Tā kā jaunāki cilvēki domā par savu naudu, viņi ir apņēmības pilni nepieļaut tādas pašas kļūdas viņu vecāki un pat vecvecāki — viņi var saskarties ar aizraujošu perspektīvu: agri pensionēšanās. Patiesībā es aizgāju pensijā 28 gadu vecumā ar vairāk nekā 2 miljoniem USD!
Lai gan viņi ir izkļuvuši no 9 līdz 5 gadu darba slazda, jauniem un veciem pensionāriem joprojām ir vajadzīga nauda. Un jo īpaši, ja esat jaunāks par tradicionālo pensionēšanās vecumu un tāpēc nevarat saņemt sociālo nodrošinājumu čekus (nevis tāpēc, ka kādam no tiem vajadzētu būt atkarīgiem), jums, iespējams, būs jāatrod avots, ko sauc par kaut ko fiksēti ienākumi.
Fiksētajiem ienākumiem ir galvenā loma katra pensionāra portfelī neatkarīgi no viņa vecuma. Tā kā fiksēta ienākuma plūsmas nodrošina regulāras naudas izmaksas, tās ir ideāls instruments, lai segtu pensionāra periodiskos ikgadējos dzīves izdevumus.
Tātad, kur pensionārs var atrast vislabākās fiksētā ienākuma iespējas savam portfelim? Šeit ir seši veidi, kā radīt nepieciešamos fiksētos ienākumus.
Fiksēta ienākuma pelnītājs #1: obligācijas
Obligācijas ir vienas no pazīstamākajām fiksētā ienākuma opcijām tirgū. Izmantojot obligācijas, valsts iestādes un korporācijas aizņemas naudu un piedāvā noteiktu kuponu, kas jums katru gadu tiks izmaksāts procentos.
Pašvaldība vs. Korporatīvās obligācijas
Kā obligāciju turētājam viens no jūsu galvenajiem apsvērumiem ir tas, vai uzskatāt, ka aizņēmēja iestāde ir pietiekami veselīga, lai turpinātu apkalpot savus aizdevumus. Tāpēc pirmais apsvērums būs tas, ar kādu aizņēmēju vēlaties veikt darījumus.
Pašvaldību obligācijas — vietējās, štata vai federālās valdības iestādes emitētas obligācijas — parasti tiek uzskatītas par visdrošākie, jo tos parasti nodrošina visas pilsētas, štata vai federālās bilances valdība. Tā kā tie parasti ir tik droši, to piedāvātās likmes parasti ir arī zemākās.
Korporatīvās obligācijas — individuāla uzņēmuma emitētas obligācijas — var ļoti atšķirties pēc riska līmeņa un kupona likmes.
Ar nodokli neapliekamie fondi
Otrs jūsu kā obligāciju turētāja galvenais apsvērums ir jūsu neto peļņa, iegādājoties obligācijas. Dažas obligācijas, jo īpaši pašvaldību obligācijas, ir atbrīvotas no federālajiem un valsts nodokļiem. Riska kombinācija vs. atlīdzība var izskatīties pievilcīgāka pašvaldību obligācijām, ja ņem vērā neto peļņu pret to korporatīvajām obligācijām.
Obligāciju fondi vs. Individuālās obligācijas
Ja jūs interesē investīcijas obligācijās, varat tajās ieguldīt vienā no diviem veidiem. Pirmkārt, jūs varat izmantot brokeru firmu, lai iegādātos atsevišķas obligācijas. Jūs varēsiet brīvi turēt obligāciju līdz termiņa beigām, saņemot sadali un, visbeidzot, pamatsummas atmaksu vai pārdodot obligāciju otrreizējā tirgū. Alternatīvi, jūs varat ieguldīt obligāciju fondā, kurā pārvaldnieks apvieno jūsu un citu naudu, lai iegādātos obligāciju grozu.
Fiksēta ienākuma pelnītājs Nr. 2: Dividendes veidojošas akcijas
Ļoti ienesīgi, nobrieduši uzņēmumi var atklāt, ka lielas peļņas daļas sadale dividenžu veidā ir labākais veids, kā apkalpot savus akcionārus. Tas ir radījis veselīgu uzņēmumu stabilitāti, kas piedāvā bagātīgas dividendes ražojošas akcijas. Daudzi no šiem uzņēmumiem piedāvā dažādu kategoriju akcijas, un augstākās dividenžu iespējas, kuras jūs atradīsit, parasti ir viņu priekšrocību akciju piedāvājumi.
Novērtējot dividendes ražojošās akcijas, ņemiet vērā, ka vienmēr pastāv risks, ka uzņēmums var apturēt dividenžu izmaksu. Ļoti svarīgi ir izvērtēt uzņēmuma darbības un bilances stiprumu, kā arī veiksmīgas regulāro dividenžu izmaksas vēsturi. Komunālo pakalpojumu uzņēmumi un bankas ir divas kategorijas, kas piedāvā bagātīgas dividendes.
