Aš daug galvojau apie biudžeto sudarymo priemones.
Kai pirmą kartą pradėjau dirbti, saugojau „Biudžetinę Bibliją“, kurioje mano išlaidos buvo suskaičiuotos iki cento. Tai buvo lengva, nes buvau vienišas, turėjau nedaug finansinių įsipareigojimų ir daug laiko.
Šiandien biudžeto sudarymas yra sunkesnis ir skiriant mažiau laiko kasdieniškoms užduotims, pasikliauju automatizuotais įrankiais.
Kai kalbama apie geriausios nemokamos biudžeto sudarymo programos, Manau, kad „Mint“ ir „Personal Capital“ yra aiškūs šios srities lyderiai. Norėjau lyginti akis į akį, įtraukdamas vieną iš vyresnių šios srities dalyvių, Quicken, kuri šiemet švenčia 34 -ąjį (!!!) gimtadienį, nes nors nemokama yra geriausia kaina, ji automatiškai nepadaro jos geriausiu aptarnavimu.
Jei jums labiausiai įdomu pamatyti akis į akį Asmeninis kapitalas vs. Mint, spustelėkite čia (Būkime sąžiningi, Quicken tikrai nesiruošia... ar ne?).
Turinys
- Investavimo įrankiai
- Biudžeto sudarymo įrankiai
- Pensijų planavimas
- Saugumas
- Apskritai
Quicken ir asmeninis kapitalas yra šios kategorijos žvaigždės, daugiausia dėl to, kad „Mint“ nėra investicinė programa, todėl siūlo tik atsitiktines investavimo paslaugas.
Quicken. „Quicken“ pradinis leidimas neapima investicijų, tačiau tai yra „Premier Edition“. Šiame leidime yra tokių funkcijų kaip jų portfelio rentgeno spinduliai, rodantys našumą ir savo investicijų rinką ir padėti priimti sprendimus pirkti/parduoti. Ji taip pat pateikia naujausias portfelio vertes ir seka sąnaudų pagrindą ir kapitalo prieaugį.
Quicken taip pat padeda sumažinti jūsų investicijų mokesčius. Jie turi įrankį, vadinamą kapitalo prieaugio vertintoju, kuris gali padėti optimizuoti pardavimą vertybiniais popieriais, kad būtų pasiektas didžiausias pelnas po mokesčių.
Mėtų. „Mint“ yra silpniausia iš trijų platformų investavimo kategorijoje, daugiausia todėl, kad tai visų pirma biudžeto sudarymo programa. Jie seka jūsų portfelio vertę, kaip ir kitos sąskaitos, tačiau nesuteikia konkrečių įrankių, kurie padėtų jums investuoti.
Asmeninis kapitalas. Investavimas asmeniniam kapitalui yra geriausias. Nemokama versija turi daugybę investavimo įrankių, įskaitant grynosios vertės skaičiuoklę ir pinigų srautų analizatorių. Programa stebės jūsų portfelį, subalansuos jūsų portfelio paskirstymus, pagrindinius turimus turtus ir išvardys jūsų didžiausius pelnininkus ir pralaimėtojus.
Jie taip pat siūlo unikalius įrankius, tokius kaip jų mokesčių analizatorius. Galite jį naudoti norėdami išanalizuoti savo investicines sąskaitas ir sužinoti, kokius mokesčius mokate už sąskaitą. Tai gali apimti tarpininkų mokesčius, taip pat investicinių fondų imamus mokesčius, kurie gali sumažinti jūsų grynąją investicijų grąžą.
„Personal Capital“ už tam tikrą mokestį taip pat siūlo profesionalų investicijų valdymą. Galite sukurti, prižiūrėti ir valdyti portfelį pigiau, nei kainuotų, jei jūsų portfelį valdytų tradicinis investavimo patarėjas.
Apsilankykite „Personal Capital“
Nugalėtojas:Asmeninis kapitalas kadangi tai daugiau nei siūlo stebėjimo įrankį, galite naudoti nemokamas analitines priemones, kad galėtumėte gana giliai pasinerti į savo investicijas. Jie pateiks jums savo investicijų patarimo paslaugą, taip apmokamos sąskaitos, tačiau jums niekada nereikia jomis naudotis. Quicken veikia puikiai, ypač atsižvelgiant į mokesčių mažinimo priemones, tačiau tiesiog neatsilieka.
Visos trys paslaugos siūlo biudžeto sudarymo funkcijas ir, nors kiekviena iš jų turi panašumų, verta pastebėti daug skirtumų.
