Pinigų taupymas ekstremalioms situacijoms ir trumpalaikiams išlaidų poreikiams yra esminė jūsų asmeninių finansų dalis, tačiau siekiant ilgalaikių tikslų, jūsų pinigai gali daug augti juos investuojant. Jei turite daugiau pinigų, nei reikia santaupoms ir skubios pagalbos fondui, verta apsvarstyti galimybę investuoti likusią dalį. Taupomosios sąskaitos siūlo palyginti mažas palūkanų normas ir mažai galimybių augti, palyginti su akcijomis, obligacijomis ir kitomis investicijomis. Atsižvelgiant į jūsų poreikius ir tikslus, bet kuri iš toliau išvardytų parinkčių galėtų būti geriausias būdas investuoti 10 000 USD.
Kaip investuoti 10 tūkst.
1. Pasirinkite tarp praktinių ir praktinių investicijų
Praktinis investavimas
Praktinis investavimas (dar žinomas kaip aktyvus investavimas) galėtų apimti renkant pavienes akcijas arba išbandyti rizikingesnį turtą, pavyzdžiui, pasirinkimo sandorius. E*PREKYBA yra vienas brokeris, turintis puikias galimybes aktyviai investuoti.
Aktyvaus investavimo pliusai ir minusai
Argumentai "už"
- Galimybė per trumpą laiką pralenkti rinką
- Profesionaliai valdomi aktyvūs fondai paprastai būna prastesni už rinkos indeksus
- Įdomesnė ir patrauklesnė investavimo patirtis kai kuriems investuotojams
Minusai
- Galimai didesnės investicinės išlaidos
- Dažnai aukščiau investavimo rizika
- Daug laiko reikalaujantis
Investuoti be rankų
Investuoti be rankų (dar žinomas kaip pasyvus investavimas arba pirkimas ir laikymas) gali reikšti investicinių fondų portfelio pasirinkimą arba biržos fondai (ETF) arba perduoti savo portfelį robo patarėjui ar net turto valdytojui, pvz Asmeninis kapitalas.
Yra daug būdų, kaip valdyti savo investicijas. Skiriant kelias minutes pagalvoti, kiek laiko norite skirti investicijoms, gali lemti jūsų sprendimą.
Pasyvaus investavimo pliusai ir minusai
Argumentai "už"
- Stiprus ilgalaikis potencialas
- Mažiau laiko reikalaujantis
- Dažnai mažesnė investavimo rizika
- Idealiai tinka investuoti į indeksą
Minusai
- Mažiau įdomi investavimo strategija
- Galite praleisti svarbias rinkos naujienas, turinčias įtakos jūsų portfeliui
2. Supraskite savo tikslą
- Kapitalo išsaugojimas: Kapitalo išsaugojimas yra tikslas padidinti savo pinigus su mažiausiu įmanomu pavojumi. Jei investuojate siekdami išsaugoti kapitalą, galite atsisakyti didesnio augimo, kad išvengtumėte galimų nuostolių.
- Investicijų augimas: Investicijų augimas yra tikslas, kai kažkas nori šiek tiek rizikuoti, kad uždirbtų daugiau. Dauguma jaunesnių investuotojų turėtų sutelkti dėmesį į tokio tipo investicijų planą.
- Spekuliacija: Spekuliacijos yra tikslas padidinti savo pinigus imantis reikšmingas rizika. Dalyvaudami didelės rizikos investicijose, jūs taip pat rizikuojate patirti daugiau nuostolių.
Viena iš šių strategijų galėtų atitikti konkretų tikslą, pvz., Investuoti mokant už vaikų kolegiją ar būsimus atostogų namus. Žinant, kodėl investuojate, galite nukreipti lėšas į tinkamo tipo sąskaitą ir tinkamą investicinį turtą, atitinkantį jūsų poreikius.
3. Padidinkite savo pensijų fondo galimybes
Pirmoji vieta investuoti yra jūsų įmonės 401 (k) planas, jei turite prieigą prie vieno. Investuojant į 401 (k) sąskaitą dažnai ateina a atitinka jūsų darbdavys. Ir daugeliu atvejų gera idėja investuoti į savo 401 (k) iki rungtynių, prieš bet kokį kitą investavimo tikslą. Juk tai nemokami pinigai.
