Edward Jones apžvalga: ar verta mokėti papildomus mokesčius?

instagram viewer

Edward Jones yra tradicinė maklerio įmonė. Palyginti su augančia rinka nuolaidų brokeriai ir robo patarėjai internetu, jis investuotojams siūlo kur kas asmeniškesnes paslaugas.

Mokesčiai už visą paslaugų brokerį, pavyzdžiui, Edwardą Jonesą, paprastai yra didesni. Pagrindinis klausimas yra, ar investavimo sprendimų kokybė tai atperka.

Edward Jones teikia asmenines konsultacijas ir investicijų valdymo paslaugas per 19 000 patarėjų JAV ir Kanadoje. Jis ima labai didelius mokesčius, tačiau suteikia aukšto lygio klientų aptarnavimą ir daug išteklių investuotojams.

Komisiniai ir mokesčiai – 4
Klientų aptarnavimas – 10
Naudojimo paprastumas – 9
Įrankiai ir ištekliai – 8
Investavimo galimybės – 6
Turto paskirstymas – 8
Komisiniai ir mokesčiai – 0
Klientų aptarnavimas – 0
Naudojimo paprastumas – 0
Įrankiai ir ištekliai – 0
Investavimo galimybės – 0
Paskyros parinktys – 0

7.5

Iš viso

Edward Jones yra visų paslaugų investicinė įmonė, teikianti konsultavimo ir pinigų valdymo paslaugas. Nors mums patinka profesionalūs ir asmeniniai investavimo patarimai, atminkite, kad jie nėra pigūs. Galėtumėte geriau naudoti robo patarėją.

Kas yra Edwardas Jonesas?

Edvardas Džounsas yra visas paslaugas teikianti maklerio įmonė, veikianti JAV ir Kanadoje. Įkurta 1922 m. Sent Luise, ji XX amžiuje susikūrė kaip portfelio valdytojo, kuris buvo daug investavęs į savo klientus, reputaciją.

Bendrovė atidarė filialus visoje JAV ir išplito į Kanadą – šiandien įmonėje dirba daugiau nei 15 000 Edward Jones filialų ir beveik 19 000 kvalifikuotų finansų patarėjų. Jei tai atrodo keistas santykis, taip yra todėl, kad esminė įmonės tikslo dalis yra pasiekti klientų, kur jie gyvena, ir siūlo tokią pat aukštą paslaugų kokybę, o ne telkiasi į dideles grupes miestai.

Edvardas Džounsas, įkūrėjas, buvo legendinė asmeninių finansų pasaulio figūra ir iš dalies dėl to įmonė vis dar klesti po šimtmetį trukusios prekybos. Šiandien brokerio patarėjai uždirba pinigus derindami komisinius mokesčius ir dalindami pajamas.

Šiuo metu, kai klientų aptarnavimas vis labiau automatizuojamas, o internetiniai brokeriai dažnai nukreipia savo klientus į „žinių Bazė“ DUK puslapis, praktiškas, atsidavęs klientų aptarnavimas, kurį siūlo Edwardas Jonesas, yra laikomas neįkainojamu daugelio jo ištikimųjų. klientų.

Įmonė valdo apie 1,7 trilijono USD turto (AUM) ir aptarnauja septynis milijonus klientų. Ji specializuojasi ilgalaikių investicijų srityje.

Kaip veikia Edwardas Jonesas?

Istoriškai Edvardo Džounso patarėjai buvo skirtingi, nes jie buvo prieinami net mažuose JAV ir Kanados miesteliuose ir bendruomenėse. Tai vis dar tiesa. Įmonė turi filialus beveik visur.

Tačiau, atsižvelgiant į skaitmeninį amžių, jis įvairina savo pasiūlą, kad padėtų investuotojams internete rasti patikimą finansų patarėją. Apskritai Edvardas Džounsas turi įspūdingą sąranką, kad suderintų jus su patarėju. Pirma, jūs iš karto susitinkate su tikru patarėju, kuris pasikalbės su jumis telefonu, neišleisdamas nė cento.

