Coast FIRE: ar tai tinkamas ugnies kelias jums?

Ankstyvas išėjimas į pensiją nebėra tik svajonė. Bent jau ne tiems, kurie siekia UGNIES. Finansinės nepriklausomybės, ankstyvo pensinio amžiaus bendruomenė per pastaruosius kelerius metus sparčiai augo, o vizijos centre – finansinės ir asmeninės laisvės idėja.

Nors yra keli būdai ten patekti, norint pasiekti FIRE reikia disciplinos. Jūs taupysite ir investuosite taip, kad išėjus į pensiją jūsų investicijos galėtų padėti jums nustoti dirbti, idealiu atveju dar gerokai prieš tradicinis pensinis amžius.

Ši FIRE idėja įsigalėjo. Tačiau bendruomenei ir toliau augant, žmonės pritaikė naujus būdus, kaip pasiekti šią finansinę nepriklausomybę. „Coast FIRE“ yra tik vienas poskyris, kuriame pristatomas naujas taupymo būdas pensijai.

Kas yra Coast FIRE ir kas gali tai apsvarstyti? Išsiaiškinkime!

Kas yra Coast FIRE?

Coast FIRE yra viena iš populiariausių FIRE judėjimo atšakų. Paprasčiau tariant, buvimas „Coast FIRE“ reiškia, kad investavote ir sutaupėte pakankamai anksti savo gyvenime išėjimo į pensiją portfelis ir toliau pakankamai augs savaime, todėl jums vis tiek užteks tipinio išėjimas į pensiją.

Tikslas nebūtinai yra anksti išeiti į pensiją, kaip tradiciniame FIRE, o taupyti ir investuoti anksčiau savo gyvenime, kad galėtumėte leisti sudėtinės palūkanos ir jūsų investicijos grįžta į finansinę nepriklausomybę per jūsų auksinius metus.

Tai reiškia, kad užuot nerimavęs dėl įmokų išėjus į pensiją visą gyvenimą, kai tik pasieksite savo taupymo tikslas (arba Coast FI numeris), turite daugiau erdvės kvėpuoti, kad galėtumėte gyventi taip, kaip norite, nesijaudindami apie įmokų išėjus į pensiją.

Tai yra šiek tiek lankstesnė, nei naudojant visą FIRE. Užuot turėję riboti savo gyvenimo būdą visą likusį gyvenimą, agresyviai taupote tik tol, kol pasieksite savo Coast FIRE numerį. Ir kadangi jūsų investicijos ir toliau leis jums pinigų, jūsų taupymo tikslas taip pat yra lengviau valdomas: Pagalvokite apie kelis šimtus dolerių per ateinančius penkerius–10 metų, o ne apie milijoną ir daugiau iki norimo pensinio amžiaus.

Kaip veikia Coast FIRE?

„Coast FIRE“ yra apie tai, kad jūsų investicijų grąža būtų patogiau išeiti į pensiją. Norėdami išsiaiškinti, kaip tai padaryti, pirmiausia turite nuspręsti, kada norite nustoti dirbti ir kiek tikitės per metus pasiimti iš pensijai sutaupytų lėšų.

Prieš apskaičiuodami savo Coast FIRE numerį, turite rasti savo FIRE numerį – iš esmės tai yra tiek, kiek jums reikia patogiai išeiti į pensiją.

Ši formulė atrodo taip:

The 25x taisyklė daro prielaidą, kad pensijoje praleisite 25 metus.

Pavyzdžiui, jei turite 75 000 USD metinių išlaidų ir planuojate panašiai gyventi išėjus į pensiją, jūsų FIRE numeris būtų 1 875 000 USD:

Kai turėsite FIRE numerį, įjunkite vidutinę metinę grąžą, kurios tikitės iš savo investicijų. Lygtis atrodo taip:

Tęsdami pavyzdį nuo maždaug, tarkime, kad tikitės 6 % metinės investicijų grąžos ir tikitės išeiti į pensiją po 25 metų.

Tai reiškia, $437,063 yra jūsų Coast FIRE numeris. Tai yra jūsų tikslas, kiek turėtumėte sutaupyti ir investuoti, jei tikitės uždirbti vidutiniškai 6% (Coast FIRE dalis „Krantas“).

Šis skaičius taip pat parodo, kiek jums reikia jaustis patogiai išeidami į pensiją. Visada atminkite, kad tai yra įvertinimas, o ne tikslus skaičius. Konsultacijos su finansų patarėju gali padėti jums iš tikrųjų suprasti, kiek jums gali prireikti išėjus į pensiją.

