세금 감면 혜택을 제공하는 최고의 로보어드바이저 5인

세금 감면 수확은 아름다운 것입니다. 가장 간단하게 말하면 자본이득세 청구서를 줄이기 위해 손실을 입고 투자를 판매하는 투자 전략입니다. 이는 스스로, 재정 고문 또는 전문가와 함께 할 수 있습니다.로보어드바이저.

로보 어드바이저의 도움을 받는 자동 세금 감면 수확은 돈을 현명하게 사용하는 완전히 합법적인 투자 전략을 활용하는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다.

여기서는 다음 중 일부에 대해 이야기하겠습니다.최고의 로보어드바이저 세금 감면 수확을 제공하고 올바른 자동 투자 계정을 선택하기 위한 팁을 제공합니다.

세금 감면 수확을 한 눈에 볼 수 있는 최고의 로보어드바이저

• 웰스프론트 – 목표 기반 투자에 가장 적합
• 개량 – 초보자에게 적합
• 권한 부여 – 순자산 추적에 가장 적합
• Schwab 지능형 포트폴리오 – 최고의 수수료 무료
• 액소스 인베스트 – 자기 주도 거래에 가장 적합

Wealthfront — 목표 기반 투자에 가장 적합

장점:

단점:

최고: 목표 계획 도구 및 진행 상황 추적 기능을 활용할 초급 및 중급 투자자

적합하지 않음: 자동계좌에 소액주식을 보유하고 싶은 투자자

수수료: 0.25% 자문 수수료

웰스프론트 로보 어드바이저로서 많은 일을 올바르게 수행하고 재무 목표를 파악하고 일치시키는 엄격한 접근 방식으로 나머지 무리에서 눈에 띕니다. 또한 자산 배분을 맞춤화하거나 처음부터 포트폴리오를 만들고자 하는 투자자에게 가장 적합한 것 중 하나입니다. 그러나 선별된 포트폴리오가 훌륭하기 때문에 이렇게 할 필요가 없습니다. 클래식 포트폴리오를 선택하고,사회적 책임 포트폴리오 또는 직접 인덱싱 포트폴리오.

세금 감면 수확과 같은 고급 혜택을 제공하면서 목표를 달성하는 데 도움이 되는 로보 어드바이저를 찾고 있다면 Wealthfront가 적합할 수 있습니다. 처음으로 투자하든 몇 년 뒤에 투자하든 탁월한 선택입니다.

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Betterment — 초보자에게 적합

장점:

단점:

최고: 실무에 덜 참여하고 싶은 초보자 및 투자자

적합하지 않음: 스스로 투자를 선택하고 관리하고 싶은 DIY 투자자

수수료: 대부분의 포트폴리오에 대해 연간 관리 수수료 0.25%(또는 월 $4), 암호화폐 포트폴리오에 대해 1%(거래 비용 추가)

개량 모든면에서 견고한 로보 어드바이저이지만, 그냥 앉아서 포트폴리오를 내버려 두는 것을 선호하는 초보자와 투자자가 가장 감사해야한다고 생각합니다. 이 로보어드바이저를 사용하면 쉽게 설정하고 투자를 맞춤화한 다음 휴식을 취할 수 있습니다. 그리고 사회적 영향 및 기후 영향 포트폴리오와 같은 눈에 띄는 옵션을 포함하여 선택할 수 있는 12개의 다양한 포트폴리오와 함께 다양한 유형의 암호화 포트폴리오 및 더 많은 전통적인 포트폴리오를 통해 투자가 귀하의 투자와 일치하는 것처럼 느낄 수 있습니다. 우선 순위.

투자를 완전히 통제하고 싶다면 Betterment를 선택하지 말고, 자동화가 힘든 일을 하게 하려면 이 로보 어드바이저를 선택하세요.

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Empower — 순자산 추적에 가장 적합

개인 자본은 이제 Empower입니다.

