Čia, Investor Junkie, mes atidžiai sekame robo patarėjų iškilimas. Šie automatizuoti investicijų konsultantai naudoja kompiuterinius algoritmus, kad nustatytų idealų turto paskirstymą jūsų portfeliui. Jie yra kompiuteriniai, o ne reikalauja samdomo specialisto. Taigi jie yra daug pigesni nei tradiciniai patarėjai. Tai daro juos ypač populiariu tarp jaunų ir pradedančių investuotojų.
Pastebėjome, kad kai kurie žinomi biržų maklerių vardai pristato savo robo investavimo paslaugas. Jei norite investuoti į autopilotą, tai tikrai puiki žinia.
Bet ar šis modelis yra ateities banga? Mes taip manome. Štai kodėl mes džiaugiamės pamatę, kad Merrill Edge pradėjo savo robo patarėjų platformą, pavadintą Merrill Edge Guided Investing. Padarėme bandomąjį važiavimą. Štai ką mes radome.
Komisiniai ir mokesčiai – 6
Klientų aptarnavimas - 8.5
Naudojimo paprastumas – 8
Įrankiai ir ištekliai – 10
Investavimo galimybės – 8
Turto paskirstymas – 8
8
MEGI yra Merrill Edge įėjimas į robo patarėjų erdvę. Naudodami indeksais pagrįstus ETF, galite aktyviai valdyti savo portfelį. Neigiama yra tai, kad jo mokesčiai yra šiek tiek dideli.
Kas yra „Merrill Edge“ vadovaujamas investavimas?
Merrill Edge Guided Investing – trumpiau MEGI – yra robo patarėjų platforma Merrill Edge. Tai santykinai naujokas šioje erdvėje, paleistas 2017 m. sausio mėn.
Pati Merrill Edge buvo pristatyta 2010 m. kaip Merrill Lynch šeimos dalis, kurios įkūrimo data siekia 1914 m. („Merrill Lynch“ 2009 m. įsigijo „Bank of America“.) Dėl to bendrovė yra viena seniausių ir labiausiai gerbiamų investicijų tarpininkų šalyje.
Kaip įprasta robo patarėjams, jūsų portfelis yra profesionaliai valdomas. Tai apima viską nuo pradinio portfelio paskirstymo iki reguliaraus perbalansavimo. Kai prisiregistruojate gauti paslaugą, vienintelis reikalavimas yra reguliariai papildyti savo sąskaitą.
MEGI gali būti naudojamas tiek išėjus į pensiją, tiek į bendrąsias investicines sąskaitas. Jūs netgi galite sukurti kelias paskyras kiekvienam investavimo tikslui, kurį turite. MEGI naudoja daugelį visuotinai pripažintų robo patarėjo strategijų. Tačiau yra keletas išvykimų, dėl kurių ši paslauga išsiskiria iš minios.
MEGI funkcijos
| Minimali investicija | $1,000 |
| Mokesčiai | 0,45% - 0,85% per metus |
| Sąskaitos |
|
| 401(k) Pagalba | |
| Mokesčių nuostolių surinkimas | |
| Portfelio perbalansavimas | |
| Automatiniai indėliai | Kasdien, kas savaitę, kas dvi savaites ir kas mėnesį |
| Patarimas | Automatizuotas |
| Išmanioji beta versija | |
| Socialiai atsakingas | |
| Dalinės akcijos | |
| Klientų aptarnavimas | Telefonas: 24/7; Tiesioginis pokalbis: 24/7; El. paštas |
Ką siūlo Merrill Edge vadovaujamas investavimas
Jei ketinate naudoti „Merrill Edge Guided Investing“, kad panaudotumėte savo pinigus, štai pagrindinės funkcijos, kurias siūlo šis robo patarėjas.
Tinkinti portfeliai
MEGI yra panašus į kitus robo patarėjus, kai kalbama apie pagrindus. Kai prisiregistruojate gauti paslaugą, užpildote paraišką, kurioje nustatomi jūsų investavimo tikslai, laiko horizontas ir rizikos tolerancija. Užpildote trumpą klausimyną (penki klausimai), skirtą tai tolerancijai įvertinti.
Visas jūsų portfelis yra investuotas į pigius, indeksais pagrįstus ETF. Tie ETF pirmiausia yra iš Avangardas ir iShares šeimos. Nenaudojamos nei „Merrill Lynch“, nei „Bank of America“ vidinės lėšos.
Aktyvus valdymas
Yra keletas sričių, kuriose MEGI nukrypsta nuo robo patarėjo normos.