Skaityti daugiau >>> Kaip rasti finansų patarėją, kuriuo galite pasitikėti

Kaip investuoti pagal Coast FIRE strategiją?

Nors jūsų pasirinktos investicijos bus asmeninis pasirinkimas, tiems, kurie siekia Coast FIRE, tam tikros investicijos bus naudingesnės jų strategijai.

• Indekso fondai – Indekso fondai leidžia investuoti į kelias tam tikro indekso įmonių akcijas vienu metu. Kai kurie iš šių indeksų apima S&P 500 ir Dow Jones. Indekso fondai dažnai yra populiarūs, nes siūlo gerai žinomų ir dažnai gerai dirbančių įmonių diversifikaciją.
  Sužinokite apie indeksų fondus čia.
  
• Nekilnojamasis turtas - Tie, kurie siekia Coast FIRE, dažnai ieško greičiausio būdo padidinti savo investicijas. Nors tai jokiu būdu nėra garantuota, nekilnojamojo turto turėjimas gali būti didelis šaltinis pasyvios pajamos iš investicijų į nekilnojamąjį turtą kad galite toliau uždirbti net ir išėję į pensiją. Tačiau ši parinktis reikalauja iš anksto nemažai pinigų, todėl tai nėra tobula investicija kiekvienam investuotojui.
• REITs – Tiems, kurie nori investuoti į nekilnojamąjį turtą, bet nenori dirbti su nuosavybe, REIT yra perspektyvus pasirinkimas. Nekilnojamojo turto investicinius fondus sudaro įmonės, kurios valdo ir (arba) finansuoja nekilnojamojo turto projektus. Šie projektai gali būti tiek komerciniai, tiek gyvenamieji būstai. Kaip ir indeksų fondai, REIT siūlo platų investavimo galimybių pasirinkimą iš vieno tresto.
  Susiję >>Kaip investuoti į REIT: ar turėtumėte juos įtraukti į savo portfelį?
• JAV obligacijos – Kai perkate obligaciją, jūs iš esmės tampate kreditoriumi tam, iš kurio obligaciją perkate. The federalinė valdžia ir valstijų vyriausybės siūlo obligacijas, taip pat privačios įmonės. Jūs skolinate vienam iš šių (arba visų šių) subjektų pinigus už sutartą palūkanų normą. Obligacijos dažnai yra patikimesnės už akcijas ar kitus vertybinius popierius, nes su jomis susieta palūkanų norma.

Galite apsvarstyti daugybę kitų investicijų tipų, tačiau tai yra keletas labiausiai paplitusių „Coaster FIRE“ pasekėjų. Jūsų pasirinktas investicijas lems jūsų rizikos tolerancija ir asmeninis laiko grafikas.

Kokie yra skirtingi ugnies tipai?

Coast FIRE yra tik viena FIRE atšaka. Visos FIRE atšakos priklauso nuo to, kaip investuoti į pensiją, surandant savo FIRE numerį. Tačiau jų gavimo būdas gali keistis atsižvelgiant į jūsų pageidaujamą FIRE skonį. Štai patys populiariausi.

?Tradicinė FIRE

Tradicinis FIRE yra pirminis finansinės nepriklausomybės judėjimo „Retire Early“ ramstis. Jei norite pasiekti FIRE, tai reiškia, kad turite pakankamai santaupų ir (arba) investavote, kad išlaikytumėte save išėjus į pensiją ir nedirbtumėte. Be to, tikslas yra išeiti į pensiją gerokai anksčiau nei įprastas 65 metų pensinis amžius.

?Lean FIRE

Lean FIRE dažnai yra lengviau pasiekiama FIRE versija. Svarbiausia, kad išėjus į pensiją reikia sutaupyti tiek patogaus, bet jokiu būdu ne prabangaus gyvenimo. Taigi, nors jaunesniais metais galite sutaupyti mažiau, išėję į pensiją taip pat turėsite turėti galimybę pragyventi mažiau. Žmonėms ir šeimoms, kurių įsipareigojimai turi būti įvykdyti, „lean FIRE“ leidžia jums teikti pirmenybę šiems poreikiams, kartu sutaupant dalį ankstyvam išėjimui į pensiją.

?Riebalų UGNĖS

Tiems, kurie išėję į pensiją nori gyventi tikrai prabangų gyvenimo būdą, „Fat FIRE“ gali būti tinkamas žingsnis. Taigi, jei norite išėjus į pensiją gyventi brangiai kainuojančiame rajone, įsigyti didesnį būstą, išlaikyti šeimą ar daug keliauti, turite atsižvelgti į šias papildomas išlaidas. Fat FIRE būtent tai ir daro.

