Investīciju vietnēs mēs bieži runājam par to, kā palielināt savus aktīvus. Bet šai tēmai ir arī cita puse - savu aktīvu aizsardzība un saglabāšana -, kas nesaņem tik lielu pārklājumu. Ir dažādi veidi, kā to izdarīt, tostarp pareiza aktīvu diversifikācija, bet ne visi jūsu bagātības riski ir saistīti ar tirgu. Lielākie no tiem bieži notiek tikai ārpus finanšu tirgiem.
Nekas nepasargās jūsu aktīvus, ja iesaistīsities nelikumīgas darbībasprotams, bet, pieaugot jūsu bagātībai, jūs varat būt neaizsargātāks pret tiesas prāvām un citiem juridiskiem uzbrukumiem, kas var iznīcināt jūsu grūti nopelnītos aktīvus.
Īpašuma plānošana parasti ir labākais veids, kā aizsargāt savu bagātību un nodrošināt, ka jūs to varat nodot mantiniekiem savas nāves brīdī.
Kas ir īpašuma plānošana?
Īpašuma plānošana būtībā ir sagatavošanās jūsu aktīvu (īpašuma) nodošanai pēc jūsu nāves. Tas ir centiens aizsargāt un saglabāt savus aktīvus lai tos varētu nodot jūsu mantiniekiem pēc jūsu nāves, kā arī samazināt nodokļu saistības šajā procesā. Tas var ietvert arī aizgādības nodrošināšanu un aprūpi saviem apgādājamajiem bērniem (ja tādi ir).
Īpašuma plānošana var būt pamats arī gadījumā, ja kļūstat darbnespējīgs. Piemēram, īpašuma pārvaldnieks var pārvaldīt jūsu aktīvus, ja jūs to nevarat izdarīt, un iztiku testamentu var izstrādāt, lai sniegtu norādījumus par to, kādi pasākumi tiks veikti, lai saglabātu un paplašinātu jūsu dzīve. Šāda veida pasākumi var ievērojami atvieglot jūsu ģimenes stāvokli jūsu nāves un nāves gadījumā.
1. Aizsargājiet savus aktīvus
Tiesvedības var nākt no gandrīz jebkura virziena, un to iespējamība palielinās līdz ar jūsu portfeļa lielumu. Tie var nākt no kaimiņiem, darbiniekiem, klientiem un pat ģimenes locekļiem. Cilvēki var iesniegt pretenzijas pret jums gan reālās, gan iedomātās situācijās, un pat tad, ja jūs uzvarēsit lietā, jūs joprojām varat tērēt bagātību, cīnoties pret to.
Viens no labākajiem veidiem, kā pasargāt sevi no tiesas prāvām, ir noņemt dažus, lielāko daļu vai visus savus aktīvus no iespējamās prasības. Tas ir tas, ko dara īpašuma plānošana, tas noņem aktīvus no jūsu vārda un ievieto tos likumīgi aizsargātos transportlīdzekļos. Un, tiklīdz nauda nav sasniedzama, motivācija celt uzvalku lielā mērā var pazust.
Tagad, kad zināt, kāpēc jums ir jāaizsargā savi aktīvi, izpētīsim, kā to vislabāk izdarīt.
2. Uzrakstiet testamentu
Vienkāršākais un lētākais veids, kā sākt īpašuma plānu, ir testamenta izveide. Šis ir juridiski izpildāms dokuments, kas norāda uz jūsu nodomiem sadalīt savus - gan finansiālos, gan personiskos - aktīvus jūsu nāves brīdī. Tas ļauj piešķirt aktīvu sadali noteiktām personām dokumentā norādītajās summās.
Tikpat svarīgi, tas var arī sniegt jums iespēju izlemt kuru tu negribi dalīties savā īpašumā pēc jūsu nāves. Tas var arī mazināt stresu jūsu ģimenē, jo tas sniedz rakstisku ceļvedi par to, kā vēlaties, lai jūsu finanšu lietas tiktu risinātas, kad nokārtojat.
Jums var būt advokāta sagatavots testaments tikai par dažiem simtiem dolāru, ja savu finansiālo stāvokli ir diezgan vienkāršs. Protams, jo sarežģītākas ir jūsu finanses, jo iesaistītāka un dārgāka var būt griba. Bet uzskatiet, ka tā ir labi iztērēta nauda - tas būs jūsu pēdējais vārds par to, kā vēlaties sadalīt savus aktīvus.
3. Izveidojiet uzticību
Tresti ir nākamais solis no testamentiem un virtuāla nepieciešamība, ja jums ir ievērojami aktīvi. Un atšķirībā no testamentiem, daži tresti sniedz jums arī dzīvošanas pabalstus, jo tie aizsargā jūsu aktīvus, kamēr jūs vēl esat dzīvs.