Pirma, MEGI nėra pagrįsta algoritmu. Vietoj to, jis naudoja patentuotos programinės įrangos ir žmogaus investavimo strategijų derinį. Šias strategijas kuria Global Wealth & Investment Management vyriausiasis investicijų pareigūnas, tačiau jas iš tikrųjų valdo Merrill Lynch filialas Managed Account Advisors, LLC.
MEGI taip pat nėra pasyviai valdomas portfelis. Portfelio kūrimui naudojami ETF fondai yra pagrįsti indeksais ir todėl pasyvūs. Bet kurie ETF naudojami, aktyviai valdo valdymo komanda. Tai galime laikyti aktyviu pasyvių investicijų valdymu.
MEGI pagrindžia ETF portfelio pokyčius taktiniai strateginiai poslinkiai. Vadovybė investuoja į konkrečius turto paskirstymus, tačiau pakeis šiuos paskirstymus atsižvelgdama į pokyčius rinkoje. Pavyzdžiui, jei vadovybė mano, kad Europos akcijos pranoks JAV akcijas, ji pakeis portfelį Europos akcijų naudai.
Skirtingai nuo tipiškų robo konsultantų, MEGI suteikia investuotojui galimybę pranokti rinką, o ne tik prilygti jai, kaip tai bando padaryti kitos platformos. Kadangi tai yra „Merrill Lynch“, įmonė, gerai žinoma dėl klientų aptarnavimo, investuotojai turės prieigą prie „Merrill Lynch“ specialiosios komandos. Tai suteikia svarbų žmogiškąjį prisilietimą prie kitaip automatizuotos investicinės paslaugos.
Automatinis balansavimas
Portfelio perbalansavimas yra daroma pagal poreikį ir yra pagrįsta rinkos sąlygomis. Šiomis dienomis tai privaloma turėti robo patarėjams, o MEGI jį įtraukia nemokamai į visus portfelius.
Socialiai atsakingas investavimas
Vienas iš pagrindinių Merrill Edge konkurencinių pranašumų prieš daugelį internetiniai brokeriai yra tai, kad ji siūlo išskirtines tyrimų ir SRI galimybes. MEGI nesiskiria ir leidžia investuoti į SRI ir ESG portfelius, kad galėtumėte jaustis gerai, kad jūsų portfelis atsižvelgia į aplinką ir socialinę gerovę.
Žmogaus patarėjo prieiga
„Merrill Edge Guided Investing“ turi du planus: vieną, skirtą tik internetu, ir kitą, leidžiantį dirbti individualiai su žmogaus patarėju. Malonu matyti šį lankstumą, nors dirbant su patarėju reikia investuoti mažiausiai 20 000 USD ir padidinti metinius mokesčius, kuriuos pateiksiu žemiau.
„Bank of America“ pageidaujami apdovanojimai
Kadangi Bank of America priklauso Merrill Edge, MEGI klientai gali pasinaudoti Bank of America Privilegijuotųjų apdovanojimų programa. Ši nemokama programa apima tokias privilegijas kaip:
- Nuolaidos Merrill Edge Guided Investing metiniams programos mokesčiams (iki 0,15% nuolaida)
- Premijos kredito kortele
- Didesnė palūkanų norma „Bank of America Advantage Savings“ sąskaitai
- Geresni užsienio valiutos kursai
| Auksas | Platina | Platinos apdovanojimai | Deimantas | |
|---|---|---|---|---|
| 3 mėnesių vidutinio likučio reikalavimas | 20 000–50 000 USD | 50 000–100 000 USD | 100 000 USD iki 1 mln | 1 mln. USD iki 10 mln |
| Vadovaujama investavimo nuolaida | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Taupymo palūkanų premija | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Kreditinės kortelės premija | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Užsienio valiutos kurso nuolaida | 1% | 1.5% | 2% | Jokių tarptautinių operacijų mokesčių ar bankomatų mokesčių |
Vadovaujantis investavimo nuolaida čia yra svarbiausia privilegija, nors jūs gaunate tik 0,05% nuolaidą, jei jūsų likutis yra nuo 20 000 USD iki 50 000 USD.
Registracijos premijos
Šiuo metu MEGI siūlo registracijos premiją naujoms paskyroms. Premija pagrįsta slenkančia skale, kaip nurodyta toliau:
- Atidarykite sąskaitą su 20 000 USD ir gaukite 100 USD premiją.
- 50 000 USD, 150 USD premija.
- 100 000 USD, 250 USD premija.
- 200 000 USD, 600 USD premija.