Quicken:Quicken numato a pilnas biudžeto paketas. Galite matyti, sekti ir apmokėti sąskaitas - viską iš programos. Jame rodomi banko ir kredito kortelių likučiai ir saugiai importuojamos banko operacijos. Programa organizuoja jūsų išlaidas kategorijomis, tada projektuoja pajamas ir išlaidas, padėdama sudaryti biudžetą. Kaip ir kitos paslaugos, „Quicken“ taip pat primena jums, kada reikia sumokėti sąskaitas.
Mėtų: Kalykla jaučiasi tarsi sukurta tūkstantmečiams. Užuot paprasčiausiai sekęs, tai padės sudaryti biudžetą ir valdyti skolas. Jame pateikiamas išlaidų suskirstymas pagal kategorijas ir leidžiama kiekvienoje iš jų apriboti savo išlaidas. Tada „Mint“ pateikia rekomendacijas, kurios padės sutaupyti pinigų. Šie pasiūlymai, kuriuos tikrai galite laikyti reklama, padeda sumokėti už paslaugą, bet taip pat gali sutaupyti pinigų. Tai gali apimti draudimo, kredito kortelių, banko palūkanų normų ir kredito kortelių sandorius. (mes tai laikome geriausia asmeninio kapitalo alternatyva nemokama biudžeto sudarymo programa)
Programa gali būti susieta su tūkstančiais finansinių institucijų, įskaitant bankus, kredito korteles, įvairius skolintojus ir investicinius tarpininkus. Tai suteikia galimybę automatiškai sekti jūsų finansinę veiklą ir visa tai vienoje programoje. Ji taip pat pateiks įspėjimus, kurie primins apie artėjančias sąskaitų apmokėjimo datas, kad išvengtumėte terminų praleidimo.
Asmeninis kapitalas: Ši paslauga turi ribotas biudžeto sudarymo galimybes, nes ji visų pirma sukurta kaip investicijų valdymo platforma ir kai kurios biudžeto sudarymo paslaugos. Programa susies su jūsų banko sąskaitomis, kredito sąskaitomis ir investicinėmis sąskaitomis. Jame bus pateikti sąskaitų likučiai ir operacijos, išlaidos pagal sąskaitas ir išlaidų kategorijas, pajamų ir išlaidų ataskaitos. Kaip ir kitos paslaugos, „Personal Capital“ įspės jus apie būsimas sąskaitas.
Tai taip pat leis jums nustatyti mėnesio išlaidų tikslą ir lengvai pamatyti, kur jūsų planas yra didesnis ar mažesnis.
Nugalėtojas:Mėtų yra aiškus nugalėtojas. Kalykla yra tokia pat galinga kaip „Quicken“, bet nemokama. „Personal Capital“ veikia puikiai, tačiau jų biudžeto sudarymo įrankis yra palyginti naujas ir neturi tiek funkcijų, kiek „Mint“ ar „Quicken“.
Apsilankykite Mint.com
(viena gera alternatyva biudžetui yra Kiekvienas doleris, tai nepadarys jokių kitų šiame sąraše paminėtų dalykų, tačiau tai yra gera pagrindinė biudžeto sudarymo priemonė)
Pensijų planavimas
Išėjimo į pensiją planavimas yra investicinės veiklos pratęsimas, todėl ir čia „Quicken“ bei „Personal Capital“ vėl atsiduria viršūnėje.
Quicken:Quicken padeda planuoti išėjimą į pensiją, nes padeda nusistatyti savo išėjimo į pensiją tikslus. Jis naudoja planavimo prielaidas iš kitų investavimo tikslų, pvz., Planuojant kolegiją ar investuojant specialiems tikslams. Tai leidžia pereiti prie pensijų planavimo nepridedant papildomos informacijos.
Jie siūlo viso gyvenimo planavimo funkciją, į kurią įeina tikėtinos pensijos išmokos ir kitos pajamos, taip pat lūkesčius dėl infliacijos, santaupų, investicijų, grąžos normos, esamų namų ir turto bei būsimų namų ir turto.
Mėtų: Netaikoma, „Mint“ neturi pensijų planavimo funkcijos.
Asmeninis kapitalas: Turėdama tvirtą investavimo galimybę, turėtų paaiškėti, kad asmeninis kapitalas taip pat būtų stiprus planuojant išėjimą į pensiją. Ji turi pensijų planavimo funkciją, kuri padės jums nustatyti, kiek jums reikia sutaupyti išeinant į pensiją, ir tai daro nemokamai. Tai taip pat parodys, ar einate link savo išėjimo į pensiją tikslų, ir netgi galite vykdyti „kas būtų, jei“ scenarijus.