장점:

단점:

최고: 인적 자문 서비스를 포함한 완벽한 자산 관리 지원을 원하는 복수의 은퇴 투자 계좌를 보유한 투자자

적합하지 않음: 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않은 새로운 투자자

수수료: 연간 관리비 0.49% ~ 0.89%

집중하기 시작했다면순자산 증가 재무 계획 기능이 있는 플랫폼을 원합니다. 권한 부여 당신을 위한 로보어드바이저가 될 수 있습니다. 이 로보어드바이저가 강조하는은퇴 투자 그리고 전략. 그리고 Empower 플랫폼은 계획, 예산 책정, 조언 등을 위한 도구를 갖춘 일반 로보어드바이저보다 더 포괄적입니다. 또한 자동 계정에서는 일반적이지 않은 사람의 조언을 받을 수 있습니다.

초보자에게 친숙하지만, 권한 부여 Retirement Planner, Fee Analyzer, Savings Planner 등 많은 내장 도구 때문에 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않은 사람들에게는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. — 이 계정과 연결합니다. Empower를 활용하려면 최대한 많은 계정을 동기화해야 합니다.

기사 읽기: “9년 동안 Empower를 사용했습니다: 내가 좋아하는 것과 개선할 수 있는 것“

>>> 더 알아보기:순자산 추적기: 7가지 최고의 앱 및 추적 서비스

Schwab Intelligent Portfolios — 최고의 수수료 무료

장점:

단점:

최고: 사람의 조언을 원하는 투자자와 투자 비용을 절감하려는 투자자

적합하지 않음: 고도로 커스터마이징 가능한 로보어드바이저를 찾는 투자자, 투자할 돈이 적은 투자자

수수료: 연간 관리비 없음, $300 설정비, 그 이후 월 $30로 공인 재무설계사 무제한 액세스(선택 사항)

Schwab 지능형 포트폴리오 관리 수수료를 부과하지 않아 사실상 무료인 몇 안 되는 로보어드바이저 중 하나다. 또한 인적 자문 서비스 비용을 지불할 수도 있습니다. CFP.

그러나이 저렴한 플랫폼에는 몇 가지 단점이 있습니다. 첫째, Schwab Intelligent Portfolios를 통한 자동 세금 감면 수확 자격을 얻으려면 과세 대상 투자 계정에 최소 $50,000의 잔액이 있어야 합니다. 이것은 대부분의 로보어드바이저보다 높습니다. 또한 Schwab — Global, 미국 중심 및 소득 중심 - 이 옵션은 다른 옵션보다 제한적입니다. 다양화도.

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Axos Invest — 자기 주도 거래에 가장 적합

장점:

단점:

최고: 원하는 자산을 선택하기 위해 포트폴리오를 커스터마이징하면서 지배권을 갖고 싶은 투자자

적합하지 않음: 자신을 위한 포트폴리오 구축을 선호하는 신규 투자자

수수료: 0.24% 자문 수수료

악소스 은행 가장 저렴한 경쟁업체인 Betterment 및 Wealthfront보다 훨씬 낮은 가격대에서 세금 감면 수확을 원하는 투자자에게 훌륭한 관리형 포트폴리오를 제공합니다. 0.24%의 관리 수수료와 30개 이상의 다양한 자산 클래스, 그리고 이러한 자산 클래스를 직접 선택할 수 있는 기능 그리고 그들의 할당, 이 옵션은 그만한 가치가 있습니다.

백그라운드에서 Axos는 귀하의 포트폴리오를 모니터링하고 귀하의 투자를 손실로 판매하는 동시에 세금 청구서를 줄이기 위해 유사한 투자로 대체합니다. 그리고 이 플랫폼에는 워시 세일 규칙을 실행하지 않도록 ETF를 제외하는 옵션과 같은 추가 이점이 있습니다. 세금 감면 수확에 대한 추가 비용은 없습니다. 이것은 관리비에 포함되어 있습니다.

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세금 감면 수확을 위한 로보어드바이저 선택 방법

로보어드바이저를 선택할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 시작하는 데 도움이 되도록 주의해야 할 가장 중요한 기능 중 일부는 다음과 같습니다.

