„Blooom“ apžvalga: pagaliau „Robo“ patarėjas (jūsų 401K!)

PT pastaba: Kai pradėjau savo pirmąjį didelį karjeros darbą (devynis mėnesius su KPMG iš Šreveporto, LA), niekada neinvestuojau į 401K! Aš net nesulaukiau rungtynių! Tik būdamas 23 -ejų (pas savo antrąjį pagrindinį darbdavį) patraukiau gaiduką ir pradėjau investuoti ir gauti darbdavio atitikimą per 401K! Agh! Pagalvoti apie visas prarastas sudėtines palūkanas ir nemokamus pinigus.

War pradėjote savo pirmąjį darbą, ar jums buvo pasiūlyta 401 (k) sąskaita? O jei būtum, ar žinojai, ką tai reiškia? Daugelis naujų darbuotojų neįsivaizduoja, koks yra jų 401K, ar kaip dalyvauti įmonės programoje. Darbuotojai dažnai gauna informacijos paketą, bet tikriausiai ne paaiškinimą apie įmonės naudą ir kaip prisidėti.

Dažniausiai įmonės nesistengia visiškai paaiškinti savo 401K programų savo darbuotojams. Jie nesprendžia naudos, kurią 401K galėtų turėti jų darbuotojų ateičiai. Jie nepadeda jiems mokyti, kaip pasirinkti investavimo variantus ar sumą, kurią jie turėtų įnešti. Daugumai darbuotojų, kaip turėti subalansuotą ir gerai finansuojamą 401K, yra visiškai paslaptis.

Jei neturite finansų planuotojo, jums gali prireikti profesionalių patarimų dėl jūsų finansinės ateities ir jūsų 401 (k) sąskaitos. Klaidinga, sudėtinga ir sudėtinga rasti tinkamų patarimų jūsų finansinei padėčiai. Jei galite susitaikyti su šia keblia situacija, jums gali prireikti šiek tiek pagalbos. Blooom gali padėti kokybiškai patarti jūsų 401 (k) programai.

Kas yra „Blooom“?

Blooom sukūrė 3 finansų ekspertai. Jie padarė karjerą valdydami milijonierių pinigus, tačiau pripažino, kad paprastam žmogui jų finansinių patarimų reikia dar labiau. Jie norėjo sukurti įrankį, kurį galėtų naudoti visi, nesvarbu, kokia jų grynoji vertė. Juk ne taip turi būti?

Plūstant „Robo Advisors“, „Blooom“ ieškojo būdo išsiskirti iš minios. „Blooom“ niša yra išskirtinai valdyti nustatytų įmokų planus, kurie apima: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s ir taupymo planus. Jie ima standartinį 10 USD mėnesinį mokestį ir nereikalauja minimalių investicijų. Nusivylusi Amerikos finansine ateitimi, „Blooom“ gali padėti žmonėms susigrąžinti savo finansus.

Kaip „Blooom“ padeda jums tvarkyti savo išėjimo į pensiją sąskaitą?

Apibrėžtas įnašų valdymas

Daugumos nustatytų įmokų sąskaitų nevaldo finansų patarėjas. Dauguma finansinių patarėjų sutelkia dėmesį į kitas išėjimo į pensiją formas ir apmokestinamas sąskaitas. „Blooom“ rado nišą, kuriai pramonė atsuko nugarą. Yra ir kitų didelių finansų įstaigų, kurios siūlo patarimus dėl investavimo planuojant darbdavių remiamus planus, tačiau jos dažnai taiko praktinį valdymo metodą. Jie patars investuotojui, bet nevaldys sąskaitos. Dėl to „Blooom“ išsiskiria.

„Blooom“ perėmė šios nišos nuosavybę ir tapo prieinama visiems investuotojams, dalyvaujantiems viename iš šių planų. Kitas „Blooom“ jūsų sąskaitos valdymo privalumas yra tas, kad jiems nereikia bendradarbiauti su finansų įstaiga, kurioje yra jūsų planas. Viskas, ko jiems reikia, yra jūsų prisijungimo duomenys.

Investicijų analizė

Kartą tu užsiregistruoti paskyrai ir susieti savo 401 (k), „Blooom“ analizuos jūsų investicijų derinį. Jie tai įsivaizduoja susiedami savo 401 (k) sveikatą su gėle. Jei gėlė „žydi“, esate geros formos. Ši analizė yra nemokama, tačiau ji turi labai vertingos informacijos apie jūsų paskyrą. „Blooom“ rūpinasi, kad matytumėte šios paslaugos vertę ir kaip ji galėtų jums būti naudinga reguliariai.

Daugelis plano dalyvių gali neturėti plano, tinkamo jų finansiniams poreikiams išėjus į pensiją. „Blooom“ analizė parodys, ko trūksta planui, ir nustatys, kur dalyvis turėtų būti, atsižvelgdamas į savo laiko horizontą, tai yra, kiek laiko iki planuoja išeiti į pensiją.

Siekdama išlaikyti teisingą turto paskirstymą, „Blooom“ subalansuos jūsų sąskaitą ir prireikus atliks koregavimus. Kai kai kurie jūsų ištekliai veikia geriau nei kiti, turite iš naujo subalansuoti paskyrą, kad įsitikintumėte, jog turite tą patį turto derinį ir toleruojate riziką. Rinka nuolat kinta, todėl sunku išlikti tame pačiame turto asortimente.

