HSA vs FSA: kas geriau? [Palyginimo diagrama]

Štai dalykas:

Atsižvelgdamas į mano tinklaraštyje anksčiau vykusias diskusijas apie sveikatos priežiūrą ir į tai, kad pasibaigė išmokų pakartotinio registravimo laikotarpis, pagalvojau, kad kreipsiuosi į keletą mokesčių lengvatų turinčių medicininių taupomųjų sąskaitų:

• sveikatos santaupų sąskaitą ir
• į Lanksti išlaidų sąskaita.

Pasiruošę HSA ir FSA pasirodymui? Prisisegti!

Kas aš esu, kad galėčiau pasiūlyti šį palyginimą?

Na, kurį laiką, kai buvau įdarbintas, naudoju lanksčią išlaidų sąskaitą ir turėjau gražų grupės sveikatos draudimo planą.

Per pastaruosius porą metų, tapęs savarankiškai dirbančiu asmeniu, aš daug sužinojau apie sveikatos taupymo sąskaitas.

Pažiūrėkime, kas jie yra ir kaip jie gali jums padėti.

Sveikatos taupymo sąskaita (HSA)

Sveikatos taupymo sąskaita yra kaip IRA. Jūs jį finansuojate iš mokesčių iki mokesčių ir paprastai jį administruoja finansų institucija.

Tačiau, skirtingai nei IRA, jūs galite naudoti lėšas, kai jums jų reikia (ne tik išeinant į pensiją), kad padengtumėte medicinines išlaidas.

Jūs taip pat turite nuspręsti, kur investuoti lėšas. Naudodami šią paskyrą galite daug valdyti. Mokesčių taupymas ir augimas.

Tik tam tikri žmonės atitinka reikalavimus. Turite būti įtrauktas į HSA reikalavimus atitinkantį asmenį didelės išskaitos sveikatos draudimo planas.

Jūsų metiniai įnašai yra riboti. Peržiūrėkite šią diagramą arba apsilankykite mano įraše HSA įmokų limitai Daugiau informacijos.

Mokesčių metai	Individualus	Šeima	Pasivyti
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

Lanksčių išlaidų sąskaita (FSA)

Lanksti išlaidų sąskaita yra jūsų įmonės administruojama taupomoji sąskaita prieš mokesčius, sumokėta prieš mokesčius, kur jums leidžiama sutaupyti vienerių metų sveikatos priežiūros išlaidų.

Dauguma žmonių jį naudoja norėdami atsiskaityti, išsimokėti ir namų ūkio sveikatos priežiūros daiktus. Tai veikia taip:

Metų pradžioje (arba atvykstant į išmokas) turite pasirinkti atidaryti sąskaitą ir sutaupyti konkrečią dolerio sumą.

Ši sąskaita automatiškai finansuojama iš jūsų uždarbio darbe. Jūsų įmonė atims lėšas prieš apskaičiuojant mokesčius (neatskaičius mokesčių).

Visus metus jums leidžiama išleisti sąskaitoje sukauptus dolerius. Išlaidos turi būti skiriamos kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.

Svarbu: tai „naudok arba prarask“ tipo planas. Jūs turite išleisti visas sąskaitoje esančias lėšas, kitaip jas prarasite. Taigi žmonės paprastai yra labai konservatyvūs, pasirinkdami sąskaitą finansuoti.

Naudojant sąskaitą sutaupoma daug mokesčių. Jei paprastai per metus išleidžiate 1 000 USD „didesnės apimties“ sveikatos priežiūros išlaidoms, galite sutaupyti apie 250 USD per metus naudodami vieną iš šių sąskaitų.

Dalykai, kurių galbūt nežinojote, buvo tinkamos sveikatos priežiūros išlaidos (kiekvienas planas yra skirtingas, tačiau šie keistumai yra tikėtina): rankų dezinfekavimo priemonė, vaistai nuo peršalimo (ir kiti nereceptiniai vaistai), apsauginis kremas nuo saulės (pvz., „Coppertone®“) ir juosta pagalbinės priemonės.

Privalumai	Sveikatos taupymo sąskaita (HSA)	Lanksčių išlaidų sąskaita (FSA)
Kad galėtumėte naudotis planu, turite būti apdraustas	X	X
Lėšas gali naudoti tik medicininėms išlaidoms padengti	X	X
Siūloma kartu su didelės atskaitymo sveikatos draudimo planais	X
Darbdaviai gali įnešti visą ar dalį atskaitytinos sumos naudoti, kol bus įvykdyta išskaita	X
Gali prisidėti papildomais neapmokestinamais doleriais, paimtais iš bendrųjų pajamų	X	X
Galite perkelti paskyrą, jei pakeisite darbą	X	X
Lėšos gali būti panaudotos ateinančiais metais	X
Privalote deklaruoti fiksuotą sumą, kurią norėtumėte, kad jūsų darbdavys išskaitytų iš jūsų bendrųjų pajamų	X
Turi išleisti lėšas per mokestinius metus nuo įnašo	X
Savarankiškai dirbantys asmenys neatitinka reikalavimų	X
Įmokų apribojimai	X	X
Naudokite lėšas, kad sumokėtumėte už vaikų priežiūrą	X
Gali gauti palūkanų, priklausomai nuo sąskaitoje esančios sumos ir lėšų nepanaudojimo laiko	X
Negalima gauti medicininio gydymo arba būti laikomas išlaikomu	X

Prisidėti prie HSA ir FSA tuo pačiu metu?

Taip pat galite prisidėti prie HSA kartu su FSA, jei tai yra ribotos paskirties FSA. Riboto tikslo FSA padengia tik tinkamas odontologijos ir regėjimo išlaidas, tada leidžia jūsų HSA lėšoms medicininėms išlaidoms ir santaupoms.

Ką mes naudojame: HSA vs FSA

Kaip minėjau aukščiau, mes naudojome FSA, kurią kiekvienais metais daug finansuodavome tokiems dalykams kūdikio gydymo išlaidos ir receptinių vaistų.

Tačiau mes nebegalime gauti FSA, nes dabar esu savarankiškai dirbanti, ponia PT yra namie mama, ir mes negalime sudaryti mažo išskaitymo grupės sveikatos draudimo plano.

Taigi dabar mes turime HSA per vietinę kredito uniją.

Ar naudojatės šiomis paskyromis? Kaip jie tau pavyko?

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.