Kai pirmą kartą prisiregistruojate prie Edward Jones, dalyvaujate viktorinoje, kuri padės jums surasti patarėją ir nustatyti savo investavimo tikslus. Viktorinos klausimai yra gerai parengti, o keli klausimai suteikia galimybę prireikus įvesti papildomo teksto. Klausimynas yra skirtas padėti jums iškelti asmeninius rūpesčius į priekį. Tai atitinka bendrovės tikslą teikti asmeninius investavimo patarimus visi jos klientai.

Galiausiai, nors Edward Jones yra 100 metų senumo įmonė, ji turi netvarkingą, lengvai naudojamą svetainę. Paslauga taip pat sklandžiai veikia įmonės mobiliojoje programėlėje, pasiekiamoje „iOS“ ir „Android“.

Edward Jones Kainos ir mokesčiai

Viso aptarnavimo brokeriai yra žymiai brangesni nei savarankiški internetiniai akcijų brokeriai. Tai tikrai pasakytina apie Edwardą Jonesą, kuris turi daugybę mokesčių.

Valdymo mokesčiai

Tai priklauso nuo pasirinktos paskyros tipo. „Pasirinkta sąskaita“ apima komisinius už investicijas. Visų kitų tipų sąskaitose brokeris ima programos mokestį, kuris yra jūsų sąskaitos vertės procentas.

Atminkite, kad mokesčiai, kuriuos mokate vadovaudamiesi sprendimų paskyromis, yra mokesčiaipagrįstas, ne tik mokestis. Ir Edwardas Jonesas sako, kad šis metinis mokestis apima vidines investicijų išlaidas.

Valdymo mokestis (taip pat vadinamas „programos mokesčiu“) prasideda nuo 1,35% investuojant 250 000 USD. Nuo tada jis mažėja ir pasiekia 0,50 % normą turtui, kurio vertė viršija 10 mln. USD.

  • Pirmieji 250 000 USD — 1.35%
  • $250,000 – $500,000 — 1.30%
  • 500 000 – 1 mln — 1.25%
  • 1 milijonas dolerių – 2,5 milijono dolerių — 1.00%
  • 2,5 milijono dolerių - 5 milijonai dolerių — 0.80%
  • 5 milijonai dolerių – 10 milijonų dolerių — 0.60%
  • 10 milijonų dolerių – 20 milijonų dolerių — 0.50%

Sistema yra pakopinė, tai reiškia, kad jūsų pirmieji 250 000 USD turto visada bus apmokestinti 1,35 % metiniu mokesčiu. Realiais pinigais tai reiškia, kad mokate metinius mokesčius:

  • 3375 USD už 250 000 investuotų USD
  • 12 875 USD už 1 mln
  • 77 875 USD už investuotą 10 mln
  • 127 875 USD už 20 mln

Tikriausiai nesistengiate apmokėti sąskaitų, jei turite 20 mln. USD turto, tačiau metinis mokestis, kurio bendra suma siekia beveik 128 000 USD, vis tiek yra gana didelis. Labiausiai įgėlimą jaučia investuotojai, turintys mažiau turto; 250 000 USD yra įspūdingas portfelis daugeliui taupančiųjų vidutines pajamas. Ir mokėti 3 375 USD per metus už sunkų darbą taupydami pinigus nesijaučiate puikiai.

Žinoma, logika tokia, kad Edward Jones mokesčiai yra daugiau nei padengti didžiuliu ilgalaikiu laikotarpiu investicijų grąža (IG), kuris, kaip teigiama, pasiekiamas tik dirbant su Edward Jones komanda. Deja, prieš tirdami, ar ši paraiška yra pagrįsta, turime apsvarstyti daugiau mokesčių.

