Taigi jūs pagaliau supratote savo tobulumą turto paskirstymas ir susikurkite savo investicijų portfelį, kad būtų tinkamas akcijų, obligacijų, grynųjų pinigų ir kt. derinys. Ahh... pagaliau galite miegoti naktį, žinodami, kad jūsų pensinio lizdo kiaušinis yra visiškai geras ir tinkamas. Jums niekada nebereikės dėl to jaudintis, nes jis tik augs ir augs, tiesa?
O... ne.
Čia, Investor Junkie, negalime pakankamai pabrėžti, kaip svarbu tinkamai paskirstyti turtą jūsų investicijų poreikiams tenkinti. Tai reiškia, kad investicijos į savo portfelį turi būti subalansuotos, kad atitiktų jūsų rizikos toleranciją, terminą, investuotą sumą ir kt.
Galite naudotis tokia paslauga kaip Asmeninis kapitalas kad galėtumėte sekti savo portfelius ir apskaičiuoti, ar jūsų tikslas atitinka jūsų išėjimo į pensiją tikslus.
Kiekvieną portfelį retkarčiais reikia peržiūrėti
Turto paskirstymas nėra „nustatyk ir pamiršk“ situacija. Visi žinome, kad rinkos kyla aukštyn ir žemyn, o investicijų į jūsų portfelį rinkos vertė pasikeis. Tai gali išmušti iš jūsų puikų turto paskirstymą.
Pagalvokime apie tai kaip apie automobilį.
Kai perkate naują automobilį, jo ratų suvedimas puikiai tinka išvažiavus iš aikštelės. Tačiau šiek tiek pavažinėję, čia ir ten atsitrenksite į kelias duobes. Šis išlyginimas bus netinkamas ir jūsų automobiliui bus sunku manevruoti (jau nekalbant apie padangų susidėvėjimą). Jūs turite jį periodiškai tikrinti ir taisyti.
Pagalvokite apie perbalansavimą kaip apie savo portfelio pertvarkymą. Ir jums pasisekė, jei naudojate robo investavimo platformą, tai gali būti padaryta automatiškai. Yra net hibridinių investavimo platformų, tokių kaip Toliau kurie naudoja kasdienį balansavimą, taip pat suteikia jums prieigą prie specialaus finansų patarėjo.
Kai automatiškai subalansuojate savo investicijas, nustatote, kad tam tikru intervalu būtų paskirstytas tikslinis turtas. Tai galite padaryti kas tris mėnesius, šešis mėnesius, kasmet arba kitu intervalu.
Automatinis balansavimas suteikia vertingą paslaugą tiems iš mūsų (gerai, kad dauguma iš mūsų), kurie gyvena įtemptą gyvenimą ir nori būti tikri, kad mūsų investicijos bus tinkamos.
Tolesnis skaitymas >> Kas yra robo patarėjas?
Kodėl svarbu subalansuoti
Kad ir kaip norėtume numatyti, kas nutiks akcijų rinkoje, liūdna tiesa yra ta, kad negalime.
Mes tikrai tai matėme per pirmuosius du 2018 m. mėnesius. 2017 m. akcijų rinka patyrė didelį augimą, tačiau pastaruoju metu dėl didelės rinkos korekcijos viskas sukrėtė. Jei savo sąskaitose nustatėte investicijas pagal konkretų turto paskirstymą, ryškus pelnas ar nuostolis vienoje srityje, kaip matė daugelis investuotojų, gali išmušti jūsų paskirstymą.
Jei vertybinių popierių rinkoje padaugės, dėl to jūsų paskirstymas akcijoms gali būti didesnis nei norėtumėte. Tai gali sukelti didesnę neigiamo poveikio riziką didelės akcijų rinkos korekcijos atveju.
Pavyzdžiui, 50/50 paskirstymas tarp akcijų investicinio fondo ir obligacijų fondo dabar gali būti paskirstytas 60 % ar net 70 % akcijoms, jei per pastaruosius kelerius metus buvo paliktas vienas. Tai sukeltų didesnę galimą neigiamą riziką nei numatytas 50/50 paskirstymas.