„Personal Capital“ taip pat siūlo 401 (k) mokesčių analizatorių. Tai padės nustatyti, kurios pensijų plano lėšos jums kainuoja brangiausiai, ir sumažinti mokesčius naudojant kitas galimybes.
Nugalėtojas: Greitinti ir Asmeninis kapitalas yra per arti, kad skambintų šioje kategorijoje, nors „Personal Capital“ siūlo konsultacines paslaugas už papildomą mokestį. Tai nėra teisinga palyginti su programinės įrangos paketu, už kurį mokate tik vieną kartą, tačiau abu jie padės jums išeiti į pensiją.
Apsilankykite „Personal Capital“
Saugumas
Vienas didelis rūpestis dėl visų šių finansinių duomenų pateikimo į pasaulį yra saugumas.
Quicken:Quicken saugo duomenis vietoje ir yra vienintelė iš trijų, kuri tai daro. Nors ji susisieks su jūsų banku rinkti informacijos, bet kuri iš jos nebus saugoma kitur. Tai reiškia, kad vis tiek turite būti atsargūs naudodami „Quicken“, kaip ir nešiojamasis kompiuteris, bet jums nereikės nerimauti dėl trečiosios šalies serverio ar paslaugos įsilaužimo ir jūsų informacijos pavogtas.
Mėtų: „Mint“ dabar priklauso „Intuit“, kuriam priklauso „TurboTax“, „QuickBooks“ ir buvę „Quicken“ savininkai; ir yra susipažinęs su saugumu. „Mint“ naudoja šifravimą duomenų perdavimui ir siūlo kelių veiksnių autentifikavimą, kuris yra būtinas bet kuriam jautriam prisijungimui. Jūsų mobiliajame telefone yra 4 skaitmenų PIN kodas ir (arba) „Touch ID“, kad galėtumėte pasiekti savo duomenis.
Asmeninis kapitalas: „Personal Capital“ užšifruoja visus ryšius su savo serveriais (tai yra standartas) ir užšifruoja jūsų duomenys naudojant AES-256 su kelių sluoksnių raktų valdymu, įskaitant besisukančius konkretaus vartotojo raktus ir druskos. Taip pat yra vidinė prieigos kontrolė, todėl niekas „Personal Capital“ negali pasiekti jūsų informacijos.
Nugalėtojas:Quicken, saugodamas duomenis vietoje, čia yra nugalėtojas, kol lipnūs pirštai nenueina su jūsų prietaisu. „Mint“ ir „Personal Capital“ yra vienodos sąlygos, nors „Personal Capital“ teikia svarbesnį dėmesį visų jų siūlomų saugumo funkcijų išvardinimui. Asmeninis kapitalas priklauso nuo „Yodlee“, kaip ir didžioji dalis finansų kaupimo pramonės, ir jų saugumas jūsų duomenims išlaikyti.
Apskritai
Jei griežtai galvojate apie biudžeto sudarymo programą, „Mint“ yra aiškus šios kategorijos nugalėtojas. Naudodama biudžetus, įspėjimus ir kitas priemones, „Mint“ kaip niekas kitas sumažino biudžeto stebėjimo erdvę. Labai artimas konkurentas Jums reikia biudžeto (skaitykite mūsų Jums reikia biudžeto peržiūros), kuris yra labai galingas norint pakeisti jūsų išlaidų elgseną. Jei išleidžiate daugiau nei sutaupote ir norite pagalbos, YNAB yra paslauga, kurią turėtumėte apsvarstyti (tačiau tai nėra nemokama).
Jei nenorite „Mint“ biudžeto sudarymui ir nenorite mokėti už „YNAB“, „EveryDollar“ gali būti geras pasirinkimas paprastos biudžeto sudarymo, bet nemokamos kategorijos. Mes lyginame Mėtų vs. Kiekvienas doleris.
Jei norite stebėti išlaidas ir geresnis priemonių rinkinys investicijoms įvertinti, Asmeninis kapitalas yra tau įrankis. Tai kodėl perėjau iš monetų kalyklos į asmeninį kapitalą, trumpai „pasimatęs“ su „SigFig“ dėl investicijų stebėjimo, ir aš niekada neatsigręžiau.
Quicken, deja, lieka už šių naujesnių įmonių („Mint“ yra 11 metų!). Tačiau jūs negalite to kaltinti, ji negavo tokio lygio techninės pagalbos kaip šios naujesnės, be abejo, „seksualesnės“ įmonės, į kurias investuoti. Mes palaikome a „Quicken“ alternatyvų sąrašas kad juos lenkia.
Apsilankykite „Personal Capital“
Koks tavo mėgstamiausias iš trijų?