Neatkarīgi no tā, vai esat jauns investors vai jums ir daudzu gadu pieredze, bieži vien ir prātīgi pārskatīt savus ieguldījumus un ieguldījumu mērķus, lai nodrošinātu, ka jūsu līdzekļi tiek ieguldīti saprātīgi. Bet kā tieši jūs to darāt? Iedziļināsimies un uzzināsim vairāk par to, ko tas nozīmē un kā pieņemt labākos lēmumus attiecībā uz ieguldījumiem.
Kā gudri ieguldīt
1. Noskaidrojiet, kāda veida investors esat
Pirmā lieta, kas jādara, ir noskaidrot savu investora veidu. Daži investori neiebilst uzņemties nopietnu risku par potenciāli nozīmīgu atlīdzību. Turpretī citi nevarēja izturēt domu par naudas zaudēšanu un dod priekšroku drošiem, konservatīviem ieguldījumiem pat ar zemāku ieguldījumu atdevi.
Pirms sākat ieguldīt reālu naudu, ir prātīgi noskaidrot, kāda veida investors jūs esat. Dažreiz tā ir praktiska pieeja, kurā jūs pats izvēlaties katru ieguldījumu. Bet citi izvēlas savus ieguldījumu lēmumus nodot ekspertam. Šeit ir daži no visizplatītākajiem investoru veidiem:
DIY pasīvais investors
Lielākā daļa Investor Junkie lasītāju, iespējams, uzskata sevi par pasīviem investoriem, kas darbojas paši (dari pats). Šis investors izvēlas savas akcijas un fondus, bet lielākoties atstāj lietas mierā ar ilgtermiņa pieeju savam portfelim. DIY investori izmanto resursus, ko nodrošina viņu brokeri, dažreiz kopā ar ziņām un maksas ieguldījumu pakalpojumiem, lai pieņemtu lēmumus par ieguldījumiem.
Aktīvs investors
Aktīvie investori vēlas gūt peļņu no īstermiņa svārstībām tirgū. Šī ieguldījumu pieeja prasa vairāk laika un lielāku riska apetīti. Aktīvie investori bieži paļaujas uz kombināciju fundamentālā un tehniskā analīze uzsākot darījumus.
Robo konsultē investoru
Daudzi investori labprāt pārvalda savu naudu, bet viņiem nav zināšanu, lai izveidotu daudzveidīgu portfeli. A robo padomnieks ir digitālais investīciju produkts. Reģistrējoties jūs ievadāt tādu informāciju kā jūsu vecums, tīrā vērtība, plānotais pensionēšanās vecums un tas, kā jūs reaģētu noteiktos tirgus apstākļos. Pamatojoties uz to, jums tiek piešķirts ekspertu izstrādāts portfelis cilvēkiem ar līdzīgām vajadzībām un mērķiem.
Neizmantots investors
Dažiem cilvēkiem nav svarīgi zināt, ko nozīmē “ETF” (biržā tirgotie fondi), kuras akcijas atrodas viņu fondos vai kā tās sadala starp aktīvu klasēm. Viņi vienkārši vēlas, lai viņu ieguldījumi strādātu viņu labā. Tādā gadījumā jūs, iespējams, esat uzticams investors, kuram vislabāk ir strādāt ar a profesionāls finanšu konsultants par maksu.
Ja tomēr nolemjat sadarboties ar finanšu konsultantu, ir svarīgi izvēlēties uzticības personu. Fiduciāriem vienmēr ir jārīkojas jūsu interesēs. Daži investori arī izvēlas izmantot tikai maksas konsultantus vai tikai finanšu plānotājus, kuri ir sertificēti KZP valdē. Ja vēlaties savā tuvumā atrast iepriekš pārbaudītus finanšu uzticības personas, varat izmantot atbilstošu pakalpojumu, piemēram, XY plānošanas tīkls vai Gareta plānošanas tīkls.
Vai neesat pārliecināts, zem kura jūs piederat? Uzziniet savas finanšu ieguldījumu iezīmes ar Pozitīvi, platforma, kas izstrādāta, lai palīdzētu jums saskaņot savu finansiālo personību ar jūsu ieguldījumu vajadzībām. Jūs varat uzzināt vairāk mūsu Pozitīvs apskats.
