Investavimo svetainėse dažnai kalbame apie tai, kaip padidinti savo turtą. Tačiau yra ir kita šios temos pusė - savo turto apsauga ir išsaugojimas -, kuri neapima tiek daug. Yra įvairių būdų tai padaryti, įskaitant tinkamai diversifikuoti turtą, tačiau ne visa rizika jūsų turtui yra susijusi su rinka. Didžiausios iš tikrųjų dažnai būna visiškai ne finansų rinkose.
Niekas neapsaugos jūsų turto, jei užsiimsite neteisėta veiklažinoma, tačiau augant turtui galite būti labiau pažeidžiami ieškinių ir kitų teisinių išpuolių, kurie gali sunaikinti jūsų sunkiai uždirbtą turtą.
Turto planavimas paprastai yra geriausias būdas apsaugoti savo turtą ir užtikrinti, kad mirties metu galėtumėte jį perduoti savo įpėdiniams.
Kas yra nekilnojamojo turto planavimas?
Turto planavimas iš esmės yra pasirengimas jūsų turto (jūsų turto) perleidimui po jūsų mirties. Tai pastangos apsaugoti ir išsaugoti savo turtą todėl jie gali būti perduoti jūsų įpėdiniams po jūsų mirties, taip pat sumažins mokesčių prievoles. Tai taip pat gali apimti jūsų išlaikomų vaikų (jei turite) globą ir priežiūrą.
Turto planavimas taip pat gali suteikti pagrindą tuo atveju, jei tapsite nedarbingas. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto patikėtinis gali valdyti jūsų turtą tuo atveju, jei negalite to padaryti, ir pragyventi testamentas gali būti pateiktas kaip nurodymai, kokių priemonių bus imtasi jūsų išsaugojimui ir pratęsimui gyvenimas. Tokie susitarimai gali labai palengvinti jūsų šeimos reikalus jūsų mirties ir mirties atveju.
1. Apsaugokite savo turtą
Ieškiniai gali kilti beveik bet kuria kryptimi, o jų tikimybė didėja didėjant jūsų portfelio dydžiui. Jie gali kilti iš kaimynų, darbuotojų, klientų ir net šeimos narių. Žmonės gali pareikšti jums pretenzijas dėl realių ir įsivaizduojamų situacijų, ir net jei laimėsite bylą, vis tiek galite išleisti turtus kovodami.
Vienas geriausių būdų apsisaugoti nuo ieškinių yra pašalinti dalį, didžiąją dalį ar visą savo turtą iš galimo ieškinio. Tai daro turto planavimas, jis pašalina turtą iš jūsų vardo ir įdeda jį į teisiškai saugomas transporto priemones. O kai pinigai nepasiekiami, motyvacija pareikšti kostiumą iš esmės gali išnykti.
Dabar, kai žinote, kodėl turite apsaugoti savo turtą, išsiaiškinkime, kaip tai geriausiai padaryti.
2. Parašykite testamentą
Paprasčiausias ir pigiausias būdas pradėti turto planą yra testamento sukūrimas. Tai teisiškai vykdomas dokumentas, kuriame nurodomi jūsų ketinimai paskirstyti savo turtą - tiek finansinį, tiek asmeninį - mirties metu. Tai leidžia paskirstyti savo turtą konkrečioms šalims, nurodytoms dokumente.
Ne mažiau svarbu, tai taip pat gali suteikti jums galimybę apsispręsti kurio nenori pasidalinti savo turtu po mirties. Tai taip pat gali sumažinti jūsų šeimos stresą, nes jame pateikiamas rašytinis veiksmų planas, kaip norite, kad jūsų finansiniai reikalai būtų tvarkomi praeinant.
Galite turėti advokato parengtą testamentą tik už kelis šimtus dolerių, jei savo finansinę padėtį yra gana paprasta. Žinoma, kuo sudėtingesni jūsų finansai, tuo valia gali būti labiau įtraukta ir brangi. Tačiau laikykite tai gerai išleistais pinigais - tai bus jūsų paskutinis žodis, kaip norite paskirstyti savo turtą.
3. Sukurkite pasitikėjimą
Pasitikėjimas yra kitas žingsnis nuo testamentų ir virtuali būtinybė, jei turite daug turto. Skirtingai nuo testamentų, kai kurie patikos fondai taip pat suteikia jums pragyvenimo pranašumų, nes jie apsaugo jūsų turtą, kol jūs dar gyvas.