수수료

어떠한 로보어드바이저도 진정으로 무료는 아닙니다. 그들 중 다수는 평균적인 재정 고문 및 중개 계좌보다 훨씬 적은 수수료를 가지고 있지만 모두 연회비 및 때로는 월 수수료를 포함한 다양한 수수료를 청구합니다. 옵션을 비교하면서 계정 관리 수수료를 살펴보십시오.

>>> 더 알아보기:Robo Advisors 수수료의 실제 비용 — 연간 수수료는 얼마입니까?

투자 옵션

로보어드바이저의 요점은 수동으로 투자를 선택하고 포트폴리오를 재조정할 필요가 없다는 것입니다. 하지만 이는 다양한 투자 옵션과 함께 사용할 때 가장 잘 작동합니다. 더 나은 다각화를 위해 자산 조합을 제공하는 플랫폼을 선택하십시오.

ETF, 주식, 채권에만 투자해도 괜찮다면 대부분의 로보어드바이저가 통할 것입니다. 하지만 다음과 같은 다른 자산에 관심이 있다면리츠 그리고암호, 선택의 폭이 적습니다.

포트폴리오 유형

당신의 정확한자산 배분 당신에 의해 결정될 것입니다위험 감수 계정을 만들 때 설정 질문에 대답하는 방법이 있지만 로보어드바이저 간의 가장 큰 차이점 중 하나는 포트폴리오입니다. 두 개의 플랫폼이 정확히 동일하지 않습니다.

로보어드바이저를 선택할 때 이상적인 투자 포트폴리오를 생각해 보십시오. 잘 분산된 전통적 투자가 포함되어 있습니까? 주식 사회적 책임 또는 지속 가능한 회사? 디지털 통화 또는 토큰과 같은 최첨단 자산의 공유? 투자를 신청하기 전에 어떤 사전 설정 포트폴리오를 사용할 수 있는지 확인하십시오.

관리

대부분의 로보어드바이저는 투자에 대해 완전히 손을 대지 않고 모든 재조정 및 재투자를 대신 수행합니다. 어떤 투자자는 이것을 좋아하고 다른 투자자는 더 많은 통제권을 원합니다.

일정 수준의 참여를 유지하려면 자기 주도가 가능한 로보어드바이저를 선택하세요. 가능한 한 적게 참여하고 싶다면 훌륭한 사용자 정의 및 자동화 기능이 있는 것을 선택하십시오.

최소

모든 로보어드바이저는 계정을 유지하기 위한 최소 보증금 및 잔액 요구 사항이 다릅니다. 투자해야 하는 현금의 양에 따라 하나를 선택하십시오. 어떤 경우에는 최소 $0가 표시되고 다른 경우에는 최소 금액이 표시됩니다. $10,000 투자 또는 그 이상을 시작하십시오.

보고

가입하기 전에 로보어드바이저의 과거 수익률을 살펴보는 것이 항상 현명합니다. 성능 데이터를 보고 포트폴리오의 성능을 확실히 알 수는 없지만 이는 플랫폼을 쉽게 비교할 수 있는 좋은 방법입니다.

조언

일부 로보어드바이저는 비용 또는 구매 옵션에 전문 자문 서비스를 제공합니다. 이것이 중요하다면 더 많은 자산 관리 기능을 갖춘 로보 어드바이저를 찾으십시오.

일반적으로 회사는 로보어드바이저 단독(또는 Betterment와 같이 대부분 단독) 또는 로보어드바이저를 포함할 수 있는 종합 투자 서비스(예: Schwab)를 제공합니다.

>>> 더 알아보기: 재무 고문 수수료 이해

세금 감면 수확이란 무엇입니까?

세금 감면 수확 이다세금 효율적인 투자 현재의 세금 부담을 줄이기 위한 목적으로 손실을 입고 자산을 매각하는 전략입니다. 일부 투자를 손실에 매도함으로써 다른 투자로부터 얻은 과세 소득을 상쇄하고 전체 세금 책임을 줄일 수 있습니다.

투자자는 결국 동일한 자산을 되사거나 유사한 옵션으로 대체하거나 다른 기회로 이동할 수 있습니다.

