Pensiju plānošana tiem, kuri ir vecumā no 30 līdz 40 gadiem

instagram viewer

Kad esat sasniedzis 30 gadu vecumu, jūs, iespējams, strādājat dažus gadus, bet pensija joprojām ir izslēgta nākotnē. Varbūt jūs esat precējies un jums var būt pat bērni.

40 gadu vecumā jūs, iespējams, esat izveidojies savā karjerā. Pensionēšanās joprojām pastāv nākotnē, bet arvien vairāk tuvojas. Jūs, iespējams, esat precējies un bērni tuvojas koledžas vecumam.

Neatkarīgi no jūsu situācijas - precējies vai neprecējies, bērni vai bez bērniem - ir svarīgi ietaupīt un ieguldīt pensijā 30–40 gadu vecumā. Šeit ir daži padomi.

Cik daudz jums vajadzētu būt uzkrājumiem?

T. Rowe Price iesaka ietaupīt šādas summas:

  • Pēc 30 gadu vecuma viņi iesaka pusi pensijas ietaupīt no gada algas.
  • 35 gadu vecumā tas palielinās līdz vienai jūsu gada algai.
  • 40 gadu vecumā viņi iesaka divkāršot jūsu gada algu.
  • 45 gadu vecumā tā ir četras reizes lielāka par jūsu gada algu.
  • 50 gadu vecumā viņi iesaka sešas reizes lielāku algu.

Ievietojot to perspektīvā:

  • 30 gadus vecam cilvēkam, kurš pelna 50 000 ASV dolāru, pensijai vajadzētu ietaupīt 25 000 ASV dolāru.
  • 40 gadus vecam cilvēkam, kurš pelna 80 000 ASV dolāru, pensijai vajadzētu ietaupīt 160 000 ASV dolāru.
  • 50 gadus vecam cilvēkam, kurš nopelna 125 000 USD, vajadzētu ietaupīt 750 000 USD pensijai.

Lai gan ikviena situācija ir atšķirīga, šie skaitļi parāda, cik svarīgi ir jūsu 30. un 40. gadi, lai uzkrātu pietiekamu pensijas ligzdas olu.

Finanšu plānošana ir svarīga

Šis ir lielisks laiks, lai apsēstos ar tikai maksas finanšu plānotājs, lai saņemtu padomu no trešās puses. Lai gan galīgais pensionēšanās gadu apskats, iespējams, ir nedaudz pāragrs, kvalificēts finanšu plānotājs var palīdzēt jums izveidot kursu, lai pārliecinātos, ka esat ceļā uz ērtu pensionēšanos.

Pašdarinātājiem tīmeklī ir daudz kalkulatoru. Piemēram, lielākie finanšu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Schwab, Vanguard, Fidelity un T. Rowe Price, kā arī daudzās citās vietnēs tie ir. Ne visi ir radīti vienādi; pārliecinieties, ka saprotat pamatā esošos pieņēmumus. Ir lietderīgi izmantot vairāk nekā vienu un atzīmēt galvenās atšķirības sniegtajās atbildēs.

Jebkurā gadījumā, sasniedzot 30 gadu vecumu, jums jākļūst par finanšu pieaugušo. Finanšu plānošana nav saistīta ar uzmācību, bet drīzāk par finanšu kursa noteikšanu, iegūšanu savu finansiālo dzīvi uz pareizā ceļa, vismaz reizi gadā pārskatot savu progresu un, ja nepieciešams, veicot izmaiņas.

Palieliniet pensijas ietaupījumus

Lielākajai daļai no mums mūsu 401 (k) plānu vai citu pensijas plānu darba vietā, piemēram, 403 (b) vai 457, ir mūsu galvenais pensiju uzkrājumu līdzeklis. Noteiktu pabalstu pensiju plāni kļūst arvien retāki, un mēs esam vienatnē, veidojot uzkrājumus pensijai.

Tiem no jums 30 un 40 gadu vecumā šis ir laiks, lai palielinātu savus uzkrājumus pensijai.

The algu atlikšanas ierobežojumi 401 (k) plāniem ir 19 000 ASV dolāru tiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un 25 000 ASV dolāru tiem, kuri ir vecāki par 50 gadiem. Kamēr 401 (k) plānu kvalitāte atšķiras piedāvāto investīciju un plāna izdevumu ziņā, vairumam no mums ir jēga dot savu ieguldījumu, cik vien iespējams.

Ja nevarat uzreiz sasniegt ierobežojumus, mēģiniet katru gadu palielināt savas iemaksas. Daži darba devēji piedāvā automātisku palielināšanas funkciju, kas ļauj katru gadu automātiski palielināt algas atlikšanas summu. Jūs nepalaidīsit garām pieaugumu par vienu vai diviem procentpunktiem, un laika gaitā šīs papildu iemaksas palīdzēs sasniegt pensijas ligzdas olu.