Jei jau turite sutaupę 10 000 USD, apsvarstykite galimybę padidinti savo 401 (k) įmoką. Ir jei galite, įneškite vienkartinį įnašą, kad pasinaudotumėte 401 (k) plano pridėtinėmis mokesčių lengvatomis. Bet jei jau pasiekėte darbdavio atitikmenį, galbūt nenorite per daug papildyti savo 401 (k), nes tai gali būti didesni mokesčiai palyginti su kai kuriomis kitomis pensijų sąskaitos galimybėmis.
Maksimaliai išleiskite IRA
Jei imatės visas 401 (k) varžybas ir vis tiek norite investuoti į pensiją, žiūrėkite į savo IRA kaip kitą geriausią vietą investuoti. IRA taip pat gali būti finansuojama prieš apmokestinimą naudojant tradicinę IRA arba atskaičius mokesčius naudojant Roth IRA.
- Priešmokestinis reiškia, kad jūs nemokate jokių mokesčių nuo pajamų savo įnašo metais.
- Po mokesčių reiškia, kad mokate mokesčius už investicijas, tačiau kvalifikuotas atsiėmimas ateityje yra neapmokestinamas.
Dauguma IRA investuotojų orientuojasi į ilgalaikį gyvenimą ir jiems geriausia savo sąskaitose pasirinkti pigių ETF ar investicinių fondų asortimentą. 2020 m. Didžiausias IRA įnašas yra 6 000 USD visiems asmenims iki 50 metų ir 7 000 USD 50 metų ir vyresniems. Ir jei norite pamatyti, kiek dar reikės laiku išeiti į pensiją, patikrinkite Skaičiuoti, asmeninių finansų svetainė, kuri stebi jūsų mėnesines išlaidas kartu su galimomis pasyviomis pajamomis ir jas atspindi laikui bėgant.
4. Sušlapinkite kojas investuodami
Investuokite naudodami „Robo Advisor“ paslaugą
Jei turite sutaupytų 10 000 USD, tikrai turėtumėte apsvarstyti galimybę pradėti investuoti. Deja, už tokius pinigus sunku pasiekti bet kokį diversifikacijos lygį. Jei norite pradėti investuoti į akcijas, bet nežinote, kaip tai padaryti, vienas geriausių būdų yra naudoti robo patarėjas.
„Robo“ patarėjai yra automatizuotos investavimo platformos, kurios atlieka visas su jumis susijusias investavimo pareigas. Tai apima portfelio kūrimą, užpildymą įvairiomis investicijomis ir periodinį jo balansavimą, kai paskirstymai per daug nukrypsta nuo jų tikslų. Su robo patarėjais viskas, ką jums reikia padaryti, yra finansuoti savo sąskaitą. Visa kita už jus pasirūpins platforma.
Be to, robo konsultantai suteikia galimybę investuoti į akcijas, obligacijas ir kitas turto klases, tokias kaip nekilnojamasis turtas ir prekės. Ir kadangi jie investuoja biržos fondai (ETF), jūsų portfelyje gali būti šimtai ar net tūkstančiai atskirų vertybinių popierių.
Du iš didžiausi ir žinomiausi robo patarėjai yra Turto frontas ir Pagerėjimas. Kiekvienas iš jų suteiks jums visiškai diversifikuotą, automatiškai valdomą investicijų portfelį, kuriame yra tik keli tūkstančiai dolerių (iš tikrųjų mes čia visiškai palyginome abu). Be to, jie taiko labai mažus mokesčius už tą valdymo paslaugą. Kiekvienas moka tik 0,25% jūsų sąskaitos metinio valdymo mokesčio. Čia pilna Turto frontas vs. Gerinimo palyginimas.
Investuojant 10 000 USD, mokestis būtų tik 25 USD per metus. Tai yra daug investicijų valdymo už tokį nedidelį mokestį.
