그래서 당신은 마침내 당신의 완벽한 것을 알아 냈습니다. 자산 배분 주식, 채권, 현금 등을 적절히 혼합하여 투자 포트폴리오를 설정하십시오. 아... 드디어 밤에 잠을 잘 수 있습니다. 퇴직금이 완전히 정상 궤도에 오르고 있다는 것을 알고 있습니다. 계속 성장하고 성장할 것이기 때문에 다시는 그것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그렇죠?
어… 아니.
여기 Investor Junkie에서 우리는 귀하의 투자 요구에 맞는 적절한 자산 배분의 중요성을 충분히 강조할 수 없습니다. 즉, 위험 허용 범위, 일정, 투자 금액 등에 맞게 포트폴리오에 적절한 투자 균형을 유지해야 합니다.
다음과 같은 서비스를 사용할 수 있습니다. 개인 자본 포트폴리오를 추적하고 은퇴 목표를 달성할 수 있는지 계산합니다.
모든 포트폴리오는 때때로 검토가 필요합니다
자산 할당은 설정하고 잊어버리는 상황이 아닙니다. 우리 모두는 시장이 오르락 내리락하고 포트폴리오에 대한 투자가 시장 가치에 변화한다는 것을 알고 있습니다. 그것은 당신의 완벽한 자산 배분을 엉망으로 만들 수 있습니다.
자동차라고 생각합시다.
새 차를 구입할 때 차를 몰고 나갈 때 휠 얼라인먼트가 완벽합니다. 하지만 얼마 동안 운전하다 보면 여기저기서 몇 군데 움푹 들어간 곳이 보일 것입니다. 그 얼라인먼트가 엉망이 되어 차가 조종하기 어려워질 것입니다(타이어의 마모는 말할 것도 없고). 주기적으로 점검하고 수정해야 합니다.
재조정을 포트폴리오 재정렬로 생각하십시오. 그리고 운이 좋게도 로봇 투자 플랫폼을 사용하면 자동으로 수행될 수 있습니다. 다음과 같은 하이브리드 투자 플랫폼도 있습니다. 더 멀리 일일 재조정을 사용하는 동시에 전담 재무 고문에게 액세스할 수 있습니다.
투자를 자동으로 재조정할 때 설정된 간격으로 목표 자산 할당으로 이동하도록 설정합니다. 3개월, 6개월, 매년 또는 다른 간격으로 수행할 수 있습니다.
자동 재조정은 바쁜 삶을 살고 있고 우리의 투자가 순조롭게 유지되기를 원하는 우리들(좋아요, 우리 대부분이 그렇게 하십시오)에게 귀중한 서비스를 제공합니다.
추가 읽기>> 로보어드바이저란?
재조정이 중요한 이유
우리가 주식 시장에서 어떤 일이 일어날지 예측하고 싶은 만큼 슬픈 사실은 우리가 예측할 수 없다는 것입니다.
우리는 2018년의 첫 두 달 동안 이것을 확실히 보았습니다. 주식 시장은 2017년에 견조한 상승세를 보였으나 최근 큰 시장 조정으로 인해 상황이 흔들렸습니다. 특정 자산 배분으로 계정에 투자를 설정한 경우 많은 투자자가 보아온 것처럼 한 영역에서 뚜렷한 손익이 발생하면 할당이 엉망이 될 수 있습니다.
주식 시장에서 이익의 경우, 이로 인해 주식에 대한 할당량이 원하는 것보다 높을 수 있습니다. 이것은 상당한 주식 시장 조정의 경우 더 큰 하방 위험에 노출될 수 있습니다.
예를 들어, 주식 뮤추얼 펀드와 채권 펀드 간의 50/50 할당 분할은 이제 지난 몇 년 동안 그대로 두면 주식에 대해 60% 또는 70% 수준으로 할당될 수 있습니다. 이렇게 하면 의도한 50/50 할당보다 더 많은 잠재적인 하방 위험에 노출될 수 있습니다.