Portfelio strategijos mokesčiai

Portfelio strategijos mokestis yra dar vienas pakopinis mokestis už visus tarpininko teikiamus konsultacinius sprendimus. Nors šie mokesčiai apmokestinami tik viršutinėje brokerio paslaugų dalyje ir nebus taikomi mažesnės vertės investuotojams, jie vis tiek atima didelę portfelio dalį.

Tai prasideda nuo 0,09 % Advisor Solutions Fund modelio ir 0,19 % Advisory Solutions UMA (universalios prieigos prie rinkos) modelio. Tai sumažina lygius, kad būtų pasiektas 0,05 % aukščiausios AUM juostos rodiklis.

Tarp finansinio planavimo paslaugų įprasta imti papildomus mokesčius už aukščiausios kokybės produktus. Tačiau strategijos mokestis atrodo šiek tiek neatlygintinas su suma, kurią jau mokate valdymo mokesčių, ypač kai UMA modelio atidarymo norma yra 0,19%.

Prekybos komisiniai

Pasirinktos paskyros klientai apmokestinami prekybos komisiniais, kai perka arba parduoda turtą. Komisiniai skiriasi priklausomai nuo perkamo turto tipo.

Naudodami pasirinktą sąskaitą jūs tariate paskutinį žodį dėl investicijų. Jei pakopinė programos mokesčių struktūra atrodo siaubingai daug pinigų už tai, kad kažkas kitas priima investicinius sprendimus už jus, pasirinkti sąskaitą galėtų būti tinkamesnė parinktis.

Apskritai Edvardo Džounso honorarų struktūra yra labai sudėtinga ir neaiški.

Edward Jones ypatybės

Finansų patarėjai daugiau nei 15 000 filialų

Edvardo Džounso darbo centre yra jo geografinė struktūra. Nebent sąmoningai bandote išvengti civilizacijos, šalia jūsų greičiausiai yra įmonės biuras.

Galite skambinti, rašyti elektroniniu paštu, galite susitarti dėl susitikimo biure. Esmė ta, kad turėti ką nors pasikalbėti apie savo investicijų portfelį yra naudinga.

Kvalifikuoto finansų patarėjo asmeninis aptarnavimas

Edward Jones skiriasi nuo daugelio populiarių internetinių brokerių su nuolaidomis paslaugų ne tik dėl klientų aptarnavimo. Tai yra jūsų gaunamų patarimų kokybė ir tai, kaip jie yra pritaikyti jūsų pomėgiams ir poreikiams.

Jūsų pinigų valdytojas žino jūsų portfelį ir tikslus. Pavyzdžiui, jei nenorite investuoti į naftos ir dujotiekius dėl aplinkosaugos problemų, jūsų patarėjas gali pasirūpinti, kad tokių atsargų nebūtų.

Susijęs: Kaip sužinoti, ar įmonė ar fondas tikrai yra ESG

Turto valdymo paslaugos

Pažvelkime į Edward Jones tarpininkavimo sąskaitos parinktis. Jo turimos tarpininkavimo sąskaitos apima:

  • Tradicinė IRA (individuali išėjimo į pensiją sąskaita)
  • Roth IRA
  • SEP IRA (supaprastinta darbuotojų pensija IRA)
  • SIMPLE IRA (taupymo skatinimo planas darbuotojams IRA)
  • 529 planas (kvalifikuotas koledžo studijų planas)
  • Apmokestinamoji sąskaita

Kad ir kokį paskyros tipą pasirinktumėte, jūs nuspręsite, ar investavimo sprendimus norite valdyti patys, ar leisti tuo pasirūpinti savo konsultantui. Čia pateikiamos įvairios portfelio valdymo galimybės.

Pasirinkite Paskyra

Šiai sąskaitai nereikia minimalių investicijų. Tai leidžia patekti į daugybę rinkų, įskaitant:

  • Atsargos
  • Obligacijos
  • Bendri draugai
  • Anuitetai
  • ETF

Jūs turite galutinį žodį dėl visų sprendimų. Turite prieigą prie savo patarėjo pagalbos, bet ne visos tyrimų paslaugos, pasiekiamos naudojant vadovaujamą paskyrą.