Lai papildinātu banku, dažas piedāvātās akcijas atbilst kvalificēto dividenžu nodokļa režīmam, kas nozīmē, ka jūs maksājat izdevīgāku, zemāku likmi par saņemtajām dividendēm. Turklāt, tā kā esat iegādājies pamatkapitālu, jūsu saimniecība bieži vien pieaug, ja uzņēmums turpinās veselīgi attīstīties.
The Dividenžu aristokrāti ir 50 uzņēmumi, kas pēdējo 25 gadu laikā ir palielinājuši savas dividendes (nevis atstājušas tās tādas pašas). Šis saraksts ir laba vieta, kur sākt, meklējot ienākumus no dividendēm.
Fiksēto ienākumu saņēmējs Nr. 3: mūža rentes
Varat arī apsvērt iespēju ieguldīt daļu sava portfeļa mūža rentes. Anuitāte ir līgums ar apdrošināšanas firmu, saskaņā ar kuru jūs maksājat noteiktu summu (vienreizēju maksājumu vai regulārus maksājumus) un jums tiek garantēta regulāra ienākumu plūsma.
Ņemiet vērā, ka apdrošinātāja veselība ir vissvarīgākā. Apdrošinātājs paņem jūsu naudu un iegulda to ieguldījumu portfelī, cerot samaksāt jums noteikto summu, par kuru vienojāties, un paturot sev papildu peļņu kas izriet no tā spējas likt jūsu naudai ģenerēt vairāk, nekā tā jums garantēja maksājumā, un no vidējā mirstības vecuma izplatības starp visām mūža rentēm klientiem.
Ikgadējie maksājumi parasti ir ar zemāko ienesīgumu starp fiksēta ienākuma iespējām. Gadu desmitiem ilga garantija nav lēta.
Fiksēto ienākumu pelnītājs #4: depozīta sertifikāti
Noguldījuma sertifikāts (CD) ir instruments, ko pārdod komercbankas. Sertifikātā ir norādīta fiksēta procentu likme un dzēšanas datums. Pēc tam tā maksā jums norunātos procentus par katru laika periodu ar pamatsummas atmaksu termiņa datumā.
Jūsu piekļuve kompaktdiskā esošajiem līdzekļiem ir ierobežota. Bieži vien jūs varat izņemt savu naudu, taču no jums tiks iekasēta liela priekšlaicīgas izņemšanas sods.
Vietnē Investor Junkie mēs esam apkopojuši dažus no labākajiem resursiem zvaigžņu CD ātruma atrašana.
Fiksēto ienākumu saņēmējs Nr. 5: PADOMI
Valsts kases pret inflāciju aizsargātie vērtspapīri (TIPS) ir vērtspapīri, ko piedāvā valdība. TIPS maksās jums saskaņotu likmi, kā arī inflācijas korekciju, ko mēra ar patēriņa cenu indeksu. PADOMI tiek uzskatīti par vienu no drošākajām fiksētā ienākuma iespējām, jo federālā valdība tos ir atgriezusi. TIPS maksā procentus divas reizes gadā un tiek izsniegtas piecu, 10 un 30 gadu periodos.
Fiksēto ienākumu pelnītājs Nr. 6: īrējamais īpašums
Īres ienākumi ir viena no visvairāk nenovērtētajām fiksētā ienākuma iespējām pensijas pasaulē. Lai gan tie prasa visvairāk darba, tie piedāvā arī lielāko atdevi, bieži vien 8% plus gadā, vienlaikus sniedzot jums papildu potenciālu, novērtējot īpašumu. Īres īpašumi ir īpaši intriģējoši zemu procentu likmju vidē, jo jūs varat aizņemties ievērojamu daļu no mājokļa vērtības par zemām likmēm, tādējādi nodrošinot peļņu.
Ja nevēlaties tiešu īpašuma pārvaldīšanu, ir arī citas iespējas. Novērtējiet iespējamo ieguldījumu nomā, vienlaikus ņemot vērā īpašuma pārvaldības uzņēmuma nomas izmaksas. Ja tas jums joprojām ir pārāk daudz problēmu, varat apsvērt iespēju izveidot akciju nekustamo īpašumu ieguldījumu fondu (REIT). Akciju REITS īpašums pieder un pārvalda īpašumu.
Noslēgumā
Neatkarīgi no tā, vai dodaties pensijā 28 vai 68 gadu vecumā, šīs sešas fiksēta ienākuma iespējas var piedāvāt jums stabilas, regulāras naudas plūsmas. Kurš no tiem tevi uzrunā visvairāk?