세금 감면 수확을 통해 과세 소득을 줄이고 청구서를 낮출 수 있습니다. 때로는 이는 포트폴리오의 나머지 성과에 따라 세금 납부를 위한 더 적은 자본 이득 또는 순손실을 의미합니다.

주어진 연도에 허용되는 최대 순 손실을 초과하는 경우 다음 과세 연도로 손실을 이월할 수 있습니다. 2023년에는 $3,000입니다.

참고: 세금 감면 수확 연기하다 구실. 미래에 자본 이득으로 이어지는 모든 투자에 대해서는 여전히 세금을 내야 합니다.

예

한 ETF(ETF A라고 함)에 20,000달러를 투자하고 다른 ETF(ETF B)에 15,000달러를 투자했다고 가정해 보겠습니다. ETF A는 가치가 하락하여 현재 $18,000의 가치가 있는 반면 ETF B는 가치가 상승하여 현재 $20,000의 가치가 있습니다.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

ETF B만 매도한다면 $5,000의 실현 자본 이득에 대해 세금을 내야 합니다. 하지만 매도를 했다면 둘 다 ETF, $2,000 자본 손실 도울 수 있었다 $5,000 이익 상쇄 그리고 당신은 세금을 지불 할 것입니다 $3,000 자본 이득.

장기 및 단기 이득

장기 자본 이득을 장기 자산으로 상쇄할 수 있습니다.자본 손실 단기 자본 손실이 있는 단기 자본 이득.단기 이익 1년 미만 동안 보유한 자산의 매각으로 인한 결과와 최소 1년 동안 보유한 자산의 매각으로 인한 장기 이익.

단기 자본 이득은 일반 소득과 동일한 세율로 과세되며 장기 이득은 0%에서 20% 사이에서 과세됩니다.

>>> 더 찾아 봐:자본 이득 세금 브래킷은 무엇입니까?

어떤 투자가 적격합니까?

세금 감면 수확은 과세 대상 계정에서만 작동합니다. 즉, 401(k) 및 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 투자 계정은 자격이 없습니다. 401(k)에 대한 투자는 과세 대상 소득을 줄이고 IRA에 있는 자금은 세금이 유예됩니다.

세금감면 대상이 되는 과세계좌는 증권계좌, 로보어드바이저 투자계좌 등이다. 세금 감면 수확 전략을 다음에 적용할 수 있습니다.

• ETF
• 주식
• 뮤추얼 펀드
• 암호화폐

세금 감면 수확의 한계

세금 감면 수확이 효과가 없거나 의미가 없는 경우가 있을 것입니다. 그리고 이 전략을 사용하여 절약할 수 있는 금액에도 제한이 있습니다.

예를 들어, 거래를 실행하는 데 절약할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 지출하려는 경우 세금 감면 추수는 의미가 없습니다. 거래 수수료를 쉽게 만회할 만큼 세금을 삭감할 수 없다면 하지 마십시오.

또한 내년에 더 높은 수익을 올릴 것이라고 믿을 만한 이유가 있는 투자자들에게도 좋은 전략이 아닙니다. 세금 감면 수확을 사용한 후 더 높은 세율에 부딪히게 되면 실제로 미래에 자본 이득에 대해 더 많은 세금을 지불하게 될 수 있습니다. 이런.

또한 개인으로서는 연간 최대 $3,000, 결혼한 경우 개인당 최대 $1,500까지만 자본 손실을 청구할 수 있습니다.

대안

수확 손실 외에 자본 이득 세금 부담을 줄이는 다른 방법이 있습니다. 또한 은퇴를 위해 더 많이 투자하고, 세금을 연기하기 위해 투자를 유지하고, 매도하지 않고 이익을 모으기 위해 배당주를 선택함으로써 세금 책임을 줄일 수 있습니다.

>>> 더 알아보기:투자에 대한 자본 이득세를 상쇄하는 방법

세탁 판매 규칙

자본 이득을 상쇄하기 위해 손실을 입고 매도한 투자를 다시 매수할 수 있습니까? 정답은 예. 그러나 당신은 알고 있어야합니다세탁 판매 규칙.