Vadovaujami sprendimai

Vadovaujamų sprendimų fondo sąskaita leidžia jums kontroliuoti sprendimų priėmimą, tačiau jūsų patarėjas jūsų vardu atliks išsamų tyrimą ir pasiūlys individualias gaires. Šiose sąskaitose taikomi turtu pagrįsti mokesčiai, todėl jūs turite tai atsižvelgti į savo investicijas.

Naudodami „Guided Solutions Flex“ paskyrą galite pasiekti daugiau rinkų nei naudodami fondo sąskaitą. Tačiau minimali investicija yra gana didelė – 25 000 USD. Vėlgi, jūs tariate paskutinį žodį dėl investicijų. Šio tipo sąskaitos pranašumas, palyginti su pasirinkta paskyra, yra tas, kad turite prieigą prie tos pačios rinkos, tačiau jūsų turto valdymas yra naudingas ekspertų indėliu.

Patariamieji sprendimai

Tai yra pats patogiausias investavimo variantas. Naudodamas patariamuosius sprendimus, jūsų patarėjas taip pat priims sprendimus dėl jūsų investicijų. Nors gali atrodyti, kad rizikuojate investuoti į pramonę, kuri sukelia jūsų interesų konfliktą, jūsų patarėjas atkreips dėmesį į visas galimybes, kurių norėtumėte vengti, ir gerbs jūsų sprendimus.

Advisory Solutions sąskaitos yra bene geriausias finansinio planavimo pasirinkimas pensijų sąskaitai. Tačiau jiems reikia mažiausiai 25 000 USD investicijų fondo modeliui ir 500 000 USD UMA modeliui.

Ar mano pinigai saugūs su Edwardu Jonesu?

Kai investuojate su Edwardu Jonesu, nekyla klausimas: „Ar mano pinigai saugūs? kaip: „Ar IG bus verta?“ Su šiuo brokeriu jūsų pinigai yra labai saugūs.

Be savo tvirtos reputacijos per šimtmetį prekybos, Edward Jones yra reguliuojama Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) ir Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC). Jos patarėjai yra apmokyti profesionalai, o prieš juos įdarbinant įmonė kruopščiai patikrina.

Tačiau atminkite, kad Edward Jones nėra patikėtinis, išskyrus pensijų planų plano lygmenį. Tai reiškia, kad jų patarėjai nėra teisiškai įpareigoti savo klientų poreikius teikti pirmiau nei jų pačių. ir Edvardo Džounso kompensacijos atskleidimas pripažįsta, kad kai kurios jos patarėjo paskatos gali sukelti interesų konfliktą.

Kas turėtų naudoti Edwardą Jonesą?

Didelę grynąją vertę turintys investuotojai greičiausiai galės sau leisti didelius mokesčius, kuriuos taiko Edwardas Jonesas, ir gali teikti pirmenybę asmeniniams patarimams, kuriuos gali pasiūlyti jų komanda.

Bet ar kasdieniai investuotojai turėtų naudoti Edwardą Jonesą? Tai tikriausiai priklauso nuo jūsų kompetencijos lygio. Tačiau jei žinote, kaip veikia investicijos, ir jums nereikia daug laiko rankoje, tikriausiai galėtumėte sutaupyti daug pinigų konsultavimo mokesčiams, pasirinkę akcijų brokeris be komisinių arba pigus robo patarėjas vietoj to.

Kam Edwardas Jonesas netinka?

Paprastas investuotojas, norintis sukurti įprastą apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą arba kolegijos taupomąją sąskaitą, dažnai ras daugiau vertės kitur. Mokesčiai tiesiog nepateisina naudos, nebent jūs naudojatės labai ilgai. Kalbant apie klientų atsiliepimus apie Edwardą Jonesą, kai kuriose svetainėse atsiliepimai yra neigiami.

