselību saistītās izmaksas. Ja esat vecāks, var būt nepieciešama bērnu aprūpe. Ja jums pieder automašīna, eļļas maiņa var būt nepieciešama. Parādu maksājumi arī būtu jāuzskata par nepieciešamību, jo, ja nemaksāsit parādu, jūs nonāksit finansiālās un, iespējams, juridiskās nepatikšanās.

Esiet pēc iespējas konkrētāks savā budžetā - nerakstiet tikai “mājokli”, lai segtu visus izdevumus, kas rada jumtu virs galvas.

Piemēram, mana mājokļu kategorija iedalās manā budžetā:

Mājokļi

  • Īre
  • Komunālie pakalpojumi (elektrība, atkritumi, ūdens)
  • Internets
  • Īrnieku apdrošināšana

Ja esat māju īpašnieks, šajā budžetā ir jāiekļauj tādas lietas kā īpašuma nodokļi. Katrai precei es piešķiru izmaksas. Zinot, ka izmaksas ļauj man katru mēnesi atlikt šo naudu.

Šeit ir vēl viens piemērs. Es iesaku cilvēkiem savā budžetā saglabāt savu parādu sarakstu, lai viņi varētu redzēt, cik daudz viņi ir parādā un kur tas ir. Ja jums ir ikmēneša parāda maksājums (piemēram, studentu kredīts), tam vajadzētu būt noteikti jāiekļauj budžetā, jo tas ir jāmaksā katru mēnesi.

Jūs varat tos uzskaitīt apmēram šādi:

Parādi

  • Kredītkarte 1
  • Kredītkarte 2
  • Studenta aizņēmums
  • Auto aizdevums

Atsevišķi uzskaitot savus parādus, jūs redzat katra parāda individuālo atlikumu un procentu likmi, kā arī to, cik parādu jums kopumā ir. Tas ir fantastisks veids, kā sakārtot parādus un noturēt visu taisni.

Vienkāršs veids, kā viegli kategorizēt un ierobežot savus tēriņu paradumus, ir izmantot tādu budžeta lietotni kā Pilnvarot. Šī lietotne ļauj pielāgot budžetu un iestatīt nedēļas vai mēneša tēriņu ierobežojumus. Labākais ir tas, ka tas izseko jūsu budžetu reāllaikā, lai jūs zinātu, kad tērējat pārāk daudz. Empower pat klasificē jūsu izdevumus un sniedz ikmēneša pārskatu, lai jūs varētu gūt ieskatu par to, kur tiek novirzīta jūsu nauda.

Tiklīdz jūs zināt, kur aiziet visa jūsu nauda, ​​varat sākt mainīt šos skaitļus.

Budžeta 2. solis: nosakiet finanšu mērķus

Tagad, kad mēs zinām, kur atrodamies, mēs varam sākt skatīties, kur vēlamies doties. Pajautājiet sev, kāds ir jūsu lielākais finansiālais mērķis. Atmaksāt studentu kredīta parādu? Ietaupīt mājai? Uzkrājiet naudu savai ārkārtas fonds?

Pierakstiet savus mērķus valodā, kas ir pēc iespējas konkrētāka. Piemēram, tas ir lielisks finansiāls mērķis: es vēlos līdz gada beigām atmaksāt parādus 20 000 ASV dolāru apmērā. Tas dod jums grafiku un noteiktu parāda summu, kas jāatmaksā.

Lielisks veids, kā pārliecināties, ka katru mēnesi atvēlat pareizo summu, ir to automatizēt. Piemēram, ar Ozolzīles jūs varat izmantot viedo depozītu, lai automātiski atceltu daļu no savas algas čeku, ieguldījumu un pensijas kontos. Turklāt šobrīd jūs varat saņemiet 75 USD, reģistrējoties tiešajam noguldījumam Acorns un saņemt divus noguldījumus.

Budžeta solis #3: cik daudz jums ir jādzīvo?

Vienīgais veids, kā sasniegt savus finanšu mērķus, ir izveidot finanšu ceļvedi. Un tas nozīmē izdomāt, cik daudz jums ir jādzīvo, cik daudz jums jāpieliek savu mērķu sasniegšanai un cik ilgi vēlaties strādāt pie katra mērķa.

Atskatieties uz iepriekš izveidoto izklājlapu vai sarakstu ar visiem saviem izdevumiem. Saskaitot visas nepieciešamās lietas, jūs iegūsit savu kailbudžeta budžetu, kas ir absolūtais minimums, kas nepieciešams, lai izdzīvotu katru mēnesi.