2. Nosakiet savu riska toleranci
Daži investori tirgū nav bijuši pietiekami ilgi, lai atcerētos, kāda ir sajūta, kad akciju tirgus vērtība īsā laika periodā strauji samazinās. Bet tas noteikti var notikt un, visticamāk, atkārtosies kādā brīdī nākotnē. Lai saprastu savu riska toleranci, padomājiet par to, kā jūs sagatavotos lielam kritumam tirgos un kā jūs reaģētu, ja tas notiktu.
Ja jūs neiebilstat, ka jūsu portfelis īstermiņā samazinās, jo zināt, ka atgūsit, kad tirgus atgūsies, jums ir augstāks ieguldījumu riska tolerances līmenis. Šie investori bieži glabā skaidru naudu, kad tirgus kritīsies, lai viņi varētu “nopirkt kritumu”, cenšoties nopelnīt vairāk. Augstāka riska tolerance rada portfeli, kurā ir daudz akciju un alternatīvu ieguldījumu.
Ja ideja par akciju tirgus niršanu jums rada tādu pašu nelabuma sajūtu, kad dodaties milzīgos amerikāņu kalniņos, jums, iespējams, ir zemāka riska tolerance. Šie investori var meklēt mazāk riskantas akcijas un stabilākus ieguldījumus, piemēram, obligācijas, lai nostabilizētu savus portfeļus liela krituma gadījumā.
Daudzi cilvēki atklāj, ka viņi nokrīt kaut kur pa vidu. Nav pareizas vai nepareizas atbildes, kad runa ir par risku. Labākais lēmums ir tāds, ar kuru jūs esat apmierināts un pilnībā saprotat.
Uzzināt vairāk: Ieguldījumu risks 101
3. Izlemiet, cik daudz vēlaties ieguldīt
Pat Vorens Bafets sāka savu ļoti veiksmīgo ieguldījumu karjeru ar vienu pirkumu. Lielākajai daļai no mums nav miljonu vai pat tūkstošu dolāru, lai uzreiz iegrimtu akciju tirgū. Bet tas nenozīmē, ka jūs nevarat sākt ieguldīt. Labākajiem ieguldījumu kontiem nav minimālā bilances prasību, lai atvērtu jaunu kontu. Un daudzi ļauj jums sākt ieguldīt tikai ar USD 5.
Lielākajai daļai cilvēku pirmā vieta, kur ieguldīt, ir pensijas konts, piemēram, Roth IRA vai darba devēja sponsorēts 401(k). Eksperti bieži iesaka iekrāt vismaz 15% no saviem ienākumiem pensijas kontā, lai saglabātu tādu pašu dzīves līmeni savos zelta gados.
Ja varat atļauties ieguldīt vairāk, ir ierobežojumi tam, ko varat ieguldīt kontā ar nodokļu atvieglojumiem. Bet nav ierobežojumu tam, ko varat ieguldīt kopā. Daudzi investori sadala savus ieguldījumus starp pensijas un ar nodokli apliekamiem ieguldījumu kontiem tādā sadalījumā, kas ir saprātīgs, pamatojoties uz viņu ienākumiem, izdevumiem un ieguldījumu mērķiem.
4. Izlemiet, kurā ieguldīt
Kā riska toleranci pārvērst portfelī? Tālāk ir norādīti visizplatītākie ieguldījumu veidi, ar kuriem jūs, iespējams, saskarsities, un priekšstats par risku, ko katrs rada.
Skaidra nauda
Skaidra nauda ir vistuvāk bezriska iegūšanai. Un valdība pat apdrošina skaidru naudu bankas kontos gadījumā, ja banka pārtrauc darbību. Tomēr jūsu bankas konta procentu likmes, visticamāk, būs ļoti zemas salīdzinājumā ar ienākumiem no citiem ieguldījumiem.
Obligācijas
Obligācijas ir salīdzinoši zema riska ieguldījumu aktīvi. Obligācija ir aizdevums, parasti lielam uzņēmumam vai valdībai (vietējai, štata vai federālai valstij). Kad kāds pērk obligāciju, emitents parasti veic regulārus plānotos maksājumus obligācijas darbības laikā un pēc tam atmaksā pamatsummu. Risks atšķiras atkarībā no emitenta. Lielākajai daļai individuālo investoru obligācijas pieder tikai ar biržā tirgoto fondu (ETF) un kopfondu starpniecību.