주기적으로 원래의 50/50 할당으로 다시 균형을 조정하면 위험 노출이 원하는 범위로 유지됩니다. 계획의 자동 재조정 기능과 같은 도구를 사용하면 이를 "고통 없이" 만들 수 있으며 걱정할 필요가 없습니다.
작동 원리
대부분의 로보 어드바이저는 자동 재조정 기능을 제공합니다. 그리고 일반적으로 자동 재조정을 설정하는 것은 매우 간단합니다. 대부분의 경우 각 보유에 대해 원하는 백분율과 자동 재조정 빈도를 입력합니다. 원하는 간격으로 플랫폼은 구매 및 판매를 실행하여 계정을 의도한 비율로 가져옵니다.
여기 로보어드바이저 일람 자동 재조정을 제공하는 검토:
| 로보어드바이저 | 최소 투자 및 수수료 | 우리의 순위 |
|---|---|---|
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최소 투자: $500 수수료 범위: 0.25%- 22.3% |
9/10웰스프론트 리뷰
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최소 투자: $100,000 수수료 범위: 0%- 0.89% |
9.5/10개인 자본 검토
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최소 투자: $ 수수료 범위: %- % |
/10 검토
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최소 투자: $0 수수료 범위: 0%- 0% |
8.5/10M1 금융 검토
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최소 투자: $100 수수료 범위: 0.00%- 0.00% |
8/10Ally Invest Robo 포트폴리오 검토
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최소 투자: $1 수수료 범위: 0%- 0.25% |
8.5/10SoFi 자산 검토
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최소 투자: $100 수수료 범위: 0.5%- 0.72% |
8/10오픈인베스트 리뷰
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최소 투자: $ 수수료 범위: %- % |
/10 검토
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최소 투자: $5,000 수수료 범위: 0.45%- 0.45% |
8/10MEGI 리뷰
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최소 투자: $0 수수료 범위: 0%- 0.50% |
8/10부의 단순 검토
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최소 투자: $50,000 수수료 범위: 0.30%- 0.30% |
8/10Vanguard 개인 고문 서비스 검토
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최소 투자: $10,000 수수료 범위: 0.50%- 0.50% |
7/10FutureAdvisor 검토
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최소 투자: $1 수수료 범위: 0%- 0% |
8.5/10Axos 투자 검토
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최소 투자: $500 수수료 범위: 0.30%- 0.30% |
7.5/10E*TRADE 핵심 포트폴리오 검토
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최소 투자: $1,000 수수료 범위: 0.25%- 0.45% |
7/10MarketRiders 리뷰
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최소 투자: $2,000 수수료 범위: 0.00%- 0.50% |
7/10시그피그 리뷰
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최소 투자: $100,000 수수료 범위: 0.50%- 0.50% |
6/10IRA 검토 재조정
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그럼 거기도 IRA 재조정. 이 플랫폼은 실제로 로봇 투자 모델과 전통적인 재무 고문의 하이브리드라는 점에서 약간 독특합니다. 이 서비스는 "반"자동 재조정을 제공합니다. 즉, 살아있는 숨쉬는 고문이 포트폴리오에 조정이 필요한 시점을 결정합니다.
세금 영향
401(k) 또는 유사한 세금 유예 퇴직 계획 내에서 재조정과 관련된 세금 영향이 없어야 합니다. 이익은 과세되지 않으며 손실은 공제되지 않습니다.
유연성
자동 재조정을 설정했더라도 이 외에 포트폴리오 변경을 방해하는 것은 없습니다. 플랜에서 사용 가능한 투자 옵션 내에서 언제든지 사고 팔 수 있습니다. 원할 때마다 자동 재조정 간격을 재설정할 수도 있습니다.
요약
자동 재조정은 편리한 기능이며 고용주의 401(k) 플랜이 제공하는 경우 고려해야 하는 기능입니다. 우리 모두는 바쁜 삶을 살고 있습니다. 자동 재조정을 통해 투자의 이 중요한 측면을 자동화할 수 있습니다.