Ja neesat gatavs vai vēlaties pilnībā taupīt, pievienojiet dažus elastīgos izdevumus, kas jums patiešām ir nepieciešami mīlestība. Paskatieties uz saviem elastīgajiem izdevumiem un noskaidrojiet, kuri no tiem sagādāja patiesu prieku jūsu dzīvē un nebija tikai bezjēdzīgi tēriņi.

3 svarīgi jautājumi

Lai atšķirība būtu ļoti skaidra, apskatiet sarakstu un uzdodiet sev šādus jautājumus:

  1. Vai es tiešām vajag tas priekšmets?
  2. Vai tas bija priekšmets vai pieredze, kuru es gribēju pamatota iemesla dēļ, vai arī tāpēc, lai es šobrīd justos labāk?
  3. Vai šie izdevumi atbalstīja sistēmu, kurai es ticu? Vai es vēlos turpmāk tērēt vairāk naudas šai sistēmai?

Ir pienācis laiks pieņemt smagus lēmumus

Šie jautājumi palīdzēs jums sākt tērēt par priekšmetiem, pieredzi un uzņēmumiem, kas jums rūp. Centieties netērēt naudu lietām, kas jums nerūp. Tādā veidā jūs varat ietaupīt vairāk.

Kad esat ieguvis ikmēneša tēriņu skaitu, kas jūtas pareizi un ļauj dzīvot dzīvi, kuru varat baudīt, pievērsiet uzmanību saviem finanšu mērķiem. Atcerieties, ka mums bija hipotētisks mērķis viena gada laikā atmaksāt parādu 20 000 ASV dolāru apmērā?

Sadalot 20 000 ASV dolāru ar 12, mums ir jāmaksā 1 667 USD mēnesī par parādu, lai gūtu panākumus. Pievienojiet šo skaitli savam ikmēneša budžetam. Ja ikmēneša izdevumos ir parāds, tad jūs sāksit to uzskatīt par parastiem izdevumiem. Jums ir jāsamaksā parāds, pirms varat izklaidēties šajās izcilajās brīvdienās.

Lai varētu sasniegt savus finansiālos mērķus, vislabāk ir tos novietot kaut kur, kur tos bieži redzat. Budžeta rinda ir lieliska vieta, kur sākt, taču mērķus vajadzētu arī novietot kaut kur citur, lai tos redzētu katru dienu. Jūs varat tos pielīmēt ledusskapī vai ievietot kalendārā vai plānotājā. Runājiet par viņiem ar draugiem, lai viņi kļūtu par jūsu dzīves sastāvdaļu. Atcerieties: budžeta maģija notiek, kad budžets kļūst par dzīvesveidu, ne tikai diēta.

Kad esat iekļāvis savus mērķus savos ikmēneša tēriņos, apsveicam! Jūs tikko izveidojāt savu pirmo budžetu.

Jums vajadzētu stingri izprast savus ikmēneša tēriņus un finanšu mērķus, kā arī saprast, kas jums nepieciešams, lai tos sasniegtu. Mēs iesakām izmantot tikai lielisko budžeta veidošanuYNAB lietotne.

Budžeta pakalpojumi un lietotnes

Jūs varat izvēlēties uzskaitīt savus tēriņus manuāli, izmantojot Excel izklājlapu vai piezīmju grāmatiņu. Bet ir arī daudz kas personīgo finanšu lietotnes tur ārā.

Mūsdienās tik daudz mūsu dzīves tiek pārvaldīts tiešsaistē. Un tas neatšķiras no budžeta veidošanas. Lietotnes, piemēram, YNAB vai Personīgais kapitāls tas varētu būt jūsu ceļš.

  • Personīgais kapitāls par brīvu, kas padara to pievilcīgu daudziem cilvēkiem. Tas arī izseko jūsu tīro vērtību, tam ir maksas analizators, lai noskaidrotu, vai jūsu starpnieks nepārmaksā, un grafikā parāda dažādus jūsu kontus. Šī lietotne ietver arī jūsu ieguldījumus un pensijas kontus (uzziniet, kā šeit ieguldīt).
  • YNAB (apzīmē “Jums ir nepieciešams budžets”) runa ir tikai par budžeta veidošanu. Šeit nav ieguldījumu kontu. Tātad tiem, kam vienkārši nepieciešams veids, kā izsekot saviem izdevumiem un ienākumiem, un viņiem vēl nav vienalga par saviem ieguldījumiem vai pensijas kontiem, tas ir labāk piemērots. YNAB lieliski pārvalda arī atbildību - tas saista jūs ar budžeta partneri, lai jūs varētu viens otru izmantot, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Tas maksā tikai 50 USD gadā.