Galite ginčytis, kad laikas, kurio reikia norint išmokti protingai investuoti pinigus, yra daug pigesnis nei einamieji mokesčiai, kuriuos mokate kurdami patariamąjį planą arba per tai investuodami į investicinį fondą brokeris. Nors turite prieigą prie aukštos kokybės patarimų, dideli mokesčiai bus taikomi tol, kol jūsų sąskaita bus atidaryta. Verta investuoti laiką, kad išmoktumėte valdyti savo lėšas.

Edward Jones privalumai ir trūkumai

privalumus

  • Eksperto patarimas: Įmonė siūlo platų kvalifikuotų finansų konsultantų pasirinkimą. Ir jūs galite rasti jūsų interesus atitinkantį patarėją.
  • Personalizuota paslauga: Dauguma finansinių paslaugų pramonės platformų siūlo labai ribotą klientų aptarnavimą. Su Edwardu Jonesu jūsų patarėjas yra patikimas ir profesionalus kontaktas, padedantis valdyti investicijas.
  • Pasyvus investavimas: Kai kurie paskyrų tipai leidžia naudoti labai nerūpestingą požiūrį.
  • Įsteigta įmonė: Edward Jones prekiauja 100 metų. Tai daug saugesnė nei daugelis naujesnių platformų, kurios nebuvo išbandytos.

minusai

  • Labai dideli mokesčiai: Dėl bendrovės taikomų mokesčių investicijos yra daug mažiau pelningos nei dauguma brokerių.
  • Prieiga prie mažiau rinkų: Patariamosios sąskaitos leidžia tik investicinius fondus ir ETF.
  • Neskirta trumpalaikiams investuotojams: Brokerio tikslas – padėti įgyvendinti ilgalaikes strategijas.

Edwardo Joneso alternatyvos

Taigi su kuo turėtumėte investuoti, jei ne Edward Jones? Panagrinėkime konkurenciją.

Šiuolaikiniame investiciniame pasaulyje yra daug geresnių ir pigesnių variantų. Pavyzdžiui, robo patarėjai gali valdyti savo pinigus už dalį mokesčių. Tiksliau, firmoms patinka Gerinimas arba Turto frontas tinka asmenims, neturintiems sudėtingų investicinių portfelių.

Jei norite susisiekti su žmogaus patarėju, rekomenduojame „Personal Capital“ paslauga per Edwardą Jonesą. Jis ne tik gali valdyti jūsų pinigus, bet Asmeninis kapitalas turi nemokamą asmeninių finansų programą, kuri yra aukščiausios klasės.

Pabrėžia Asmeninis kapitalas Gerinimas Turto frontas
Įvertinimas 9.5/10 9/10 9/10
Minimalus sąskaitos atidarymas $100,000 $0 $500
401(k) Pagalba
Dviejų faktorių autentifikavimas.
Patarimų parinktys Automatizuota, žmogaus pagalba Automatizuota, žmogaus pagalba Automatizuotas
Socialiai atsakingas investavimas
Registruotis
Asmeninio kapitalo apžvalga
Registruotis
Gerinimo apžvalga
Registruotis
„Wealthfront“ apžvalga

Verdiktas – ar Edwardas Jonesas to vertas?

Paprastam investuotojui Edwardas Jonesas tikriausiai nėra geriausias pasirinkimas. Galite skirti daugiau laiko mokydamiesi patys priimti investicinius sprendimus ir pasirinkti platformą su mažesniais mokesčiais.

Tačiau jei turite daug kapitalo ir ieškote ilgalaikės, praktiškos investavimo strategijos, Edward Jones gali būti vertas dėmesio. Jūs gausite aukšto lygio klientų aptarnavimą, o jūsų investicinius sprendimus pateiks ekspertai.

click fraud protection