Pastāv dažādas trastu variācijas un vēl vairāk variāciju katrā štatā. Bet ir divi pamata veidi:
Dzīvie tresti, pazīstami arī kā Inter Vivos. Šis ir uzticības veids, ko izveidojāt, kamēr vēl dzīvojat. Jūs varat nodot savus aktīvus dzīvam trestam, nodrošinot savas naudas tiesisko aizsardzību dzīves laikā. Dzīva uzticība var būt vai nu atsaucama, vai neatsaucama.
Ja to var atsaukt, varat to labot vai pat atcelt. Tas ir uzticības veids, kuru jūs kontrolējat, kamēr esat dzīvs, bet pēc jūsu nāves aktīvi tiks nodoti, kā norādīts trasta dokumentos. Vairumā gadījumu šī nodošana pēc nāves ļaus jūsu īpašumus sadalīt, nepakļaujot testamentu.
Ja jūsu galvenās rūpes ir tiesiskā aizsardzība, uzticībai jābūt neatsaucamai un nevis jūsu kontrolē. Lielākajā daļā štatu atsauktie fondi, kuros jūs kontrolējat aktīvus un deklarējat ienākumus savā personīgajā nodokļu deklarācijā, juridiski tiek uzskatīti par personīgiem aktīviem un var tikt arestēti.
Testamentāri. Šāda veida uzticība tiek radīta pēc jūsu nāves, un to finansē no jūsu finanšu aktīviem vai apdrošināšanas ieņēmumiem, kas pārskaitīti trestā. Tas var piedāvāt lielāku tiesisko aizsardzību nekā testaments, jo nauda tiek faktiski pārskaitīta pēc jūsu nāves, pamatojoties uz jūsu vēlmēm, kas izteiktas trasta dokumentos.
Tresti ir izcils veids, kā pasargāt savus aktīvus no juridiskām problēmām dzīves laikā, un patiesībā tas ir lielisks veids, kā nodot aktīvus pēc jūsu nāves. Parasti to izveide izmaksā ievērojami vairāk nekā testamenti, un parasti tiem nepieciešama pastāvīga apkope. Lai to izveidotu, jums būs nepieciešams advokāts, jo trestam būs jāatbilst federālajiem un štatu likumiem.
4. Atrodiet apdrošināšanu kā drošības tīklu
Apdrošināšana ir ļoti svarīga labas īpašuma plānošanas sastāvdaļa. Tas ne tikai varētu nodrošināt līdzekļus, kas izmantoti, lai palielinātu jūsu īpašumu un/vai finansētu uzticību, bet var izmantot dažādus apdrošināšanas veidus, lai aizsargātu gan jūs, gan jūsu aktīvus no dažādām juridiskām problēmām.
Vismaz jums vajadzētu būt atbilstošam apdrošināšanas apjomam katrā dzīves jomā, kur tā atrodas parasti nepieciešams - mājas, auto, dzīvības, veselības, invaliditātes un dažāda veida uzņēmējdarbības apdrošināšana, ja esat pašnodarbināts. Šīs politikas var būt jūsu pirmā aizsardzības līnija pret jebkāda veida juridiskiem izaicinājumiem.
Īpašuma plānošana nav DIY projekts
Īpašuma plānošana nav tāda veida darbība, kas labi atbilst projektam “dari pats”, cenšoties ietaupīt naudu. Ir ļoti detalizēta informācija par valsts un federālajiem likumiem, ienākuma nodokļa apsvērumiem un trastu un citu kontu plānošana un finansēšana, ievērojami pārsniedzot vidējo zināšanu bāzi persona.
Jums jāapsver iespēja vismaz četrus profesionāļus iesaistīt īpašuma plānošanā:
- Advokāts, kas specializējas īpašuma plānošanā
- Sertificēts grāmatvedis (CPA)
- Finanšu plānotājs
- Cienījams apdrošināšanas aģents
Iemesls tam, lai būtu specializēti profesionāļi - un tērētu naudu, kas nepieciešama, lai viņus uzņemtu uz kuģa - ir jāsagatavojas iespējamai katastrofai, pirms tā notiek. Tikai cilvēki, kuri īpaši strādā šajās disciplīnās, varēs paredzēt konkrētus rezultātus un, vēl svarīgāk, sagatavoties tiem. Ja jūs meklējat tiešsaistes finanšu plānotāju, kurš var jums palīdzēt īpašuma plānošanā, pārbaudiet Fasetu bagātība. Viņi savieno jūs ar īpašu speciālistu, kurš var jums palīdzēt ne tikai īpašuma plānošanā, bet arī pensijas plānošanā, aktīvu pārvaldībā un apdrošināšanā, kā arī daudzos citos gadījumos.
Tiklīdz rodas problēma, būs par vēlu manevrēt līdzekļus, lai izvairītos no nepatikšanām. Un tas ir viss īpašuma plānošanas mērķis.