☕Barista FIRE

Vėlgi, Barista FIRE turi tuos pačius išėjimo į pensiją tikslus kaip ir tradicinis FIRE judėjimas. Išeisite į pensiją anksčiau laiko, investuodami, kad padengtumėte didžiąją dalį pragyvenimo išlaidų. Tačiau, nors galite išeiti į pensiją anksčiau, vis tiek dirbtumėte ne visą darbo dieną (pvz., barista!), kad padengtumėte sveikatos draudimo išlaidas ir kitas išlaidas, kurias gali būti sunkiau planuoti.

Gaisro judėjimo trūkumai ir pavojai

FIRE judėjimas turi gerų ketinimų, tačiau tai nereiškia, kad jis nėra kritikuojamas. Prieš įšokdami apsvarstykite toliau nurodytus galimus pavojus, susijusius su FIRE judėjimu.

❌ Daugeliui žmonių tai nerealu

The FI judėjimas buvo kritikuojamas už tai, kad yra šiek tiek idealistas. Surašymo biuro duomenimis, 49% amerikiečių neturėjo santaupų pensijai2017 metais. Taigi būtų sunku manyti, kad vidutinis žmogus gali sutaupyti tiek, kad išeitų į pensiją likus 10, 20 ar net 30 metų iki tradicinio pensinio amžiaus.

Coast FIRE taip pat reikalauja didelio atsidavimo investuoti pinigus. Yra daug veiksnių, dėl kurių tam tikroms grupėms sunku sutaupyti pinigų naudojant FIRE bendruomenės reklamuojamas strategijas. Dažnai tai nėra sprendžiama bendruomenėje.

Susiję >>Kaip emocijos gali paveikti jūsų investavimo sprendimus?

❌ Negalite žinoti, kiek visiškai kainuos išėjimas į pensiją

Nors FIRE judėjimas linkęs laikytis 4% taisyklės išėmimui išėjus į pensiją, kiek pinigų jums iš tikrųjų reikės, neįmanoma numatyti. Kai kuriems rizika anksti išeiti į pensiją vien dėl to, kad pritrūktų pinigų, yra pernelyg bauginanti.

❌ Investicijos yra susijusios su rizika

Ar pakankamai pinigų išėjus į pensiją labai priklauso nuo jūsų investicijų. Jūsų pensijų portfelis turės gerai veikti, kad galėtumėte visiškai pasikliauti savo investicijomis kaip pajamomis. Vis dėlto negalima pasakyti, kas bus ateityje. Dienos pabaigoje visos investicijos yra susijusios su rizika, todėl turėsite būti pasirengę prisiimti šią riziką arba turėti atsarginį planą.

❌ Gali tekti gyventi taupiai – pvz. Tikrai Taupiai

Pasiekti FI neatsiranda per naktį, ir tai tik pirmoji FIRE lygties pusė. Yra priežastis, kodėl „tradicinis“ pensinis amžius yra 60 metų. Tam reikia daug laiko sutaupyk tiek pinigų. Daugeliui tai reikalauja didelių aukų socialiniame gyvenime arba sutvėrimo patogumuose.

Takeaway: ar „CoastFIRE“ jums tinka?

Taigi, kaip nuspręsti, ar Coast FIRE yra tinkamas FIRE pasirinkimas? Na, pradėkite nuo šių klausimų:

Jei į daugumą šių klausimų atsakėte teigiamai, Coast FIRE gali būti jums tinkamas pasirinkimas. Tai kelias, reikalaujantis neįtikėtinos finansinės disciplinos ir vis dar kupinas tam tikrų neaiškumų. Vis dėlto griežtas planas išeiti į pensiją gali būti naudingas tiems, kurie nori laisvės sutelkti dėmesį į savo šeimą, keliones ar kitas veiklas anksčiau nei jiems sukanka 60 metų.

Raskite geriausius išėjimo į pensiją įrankius ir strategijas>>>>

• Geriausi 2022 m. išėjimo į pensiją planavimo įrankiai ir skaičiuotuvai
• Kuri išėjimo į pensiją sąskaita yra geriausia? Planų palyginimas
• 4 dalykai, kurių tūkstantmečiai gali išmokyti pensininkus apie investavimą
• Kuris savarankiškas išėjimo į pensiją planas man tinka?