Išlaidų santykio auditas ir klientų aptarnavimas

Daugelis apibrėžtų įmokų planų turi ribotas investavimo galimybes. Dėl to vidiniai mokesčiai gali būti didesni, nes pasirenkant investicijų derinį yra minimalios galimybės. „Blooom“ įvertins ir palygins ekonomiškiausią turto derinį pagal jūsų plano apribojimus, kad sumažintų mokesčius. Nors jūsų galimybės gali būti ribotos, „Blooom“ bandys įvairius derinius, kad sužinotų mažiausius įmanomus mokesčius. „Blooom“ teigia, kad pirmaisiais metais vidutinis dalyvis gali sutaupyti 249 USD.

„Blooom“ savo klientams siūlo el. Pašto ir pokalbių palaikymą. Jie yra prieinami įprastu darbo laiku. Jie gali jums padėti įvairiausiais klausimais. Jei turite klausimų, nepriklausančių jūsų plano 401 (k) sričiai, jie gali būti geras šaltinis. Jie siūlo įvairius patarimus-nuo skolos grąžinimo iki finansinio gyvenimo „kas būtų, jei būtų“. Ši paslauga gali būti labai naudinga, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir poreikius.

Mokesčiai, kuriuos jie ima

„Blooom“ iš naujo įvertins jūsų turto derinį, kad nustatytų tinkamiausią turto paskirstymą jūsų laikotarpiui, ir ims 10 USD per mėnesį. Mokestis nebus išskaičiuotas iš jūsų plano, jis bus nuskaitytas iš kredito kortelės, kurią įvedėte prisiregistruodami naudotis paslauga.

Nėra jokių paslėptų mokesčių, tik 10 USD per mėnesį, kad galėtumėte naudotis šia paslauga. Be to, „Blooom“ yra patikėtinis, o tai reiškia, kad konsultuodamiesi dėl skirtingo turto paskirstymo jie turi atsižvelgti į investuotojų interesus. Tai dar vienas privalumas dirbant su mokamu Robo patarėju.

Nors daugeliui finansų įstaigų reikia minimalios investicijų sumos, kad galėtų dirbti su jomis, „Bloom“ tokio minimalaus reikalavimo neturi, o tai reiškia, kad jis gali dirbti bet kam. „Blooom“ misija yra padėti visiems gauti naudingų patarimų dėl investavimo, nesvarbu, kur jie yra finansinėje kelionėje.

PT pastaba: 100% verta patikrinti „Blooom“ ir paleisti „401K“ per pirminį patikrinimą. Ar po to 10 USD per mėnesį verta, sunku pasakyti. Kai investavau per įmonę 401K, pasirinkau tikslinės datos fondą, kuris automatiškai palaiko mano investicijas. Taigi, man nereikėjo iš naujo subalansuoti. Jei neturite prieigos prie pigių tikslinių datų fondo ar paprasto būdo išlaikyti pusiausvyrą 401K ARBA, jei jums tiesiog reikia daugiau pasitikėjimo savo pasirinkimu investuoti, sakyčiau 10 USD per mėnesį. gali būti verta.

Riboto investavimo klausimynas ir paskirstymai

Prisiregistruodami gauti „Blooom“ paskyrą, jums bus užduoti keli klausimai. Šie klausimai apima:

Kokia tavo gimimo data?

Kada norite išeiti į pensiją?

Atsakymas į šiuos klausimus suteiks „Blooom“ jūsų ieškomą laiko horizontą. Tai leis jiems nustatyti, koks agresyvus turėtumėte būti savo atžvilgiu turto paskirstymas. Tačiau kuriant tvirtą finansinį planą svarbu prisiminti, kad ne visi turi vienodą rizikos toleranciją, net jei jie turi tą patį laiko tarpą. Jie gali būti konservatyvesni dėl savo investavimo strategijos ir ne taip patogiai investuoti daug pinigų akcijų.

„Blooom“ rodo, kad dauguma jų klientų turi minimalią akcijų poziciją ir nėra tokie agresyvūs, kaip reikia. Suprantama, kad jie yra JAV didelių kapitalo akcijų gerbėjai ir rekomenduotų padorią dalį daugumai portfelių.

„Blooom“ teisingai teigia, kad jų požiūris bus tinkamas daugumai jų klientų. Tačiau yra daug veiksnių, kurie gali lemti jūsų toleranciją rizikai, ir investuotojai, kurie abu yra gudresni ir labiau linkę atlikti kai kuriuos „pasidaryk pats“ investicijų tyrimus, gali pastebėti, kad jiems labiau patinka kitokie metodas. Tačiau daugumai investuotojų „Blooom“ požiūris yra tvirtas.

Ar „Blooom“ jums tinka?

Jei ieškote a Robo patarėjas kad padėtų įgyvendinti darbdavio remiamą planą, „Blooom“ yra puikus pasirinkimas jums ir jūsų investiciniams poreikiams. Jį lengva pasiekti, o mokesčiai yra pagrįsti. Bendrovė aistringai stengiasi padėti jums įgyvendinti savo finansinės sėkmės idėją naudodama jų teikiamas priemones ir išteklius. „Blooom“ taip pat gali sutaupyti pinigų ir parodyti, koks turtas jums kainuoja brangiausiai. Jie turi ilgametę patirtį, kuri padės jums pasiekti tvirtą finansinę ateitį.

Dienos pabaigoje „Blooom“ gali padėti 401 (k) plano dalyviams geriau suprasti savo investicijas. Kuo labiau išsilavinęs būsite finansinės ateities klausimu, tuo geriau - „Blooom“ yra svarbus „Robo Advisors“ pasaulio papildymas.

Apie Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning yra tūkstantmečio pinigų ekspertas, laisvai samdomas rašytojas ir rinkodaros strategas. Jos darbus galima pamatyti „Quicken Loans“ tinklaraštyje, „Bigger Pockets“, „AAA Insights“, „Credit Karma“ ir kt.