Yra įvairių patikos variantų ir dar daugiau variantų kiekvienoje valstybėje. Tačiau yra du pagrindiniai tipai:
Gyvieji trestai, dar žinomi kaip „Inter Vivos“. Tai pasitikėjimo tipas, kurį sukūrėte dar gyvendamas. Galite perkelti savo turtą į gyvą trestą, suteikdami teisinę apsaugą savo pinigams visą gyvenimą. Gyvas pasitikėjimas gali būti atšaukiamas arba neatšaukiamas.
Jei jis atšaukiamas, galite jį pakeisti arba net atšaukti. Tai pasitikėjimo tipas, kurį jūs kontroliuojate, kol esate gyvas, tačiau po jūsų mirties turtas bus perduotas, kaip nurodyta patikos dokumentuose. Daugeliu atvejų šis perkėlimas po mirties leis jūsų turtui pasiskirstyti nepateikus testamento.
Jei teisinė apsauga yra jūsų pagrindinis rūpestis, pasitikėjimas turi būti neatšaukiamas, o ne jūsų kontroliuojamas. Daugelyje valstijų atšaukiami patikos fondai, kuriuose kontroliuojate turtą ir deklaruojate pajamas savo asmeninėje mokesčių deklaracijoje, teisiškai laikomi asmeniniu turtu ir gali būti areštuoti.
Testamentinis. Šio tipo pasitikėjimas sukuriamas jums mirus ir finansuojamas iš jūsų finansinio turto ar draudimo įplaukų, pervestų į trestą. Tai gali pasiūlyti didesnę teisinę apsaugą nei testamentas, nes pinigai iš tikrųjų pervedami po jūsų mirties, atsižvelgiant į jūsų pageidavimus, išreikštus pasitikėjimo dokumentuose.
Trestai yra puikus būdas apsaugoti savo turtą nuo teisinių iššūkių visą gyvenimą ir iš tikrųjų yra puikus būdas perduoti turtą mirus. Paprastai jų sukūrimas kainuoja žymiai daugiau nei testamentai ir paprastai reikalauja nuolatinės priežiūros. Norėdami jį sukurti, jums reikės advokato, nes trestas turės atitikti federalinius ir valstijos įstatymus.
4. Raskite draudimą kaip apsauginį tinklą
Draudimas yra labai svarbi gero turto planavimo dalis. Tai ne tik galėtų suteikti lėšų, naudojamų jūsų turtui padidinti ir (arba) pasitikėjimui finansuoti, bet ir įvairių rūšių draudimas gali būti naudojamas apsaugoti jus ir jūsų turtą nuo įvairių teisinių iššūkių.
Bent jau turėtumėte turėti tinkamą draudimo sumą kiekvienoje savo gyvenimo srityje paprastai reikalingas - namų, automobilio, gyvybės, sveikatos, negalios ir įvairių rūšių verslo draudimas, jei esate dirbantis savo paties įmonėje. Ši politika gali būti pirmoji jūsų gynybos linija nuo bet kokio teisinio iššūkio.
Turto planavimas nėra „pasidaryk pats“ projektas
Nekilnojamojo turto planavimas nėra ta veikla, kuri gerai tinka „pasidaryk pats“ projektui, siekiant sutaupyti pinigų. Yra labai išsami informacija, susijusi su valstijos ir federaliniais įstatymais, pajamų mokesčio sumetimais ir patikos fondų ir kitų sąskaitų planavimas ir finansavimas, gerokai viršijantis vidurkio žinių bazę asmuo.
Planuodami nekilnojamąjį turtą turėtumėte apsvarstyti bent keturis specialistus:
- Advokatas, kuris specializuojasi turto planavimo srityje
- Sertifikuota buhalterė (CPA)
- Finansų planuotojas
- Gerbiamas draudimo agentas
Priežastis turėti specializuotus specialistus - ir išleisti pinigus, reikalingus jiems pritraukti - yra būti pasirengusiai galimai nelaimei prieš jai įvykstant. Tik žmonės, dirbantys konkrečiai tose disciplinose, galės numatyti konkrečius rezultatus ir, svarbiausia, jiems pasiruošti. Jei ieškote internetinio finansų planuotojo, kuris galėtų padėti planuojant nekilnojamąjį turtą, patikrinkite Fasetinis turtas. Jie sujungia jus su specialistu, galinčiu padėti ne tik planuojant turtą, bet ir planuojant pensiją, valdant turtą ir draudžiant, ir dar daug, daug daugiau.
Iškilus problemai, bus per vėlu manevruoti turtą, kad išvengtumėte problemų. Ir tai yra visas turto planavimo tikslas.