Nav nekas neparasts, ka cilvēkiem ir aktīvi pārvaldīti IRA konti, tas ir, maksājot profesionālim lai pārvaldītu viņu kontus. Tam ir liela jēga, ja jūs gandrīz neko nezināt par investīcijām. Tomēr, ja jums vispār ir zināšanas par investīcijām, pašregulēta IRA gandrīz vienmēr ir labāka izvēle.
Ir vismaz pieci iemesli, kāpēc pašvadīta (vai pašpārvaldīta) IRA ir pārāka salīdzinājumā ar finanšu profesionāļa aktīvi pārvaldītu IRA.
1. Ieguldījumu pārvaldnieki ir dārgi
Lai cik labs darbs būtu ieguldījumu pārvaldniekam ar jūsu pensiju portfeli, tas nav lēts. Viņu maksas var balstīties uz fiksētu maksu, procentuālo daļu no jūsu portfeļa vai pat uz stundas likmi. Procentuālā bāze, iespējams, ir visizplatītākā forma, un tai var būt būtiska negatīva ietekme uz ieguldījumu atdevi, ko saņemat no sava portfeļa.
Pieņemsim, ka pārvaldnieks nopelna jums 10% gadā no jūsu IRA desmit gadu periodā, bet no viņa maksas atņem 3%. Tādā gadījumā jūsu patiesā peļņa ir tikai 7% gadā (10% mīnus 3% maksa).
Ja jūsu IRA bija 100 000 USD, kad vadītājs pārņēma vadību, pēc desmit gadiem tas pieaugs līdz 196 715 USD. Bet, ja nebūtu ieguldījumu maksas un jūs gūtu labumu no pilnas 10% peļņas, tā pieaugtu līdz USD 259 374.
Spēkā, ieguldījumu pārvaldnieks jums maksā gandrīz 63 000 USD desmit gadu periodā, ko izraisīja nomaksas, kas tiek iekasētas no kabatas, kā arī zaudētā ieguldījumu ienākumu kombinācija no zemākas tīrās peļņas.
2. Ieguldījumu pārvaldnieki parasti “nepārspēj tirgu”
Maksas problēmu sarežģī fakts, ka ļoti maz ieguldījumu pārvaldnieku konsekventi pārspēj tirgu ilgtermiņā. Ja jums paveiksies, pienācīgs ieguldījumu pārvaldnieks atbilst tirgum, un daži noteikti veiks nekvalitatīvākus rezultātus.
Diez vai ir vērts maksāt ieguldījumu maksu ieguldījumu pārvaldniekam, kurš nepārspēj tirgu. Pārvaldiet savus ieguldījumus, jūs varat vismaz saskaņot tirgu, ieguldot savu naudu bezslodzes indeksa fondos, kas piesaistīti S&P 500 indeksam.
3. Daudzi ieguldījumu pārvaldnieki nepielāgo jūsu stratēģiju
Tas, ko jūs bieži redzat ar ieguldījumu pārvaldniekiem, ir tas, ka lielākā daļa viņu klientu ir ieguldīti tādos pašos vērtspapīros un fondos, kā visi pārējie. Tas padara ieguldījumu pārvaldību vismaz nedaudz vispārīgu. Viņi ne vienmēr veido portfeli, kas izstrādāts, lai tas atbilstu jūsu īpašajām vajadzībām un ieguldījumu temperamentam, bet, visticamāk, to pamato ar portfeļa modeli, ko viņi izmanto visās jomās.
Diez vai tas ir pielāgotais ieguldījumu portfelis, ko investori parasti uzskata, ka viņi saņem, maksājot gada maksu pieredzējušam ieguldījumu pārvaldniekam. Tas varētu atvieglot vadītāja darbu, taču tas nedod jums tādu portfeli, kādu jūs varētu vēlēties.
4. Prakse padara perfektu — īpaši ar investīcijām
Viens no faktoriem, kas bieži tiek ignorēts, pieņemot darbā ieguldījumu pārvaldnieku, ir tas, ka tas liedz jums to darīt attīstīt savas zināšanas par investīcijām. Tas ir svarīgi, jo jūs ieguldīsit naudu visu savu dzīvi.
Un, ja jūs gatavojaties piedalīties jebkādos pasākumos, kas turpināsies tik ilgi un kam ir tik liela ietekme uz jūsu dzīvi, jums ir pašam jāapgūst viss, ko varat. Tas nenotiek, ja paļaujaties uz ieguldījumu pārvaldnieka pakalpojumiem.
Ja jūsu IRA ir patiesi pašregulēta, jūs gūstat svarīgu reālās pasaules pieredzi par ieguldījumiem. Protams, pašā sākumā tas var nebūt īpaši veiksmīgs, taču jums ir jāpieļauj dažas kļūdas, pirms sākat patiesi uzzināt, par ko ir runa. Kad būsiet pieļāvis šīs kļūdas, jūs atklāsiet, ka varat ieguldīt naudu tikpat labi kā jebkurš ieguldījumu pārvaldnieks, taču bez visām maksām.
5. Investīciju resursi neatkarīgajam investoram
Viena no lielajām investoru priekšrocībām mūsdienās ir tā, ka internets piedāvā tik daudz resursu mazajam investoram. Pat ja sākumā neko nezināt par investīcijām, jūs varat atrast tieši un precīzi, kādi instrumenti jums ir nepieciešami, lai kļūtu par investīciju ekspertu, kāds jums ir nepieciešams.
Piemēram, abonements uz Rīta zvaigzne var sniegt jums vairāk informācijas par investīcijām, nekā jūs jebkad zinājāt. Par aptuveni 200 ASV dolāriem gadā jūs varēsit piekļūt viņu pārskatiem un vērtējumiem par kopfondiem un akcijām. Viņu sniegtā informācija ir resurss, kas palīdzēs jums pieņemt lēmumus par ieguldījumiem.
Varat arī izveidot savu IRA ar atlaižu tiešsaistes brokeru firmu, kas ļaus tirgot ieguldījumus un pārvaldīt savu portfeli ar minimālām darījumu maksām. Piemēram, varat atvērt IRA ar Ally Invest, kur varat tirgot akcijas par USD 4,95 par katru darījumu vai USD 9,95 par kopfondu bez slodzes.
Ja vēlaties izveidot kaut ko līdzīgu pārvaldītam kontam un pašapkalpošanās kontam, varat izmantot arī tiešsaistes bagātības pārvaldības platformu, piemēram, Bagātības fronte. Viņi izveidos jūsu portfeli, veiks visu nepieciešamo ieguldījumu atlasi un pēc vajadzības līdzsvaros jūsu portfeli, un tas viss par maksu ir mazāks par 1% gadā. Tas nav gluži pašregulēts konts, taču tas tiek pārvaldīts par daudz mazāku summu, nekā iekasē atsevišķi ieguldījumu pārvaldnieki.
Izmantojot visu pieejamo informāciju, resursus un rīkus, jums vajadzētu mēģināt izvēlēties savu IRA pašmērķīgu ceļu. Priekšrocības ilgtermiņā ir nenoliedzamas.