Premija bus mokama už tarpininkavimo sąskaitas, taip pat tradicines, Roth ir rollover IRA bei individualaus savininko SEP IRA. Turite papildyti savo sąskaitą per 45 dienas nuo jos atidarymo. Mažiausias tinkamas likutis taip pat turi likti jūsų sąskaitoje 90 dienų po atidarymo. Premija bus išmokėta praėjus dviem savaitėms po 90 dienų limito.
Susiję skaitymai >> Geriausios akcijų brokerių akcijos.
Programėlė mobiliesiems
Mobiliosios programėlės, skirtos MEGI, nėra, tačiau sąskaitų likučius galite stebėti Merrill Edge mobiliojoje programėlėje. Programa taip pat leidžia stebėti sąskaitas, kurias turite „Bank of America“. Programą galima naudoti „iPhone“ ir „Android“ įrenginiams ir siūlo „Touch ID“, kad būtų galima greičiau pasiekti.
MEGI kainos ir mokesčiai
Metinis patariamasis mokestis už jūsų sąskaitą yra 0,45% visų likučių, skirtų tik internetinei Merrill Edge Guided Investing versijai. Jei norite naudotis internetu su patarėjo pagalba, mokate 0,85% metinių valdymo mokesčių.
Mokestis imamas kas mėnesį ir iš anksto. Be to, pardavimo sandoriams taikomas operacijos mokestis nuo 0,01 USD iki 0,03 USD už 1000 USD pagrindinę sumą. Taip pat mokesčiai imami pačiuose ETF. Tačiau nėra jokių prekybos mokesčių, kaip ir dauguma kitų nemokamų brokerių.
Kaip minėta, galite gauti metinių mokesčių nuolaidų per Bank of America atlygio programą, tačiau norint, kad nuolaidos įsigaliotų, reikia investuoti bent 20 000 USD.
„Merrill Edge“ ir „Bank of America“ ryšiai
Vienas iš integruotų investavimo su MEGI privalumų yra tai, kad tai suteikia prieigą prie Merrill Edge ir Bank of America paslaugų.
Merrill Edge yra viena iš geriau žinomų pilno aptarnavimo investicinio maklerio platformų. Tai gali suteikti jums galimybę dalyvauti savarankiškame investavime, kartu su automatizuotu investavimu per MEGI. Mokesčiai yra vidutinio intervalo – 6,95 USD už akcijas ir ETF. Tačiau tai apima prieigą prie labai plačios Merrill Lynch investicijų tyrimų ir investuotojų švietimo bibliotekos.
Bank of America (BofA) yra visas paslaugas teikiantis bankas. Ji siūlo čekias ir taupomąsias sąskaitas, indėlių sertifikatus, automobilių paskolas, būsto hipotekas, kredito korteles, studentų bankininkystę, smulkaus verslo bankininkystę ir Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA).
Kaip vienas didžiausių šalies bankų, BofA turi bankų filialus daugelyje valstijų. Tai reiškia, kad galite lengvai pasiekti bankomatus ir kitas paslaugas. Tačiau dar svarbiau, kad visoje šalyje yra daugiau nei 2000 finansinių centrų. Kiekviename iš jų dirba „Merrill Edge“ finansinių sprendimų patarėjas, kuris gali suteikti jums tiesioginį kontaktą dėl investicinės veiklos.
Jei turite paskyrų MEGI, Merrill Edge ir Bank of America, galėsite peržiūrėti visų trijų sąskaitų likučius naudodami tą pačią sąsają. Tai taip pat suteiks jums galimybę be vargo ir nedelsiant perkelti pinigus tarp trijų platformų ir nereikia prisijungti prie kiekvienos atskirai.
Kaip atidaryti sąskaitą naudojant MEGI
Galite sukurti portfelio paskirstymą naudodami MEGI net prieš atidarydami sąskaitą. Tai suteiks jums galimybę pamatyti, ką MEGI gali padaryti už jus, prieš tapdami klientu ir skiriant lėšų.
Ši registracija susideda iš keturių dalių:
- Nustatykite savo investavimo tikslus (išėjimas į pensiją arba bendras investavimas).
- Nustatykite savo rizikos toleranciją, todėl reikės atsakyti į penkis klausimus.
- Peržiūrėkite jums pateiktą investavimo strategiją.
- Atidarykite paskyrą, jei esate patenkinti rezultatais.
Jei jau turite sąskaitą Bank of America arba Merrill Edge, galite tiesiog pervesti lėšas iš tos sąskaitos į savo MEGI sąskaitą. Jei ne, galite nustatyti pavedimą arba ACH iš išorinės paskyros.