Investuokite į akcijas nemokamai, naudodamiesi internetiniu brokeriu
Atskiros akcijos yra šiek tiek rizikingesnės nei investiciniai fondai ir ETF, nes kiekviena bendrovė daro didesnį poveikį jūsų bendriems investavimo rezultatams. Tačiau daugelis investuotojų mieliau renkasi savo investicijas atskirai, nei perka į fondą, kurį valdo kažkas kitas.
Viena iš mums patinkančių tarpininkavimo įmonių yra „Ally Invest“. Jie siūlo prekybą akcijomis ir ETF be komisinių. Tiesą sakant, daugelis pagrindinių maklerių sumažino mokesčius už akcijų pirkimą ir pardavimą 2019 m. Dabar mes visi galime mėgautis investicijomis nemokėdami papildomų 5 ar 10 USD kiekvieną kartą, kai norime pirkti ar parduoti. Skaitykite daugiau apie kaip investuoti į akcijas.
Investuokite į nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą
Nekilnojamasis turtas pasirodė esąs viena geriausių investicijų, atstovaujanti rimtą konkurenciją su akcijomis. Daugeliu atvejų nekilnojamojo turto pirkimas investavimo tikslais nebūtų įmanomas už 10 000 USD. Dalis problemos yra ta, kad investiciniam nekilnojamajam turtui paprastai reikia bent 20%įmokos. Bet jūs galite tai išspręsti pasinaudoję sutelktiniu nekilnojamojo turto finansavimu.
Bendras nekilnojamojo turto finansavimas iš tikrųjų yra P2P investicijos ir skolinimas, išskyrus tai, kad investicinės priemonės yra vartojimo paskolos, o ne investicijos į nekilnojamąjį turtą ar hipoteką.
Sutelktinio finansavimo projektai įvairiose platformose skiriasi. Pavyzdžiui, pirmiausia galima investuoti į komercinį nekilnojamąjį turtą. Kitas gali investuoti į daugiabučių kompleksus. Vis dėlto kitas gali sutelkti dėmesį į fiksuotas ir apverstas investicijas, susijusias su vienos šeimos namais ir kitomis nuosavybėmis.
Paprastai galite investuoti į nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą vos su 1 000 USD. Geriausia patikrinti nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo paslaugą Minios gatvė, kuris neima jokio mokesčio: visus mokesčius sumoka rėmėjai.
Investuokite į apmokestinamą tarpininkavimo sąskaitą
401 (k) ir IRA sąskaitos laikui bėgant suteikia puikių mokesčių lengvatų. Bet jie taip pat užrakina jūsų pinigus iki pensijos. Jei norite išeiti į pensiją anksčiau ar pasinaudoti savo investicijomis, kol nepasieksite auksinių metų, apmokestinama tarpininkavimo sąskaita yra geriausia vieta laikyti savo lėšas.
„Ally Invest“, minėta aukščiau, yra viena įmonė, siūlanti tokio tipo sąskaitas. Atidarę tarpininkavimo sąskaitą, galite nusipirkti ir laikyti akcijas, lėšas ir kitą turtą. Jei dar neturite tarpininkavimo sąskaitos, galite čia rasite mūsų mėgstamus akcijų brokerius.
Investavimas į autopilotą
Daugelis investuotojų tiesiog nori kažkur įdėti savo pinigus ir investuoti į autopilotą. Jei nenorite nerimauti ar nerimauti dėl akcijų ar fondų, turite keletą variantų, kaip investuoti į autopilotą.
Mes jau minėjome robo patarėjus, be abejo, geriausias būdas investuoti į autopilotą. Kitos galimybės yra samdyti brangesnį finansinį patarėją, kuris valdytų jūsų investicijas. Arba galite įdėti pinigų į tikslinės datos fondas, investicinis fondas, valdomas žmonėms, norintiems išeiti į pensiją tam tikrą datą ateityje.
5. Eikite be rizikos
Atsiskaitykite su didelėmis palūkanomis kredito kortelės skola
Nors negalite galvoti apie kredito korteles kaip savo investicijų dalį, mokėti kredito palūkanas už dideles palūkanas gali būti vienas geriausių jūsų ilgalaikių investicijų sprendimų. Kredito kortelės dažnai moka gerokai daugiau nei 20% palūkanų. O tai gali ištuštinti jūsų banko sąskaitą ir neleisti investuoti kitur.