Svarīgākā daļa, izvēloties budžetu, ir justies ērti sistēmā. Budžeta plānošana prasa zināmu laiku un pūles katru mēnesi. Tāpēc dariet sev labu un izvēlieties metodi, kuru patiesībā vēlaties izmantot. Tas ir mazs solis, taču neapgrūtiniet visus centienus, izvēloties sistēmu, kas jums riebjas, vai tādu, kurai ir stāva mācīšanās līkne.

Budžeta plānošanai vajadzētu tuvināt jūsu naudu, nevis tālāk no tās.

Sekojiet visam uz ceļa

Ir svarīgi pēc iespējas precīzāk izveidot budžetu. Ja jūs aprēķināt izmaksas savā budžetā, jūs patiešām nepalīdzat. Precīzi skaitļi ir būtiski, lai sakārtotu naudu. Ja domājat, ka jūsu ikmēneša izdevumi ir 2000 USD, lai gan patiesībā tie ir 2400 USD, jūs katru mēnesi nonāksit mīnusos.

Veltiet mēnesi, lai spēlētu ar savu budžetu. Izsekojiet katru veikto pirkumu un visus periodiskos izdevumus. Precīzi reģistrējot savus ienākumus un izdevumus, jūs iegūsit precīzus budžeta skaitļus.

Palieliniet savu rezerves naudu

Pagaidiet. Jūs, iespējams, domājat: "Man nav pietiekami daudz naudas, lai sasniegtu savus mērķus." Tā ir izplatīta situācija.

Ir divi risinājumi: Samaziniet savus izdevumus vai nopelnīt vairāk.

  • Jūs varat iestāties par paaugstinājumu darbā, lai sniegtu jums lielākus ienākumus, vai arī varat uzņemt sānu grūstīšanos. Viss no bārmeņa līdz ārštata darbs, suņu pastaigā var ienest dažus simtus papildu dolāru mēnesī. Tas var sniegt papildu finansiālu stimulu, kas nepieciešams, lai sasniegtu mūsu izvirzītos mērķus.
  • Jūs varat arī samazināt savus izdevumus. Tāpēc mēs identificējām ikmēneša posteņus, kas ir obligāts un tiem, kas jūsu dzīvē ir elastīgāki. Ja jums vienkārši nepieciešama ātra naudas injekcija, varat izslēgt dažus vai visus elastīgās kategorijas priekšmetus. Vesela mēneša ēšana ārpus mājas var nebūt pati jautrākā, kāda jums jebkad bijusi, taču, ja tā tiekties uz jūsu lielāku mērķi, iespējams, tas ir tā vērts.

Secinājums

Kad esat veicis soļus no pirmā līdz trešajam, jūsu budžetam jābūt lieliskā formā! Turpmāk tas tiek uzturēts un pielāgots.

Ja saņemat kucēnu, jums jāpievieno rindas vienības, kas atbilst suņa turēšanas izmaksām. Pārtikai, veterinārārsta rēķiniem un suņu rotaļlietām tagad budžetā jābūt pozīcijai. Tāpat, ja vēlaties samazināt izmaksas, izslēdziet no sava budžeta lietas, kurām vairs neesat tērējis naudu.

Pirmo reizi sēžot, lai sakārtotu lietas, veltiet sev stabilu stundu. Jums, iespējams, vajadzēs sakārtot savu kredītkaršu un debetkaršu vēsturi, izņemt rēķinus tiešsaistē vai kārtot pa pastu, lai iegūtu reālu priekšstatu par savām finansēm.

Tomēr, tiklīdz esat sadalījis savu budžetu plašās kategorijās un individuālos izdevumos, jums, iespējams, nebūs vajadzīgs daudz laika, lai katru mēnesi pārvaldītu savu naudu. Kamēr jūs uzticīgi sekojat savam budžetam, tā var būt diezgan vienkārša jūsu dzīves daļa.

Skaidrs, viegli saprotams un atjaunināts budžets var mainīt finanšu situāciju. Tas tikai sniedz jums tik skaidru, plašu priekšstatu par jūsu naudu. Pat ja šo attēlu vēlaties mainīt, pirms korekciju veikšanas jums jāzina, kā tas izskatās.

click fraud protection