워시세일 룰은 IRS가 투자자들이 시스템을 조작해 세금을 줄이는 데 그늘을 느끼지 않도록 하기 위해 만든 룰이다. 원래, 빚진 자본 이득세를 줄이기 위해 투자를 판매한 다음 돌아서서 거의 똑같은 투자 권리를 사면 안 됩니다. 떨어져 있는. 이것을 워시 세일이라고 하며 눈살을 찌푸리게 합니다.

워시 세일은 손해를 보고 투자를 매도하고 판매 전 또는 후에 판매 후 30일 이내에 동일하거나 "실질적으로 동일한" 투자를 구매할 때 발생합니다.

워시 세일 규칙을 발동하면 이를 발동시킨 손실을 사용하여 이익을 상쇄할 수 없습니다.

그렇다면 이 규칙을 어기지 않고 세금 혜택을 받지 않으려면 어떻게 해야 할까요? 투자를 대체할 만큼 충분히 기다리십시오. 30일 기간 밖에 있는 한 괜찮습니다. 최고의 로보어드바이저는 워시 세일을 피하기 위해 안전 장치를 사용합니다.

세금 감면 수확 자체는 IRS에서 허용하지만 올바른 방법과 잘못된 방법이 분명히 있습니다. 올바르게 하면 돈을 절약할 수 있습니다. 해를 끼치 지 않고 파울도 없습니다. 잘못하면 절세 혜택을 받을 수 없습니다.

재정 고문 vs. 로보어드바이저 vs. 둘 다 아님: 최선의 선택은 무엇입니까?

세금 감면 수확 투자 전략을 사용하기 위해 로보 어드바이저가 필요하지 않습니다. 이를 직접 수행할 수 있는 방법이 있으며 많은 전통적인 재정 고문이 이를 지원합니다.

그러나 당신을 위해 알고리즘을 사용하는 것이 훨씬 쉽고 저렴하며 많은 로보어드바이저는 인간보다 더 정기적으로 이 작업을 수행할 수 있습니다.

전통적인 재정 고문은 세금 감면 수확을 시작하려면 연말까지 기다리거나 연말까지 기다리라고 말할 것입니다. 이는 포트폴리오의 균형을 재조정할 수 있는 좋은 기회이고 과세 연도의 승패를 명확하게 파악할 수 있기 때문입니다.

그러나 로보어드바이저는 일반적으로 매일 또는 적어도 훨씬 더 정기적으로 세금 감면 수확 기술을 적용합니다. 사람보다 알고리즘이 손실을 수확할 기회를 찾는 것이 더 쉽고 빠릅니다. 이러한 플랫폼은 자동 재조정을 사용하여 포트폴리오를 지속적으로 조정합니다.

>>> 더 알아보기:로보어드바이저 vs. 금융 설계사

결론

세금 감면 추수는 세금 청구서를 줄이는 환상적인 방법이 될 수 있지만, 스스로 해내기에는 다소 까다롭고 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 당신을 위해 이 일을 해줄 로보어드바이저를 고용하는 것은 대부분의 투자자들에게 가치 있는 결정입니다. 이러한 플랫폼은 낮은 수수료, 뛰어난 다양화 및 낮은 유지 관리와 같은 다른 많은 이점도 제공합니다. 투자.

이러한 로보 어드바이저 중 하나를 확인하여 정기적인 세금 감면 수확으로 과세 대상 투자 계정을 절약하십시오.

InvestorJunkie는 링크를 통해 Wealthfront 자동 투자 계정을 신청하는 각 신규 고객에 대해 Wealthfront Advisers LLC("Wealthfront Advisers")로부터 현금 보상을 받습니다. 이로 인해 실질적인 이해 상충을 초래하는 인센티브가 생성됩니다. InvestorJunkie는 Wealthfront Advisers 고객이 아니며 유료 보증입니다. 자세한 내용은 Wealthfront Advisers 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

자세히 보기:

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