Jei turite didelių palūkanų skolą iš kredito kortelių ar kitų paskolų, apsvarstykite galimybę į savo skolos grąžinimo planą įtraukti 10 000 USD. Dėl to vėliau galėsite investuoti daug daugiau pinigų.
Padidinkite savo skubios pagalbos fondą
Ar žinojote, kad 40% JAV namų ūkių negali sau leisti sumokėti už 400 USD skubios pagalbos iš savo santaupų? Ši statistika iš Federalinių rezervų rodo, kokie trapūs yra daugelio amerikiečių finansai. Jei neturite pakankamai pinigų, kad padengtumėte netikėtą automobilio remontą, namų remontą, sužalojimą ar ligą, apsvarstykite galimybę dalį ar visus tuos 10 000 USD skirti skubios pagalbos fondas.
Daugelis ekspertų siūlo išsaugoti mažiausiai trijų mėnesių išlaidas, sutaupytas ekstremalioms situacijoms. Juk bet kuriuo metu gali įvykti netikėtas atleidimas ir darbo netekimas. Ir jei jūsų darbas nėra stabilus, apsvarstykite galimybę šį tikslą padvigubinti iki mažiausiai šešių mėnesių išlaidų sutaupant avarinėms situacijoms.
Finansuokite HSA sąskaitą
Sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA) siūlo geriausias mokesčių lengvatas iš bet kurios šiandien prieinamos investicinės sąskaitos. Naudodamiesi HSA, galite prisidėti prie sąskaitos sumokėdami dolerius prieš mokesčius. Ir jei jūs naudojate lėšas kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms, jūs net nemokate mokesčių už pašalinimą.
HSA galite naudoti tik tuo atveju, jei turite aukštos kvalifikacijos sveikatos planą (HDHP). Jei tai padarysite, galbūt galėsite gauti HSA per savo darbdavį arba pasirinkti vieną iš mūsų mėgstamos HSA paskyros kad pats tai valdytum. Mes svarstome Gyvas būti viena iš geriausių HSA paskyrų valdymo paslaugų.
Didelių palūkanų santaupos ir pinigų rinkos sąskaitos
Visos aukščiau išvardytos investicijos teikia metines grąžos normas, kurios paprastai yra didesnės už tai, ką galėtumėte gauti visiškai saugiomis, palūkanomis dengiančiomis investicijomis. Tačiau jie taip pat kelia didelę riziką (išskyrus kredito kortelių apmokėjimą). Rizika yra ta, kad investuodami galite prarasti dalį savo pinigų. Daugeliu atvejų grąža bus teigiama, jei išlaikysite keletą metų. Tačiau gali būti atvejų, kai jūsų investicijų vertė nukris žemiau pradinės investicijos.
Jei tai jus gąsdina ir jūs norite visiškai saugių investicijų už savo pinigus, tai galite padaryti sutaupę daug palūkanų ir pinigų rinkos sąskaitos.
Štai pavyzdžiai, kaip bankai šiuo metu moka palūkanų normas, kurios gerokai viršija vidurkį tiek taupomosiose, tiek pinigų rinkos sąskaitose:
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Sąskaitos | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, CD | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, CD | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, CD |
| Indėliai internetu | |||
| Fizinės šakos | |||
| FDIC draudimas | |||
| Bankomato grąžinimas | |||
Atidarykite sąskaitąCIT banko apžvalga
|
BBVA apžvalga |
Atidarykite sąskaitą„LendingClub“ banko apžvalga
|
Nė vienas iš šių tarifų nepadarys jūsų turtingu. Tiesą sakant, jie tikriausiai net nepadės jūsų aplenkti dabartinio infliacijos lygio, kuris yra apie 2,2%. Tačiau jie visiškai apsaugos jūsų pinigus ir mokės daug kartų didesnes palūkanas nei šalies vidurkis - 0,06%, šiuo metu mokamas į tipines taupymo sąskaitas.