Līdzekļi
Ieguldījumu fondi ir sadalīti divās kategorijās: ETF un kopfondi. Lai gan pastāv dažas būtiskas atšķirības, tās darbojas līdzīgi vairumā veidu. Pērkot ETF vai kopfondu akcijas, jūs iegādājaties lielu ieguldījumu kopumu, kas var ietvert akcijas, obligācijas un citus ieguldījumus. Fondiem ir dažādi ieguldījumu mērķi un maksas. Tāpēc ir labi iepirkties, lai izvēlētos vislabākos līdzekļus saviem mērķiem. Un fonda risks atšķiras atkarībā no tā turētajiem ieguldījumiem.
Akcijas
Akcijas neapšaubāmi ir vispazīstamākais ieguldījumu veids un pamatota iemesla dēļ. Daudzveidīgam akciju portfelim ir tendence labi darboties ilgākā laika periodā. Daži investori pērk atsevišķas akcijas. Bet citi dod priekšroku pirkt daudzveidīgu fondu ar desmitiem, simtiem vai pat tūkstošiem akciju vienā pirkumā. Akcijas vairumā gadījumu ir riskantākas nekā obligācijas, taču tām ir tendence piedāvāt lielāku atdevi.
Nekustamais īpašums
Laika gaitā nekustamais īpašums daudziem investoriem ir bijis labs. Papildus ieguldījumu īpašumiem daži investori dod priekšroku ieguldījumiem nekustamā īpašuma ieguldījumu trastā (REIT) vai pārvaldītā nekustamā īpašuma fondā, izmantojot tādus pakalpojumus kā Līdzekļu piesaiste. Risks un atdeve atšķiras atkarībā no ieguldījuma.
Atvasinājumi
Atvasinātie instrumenti ir ieguldījumi, kuru vērtību iegūst no kāda cita bāzes aktīva. Parastie atvasinātie instrumenti ir tādi ieguldījumi kā iespējas un nākotnes līgumi. Tie tiek uzskatīti par riskantākiem ieguldījumiem un ir piemēroti tikai pieredzējušiem investoriem.
Preces
Preces ir fiziski ieguldījumi vairumtirdzniecības produktos, piemēram, zeltā, eļļā, cūkgaļas vēderā un kukurūzā. Daudzi investori piekļūst precēm, izmantojot iespējas, fjūčerus vai ieguldījumu fondus.
Alternatīvie ieguldījumi
Kriptovalūta ir pārspējis gandrīz visu pārējo (atkarībā no tā, kad iegādājāties), taču tas ir ļoti riskanti. Un tad ir mākslas darbu ieguldīšana, piemēram, izmantojot Meistardarbi platforma. Risks mainās, kad atrodaties tālāk no regulētajiem ieguldījumu tirgiem. Tāpēc ieguldiet šeit uzmanīgi.
5. Atveriet Investīciju kontu
Tagad, kad zināt pamatprincipus par to, ko iegādāties ieguldījumu kontā, ir pienācis laiks atvērt šo kontu, lai jūs varētu sākt ar savu ieguldījumu plānu. Lielākā daļa starpniecības uzņēmumu ASV ļauj ērti atvērt kontu tiešsaistē tikai dažu minūšu laikā.
Izvēlieties savu brokeru pakalpojumu
Ikvienam, kas vēlas uzzināt, kā sākt ieguldīt, pirmais solis ir atrast vislabāko brokeru pakalpojumu jūsu vajadzībām. Labākie mūsdienu brokeri piedāvā bezmaksas akciju un ETF darījumus un zemas izmaksas citiem pakalpojumiem, piemēram E*TIRDZNIECĪBA. Izvēloties biržas starpniecību, pievērsiet uzmanību maksām, pieejamajiem ieguldījumiem un instrumentiem, kas palīdzēs analizēt un izprast savus ieguldījumus. Mūsu biržas brokeru ieteikumus varat atrast mūsu Labākais fondu brokeru ceļvedis.
Atveriet kontu
Noklikšķiniet uz pogas, lai atvērtu kontu. Parasti tam ir jāievada jūsu personiskā informācija, tostarp sociālās apdrošināšanas numurs, lai ziņotu par nodokļiem. Noteikti izvēlieties drošu, unikālu paroli, ko nekur citur neizmantojat. Un pievienojiet divu faktoru autentifikāciju, ja tāda ir pieejama. Daudzos gadījumos jūs varat atvērt kontu tiešsaistē uzreiz, bieži vien tas aizņem tikai piecas vai desmit minūtes, ja jums ir pieejama visa informācija.