Kai kuriuose įvesties ekranuose yra slankikliai, leidžiantys reguliuoti įvestus skaičius. Pavyzdžiui, jūsų paklaus:
- Kiek norite investuoti? (Mažiausia yra 1000 USD.)
- Kiek norite kas mėnesį prisidėti prie savo tikslo (-ų)?
- Kada anksčiausiai norėsite išsiimti pinigus iš savo MEGI sąskaitos?
Atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją, tikslus ir investavimo horizontą, investavimo strategija sukurs specialiai pritaikytą turto paskirstymą.
Klientų aptarnavimas
Galite skambinti klientų aptarnavimo tarnybai visą parą 888-637-3343, o tai yra vienas iš „Merrill Edge“ pranašumų.
Pliusai, minusai
privalumus
- „Merrill Edge“ savo klientams siūlo daugybę tyrimų
- Aktyvus MEGI valdymas gali pranokti rinką
- Galite dirbti su žmogaus patarėju už didesnį mokestį
- „Merrill Edge“ turi registracijos premiją
- Klientų aptarnavimas telefonu teikiamas 24 valandas per parą
minusai
- Nr mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas skirtingai nei daugelis kitų pirmaujančių robo patarėjų
- Metinis konsultavimo mokestis yra didesnis nei daugelio robo konsultantų
- Minimalus investicijų reikalavimas yra didesnis nei daugelio kitų robo konsultantų
Geriausios alternatyvos
Kalbant apie tyrimus ir ESG investavimo galimybes, Merrill Edge yra vienas geriausių brokerių. O jo aktyvesnis valdymas reiškia, kad jo robo patarėjas gali pranokti rinką.
Tai reiškia, kad pradinis 0,45% metinis valdymo mokestis yra didelis minusas. Daugelis konkurentų yra nemokami arba jų metiniai mokesčiai yra daug mažesni nei MEGI. Štai keletas iš jų, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti:
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimalus sąskaitos atidarymas | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Pagalba | |||
| Dviejų faktorių autentifikavimas. | |||
| Patarimų parinktys | Automatizuota, žmogaus pagalba | Automatizuotas | Automatizuotas |
| Socialiai atsakingas investavimas | |||
Registruotis Gerinimo apžvalga |
Registruotis „Wealthfront“ apžvalga |
RegistruotisM1 apžvalga
|
Gerinimas ir Turto frontas yra du pagrindiniai konkurentai su mažesniais mokesčiais ir minimaliais investicijų reikalavimais nei MEGI. „Betterment“ taip pat turi puikius ESG portfelius, o „Wealthfront“ suteikia daugiau tinkinimo parinkčių, palyginti su tam tikrais jūsų portfelio ETF. Kalbant apie M1, tai hibridinis robo patarėjas ir brokeris, kurį galite išbandyti ir tai taip pat nemokama.
Santrauka
Didžiausias MEGI trūkumas yra konsultavimo mokestis. 0,45 %, tai gerokai viršija atskirus robo patarėjus Gerinimas ir Turto frontas, kurių kiekvienas turi 0,25% mokestį. „Wealthfront“ netgi valdo pirmuosius 10 000 USD nemokamai.
Tačiau net ir tarp kitų finansų maklerio įmonių remiamų robo patarėjų MEGI yra šiek tiek aukščiausia mokesčių skalės riba. Pavyzdžiui, ištikimybė Eik apmokestinamos 0,35% pensijų sąskaitos ir ne daugiau kaip 0,40% apmokestinamos sąskaitos. Tuo tarpu Charleso Schwabo intelektualūs portfeliai netaiko jokio valdymo mokesčio.
Iš pažiūros mokesčių struktūra atrodo didelė. Tačiau MEGI apima aktyvų jūsų portfelio valdymą. Taigi valdymas gali sumažinti rizikingesnio turto paskirstymą bendro rinkos nuosmukio metu. Tai sumažina nuostolius, palyginti su platformomis, kurios yra griežtai pasyvios. Šis pranašumas gali dar labiau išryškėti užsitęsusioje meškų rinkoje ir daugiau nei kompensuoti didesnį mokestį.
Kita problema gali būti mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo trūkumas. Tai tapo įprasta daugeliu robo patarėjų paslaugų, įskaitant Gerinimas ir „Wealthfront“. Tai nebus problema su pensijų planais ar mažesniems investuotojams. Tačiau tai gali paskatinti didesnius investuotojus vengti.
MEGI gali geriausiai veikti žmonėms, kurie jau turi sąskaitas Bank of America ir (arba) Merrill Edge. Tai leis jiems investuoti ten, kur jie bankuoja, arba pridėti automatizuotą investavimo komponentą prie kitos investicinės veiklos.