Finansuokite 529 sąskaitą
Jei turite vaikų ir ateityje planuojate juos siųsti į koledžą, verta pradėti taupyti anksti. A 529 kolegijos taupymo planas siūlo daug tų pačių lengvatų, kaip ir pensijų planas prieš apmokestinimą. Tačiau lėšas naudojate švietimo išlaidoms, o ne pensijai.
Dauguma valstijų turi savo 529 planus. Bet jūs neturite naudotis savo valstybės planu. Kiekvienas planas turi skirtingas investavimo galimybes ir mokesčius. Taigi, gera idėja apsipirkti ir įsitikinti, kad jūsų 529 paskyra geriausiai tinka jūsų šeimos švietimo planams.
Pradėkite CD kopėčias
Tiems, kurie ieško geriausio būdo investuoti 10 000 USD, kurie nekelia jokios rizikos, a CD kopėčios galėtų gerai tikti. Kompaktinių diskų kopėčios yra indėlių sertifikatų (CD) derinys, kurio galiojimo laikas baigiasi per kelias ateities datas. Bet jei jums reikia lėšų iš anksto, gali tekti sumokėti palūkanas, kurios gali būti gana didelės.
Paprastai pateikiami kompaktiniai diskai FDIC arba NCUA draudimas, o tai reiškia, kad vyriausybė garantuoja, kad atgausite pinigus, net jei bankas baigs veiklą. Šios sąskaitos fiksuoja jūsų palūkanų normą iki tam tikros datos ateityje, kai galėsite atsiimti arba atnaujinti kompaktinį diską kitai kadencijai.
Pirkite JAV iždo vertybinius popierius
Jei norite visiškai saugių investicijų, kurios moka (paprastai) didesnius tarifus nei taupomosios sąskaitos ir pinigų rinkos sąskaitos, galite pažiūrėti JAV iždo vertybiniai popieriai. Tai reiškia JAV vyriausybės skolą ir moka didesnes palūkanas, jei norite kurį laiką susieti savo pinigus.
JAV iždo vertybiniai popieriai skirstomi į keturias pagrindines kategorijas:
- Iždo vekseliai -Tai yra trumpalaikiai vyriausybės vertybiniai popieriai, kurių terminas svyruoja nuo 30 dienų iki vienerių metų.
- Iždo užrašai - Šių vertybinių popierių terminas yra dveji, treji, penkeri, septyneri ir 10 metų. Jie moka palūkanas kas šešis mėnesius.
- Iždo obligacijos - Šių vertybinių popierių terminas yra 20 ir 30 metų, o palūkanos mokamos kas šešis mėnesius.
- Iždo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) - TIPS moka palūkanas kas šešis mėnesius ir yra išduodamas penkerių, 10 ir 30 metų terminui. Pagrindinė suma koreguojama keičiantis vartotojų kainų indeksui, todėl vertė neatsilieka nuo infliacijos.
Viena iš JAV iždo vertybinių popierių premijų yra ta, kad už vertybinius popierius sumokėtos palūkanos paprastai yra atleidžiamos nuo valstybės pajamų mokesčio.
Iždo portale galite įsigyti iždo vertybinių popierių, kurių nominali vertė yra iki 100 USD, Iždo tiesioginis.
Galutinės mintys: neleiskite savo 10 000 USD sėsti į tikrinimo sąskaitą.
Patartina mėnesio ar dviejų išlaidų sąskaitoje laikyti pakankamai grynųjų pinigų ir papildomų pinigų didelio pelningumo taupomosios sąskaitos ekstremalioms situacijoms. Taip pat galite leisti jam augti teikiant tokias paslaugas kaip „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita, kuri leidžia lengvai investuoti į savo investavimo sąskaitą, kai būsite pasiruošę. Bet be to, galbūt norėsite pasirūpinti, kad neturėtumėte per daug grynųjų.
Dauguma kasos sąskaitų ir taupomųjų sąskaitų moka labai mažai palūkanų. Investuodami 10 000 USD, prisiimate nedidelę riziką, kuri gali atnešti didelį atlygį. Būtent tai yra investavimas.