Finansējiet savu kontu
Pēc tam saistiet savu jauno brokeru kontu ar savu bankas kontu. Jūsu brokeru tiešsaistes sistēma var to darīt uzreiz vai var paiet dažas dienas, lai apstiprinātu pārbaudes depozītus. Kad esat izveidojis saiti, varat pārskaitīt līdzekļus no sava bankas konta uz savu ieguldījumu kontu. Daži brokeri ļauj jums nosūtīt daļu no tiešā depozīta tieši uz jūsu ieguldījumu kontu, palīdzot jums izveidot automatizētu ieguldījumu plānu, kurā katru reizi pievienojat savam kontam nedaudz vairāk algas diena.
Veiciet savu pirmo ieguldījumu
Izvēlieties pirmo akciju vai ETF, veiciet izpēti, ielādējiet tirdzniecības veidlapu un noklikšķiniet uz pogas Pirkt. Atkarībā no ieguldījumiem un starpniecības darījumiem jūs varat redzēt, ka jūsu darījums tiks pabeigts gandrīz uzreiz. Jūs varat apskatīt neapstiprināto un pabeigto darījumu ekrānu, izmantojot savu starpniecību. Un gaidiet tirdzniecības apstiprinājuma paziņojumu. Tiklīdz tirdzniecība būs pabeigta... Apsveicam! Jūs oficiāli esat investors.
Investīciju kontu veidi, kas jāzina
Iepriekš minētās darbības darbojas ar gandrīz jebkura veida brokeru kontu. Bet ne visi konti ir vienādi. Katrs starpniecības veids piedāvā unikālas funkcijas, kas varētu palīdzēt ietaupīt nodokļus. Un daži pat izvēlas jūsu ieguldījumus jūsu vietā. Tālāk ir sniegts dažādu veidu starpniecības kontu apskats, ar kuriem jūs varat saskarties:
Ar nodokli apliekams brokeru konts
Ja ir “standarta” brokeru konts, tas ir a apliekams ar nodokli brokeru konts. Šāda veida konts sniedz jums iespēju pirkt un pārdot akcijas, ETF, kopfondus un citus atbalstītos ieguldījumus. Ienesīga ieguldījumu pārdošana parasti tiek aplikta ar nodokli šāda veida kontā.
Darba devēja sponsorēts pensionēšanās konts
401(k), 403(b) un 457 konti ir nodokļu atvieglojumu konti. Izmantojot šāda veida kontu, jūs varat automātiski ieguldīt nākotnei, bieži vien nopelnot no sava darba devēja. Ja jūs varat saņemt darba devēja spēli, jūs, iespējams, nevēlaties atstāt šo brīvo naudu uz galda. Šiem kontiem ir noteikti ierobežojumi, un tie parasti piedāvā ierobežotu ieguldījumu izvēli.
Pašvaldības pensionēšanās konts
Ārpus darba varat atvērt individuālu pensiju kontu (IRA), kurā varat ieguldīt jebko, ko vēlaties. Tiek piemēroti ikgadējie iemaksu ierobežojumi, un nodokļu ietaupījumi atšķiras atkarībā no pensionēšanās veids jūsu izvēlētais konts. Ja esat pašnodarbināta persona, jums ir papildu iespējas, izvēloties pensijas kontu.
Robo padomnieks
Robo konsultants ir konta veids, kurā dators izvēlas jūsu ieguldījumus. Nē, nav īsts robots, kas sēdētu pie galda un vāktu krājumus. Profesionāli investori izveido modeļu portfeļus dažādiem ieguldījumu mērķiem, un jūs tiekat piešķirts vienam no šiem portfeļiem, pamatojoties uz jūsu vecumu un ieguldījumu mērķiem. Iesācējiem tas ir vienkāršs veids, kā ieguldīt, neuztraucoties par to, kādus ieguldījumus iegādāties. Šeit ir mūsu tops ieteicamie robo konsultanti.
Bottom Line
Ir daudz attaisnojumu, lai atliktu darba sākšanu, taču ir populārs investīciju sakāmvārds, ka “laiks tirgū pārspēj tirgus laiku”.
Tāpēc nesēdiet un negaidiet kādu zīmi no Visuma. Apsveriet šo zīmi! Šodien ir lieliska diena, lai sāktu ar savu pirmo ieguldījumu.