Neignorējiet IRA, ar nodokli apliekami ieguldījumi vai pašnodarbinātas personas pensijas plāns, piemēram, SEP IRA vai Solo 401 (k) ja strādājat sev.

Izvairieties no 401 (k) aizdevumiem

Viena no daudzu, bet ne visu 401 (k) plānu iezīmēm ir iespēja ņemt aizdevumu pret jūsu konta atlikumu. Šī ir laba iespēja, jo jūs zināt, ka jūsu nauda ir pieejama, ja tas ir vajadzīgs pamatota iemesla dēļ. Daži no tiem var ietvert mājokļa iegādi, koledžas izdevumus vai pārmērīgas medicīniskās izmaksas.

Tas viss ir labi, bet aizdevumam 401 (k) vajadzētu būt jūsu pēdējam līdzeklim vairāku iemeslu dēļ:

  • Ir alternatīvas izmaksas. Aizņemtajai summai nav iespēju pieaugt tirgus pieauguma laikā.
  • Šie aizdevumi ir saistīti ar tiem.
  • Procenti nav atskaitāmi no nodokļiem.
  • Ja rodas finansiālas grūtības, atmaksas termiņos nav elastības.
  • Aizņemot darbu, aizdevums var tikt samaksāts nekavējoties. Ja nevarat atmaksāt visu summu, varat saņemt ar nodokli apliekamu sadali, kā arī 10% sodu par vēl nesamaksāto summu.

Veicināt HSA

Veselības krājkonts (HSA) ir medicīnas krājkonts, kas saistīts ar veselības apdrošināšanas plānu ar lielu atskaitījumu. Jūsu iemaksas tiek veiktas pirms nodokļu nomaksas, un kvalificētu medicīnisko izdevumu izņemšana ir bez nodokļiem.

Pensijas uzkrājumu aspekts ir tāds, ka ieguldītos līdzekļus var pārnest no gada uz gadu. Nav funkcijas “izmantot vai pazaudēt” kā elastīga tēriņu konta (FSA) gadījumā. HSA līdzekļus var ieguldīt kopfondos un citos ieguldījumos ilgtermiņa izaugsmei.

Daži uzskata, ka HSA ir cita veida IRA. Ja strādājot varat apmaksāt medicīniskās izmaksas no citiem avotiem, šo naudu var izmantot, lai segtu kvalificētas veselības aprūpes izmaksas pensijā. Fidelity pašlaik lēš, ka pāris 65 gadu vecumā pensijā var iztērēt 260 000 ASV dolāru veselības aprūpes izmaksām, un šis skaits turpina pieaugt.

2019. gadā viena persona var iemaksāt 3500 USD un precēts pāris - 7 000 USD. Paturiet to prātā savas darbības laikā uzņēmuma atklātais reģistrācijas periods ja esat nodarbināts.

Samazināt tēriņus

Viens no labākajiem veidiem, kā atrast naudu pensijas uzkrājumiem 30–40 gadu vecumā, ir samazināt izdevumus. Dzīve ir aizņemta; to var viegli novietot uz aizmugurējā degļa. Mēs visi tērējam naudu. Dažu šo izdevumu samazināšana var dot papildu naudu 401 (k) iemaksām vai, iespējams, ieguldīt IRA.

Pirms uzkrāšanas koledžai koncentrējieties uz pensijas uzkrājumiem

Ja jums ir bērni, jūs vēlaties viņiem labāku dzīvi. Tas bieži ietver koledžu. Palīdzēt saviem bērniem iegūt koledžas izglītību ir lielisks mērķis, taču vispirms koncentrējieties uz pensionēšanos. Ir daudz veidu, kā samaksāt par koledžu; pensijā jūs saņemsiet tikai vienu šāvienu. Jūsu bērni būs pateicīgi par to, ka jūs to darīsit ilgtermiņā.

Kopsavilkums

Jūsu 30 un 40 gadi ir aizņemti gadi. Galvenā uzmanība tiek pievērsta jūsu karjeras izaugsmei, laulībām un bērniem, kā arī daudzām citām dzīves aktivitātēm. Jūs kādu laiku esat izgājis no skolas un oficiāli esat pieaugušais. Viena no galvenajām lietām, kurai jums jākoncentrējas, ir uzkrāšana pensijai. Šajā laika periodā ieguldītajai naudai ir ilgs laiks, lai augtu un saliktu. Izmantojiet šos gadus maksimāli.

click fraud protection