Periodiškai subalansavus pradinį 50/50 paskirstymą, jūsų rizika išliks norimame diapazone. Naudojant įrankį, pvz., plano automatinio balansavimo funkciją, tai gali būti „neskausminga“ ir jums nereikės jaudintis.
Kaip tai veikia
Dauguma robo patarėjų siūlo automatinio balansavimo funkciją. Ir paprastai gana paprasta nustatyti automatinį perbalansavimą. Daugeliu atvejų turėtumėte įvesti norimus kiekvieno laikymo procentus ir dažnį, kuriuo norite automatiškai perbalansuoti. Noriu intervalu platforma pirks ir parduos, kad paskyra pasiektų numatytus procentus.
Štai a Robo patarėjų sąrašas kuriuos peržiūrėjome ir kurie siūlo automatinį perbalansavimą:
| Robo patarėjas | Minimalios investicijos ir mokesčiai | Mūsų rangas |
|---|---|---|
 |
Minimali investicija: 500 USD Mokesčių diapazonas: 0,25–22,3 % |
9/10„Wealthfront“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 100 000 USD Mokesčių diapazonas: 0–0,89 % |
9.5/10„Personal Capital“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: $ Mokesčių diapazonas: %- % |
/10 apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 0 USD Mokesčių diapazonas: 0–0 % |
8.5/10M1 Finansų apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 100 USD Mokesčių diapazonas: 0,00–0,00 % |
8/10„Ally Invest Robo Portfolios“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 1 USD Mokesčių diapazonas: 0–0,25 % |
8.5/10„SoFi Wealth“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 100 USD Mokesčių diapazonas: 0,5–0,72 % |
8/10OpenInvest apžvalga
|
 |
Minimali investicija: $ Mokesčių diapazonas: %- % |
/10 apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 5000 USD Mokesčių diapazonas: 0,45–0,45 % |
8/10MEGI apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 0 USD Mokesčių diapazonas: 0–0,50 % |
8/10Wealthpaprasta apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 50 000 USD Mokesčių diapazonas: 0,30–0,30 % |
8/10„Vanguard Personal Advisor Services“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 10 000 USD Mokesčių diapazonas: 0,50–0,50 % |
7/10„FutureAdvisor“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 1 USD Mokesčių diapazonas: 0–0 % |
8.5/10„Axos Invest“ apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 500 USD Mokesčių diapazonas: 0,30–0,30 % |
7.5/10E*TRADE pagrindinių portfelių apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 1000 USD Mokesčių diapazonas: 0,25–0,45 % |
7/10MarketRiders apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 2000 USD Mokesčių diapazonas: 0,00–0,50 % |
7/10SigFig apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 100 000 USD Mokesčių diapazonas: 0,50–0,50 % |
6/10Iš naujo subalansuoti IRA apžvalgą
|
Tada taip pat yra Subalansuokite IRA. Ši platforma yra šiek tiek unikali tuo, kad tai tikrai robo investavimo modelio ir tradicinio finansinio patarėjo hibridas. Ši paslauga siūlo „pusiau“ automatinį perbalansavimą – tai yra, gyvas, kvėpuojantis patarėjas nustatys, kada reikia koreguoti jūsų portfelį, o ne automatiškai suaktyvins tai pagal laiką.
Mokesčių pasekmės
Pagal 401(k) ar panašų atidėto mokesčių pensijų planą neturėtų būti jokių mokesčių, susijusių su balansavimo pertvarkymu. Pelnas neapmokestinamas, nuostoliai taip pat neatskaitomi.
Lankstumas
Net jei nustatėte automatinį perbalansavimą, niekas netrukdo jums atlikti papildomų portfelio pakeitimų. Bet kuriuo metu galite pirkti ir parduoti pagal plane numatytas investavimo galimybes. Taip pat galite iš naujo nustatyti automatinio balansavimo intervalą, kai tik norite.
Santrauka
Automatinis perbalansavimas yra patogi funkcija, kurią turėtumėte apsvarstyti, jei tai siūlo jūsų darbdavio 401 (k) planas. Mes visi turime užimtą gyvenimą; automatinis perbalansavimas leidžia automatizuoti šį svarbų investavimo aspektą.